Взыскание долга по договору займа

Опубликовано: 08 июля 2016

Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Взыскание долга по договору займаЕго цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

  1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
  2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
  3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Компромисс выгоден обоим участникам дела. Заёмщик получает льготные возможности, кредитор – гарантированную выплату долга и отсутствие трат на разбирательства в суде.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

  1. Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
  2. Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

  • Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
  • Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

В том случае, если образован долг по устному договору, такое дело в суде рассматриваться не будет.

Взыскание долга по договору займа

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней.

Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца.

Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

  • До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
  • До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
  • До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
  • До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
  • Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором.

Взыскание долга по договору займа

  • Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
  • Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник.

Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания.

Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

  • Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
  • Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела.

Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика.

Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица вот здесь.

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Источник: https://dolgofa.com/dolg/vzyskanie/po-dogovoru-zajma.html

Взыскание долга по договору займа: последовательность действий

Добавлено в закладки: 0

Процедура взыскания долга применяется к «недобросовестным» заемщикам, которые воспользовались финансовыми услугами кредитора и не выполняют долговых обязательств по договору займа.

Как вернуть свои денежные средства?

Взыскание долга по договору займа может осуществляться несколькими способами:Взыскание долга по договору займа

  • возврат займа по административному принуждению – необходимо написать заявление образца о возбуждении уголовного производства по соответствующим статьям Уголовного кодекса РФ (ст. 159, ст. 176, ст. 177);
  • судебное разбирательство – необходимо написать иск о взыскании долга и направить его в судебные органы по месту регистрации заемщика;

Одновременно с иском рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, чтобы исключить возможность его реализации, официального дарения третьему лицу и т.д. Это обусловлено тем, что решение судебного органа выполнено по истечении некоторого времени.

При использовании судебного способа взыскания займа, должник обязуется погасить полную сумму долга и пеню (определённый процент), насчитанную в соответствии с  условиями договора займа.

Судебное принуждение

Чтобы вернуть деньги, необходимо подать в государственный орган заявление о выдаче судебного приказа.

Если размер долга составляет более 100 тысяч рублей, данная бумага направляется в районного масштаба по месту прописки заемщика, менее указанной суммы – рассмотрением заявления может заняться мировой судья.

Исполнение судебных актов на принудительной основе осуществляется судебными приставами. В конце судебного процесса кредитору выдается исполнительный лист, который следует перенаправить судебным приставам с целью возврата денежных средств в принудительном порядке.

Срок действия исполнительного листа-приказа составляет 3 года с момента его выдачи.

Судебные приставы

Исполнить решение суда помогают приставы. В обязанности судебного исполнителя входит:Взыскание долга по договору займа

  • установление личности заемщика;
  • определение его местонахождение;
  • выяснение, имеет ли должник имущественные права на что-либо.

При игнорировании задокументированных судебных требований должник подвергается воздействию подписки о невыезде, которая исключает выезд за территорию РФ.

Приставы имеют право предпринять по отношению к заемщику следующие действия:

  • взыскать долговые обязательства посредством изъятия имущества должника на сумму, эквивалентную размеру долга с насчитанными процентами, штрафами, пеней, а также с учетом расходов по осуществлению действий исполнительного характера;
  • взыскать долг по договору займа посредством изъятия денежных средств и ценных бумаг у заемщика;
  • взыскать сумму займа путем изъятия всех регулярных выплат, получаемых заемщиком;
  • взыскать долг посредством наложения ряда правовых ограничений (на право владения имуществом, на право пользования продуктами интеллектуального труда, на право получения доходов от предоставления аренды;
  • в качестве выплаты долга изъять имущество должника в пользу кредитора – применяется в случае отсутствия у должника денежных средств для погашения займа;
  • наложить арест на имущественные объекты недобросовестного заёмщика – сопровождается продажей имущества с целью получения суммы денежных средств, необходимых на погашение долга.

Согласно ст.446 Гражданского кодекса РФ в качестве взыскания не может быть обращена следующая имущественная собственность должника:Взыскание долга по договору займа

  • жилое помещение (или его часть), в котором проживает совместно с заемщиком его семья и которое не является предметом ипотечного кредитования;
  • участки земли, на которых построена жилая недвижимость и которые не являются предметом ипотечного кредитования;
  • предметы стандартной домашней обстановки, личные вещи должника, которые не являются предметом роскоши;
  • имущество, которое используется гражданином-заемщиком в профессиональных целях (в том случае, если стоимость данного имущества не более стократной заработной платы);
  • скот и хозяйственные сооружения для его содержания;
  • семена для осуществления регулярных посевных работ;
  • продукты питания и денежные средства, общий размер которых ниже установленного прожиточного минимума;
  • горючие средства, используемые с целью приготовления еды, отопления жилья для заёмщика и членов его семьи;
  • средства транспортного передвижения и другие виды имущества, без которых не может обойтись должник по причине своей инвалидности;
  • разнообразные награды заёмщика.

Если должник не имеет прав собственности, взыскание задолженности по договору займа становится невозможным и делопроизводство закрывается по причине полного отсутствия источников для его погашения.

Кредитор имеет возможность в течении 36 месяцев возобновить исполнительное производство и в случае наличия изменений благосостояния заемщика (появлении каких-либо доходов, имущественных прав и т.д.).

взыскать долг в принудительном порядке.

Источник: https://biznes-prost.ru/poryadok-vzyskaniya-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma.html

Как происходит взыскание долга по договору займа в 2019 году

Взыскание долга по договору займа

Когда заемные средства не возвращаются клиентом к сроку, а сам должник не отвечает на телефонные звонки и не предупреждает о причинах задержки оплаты, готовится исковое заявление в суд.

Именно на основании решения судебной инстанции деньги могут быть возвращены кредитору, причем не только тело кредита, но и неустойка с процентами за период просрочки.

Поэтому необходимо знать, как происходит взыскание долга по договору займа в 2019 году.

Важная информация

Именно принудительное взыскание долга помогает кредитору вернуть собственные средства, которые были взяты в качестве кредита недобросовестным заемщиком.

В некоторых случаях долг возвращается уже после первой претензии, но чаще вопрос решается только через суд.

Именно судья выносит решение о взыскании долга, при этом деньги могут отдаваться деньгами от дохода либо же имуществом должника. Для этого пишется отдельное ходатайство в суд.

Более точную информацию в конкретном случае может предоставить юрист, и конечно, необходимо иметь расписку или договор с заемщиком, то есть документ, на основании которого выдавался займ.

Если никакого документа нет, он не подписан или договоренность вообще была устной, то скорее всего, выдачу займа доказать не удастся, кроме того, в законе есть много недосказанностей и лазеек, через которые задолжавший сможет откреститься от долга.

Читайте также:  Фз № 161 о национальной платежной системе

Но в случае с микрофинансовой организацией такое невозможно, поскольку хоть для заключения договора и требуется минимум документов, все же договор имеет вполне законную силу.

Основные понятия

Договор займа — это главный документ при взыскании долга, в котором прописывается сумма кредита, проценты по нему, а также сроки возврата и размер штрафных санкций, которые применяются в случае просрочки. Договор займа можно скачать здесь.

Договор составляется между обеими сторонами, и в нем указываются права и обязанности каждой стороны. Упрощенную версию договора представляет расписка.

Долговая расписка — это такой же документ, который составляется в момент передачи денег и чаще всего дополняет договор.

В расписках указывается переданная сумма, а также согласно какого договора происходит процесс передачи денег.

Возврат средств также сопровождается составлением расписок, где также указывается номер и дата заключения договора, а также пишется сумма, которая соответствует возвращаемой в данный момент сумме. Поэтому без расписки правильная работа с кредитором и заемщиком попросту невозможна.

Судебный иск — это законный способ взыскания долга, подается в суд, где выносится решение согласно предоставленных документов.

Исковое заявление должно составляться от лица кредитора, в нем указываются данные самого кредитора, должника, а также суть спора и желаемая сумма взыскания в сумме с компенсацией и штрафами.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

В каких случаях производится

Принудительное взыскание долга одобряется, когда сроки выплаты займа закончились, но оплаты так и не произошло, а сам кредитуемый не выходит на связь и никак не объясняет причину просрочки.

При этом суд практически всегда занимает сторону кредитора, ведь займ чаще всего выдается на основании договора или какого-либо другого документа.

К тому же, взыскание процентов по договору займа с наследников умершего должника также возможно. Но действовать в таком случае необходимо быстро, до вступления его родственников в наследство, иначе время будет потеряно и забрать долг будет намного сложнее.

Законодательная база

Деятельность банковских и микрокредитных организаций оговаривается в законах “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1, а также “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с номером 151-ФЗ.

В этих двух положениях даны правовые основы деятельности банков, особенности их работы с клиентами и полномочия в разных ситуациях.

А вот возможность взыскания долга с помощью законных способов демонстрируется в Законе “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ от 2007 года.

Именно в нем указывается, что законное взыскание производится судебными приставами, которые имеют право арестовывать и изымать имущество, проверять финансовые документы, а также разыскивать должников.

В этом же законе говорится и о случаях, когда займодатель может сам взыскать долг, имея на руках решение суда, в котором подтверждается его право на получение денег.

Особенности взимания

Взимание долга разделяется на некоторые этапы, согласно которым можно законно получить свои деньги.

При этом коллекторские фирмы, которые в недавнем времени были популярны благодаря высокой результативности в возврате средств, с начала 2019 года значительно потеряли в правах.

Поскольку был принят закон 230 ФЗ “О защите прав и законных интересов физлиц при деятельности по возврату просроченной задолженности”.

Также взыскание долга должно происходить быстро, поскольку при больших задолженностях заемщик вполне может объявить о банкротстве.

Это даст ему право на пересмотр долга, или же реализацию имущества с последующей выплатой. К слову, если у новоявленного банкрота остается имущество, долг может быть выплачен именно за счет его реализации.

Также взимание долга может происходить непосредственно займодателем, такое право ему дает закон. Взяв исполнительный лист, в котором описано положительное решение суда по взысканию средств, он может обратиться к приставам, чтобы те арестовали имущество или счета в банке.

  • Но если с приставами не хочется договариваться, то в случае с займом до 30 000 рублей человек вправе отправить в банк, обслуживающий должника, если кредитор конечно знает его реквизиты, а на счету у должника имеются средства.
  • Также исполнительный лист можно отнести на рабочее место задолжавшего, либо же в другую организацию, выплачивающую должнику зарплату, пенсию или стипендию, то есть периодические платежи.
  • Но этот метод может использоваться, только если имеется долг не более чем 25 000 рублей, или же решение суда предусматривает выплату вреда здоровью, задолженностей по алиментам или другим подобным платежам.

Какие существуют этапы

Прежде всего должнику предъявляется претензия от имени кредитора, в которой выражается просьба вернуть заемные средства.

Если ответа не поступило или в просьбе было отказано, должнику отправляется официальное предупреждение о наступающих последствиях, к которым относятся:

  • выплата инфляционных потерь;
  • плата в размере 3 % годовых за использование кредитных средств;
  • постоянно увеличивающаяся процентная ставка.

Претензия создается в письменном виде и направляется по почте в виде заказного письма. Если поступить по-другому, доказать отправку претензии будет невозможно.

Также отправка претензии почтой будет устанавливать сроки взыскания долга, если в договоре или расписке они не указаны. После отправки у должника есть тридцать календарных дней, чтобы осуществить выплату долга.

Как правильно заполнить онлайн-заявку займа в Вивус, читайте здесь.

 

Только после того, как никаких возвратных действий не не поступило, необходимо направить обращение в суд. Кредитор подает стандартное исковое заявление с указанием суммы, фигурирующей в договоре.

Причем если по договору займа оставлялся залог, следует только подать исковое заявление с залогом, и долг будет полностью покрыт безоговорочной передачей имущества во владение кредитору, поскольку заемщик заранее знал, что в случае просрочки может лишиться имущественных прав.

На что обратить внимание при составлении иска

Несмотря на то, что иск составляется по общепринятой форме, необходимо предпринять некоторые дополнительные действия.

К примеру, подать в суд ходатайство, в котором указать об аресте имущества должника. При этом в заявлении указывается список имущества, которое необходимо арестовать, и которое по мнению истца, сможет покрыть долги.

Это важно сделать в краткие сроки, поскольку должник может объявить о фиктивном банкротстве при продвижении взыскания долга по договору в суде.

При этом важно заранее позаботиться и заверить договор или расписку по нотариальному правилу, ведь это ускорит продвижение взыскания.

А должник может попросту отказаться от расписки, утверждая, что ее автором он не является, и тогда понадобится привлечение специалистов по почеркам.

Образец договора

В правильно составленном договоре помимо стандартных данных о дате и городе подписания, должны быть:

Данные кредитора и заемщика
Информация о сумме займа С пересчетом в иностранную валюту по курсу, установленному на день передачи средств
Также указываются обязанности и права займодателя
Оговариваются сроки действия договора То есть даты, когда долг должен быть полностью выплачен, а также возможность продления сотрудничества
Также указываются дополнительные условия В виде процентов, возможности передачи прав по договору займа третьим лицам и прочие нюансы сотрудничества

Только правильно составленный и подписанный обеими сторонами договор будет основанием для взыскания долга, поскольку несоответствующий нормам документ суд не рассмотрит, как достаточное основание.

Чтобы окончательно удостовериться в законности договора, рекомендуется засвидетельствовать его у нотариуса, поставив свою подпись, он таким образом заверит документ и правильность его составления.

Ведь для засвидетельствования необходимы обе стороны, и заемщик не сможет обмануть кредитора или суд, сказав, что не подписывал данный договор.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа

Одним из условий взыскания долга с заемщика является не только выплата должником тела кредита, но и процентов по нему, включая начисления за период просрочки, а также компенсацию за нарушения условий в пользу займодателя.

При этом взыскание процентов по договору займа после решения суда, может быть оспорено, но чаще всего, не желая иметь проблем, должник расплачивается по долгам.

С физического лица

Дело в том, что в случае, когда в назначенный день оплата кредита не поступила, со следующего дня начинают начисляться штрафные проценты.

Причем это происходит только в отношении суммы займа, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Об этом говорится в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Но поскольку штрафные проценты не начисляются на сумму процентов, то в итоге кредитор получает компенсацию непосредственно за тело кредита.

Чтобы избежать этого, в договоре нужно прямо указать способ начисления процентов в случае просрочки кредита, а также их размер.

С юридического лица

В отношении юридического лица действуют те же правила, и в суде проценты могут быть выплачены только в отношении просрочки за основную сумму долга.

Но обычно компании, предоставляющие займ юридическим лицам в крупном размере, перестраховываются, и указывают определенную методику на случай просрочки.

Как правило, в случае задолженности у суда не возникает вопросов об удовлетворении иска, поскольку в договоре этот момент был подробно оговорен и обе стороны ознакомились с положениями, что не позволяет ответчику уйти от ответственности.

Между физическими и юридическим лицом

В случае, когда спор идет между юридическим и физическими лицами, лучше обратиться к квалифицированным юристам или коллекторским компаниям, которые специализируются на законном взыскании долга и процентов по нему.

Это может применяться в том числе и в адрес компаний, которые после долгой задержки зарплаты выплатили ее, но без учета компенсационных процентов, положенных по закону.

Дело в том, что в юридических отделах компании работают специалисты, которые чаще всего смогут выйти из ситуации в общении с неквалифицированными людьми.

  1. А коллекторы и адвокаты смогут забрать причитающиеся человеку деньги, при этом взяв процент от суммы, что все равно лучше, чем вообще не получить денег.
  2. Про судебную практику по микрозаймам в пользу заемщика, читайте здесь.
  3. Где получить социальный займ, смотрите здесь.
  • Взыскать долг конечно можно, но только в судебном порядке, или воспользовавшись законными рычагами давления.
  • Для этого необходимо позаботиться о составлении и подписании абсолютно всех документов на этапе заключения договора и выдачи средств, а также предусмотреть в договоре все нюансы и штрафы за просрочку.
  • А если должник не согласен с иском, он вправе направить возражение на конкретное заявление с указанием причин.
  • Видео: советы адвоката о взыскание долга в суде

Источник: http://zaymrus.ru/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Как взыскать долг по договору займа правильно?

В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.

Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.

Читайте также:  Правительство представило концепцию нового коап рф

Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.

Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года.

Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?

В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:

  1. Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
  2. Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
  3. В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.

Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.

Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.

Вам необходимо понять в какой суд подавать заявление о взыскании долга, ведь если как истец так и ответчик являются физическими лицами и сумма займа не превышает 50000 рублей, то дело будет рассматриваться мировым судьей.

В том же самом случае но если сумма долга будет более 50000 рублей, то иск уже необходимо подавать в суд общей юрисдикции или в районный суд.

В случае когда договор заключен с юридическим лицом, то иск подается в арбитражный суд.

Что касается процентов по договору займа?

Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.

Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:

  • Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
  • Указаны места их регистрации;
  • Размер (сумма) займа;
  • Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
  • Условия на которых долг должен быть выплачен;
  • Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.

В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.

Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы.

Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.

Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi/kak-vzyskat-dolg-po-dogovoru-zayma-pravilno

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

  • Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, с учетом последних изменений действующего законодательства.
  • Подробно о договоре займа: Договор займа, заем денежных средств.
  • Исковое заявление о взыскании долга подается в случае нарушения заемщиком условий возврата долга или процентов по договору займа.

Споры, вытекающие из имущественных споров до 50 000 руб., рассматриваются мировыми судьями, а свыше этой суммы — районными (городскими) судами.

Причем цена иска в этом случае определяется как сумма взыскиваемого долга, процентов за пользование займом и неустойки за просрочку платежа.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается по месту жительства ответчика.

В качестве приложения к иску необходимо представить договор займа и (или) расписку о передаче денежных средств, расчет задолженности и процентов (для его составления можно применить образец расчета исковых требований), квитанцию госпошлины. Для расчета госпошлины по денежным требованиям удобно воспользоваться калькулятором госпошлины.

Гражданские дела по спорам о взыскании долга обычно затруднений у судей не вызывают и рассматриваются в короткие сроки. Исключение составляют случаи, когда ответчик оспаривает свою подпись в договоре или расписке.

В этом случае суд может предложить представить истцу другие доказательства, а чаще всего назначает по делу судебную почерковедческую экспертизы (ходатайство о почерковедческой экспертизе).

Договор займа также может оспариваться ответчиком по безденежности.

  1. В _____________________________ (наименование суда) Истец: _________________________
  2. (ФИО полностью, адрес)
  3. (ФИО полностью, адрес)

Ответчик: ______________________ Цена иска ______________________ (вся сумма из требований)

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

«___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (ФИО) был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма _______ руб. на срок по «___»__________ ____ г., с выплатой процентов в размере _____ % ежемесячно. Условия договора закреплены письменно, подтверждаются (договором, распиской) от «___»__________ ____ г.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен (возвращен частично). Размер долга на момент обращения в суд составляет _______ руб., включая проценты. Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Период просрочки долга составляет _____ дней, размер банковской ставки на момент предъявления иска составляет _____ %, таким образом, сумма процентов на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит _______ руб. Расчет прилагается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131—132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Взыскать с _________ (ФИО ответчика полностью) в мою пользу размер долга _______ руб. по договору займа, проценты по договору _______ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами _______ руб., а всего _______ руб.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                     Подпись истца _______

Источник: https://vseiski.ru/iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-po-dogovoru-zajma.html

Взыскание долгов с физических лиц через суд и без суда, полезные рекомендации + иск о взыскании долга по договору займа и расписке с процентами

Жизнь часто заставляет людей одалживать друг у друга деньги. Это значительно проще, чем обращаться в банк, другое кредитное учреждение. Однако если обязательства не выполняются, необходимо взыскание долгов с физических лиц.

Данный процесс зависит от многих факторов. В расчет берутся сумма задолженности, наличие документов, ее подтверждающих. Также важным является то, признает ли должник свои требования или нет?

Получить средства со своего недобросовестного оппонента можно как через органы правосудия, так и без их помощи. Например, зачастую эффект приносит обращение в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по признакам мошенничества. Поэтому все способы получения задолженности мы рассмотрим в данной статье.

Многие люди предоставляют средства заемщикам под честное слово, опираясь при этом на приятельские отношения. Свидетели обычно не привлекаются, и все условия долговых обязательств оговариваются на словах.

Часто происходит так, что должник не спешит отдавать заемные финансы. Тогда их получение назад сильно усложняется. Поэтому важно независимо от степени взаимного доверия все отношения оформить документально. Есть два основных варианта.

Договор займа

При написании текста соглашения за основу следует взять нормы Гражданского кодекса о договорах и по займу, в частности. Сам договор можно составить в обычной форме или удостоверить у нотариуса. В последнем случае все происходит по взаимному волеизъявлению сторон.

Главное, чтобы в нем были прописаны:

  • день заключения договора;
  • сумма (с указанием денежной единицы) и дата их передачи;
  • срок и порядок возврата займа;
  • размер процентов, когда таковые предусмотрены.

Естественно, что в соглашении указываются полные данные о кредиторе и заемщике. Инициалы, место проживания, реквизиты паспорта – все это должно быть обозначено. Когда при составлении сделки присутствуют свидетели, сведения о них также фиксируются в ее тексте.

Расписка

Она подтверждает факт получения денег. Обычно ее составляет сам заемщик. Чтобы в будущем не было сомнений в подлинности документа, следует настаивать на том, чтобы он писался собственноручно.

Необходимо проследить за тем, чтобы в расписке было прописано о том, что деньги предоставлены на условиях займа. Судебная практика свидетельствует, что игнорирование данной рекомендации может обернуться проблемами для кредитора.

Читайте также:  Предлагается упростить обращение взыскания на заложенные участки сельскохозяйственного назначения (законопроект)

Для полноты расписка должна содержать те же основные условия, что и договор займа. Получатель денег пишет день, когда он обязуется вернуть средства с согласованными процентами. Написание расписки может происходить при свидетелях. Они в ней тоже упоминаются.

Основные варианты взыскания долга

Можно пойти двумя путями. Первый из них состоит в том, чтобы не обращаться в суд. Ведь многие не хотят тратить время и финансы на судебные разбирательства. Тогда рассматриваются альтернативные схемы восстановления собственных прав.

Например, можно передать права по задолженности третьим лицам. В правовой терминологии это именуется цессией. К получению долга, особенно если сумма существенная, можно привлечь коллекторов.

Зачастую займ обеспечивается залогом. Должник передает кредитору определенное ликвидное имущество. Тогда если деньги не возвращаются, вещь просто продается и вырученные средства оставляет у себя займодатель.

В досудебном порядке

Первый вариант заключается в ведении переговоров с должником. В ходе них ему озвучиваются негативные последствия, которые могут наступить в связи с просрочкой исполнения обязательств. В их число входят арест имущества, запрет покидать пределы страны, возможное уголовное преследование.

Часто с целью вернуть деньги должнику направляется письменная претензия. В ней указывается срок удовлетворения требований от кредитора. Обращение может содержать банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить деньги.

Если должник уклоняется от оплат сознательно, то налицо могут быть признаки мошенничества. В таком случае, нужно написать заявление в полицию. В возбуждении уголовного дела могут отказать, однако сам факт обращения в правоохранительные органы будет дополнительным доказательством позиции кредитора.

Когда займ был предоставлен по нотариально заверенному договору, взыскание долга может быть осуществлено посредством совершения нотариусом исполнительной надписи. Возможность ее применения должна быть оговорена в соглашении о займе.

Перед тем, как появится исполнительная надпись, нотариус должен убедиться в том, что задолженность имеет бесспорный характер. На основании исполнительной надписи сразу можно обращаться к судебным приставам.

Через суд

Форма обращения туда зависит от суммы долга, наличия спора о его существовании. Если из документов следует, что существование обязательств неоспоримо, пишется заявление на судебный приказ.

Когда же вторая сторона ставит под сомнение наличие займа, его сумму или величину начисленных процентов, подается исковое заявление. Госпошлина за него платится исходя из общего размера исковых требований. В любом случае подавать материалы следует в суд, обслуживающий территорию проживания должника.

Альтернативный и упрощенный способы взыскания долга

Если нет желания обращаться с судебным иском, можно прибегнуть к другим способам получить назад собственные деньги если не целиком, то в большей своей части. Для этого может понадобиться помощь от третьих лиц.

Например, займ может быть обеспечен поручительством. В этом случае займодатель вправе адресовать свои требования не к должнику, а к тому лицу, которое взяло на себя функции поручителя.

Если должник уже находится в стадии банкротства по предыдущим обязательствам, то в арбитражный суд подается заявление по кредиторским требованиям. Важно только при этом успеть все сделать в отведенные законом о неплатежеспособности сроки.

Договор цессии (уступка прав)

Такое соглашение предусматривает, что все полномочия по получению средств с должника передаются другому гражданину или фирме. Взамен первоначальный кредитор получает оговоренную денежную компенсацию. Нередко по данной схеме к сотрудничеству привлекаются коллекторские компании.

В любом случае заключается письменное соглашение. Договор уступки права требования (образец) можно загрузить на нашем ресурсе. Одновременно с его подписанием новый кредитор получает весь пакет документов по задолженности.

Приказное производство

Чтобы не участвовать в продолжительных судебных разбирательствах, можно подать заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа. Адресуется оно мировому судье по месту регистрации должника.

В обращении в суд следует указать обстоятельства появления задолженности со ссылкой на договор займа, расписку. Также указываются сумма основного обязательства и начисленные на нее проценты. Следует не забыть приложить к заявлению копии всех документов по долгу.

Решение о выдаче судебного приказа принимается на протяжении 5 дней с момента поступления пакета материалов в суд. Участники спорной ситуации при этом не присутствуют.

Если должник в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа не инициирует его пересмотр, он вступит в законную силу. Тогда кредитор получает в суде свой экземпляр судебного приказа и отдает его приставам для совершения ими исполнительных действий.

Действительность и недействительность расписки

Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.

Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.

Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.

Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.

Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.

Как написать иск о взыскании долга и выиграть дело в суде

Практика показывает, что взыскание долга по расписке с физического лица часто сопряжено со сложностями. Поэтому перед обращением в органы правосудия важно провести определенную подготовительную работу.

Необходимо рассчитать сумму требований с учетом процентов. Они насчитываются до момента подачи иска. Кроме того, следует предупредить свидетелей, присутствовавших при заключении договора займа или составлении расписки.

Весь процесс работы с задолженностью можно представить в виде пошагового алгоритма. Он будет понятен людям, не знакомым в совершенстве с юридическими тонкостями.

Шаг 1. Позиция ответчика

В жизни бывает всякое. И вполне возможно, что в силу объективных обстоятельств гражданин не сможет вовремя выполнить свои обязательства. В таком случае по согласованию с кредитором появляется новая редакция расписки или продлевается договор займа.

Однако часто нежелание платить скрывается за многочисленными обещаниями. Если они даются по телефону, все разговоры желательно фиксировать. Записи могут стать одним из доказательств в суде.

Когда диалог ведется по электронной почте или в социальных сетях, нужно сохранять тексты сообщений или скриншоты соответствующих страниц. Может случиться так, что должник покидает место жительства. Тогда к помощи следует привлечь правоохранительные органы.

Шаг 2. Направление претензии

Это является добровольным выбором стороны, предоставившей деньги в долг. Кредитор может письменно обратиться к оппоненту, с требованием возвратить деньги в течение указанного срока. Претензия направляется почтой с уведомлением и описью вложения, на адрес его регистрации.

Вполне вероятно, что требование может быть оставлено без ответа. Однако все равно о направлении претензии следует указать в исковом заявлении. Игнорирование досудебного порядка закрытия конфликта не будет играть в пользу ответчика.

Шаг 3. Подготовка искового заявления

Иск важно продумать до мелочей и правильно сформировать его структуру. После наименования суда, инициалов и адресов сторон следует обозначить общую сумму требований. На основании данной цифры рассчитывается размер государственной пошлины.

В первом блоке следует указать, о заключенном договоре займа или составленной расписке. Пишутся сумма долга и ранее согласованный сторонами срок его погашения. Дальше делается акцент на том, что ответчик деньги вовремя не вернул, все обращения оставил без ответа.

Истец должен привести обоснованный расчет взыскиваемых сумм. Отдельно выводятся основная сумма долга, начисленные на нее проценты. Для удобства расчет можно сделать отдельным приложением к иску.

Перед самим списком требований приводится ссылка на статьи Гражданского кодекса, регулирующие отношения займа. Упоминаются также положения ГПК, регулирующие порядок подачи иска.

К иску нужно не забыть добавить копии документов в подтверждение своей позиции. Дополнительно потребуется экземпляр иска с приложениями для ответчика.

Шаг 4. Оплата госпошлины

Любой иск с имущественными притязаниями нуждается в оплате государственной пошлины. Без этого он просто рассматриваться не будет. Взыскание долга по расписке в этом отношении не является исключением.

Госпошлина вносится в процентном отношении к общей сумме заявляемых требований. Величина платежа определяется по правилам пункта 1 ст. 333.19 Российского налогового кодекса. Реквизиты для конкретного суда легко найти в интернете. Саму же сумму можно внести через банк или терминал.

Шаг 5. Подача иска и участие судебных заседаниях

Если кредитор и заемщик находятся в одном городе, проще всего документы подать через канцелярию суда. В противном случае иск приходится отправлять почтой с описью вложения.

В связи с задержками в работе почты не исключена ситуация, когда документ из суда о назначении заседания придут с опозданием. Поэтому о его дне и времени целесообразно уточнить заблаговременно, позвонив в суд.

В ходе процесса следует настаивать на своих требованиях. Нужно также быть готовым отвечать на вопросы суда и противоположной стороны. Не исключено, что возникнет необходимость в предоставлении дополнительных документов.

Шаг 6. Решение суда и исполнительный лист

На финише рассмотрения дела суд выносит решение по существу спора. Обычно провозглашается его заключительная, основная часть. Полный текст документа появляется через 5 дней.

Для совершения дальнейших действий стоит подождать, пока решение обретет статус законного. Это происходит с окончанием времени на подачу ответчиком апелляции (1 месяц) или после ее рассмотрения. Дальше в суде первой инстанции оформляется исполнительный лист. Платить за его получение какие-либо средства нет необходимости.

Шаг 7. Принудительное взыскание через приставов

Мало кто из должников соглашается добровольно выполнить ранее взятые на себя обязательства. Поэтому следующей стадией в восстановлении своих прав является работа судебных приставов по месту жительства должника.

Для этого кредитору необходимо написать и подать заявление о возбуждении исполнительного производства. Сопровождать его должен оригинал исполнительного листа. Он действителен три года.

Получив заявление, судебный пристав открывает по ответчику исполнительное производство и дает ему определенное время для добровольного погашения задолженности. Дальше последует процесс взыскания средств и имущества должника с целью удовлетворения требований.

Заключение: 3 важных совета при возврате долга

Приведенная выше последовательность действий универсальна. Ее можно применить по отношению к любой сумме задолженности. Разница лишь может быть в отдельных деталях в зависимости от конкретной ситуации.

На практике часто тяжело получить задолженность, даже в том случае, если она подкреплена распиской.

Помочь могут наши основные рекомендации, которые мы приводим ниже.

  1. Даже если вы находитесь с человеком в доверительных отношениях, все равно старайтесь оформить предоставление займа документально. Ведь со временем люди могут испытывать вражду друг к другу.
  2. Учтите срок давности для обращения в суд. Чем быстрее будет подан иск, тем выше вероятность вернуть долг.
  3. На стадии рассмотрения иска попросите суд обеспечить его наложением ареста на имущество заемщика. Так появится дополнительная гарантия исполнения судебного решения.

Мы видим, что взыскать с физического лица долг бывает сложно. Особенно проблема выделяется, если кредитор не знаком с юридическими тонкостями. Надеемся, что наш материал поможет восполнить данный пробел.

Источник: https://yur-usl.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

Ссылка на основную публикацию