Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов

На прошлой неделе СМИ и телеграм-каналы написали о массовых блокировках счетов самозанятых. И началось: мол, банки блокируют счета, самозанятые в шоке ходят по судам, налоговая разводит руками. В таких статьях были даже ссылки на решения судов. Масла в огонь подлила организация, которая должна защищать права предпринимателей, но на самом деле причинила им вред.

Мы проверили эти факты: решения судов оказались прошлогодними, а подтверждений блокировок нет. Кажется, закон о фейковых новостях приняли не просто так.

Федеральный закон разрешил таким людям работать без статуса ИП. При этом деньги от клиентов можно принимать наличными или на счет в банке. Главное — сформировать в приложении чек, отправить его клиенту и в налоговую.

То есть сантехник, копирайтер или дизайнер может выполнить заказ, получить деньги на личную карту, заплатить 4% — и у государства не будет к нему никаких претензий.

Но, говорят, претензии возникают у банков. А виноваты во всем условия договоров на обслуживание счета и закон № 115-ФЗ. Банки якобы против того, чтобы на личный счет физлица поступали деньги от ведения бизнеса, они просят открывать счет ИП, а для этого проходить регистрацию. Но самозанятым можно работать без статуса ИП — получается замкнутый круг.

В чем проблема. Банк может открыть физлицу личный счет или счет ИП. Личные счета и карты нельзя использовать для ведения бизнеса: прямого запрета в законах на это нет, но есть инструкции ЦБ, по которым лучше так не делать, а иметь текущий счет для личных расчетов и расчетный счет для бизнеса.

Еще запрет может быть в договоре с банком: если у физлица есть статус ИП, то для расчетов с клиентами он должен использовать специальный предпринимательский счет, а не личные карты. Это законное требование с учетом указаний ЦБ.

Налог на профессиональный доход введен федеральным законом. Но инструкции ЦБ при этом не изменились, а многие банки вообще были не в курсе, как работает льготный режим. Физлицам банки цитировали инструкцию ЦБ и свои договоры: мол, нельзя вести бизнес с личного счета, а если будут подозрения на незаконные операции — применим 115-ФЗ.

У клиента с банком мог состояться такой диалог:

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовПри переходе на НПД хотелось уточнить, не будет ли у банка претензий, если ИП перестал платить фиксированные взносыСчета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовСпустя месяц после введения спецрежима сотрудники банка все еще не в курсе, как он работает, и путают НПД с налоговыми каникулами. Кто-то из самозанятых мог испугаться и зря заплатить взносы

Причина. Банки действительно не успели быстро адаптироваться к новому налоговому режиму. Они обязаны соблюдать инструкции ЦБ, потому что государство это контролирует и может наказать за нарушения. А ЦБ не может вмешиваться в налоговое законодательство.

Операции клиентов по счетам анализируют программы. Их нельзя быстро или заранее обучить новым алгоритмам. Поэтому банки страховались и давали расплывчатые ответы.

Но уже тогда было понятно, что налоговая тут ни при чем: самозанятым можно работать без статуса ИП и принимать деньги на личную карту.

Проблема в том, что в российском законодательстве сначала меняют один закон, а потом становится понятно, что нужно изменить еще несколько документов.

В ФНС нам пояснили: так как льготный режим заработал в 2019 году, еще не все банки успели учесть это при оценке рисков. То есть налоговая в курсе ситуации, а благодаря шумихе банки быстрее приведут свои договоры в соответствие с новым налоговым режимом.

Решение. Постепенно банки адаптировались и внесли изменения в договоры с физлицами. Например, так сделал Тинькофф-банк — в новой редакции условий обслуживания нет ограничения для самозанятых на прием денег от клиентов.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовТинькофф-банк исключил из запретов для владельцев дебетовых карт операции на НПД

Что делать. Вот план для самозанятых без ИП:

  1. Изучите условия банковского обслуживания, которые действуют сейчас для физлиц в вашем банке.
  2. Если банк не против использования текущего счета, можно использовать те же реквизиты для клиентов. А можно завести отдельную карту.
  3. Если для самозанятых до сих пор действует запрет на работу с клиентами через личный счет, уточните, как лучше поступить и почему банк до сих пор против, несмотря на закон.
  4. Напоминаем, что по федеральному закону вы не обязаны регистрировать ИП. Если банк заставляет так делать и грозит блокировками только из-за работы на НПД с текущим счетом, возможно, стоит сменить банк.
  5. Если банк вам очень дорог, зарегистрируйте ИП: сдавать декларации и платить взносы на НПД не нужно, а электронная регистрация с 2019 года бесплатная. Правда, скорее всего, придется заплатить за ведение расчетного счета. Заранее уточните, во сколько это обойдется.

В статьях о блокировках счетов нет ни одного факта, что конкретный банк заблокировал счет конкретному самозанятому потому, что тот получал свои законные доходы от клиентов на личную карту. Самозанятые не жаловались на блокировки в ФНС, хотя для жалоб есть сервисы в приложении и на сайте.

Для убедительности в статьях о блокировках есть примеры о якобы пострадавших ИП — это ребята из Рязани и Красноярска. И есть даже ссылка — вот, мол, решение суда. Пишут, что самозанятому предпринимателю из Красноярска банк заблокировал счет, а он подал в суд и выиграл.

Пока другие уважаемые издания ссылаются на документ из 13 листов, мы его прочитали. И вот что выяснилось:

  1. Предприниматель из Красноярска действительно судился с крупным банком из-за блокировки счета.
  2. Этот ИП работал на УСН, а не на НПД.
  3. Суд был в 2018 году, когда налога на профессиональный доход вообще не существовало. Решение вынесли 28 декабря.
  4. ИП из Красноярска не мог применять НПД, потому что занимался торговлей и работал в регионе, где эксперимент не проводится.
  5. Счет ему не блокировали, а только приостановили дистанционное обслуживание — то есть попросили приносить документы на бумаге. Пользоваться счетом не запрещали.
  6. ИП и правда выиграл суд у банка, потому что смог доказать, что тратил деньги законно — на закупку овощей на рынках. НПД и самозанятость не имеют к этой истории никакого отношения.

О предпринимателе из Рязани, который тоже якобы пострадал из-за блокировки личного счета, ничего не известно. Просто говорят, что он вроде бы существует. Но проблема в том, что в Рязани не применяется налог на профессиональный доход. Даже если какому-то ИП заблокировали счет, дело точно не в самозанятости. А судов из-за блокировок по разным причинам полно в разных регионах.

На сайте ФНС есть специальный сервис, который помогает бесплатно проверять статус любого физлица: применяет он НПД или нет. Если банк захочет, он может сделать это даже без ведома клиента и автоматически. Поэтому специально предупреждать банк о том, что вы работаете на НПД, не обязательно.

После новостей о блокировках ФНС посоветовала самозанятым предупредить свой банк о применении НПД. Можно прислать справку о регистрации — сейчас ее легко сформировать в приложении или веб-кабинете. По правилам Тинькофф-банка можно заранее не предоставлять такие документы и спокойно пользоваться личным счетом. Если понадобится, банк уточнит, что ему непонятно.

Возможно, в других банках от клиентов требуют подтверждений, поэтому не помешает уточнить или заранее отправить в банк уведомление: применяю НПД с такого-то числа, работаю без статуса ИП на основании федерального закона, получаю деньги на личный счет, плачу налоги, вот справка.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовТакую справку можно получить за 5 секунд с телефона и сразу же отправить на любую электронную почту или в чат с банком

Допустим, банк не против, чтобы самозанятый использовал личную карту. Но получать деньги и от клиентов, и от родственников, и от работодателя, и от друзей на один и тот же счет может быть не очень удобно.

Решение. Чтобы избежать лишних вопросов, можно завести отдельную карту и давать клиентам ее номер для оплаты.

С этой же карты платить налог на профессиональный доход, а на все поступления формировать чеки.

Еще можно настроить автоматическую уплату налога с того же счета, тогда не придется помнить о сроках и суммах: налоговая сама напомнит банку об оплате, а он — с вашего разрешения — переведет деньги в бюджет.

Что делать. Закажите отдельную карту, приготовьте реквизиты для оплаты и попросите клиентов подробно указывать назначение платежа — за что они платят вам деньги. Предупредите банк, что будете использовать этот счет для работы с клиентами на НПД. Если не хотите заводить отдельный счет, разберитесь, как помечать поступления от клиентов, чтобы потом не запутаться.

Самозанятые могут применять налог на профессиональный доход без регистрации ИП. Но могут и зарегистрироваться. Если клиент банка является ИП, он не может получать от клиентов деньги на текущий счет физлица. Предприниматель должен открыть расчетный счет ИП и для расчетов использовать эти реквизиты.

Если самозанятый ИП получает доходы от предпринимательской деятельности на счет физлица, к нему могут быть вопросы.

Теоретически самозанятому на НПД, ИП на УСН или просто человеку, который продал машину и решил обналичить всю сумму, могут заблокировать счет. Но не потому, что он вышел из тени и решил честно платить налоги, а потому, что сразу после поступления денег снимает 56 млн рублей наличными или получает деньги за автомобиль, который на самом деле не продавал.

Иногда банки блокируют счета из-за повышенной бдительности, чтобы не навредить всем остальным: так положено по закону. Потом выясняется, что это не всегда обоснованно и клиент ничего не нарушил, — так бывает с разными банками.

Например, так случилось у ИП из Красноярска: он снимал наличные на закупку товара, а банку это показалось странным. Не убедили даже чеки и накладные.

Правоту пришлось доказывать в суде, и ИП выиграл — банк обязан восстановить дистанционное обслуживание.

Вот какие причины для запроса документов и блокировки счета могут быть по закону. Это не прихоть банков, а требование к ним:

  1. Запутанный или необычный характер сделки.
  2. Деньги приходят не за то, чем занимается предприниматель.
  3. Неоднократное совершение операций или сделок, если это похоже на попытки уйти от обязательного контроля.
  4. Отказ от операции, по которой банк запросил документы и пояснения.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/fake-news/blokirovka-samozanytye/

Банки будут блокировать счета «физиков», которые решат стать самозанятыми?

Сбербанк запрещает использовать личный счет физлица в предпринимательских целях, хотя факт снятия наличных денег с него таковой деятельностью быть не может. Во что это выльется для тех, кто решит стать самозанятыми?

  • Предприниматель Никита Ларченко рассказывает о своей ситуации.
  • Он ИП на упрощенке «доходы», в основном, занимается поставкой фруктов и овощей:
  • «Покупаю фрукты, овощи за наличный расчет, рынки, базы, фермеры и прочие места, где про безнал даже слышать не хотят :-)».
  • В 2018 году Никита открыл как ИП счет в Сбербанке и переводил себе же на карту физлица, открытую в Сбербанке, деньги. Потом снимал их и покупал фрукты, овощи и просто товары домой:

«Сбербанку это не понравилось, и он заблокировал мне банк-клиент ИП, а так же Сбербанк-Онлайн и три моих дебетовых карты. На запрос банка я предоставил кучу документов, их, как обычно бывает, даже никто и не смотрел. Мне говорят, парень давай до свидания :-)».

Предприниматель подал иск с требованием разблокировать ДБО у ИП — в арбитражный суд, а в районный — Сбербанк Онлайн как физическому лицу, а так же дебетовые карты«.

Арбитражный суд первой инстанции иск Никиты к Сбербанку удовлетворил.

«Я довольный жду, когда назначат заседания в районном суде, наступает долгожданный день. Прихожу в суд, представитель Сбербанка просит отложить заседание, и просит о присутствии представителя ЦБ и финмониторинга участвовать в заседании».

Заседание переносят.

«Какое было мое удивление, когда я пришел на следующее заседание и увидел в коридоре трех человек в идеальных костюмах, смотрящих на меня 30-летного ИП в кроссовках. Как мне показалось, судья сама не ожидала такого количества людей с стороны Сбербанка и ЦБ. И тут начинается фантастика, иначе назвать сложно, представитель Сбербанка начинает задавать вопросы:

  1. — Вы деньги со счета ИП на карту физлица переводили?
  2. — Переводил.
  3. — В дальнейшем их снимали?
  4. — Снимал.
  5. — На эти деньги покупали товар для последующей продажи?
  6. — Покупал.

— Значит, вы пользовались счетом физического лица в предпринимательских целях. А вот у нас и есть пункт договора 2.6, 2.45, 4,2, в которых говорится, что нельзя пользоваться счетом физического лица для предпринимательских целей. Поэтому мы вам ничего не будем восстанавливать».

От такого поворота Никита сначала растерялся, но потом задал вполне резонные вопросы:

«Как вы поняли, что я именно на эти деньги покупал товар для дальнейшей продаж? Вы что, их покупюрно переписали в тот момент, когда банкомат мне их выдал? А потом нашли тех фермеров, у кого я покупал овощи, и купюры помеченные пересчитали? А если у меня в сумке уже лежали деньги, и из банкомата положил в сумку снятые деньги, и они там перемешались? Как понять, на какие деньги я купил товар для последующей продажи?»

На что представитель Сбербанка ответил: «Вы же сами сказали, что потратили их на покупку фруктов и овощей».

Читайте также:  Если отпуск выпадает на праздничные дни

Заседание перенесли на апрель 2019 года.

Что с самозанятыми

«Я решил подготовиться к следующему заседанию и стал читать закон о самозанятых. Так вот, если я стану самозанятым, то могу принимать деньги от физических и юридических на счет физического лица за, допустим, услуги перевозки или что-либо еще.

Соответственно, в таком случае, использую счет физического лица в предпринимательских целях!

Тогда я решил уточнить, заключается какое либо дополнительное соглашение между мной и банком, если я самозанятый? Нет, не заключается.

Получается, что условия договора противоречат закону о самозанятых, то есть, в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица».

Примечание редакции «Клерка». В законе о самозанятых нет прямых слов о том, что их деятельность — это предпринимательская деятельность. Но по гражданскому законодательству, предпринимательская деятельность — это деятельность, направленная на получение прибыли. По сути, ничто не запрещает банкам в какой-то момент начать расценивать деятельность самозанятых как деятельность, направленную на получение дохода.

Никита попросил своего приятеля задать вопрос Сбербанку про самозанятых и снятие денег, чтобы было, с чем в суд идти.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов

Вот что ему ответили.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовСчета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов Как видим, в ответе Сбера нет ответа на тот самый вопрос про расходование наличных денег, снятых со счета физического лица. А ведь его задавали в запросе. Просто банк ушел от ответа.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/483596/

Самозанятые попали в коллизию

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводовСюжеты

Законодатели забыли прописать статус их доходов и подставили под банковские блокировки

Фото: PhotoXPress

Этот материал вышел в № 32 от 25 марта 2019ЧитатьЧитать номер

Налоговым экспертам стало известно о случаях блокировки банками счетов самозанятых граждан. Об этом 21 марта написал сайт «Банки.ру». Глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов сообщил изданию, что Сбербанк заблокировал счет своего клиента из Рязани. На следующий день Федеральная налоговая служба (ФНС) посоветовала самозанятым направить банкам информацию об их новом налоговом статусе, чтобы избежать риска блокировки из-за подозрительных операций. В службе также напомнили о возможности отследить статус налогоплательщика на сайте ФНС или же в автоматизированной базе данных API-ФНС.

Блокировка счетов самозанятых стала возможной из-за юридической коллизии. С одной стороны, закон позволяет самозанятым гражданам пользоваться счетом физического лица для получения средств за свои услуги. C другой — использовать личный счет для ведения предпринимательской деятельности в России запрещено. Последнее и позволяет банкам блокировать счета клиентов со странной активностью.

Коллизия возникла с увеличением количества зарегистрированных самозанятых россиян. По данным ФНС на середину марта, их число превысило 40 тысяч человек (закон о самозанятых, вводящий налог на профессиональный доход, вступил в силу 1 января 2019 года).

— До этого момента все было просто: существовал один счет с режимом предпринимательской деятельности и другой, личный счет на бытовые, семейные нужды, — объясняет руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. —А здесь получается промежуточный вариант. Вроде бы самозанятый гражданин не является предпринимателем, а вроде бы осуществляет деятельность, которая к личным, бытовым нуждам отношения не имеет.

Граждане, зарегистрированные как самозанятые, в отличие от индивидуальных предпринимателей, не имеют права открыть расчетный счет для ИП. Поэтому доходы, которые банк классифицирует как предпринимательские, поступают им на обычный счет физического лица.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов

Согласно 23-й статье Гражданского кодекса, предпринимательской деятельностью в России могут заниматься люди, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели, — о самозанятых гражданах ничего не говорится.

При этом многие услуги, которые оказывают самозанятые, вполне подходят под определение предпринимательства, утверждает Ольга Плешанова: таксисты, ремонтные мастера, даже репетиторы, по сути, те же предприниматели.

Поэтому перейти из статуса ИП в статус самозанятого может любой специалист, не имеющий работодателя и наемных работников.

Механизм блокировок счетов физлиц в такой ситуации легален: банки руководствуются «антиотмывочным» законом (115-ФЗ), противодействующим легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Закон устанавливает границу в 600 тысяч рублей, после пересечения которой банк должен сообщить о сомнительных операциях в Росфинмониторинг.

При этом, согласно закону о самозанятых, их доход не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год, то есть не более 200 тысяч в месяц.

Однако критерии оценки «сомнительности» операций от банка к банку варьируются, утверждает юрист фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов: «Ситуация неоднозначная. С одной стороны, борьба с легализацией преступных доходов должна быть, и банки в ней играют ключевую роль. С другой стороны, у нас напринимали законов, которые дали банкам право на блокировку всего подряд».

Сами банки не стремятся заблокировать самозанятых, подчеркивает эксперт, им выгоднее сохранить клиента с высокой активностью, но при существующей системе финмониторинга лучше перестраховаться.

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов

Решить проблему уведомлением банка о своем статусе самозанятого, как советует ФНС, не так просто. Дело в том, что никто не обязывает банки принимать к учету полученную информацию, говорит Константинов: «Скорее всего, ФНС имела в виду, что банк после этого еще должен сообщить об операциях клиента, чтобы служба проследила за тем, что все налоги уплачены».

На данный момент взаимоотношения банка и клиента регулируются Гражданским кодексом, а «антиотмывочный» закон действует сам по себе. Для разрешения подобных конфликтов нужно устранить существующие в законодательстве лакуны и противоречия, утверждают юристы.

Если вы тоже считаете, что журналистика должна быть независимой, честной и смелой, станьте соучастником «Новой газеты».«Новая газета» — одно из немногих СМИ России, которое не боится публиковать расследования о коррупции чиновников и силовиков, репортажи из горячих точек и другие важные и, порой, опасные тексты. Четыре журналиста «Новой газеты» были убиты за свою профессиональную деятельность.

Мы хотим, чтобы нашу судьбу решали только вы, читатели «Новой газеты». Мы хотим работать только на вас и зависеть только от вас.

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2019/03/23/79978-samozanyatye-popali-v-kolliziyu

Самозанятых переводят «из тени» в черный список

Банки начали блокировать карты зарегистрированных самозанятых. Как выяснил портал Банки.ру, кредитные организации замораживают счета из-за якобы «подозрительной активности».

Речь идет о многочисленных переводах от физлиц и компаний, которые приходят на личную карту самозанятого. Банковские системы противодействия мошенничеству распознают эти операции как возможное отмывание средств, а то и финансирование терроризма.

В крайнем случае клиент может попасть в черный список, и тогда ему будет крайне сложно открыть счет в любом российском банке.

И вряд ли банки бросятся решать эту проблему: такие клиенты им не особенно важны, а ослаблять систему контроля за переводами не даст регулятор.

В этом уверен независимый аналитик банковской сферы Павел Сакадынский: «Сейчас перестройка антимошеннических систем у банков — деятельность достаточно трудная и затратная, и ради преподавателя, который берет свои несчастные 2 тыс. руб.

за занятие, никто систему переделывать не будет. Мало того, эти перестройки делать опасно, потому что в данный момент комплаенс-системы банков достаточно четко отлажены, и в какие-то моменты перехватывают, скажем так, “неправильные переводы”.

Когда эти системы начнут перестраивать, тогда эти “нехорошие платежи” так или иначе всплывут, поэтому прежде чем таким образом вытаскивать самозанятых из тени, нужно было подумать об этом.

Можно было бы создать специальные счета, привязать к ним карты, и тогда система комплаенса относилась бы лояльнее.

Но опять-таки возникает вопрос: не заявит ли себя в самозанятые какой-нибудь Шамиль Басаев? То есть здесь получается одно из двух — или блокировать платежи и ловить террористов, чем банки, собственно говоря, и занимаются, или помогать клиенту выстраивать бизнес, чтобы брать с них комиссию и отдавать налоги государству. Каким-то образом совместить это все не удастся».

Счета самозанятых не будут блокировать из-за множественных переводов

Если самозанятому заблокировали карту, он может закрыть счет, забрать остаток денег или пойти разбираться в банк. Об этом «Ъ FM» рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов: «На сегодняшний момент единственный верный вариант вернуть деньги — это закрыть счета.

Конечно же, здесь есть риск того, что человека могут поставить в черный список, и у него в дальнейшем возникнут проблемы с открытием расчетного счета.

Я думаю, что в данном случае следует заявлять о том, что вы самозанятыой гражданин и пытаться открыть счет как для индивидуального предпринимателя, то есть он подразумевает какую-то регулярную комиссию за обслуживание, плату за платежные поручения и прочее. Здесь возникает несколько вопросов.

Во-первых, согласится ли банк принять такое уведомление и, во-вторых, если у вас произошла блокировка, как решить эту проблему? Наверное, нужно идти писать объяснительную, общаться с представителями банка относительно того, что другого способа открыть счет не было, доказывать, что деятельность законная, происходит на основании соответствующих документов и пытаться решить вопрос в переговорном порядке. Возможно, нужно будет написать жалобу в ЦБ: чем больше обращений по этому вопросу будет, тем быстрее, наверное, регулятор среагирует. Да, это игра в долгую, которая не всех может устроить. Многие банки могут отвечать и месяц, но другого инструментария, скорее всего, на сегодняшний момент особо и нет».

Всех этих проблем можно было бы избежать, всерьез обсудив налоги для самозанятых со всеми заинтересованными сторонами, уверен проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов.

Теперь же, по его мнению, люди будут уверены, что государство опять их обмануло: «Это традиционная ситуация, связанная с принятием достаточно серьезных решений без дискуссий длительного характера.

Такие переговоры могли бы выявить все овраги, по которым потом придется ехать неким механизмам, созданным управленческой мыслью.

Каждый раз это приводит к очередному витку недоверия к государственным действиям.

Может быть они и правильные, и в принципе были бы эффективными, но в конечном итоге люди просто начинают разочаровываться.

Ведь никто из самозанятых людей не будет разбираться, и все это выльется в то, что нас заманили и остановили платежи, а поскольку этот проект предлагало государство, то все негативы будут отнесены, конечно, в его сторону.

Кроме того, будут искать заговор, что кто-то этими деньгами хочет воспользоваться, потом, естественно, достанется и банкам. У небольших предпринимателей достаточно давно сложилось устойчивое ощущение, что не надо ни коим образом взаимодействовать с государством — лучше прятаться».

Помимо закона об отмывании средств, проблемой для самозанятых стали правила банков: в большинстве из них запрещено использовать личный счет для предпринимательской деятельности.

Так что даже если человек объяснит происхождение денег, его все равно могут заблокировать. По данным налоговой, все это может затронуть 40 тыс.

россиян — именно столько самозанятых решили выйти из тени и зарегистрироваться официально.

Читайте также:  Сокращение пенсионеров при уменьшении штатов

Сергей Гусев

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3922345

Что известно о блокировке счетов самозанятых и как правильно вести себя с банками? | Общество

Опрошенные Forbes банки отмечают, что на самозанятых — как и на любых других клиентов — распространяются правила закона №115-ФЗ (противодействие отмыванию средств). «Так что если клиенты будут осуществлять незаконную деятельность, а именно уход от налогов, обнал больших сумм, транзит денежных средств, то к ним будут применены соответствующие меры», — говорят в Тинькофф Банке.

Позиция ЦБ

Как рассказали опрошенные Forbes участники рынка, банки обращались за разъяснениями в Банк России. Регулятор разрешил самозанятым использовать свои счета для предпринимательской деятельности, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. «Необходимые правки в договор для клиентов со стороны банка внесены», — уточняет он.

ЦБ разъяснил, что можно продолжать использовать счет ИП тем, кто перешел из статуса предпринимателей в самозанятые, уточнил Ермаков. В Тинькофф Банке Forbes подтвердили, что операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физлиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Forbes ожидает комментариев Банка России.

Что делать самозанятым

«Не надо переживать», — заверили Forbes в ФНС России. В пресс-службе ведомства подчеркнули, что для проверки статуса налогоплательщика банки могут использовать сервис, размещенный на сайте налоговой службы.

Получить информацию возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС России.

А сами налогоплательщики имеют возможность предоставить в банки сведения о своем статусе и полученных в рамках режима доходах, сформировав справки в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Сами банкиры советуют гражданам быть максимально открытыми и при необходимости объяснять банкам природу операций. «Все операции клиента должны быть понятны банку. При получении запроса от банка мы рекомендуем клиенту предоставлять исчерпывающую информацию и документацию в сроки, указанные в запросе. Это позволит избежать потенциальных сложностей», — советует Александр Попов из Росбанка.

Опрошенные Forbes юристы также рекомендуют самозанятым извещать банки о своем новом статусе. По мнению старшего юриста ФБК Legal Дарьи Шевцовой, для снижения рисков блокировки следует открывать отдельные счета, хотя в самих банках уверяют, что этого можно не делать.

Из разъяснения, которое в пятницу вечером обнародовала ФНС, следует, что самозанятым все-таки лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам налоговики также рекомендовали проверять статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет.

Справка

С 1 января 2019 года в четырех регионах России проводится эксперимент, в рамках которого решившие выйти из тени самозанятые граждане платят самый низкий в стране налог с доходов (от 4% до 6%). За три месяца эксперимента такой налоговый режим выбрали для себя 40 000 человек.

Источник: https://www.forbes.ru/obshchestvo/373693-chto-izvestno-o-blokirovke-schetov-samozanyatyh-i-kak-pravilno-vesti-sebya-s

Самозанятые россияне пожаловались на блокировки своих счетов в банках

С начала года свыше 40 тысяч россиян объявили себя самозанятыми, однако вскоре столкнулись с блокировками своих счетов со стороны банков, которые запрещают физическим лицам использовать личные счета для ведения бизнеса. Об этом пишет портал Banki.Ru.

По словам налоговых экспертов, кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность самозанятых. Они получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания. В итоге самозанятые россияне столкнулись с блокировками счетов.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю (ИП), потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП. А самозанятый в ЕГРИП [Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей] не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Еще один бизнесмен из Красноярска рассказал, что его личные счета оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства. В судебном споре со Сбербанком он пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса.

Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие: самозанятый гражданин может принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, используя его в предпринимательских целях, что прямо запрещено законодательством.

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу. При этом в федеральном законе не указано, что операции самозанятых являются предпринимательской деятельностью, в отличие от индивидуальных предпринимателей. В то же время множественные переводы от других физлиц или компаний, характерные для самозанятых, могут настораживать руководство банков, а тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей.
По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тысяч человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход. С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах. Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели, которые, впрочем, должны будут по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог».

В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе и не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Юристы отмечают, что под контроль банков не попадают операции на сумму выше 2,4 миллиона рублей в год, или 200 тысяч рублей в месяц, однако в дальнейшем ситуация может измениться.

По словам экспертов, кредитные организации формально не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это, чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента.

Для этого физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого.

Кроме того, банки могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ.

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет, и нетипичные операции сразу вызовут подозрение, что может стать основанием для блокировки транзакций, дистанционных сервисов, карт и счетов. В дальнейшем клиенту может грозить расторжение договора о банковском обслуживании и занесение в черный список.

Представители «Альфа-банка», «Тинькофф банка», Совкомбанка и Росбанка заявляют, что риск блокировок невелик, а российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых. «Альфа-банк» и «Тинькофф банк» уже внесли в свои договоры изменения, согласно которым операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Однако для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом: все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет рассчитан налог. Не исключено, что в дальнейшем старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам — самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Напомним, закон о налоге на самозанятых был подписан в ноябре прошлого года.

Под самозанятыми понимаются граждане, не имеющие работодателя и наемных работников, но предоставляющие услуги или создающие некий продукт, доход от которых составляет не более 2,4 миллиона рублей в год, то есть не более 200 тысяч рублей в месяц.

Закон вступил в силу с 1 января 2019 года в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Если эксперимент пройдет успешно, его распространят на всю Россию. Эксперимент продлится до 2029 года.

Закон предполагает, что работающие на себя граждане будут платить налог в 4% от дохода. Если же заказчиками самозанятого выступают юрлица или индивидуальные предприниматели, то ставка налога составит 6%.

С нарушителей нового налогового режима в первый раз будет взыскиваться штраф в размере 20% от суммы, на которую не был выставлен чек (но не менее 1000 рублей). В случае рецидива будет отниматься 100% дохода, который не был официально учтен.

При этом штрафовать будут только зарегистрированных самозанятых граждан.

Ряд исключений, прописанных в законе, не дадут перейти на новый налоговый режим лицам, торгующим подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке.

Не подпадают под закон также «лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав», а также те, кто занимается добычей или продажей полезных ископаемых.

Кроме того, на эксперимент не смогут перейти арбитражные управляющие, медиаторы, оценщики, нотариусы и адвокаты частной практики.

Участники эксперимента освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в отношении доходов, полученных от профессиональной деятельности. Также они не уплачивают НДС, за исключением ситуации при ввозе товаров на территорию РФ. Ожидается, что 63% от введенного налога будет направлено в региональные бюджеты, оставшиеся 37% — в бюджет Федерального фонда ОМС.

Налоговый режим для самозанятых может распространиться по всей России не ранее 2020 года. К тому времени особый режим налогообложения обретет статус отдельной статьи в Налоговом кодексе и уже не будет считаться экспериментом. Согласно Налоговому кодексу, к услугам самозанятых относятся, например, уход за детьми, уборка, ремонт одежды, репетиторство, парикмахерские услуги, педикюр и маникюр на дому, проведение экскурсий. По оценкам Минтруда, в России 12 млн самозанятых, эксперты называют цифру в 20 млн

Газовые переговоры в Брюсселе

Источник: https://finance.rambler.ru/money/41905037-samozanyatye-rossiyane-pozhalovalis-na-blokirovki-svoih-schetov-v-bankah/

Самозанятые встретились с блокировками

Самозанятые россияне столкнулись с первыми блокировками счетов Фото: Tadamichi/Depositphotos.com

С начала года свыше 40 тыс. россиян объявили себя самозанятыми. Но их взаимодействие с банками может омрачить одно противоречие: физлица не должны использовать личные счета для ведения бизнеса.

Самозанятые россияне столкнулись с первыми блокировками счетов, рассказали Банки.ру налоговые эксперты. Проблема в том, что кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность таких граждан: клиенты получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю, потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП.

А самозанятый в ЕГРИП не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов.

По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Вопросы возникают и у индивидуальных предпринимателей. В редакцию Банки.

ру обратился бизнесмен из Красноярска, личные счета которого оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства (закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», № 115-ФЗ).

В судебном споре со Сбербанком Никита Ларченко пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса. Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие.

«Если я стал самозанятым, то могу принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, за, допустим, продажу фруктов или чего-либо еще.

Соответственно, я в таком случае использую счет физического лица в предпринимательских целях! То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?» — спросил Ларченко корреспондента Банки.ру.

Опрос кредитных организаций показал, что единого подхода к обслуживанию самозанятых пока нет, а риск блокировки операций существует.

То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?

Среднее между «физиком» и ИП

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу.

Читайте также:  Что лучше - ип или ооо?

В федеральном законе не указано, что операции самозанятых — именно предпринимательская деятельность, обращает внимание заместитель гендиректора по правовым вопросам юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева. «Дается понятие «профессиональный доход», которое и отражает суть деятельности самозанятых.

Это доход физических лиц от деятельности, при ведении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества. Формально предпринимательской деятельностью занимаются индивидуальные предприниматели, как это следует из Гражданского кодекса», — поясняет юрист.

Проще говоря, самозанятых нельзя считать полноценными предпринимателями.

Но для банков это не так, утверждает Сергей Зеленов. Во-первых, сам характер трансакций самозанятых может отличаться — как правило, обычные клиенты не получают множественные переводы от других физлиц или компаний. Во-вторых, тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей. «Мы же понимаем, что банки тут тоже теряют», — говорит эксперт.

Раскрылся перед налоговой — раскройся перед банком?

По данным ФНС, к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тыс. человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход.

С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах.

Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог». В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону (422-ФЗ) самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе. Они также не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Кредитные организации, действительно, не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это. «У банка могут возникнуть вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет клиента: кто источник дохода, какая периодичность поступлений.

Чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента, физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого», — отмечает замдиректора банка «Восточный» по МСБ и региональному корпоративному бизнесу Анна Ермолаева.

Аналогичные рекомендации дали в Альфа-Банке. Кредитные организации также предупреждают, что могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ.

«При необходимости мы самостоятельно запросим информацию об операциях, чтобы подтвердить его статус», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.

При чем тут 115-ФЗ?

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет. Нетипичные операции сразу вызовут подозрение.

«У нас есть некий комплаенс, который учитывает, что множественные переводы на карту физлица считаются сомнительными», — поясняет Сергей Зеленов. Он напоминает, что проведение подозрительных операций может быть основанием для блокировки трансакций, дистанционных сервисов, карт и счетов.

В крайнем случае, все заканчивается расторжением договоров о банковском обслуживании и занесением клиента в черный список.

Риск блокировок есть, но он небольшой, говорят представители банков.

«Мы не считаем высоким риск попадания под меры по 115-ФЗ клиентов, которые ведут свою деятельность как самозанятые», — уверяет руководитель дирекции по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. В Тинькофф Банке, Совкомбанке и Росбанке подчеркнули, что российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых.

Вряд ли банки будут повально блокировать операции конкретно этой группы потребителей, считает гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. «У нас есть определенные ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год, или по 200 тысяч рублей в месяц.

Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль. У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают.

Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — резюмирует юрист.

Защита от злоупотреблений

Кредитные организации будут обращать внимание на операции самозанятых не только из-за «антиотмывочного» законодательства, говорят эксперты. Банки, как правило, запрещают использовать физлицам личные счета в предпринимательских целях.

«Если банк видит, что клиент ведет предпринимательскую деятельность по счету физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры», — поясняет Алексей Ермаков.

Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Проверить данные можно и без участия клиента, сообщили в налоговой службе. На сайте ФНС уже работает специальный сервис, который позволяет установить, платит ли человек налог на профессиональный доход. Аналогичную информацию банки могут получить через публичный API, предоставляемый ФНС.

Закон не связывает учет доходов самозанятых лиц с каким-либо определенным счетом в банке, говорит юрист Юлия Галуева. Впрочем, для индивидуальных предпринимателей, которые решат платить налог на профдоход, выбора нет, отмечают банкиры.

Такие клиенты должны по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП.

«У индивидуального предпринимателя, подавшего заявление о смене статуса на самозанятого, останется текущий балансовый счет 40802», — комментирует зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Со счетами физлиц все немного сложнее. Самозанятые граждане могут получать плату за товар или услуги на свои действующие банковские карты, подтверждают в Сбербанке, Альфа-Банке, «Восточном», Совкомбанке, Тинькофф Банке, Росбанке.

Но для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог», — обращает внимание директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов.

Большинство опрошенных кредитных организаций не увидели противоречия в том, что некоторые граждане фактически будут использовать свои личные счета для получения дохода от бизнеса. Тем не менее как минимум два игрока внесли изменения в договоры обслуживания физлиц.

«Операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка. Аналогичные поправки в документах сделал и Альфа-Банк. По всей видимости, кредитные организации будут придерживаться следующей политики: старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам-самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10891848

Самозанятым россиянам грозит блокировка счетов — The Bell

Стоило ФНС отчитаться о росте числа официально зарегистрированных самозанятых до 40 000, как оказалось, что работать в этом статусе сложно, а то и невозможно, пишет Banki.ru.

Выяснилось, что статус самозанятого объединил худшее от физлица (невозможность использовать личный счет для бизнеса) и от индивидуального предпринимателя (банковский и антиотмывочный контроль с блокировкой счетов).

Пока выглядит так, что вышедшим из тени безопаснее вернуться обратно.

Подробнее. Первые случаи блокировки счетов самозанятых уже есть, и происходит она по такой схеме:

  • Самозанятый с «профессиональными доходами» не считается полноценным предпринимателем.
  • Самозанятый не может открыть специальный счет как индивидуальный предприниматель.
  • Он вынужден использовать для предпринимательской деятельности счет физлица, что обычно запрещено договором.
  • У банка возникают вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет.
  • Банк не знает, вносит ли самозанятый доходы в систему «Мой налог», и не хочет рисковать вниманием ЦБ.
  • Банк просит объяснить характер финансовых операций по антиотмывочному закону 115-ФЗ.
  • Банк блокирует счет и, возможно, личную карту самозанятого за подозрительные операции.
  • В крайнем случае банк вносит клиента в черный список.

Где выход?

Банкиры настоятельно советуют клиентам предупреждать их о статусе самозанятых (хотя те не обязаны это делать) и оставляют за собой право требовать разъяснений происхождения средств по антиотмывочному закону. Кроме того, лучше открыть отдельный счет и использовать его только для бизнес-транзакций.

Банки не намерены как-то специально дискриминировать самозанятых, и большинству из них пока не грозит комплаенс-контроль. «У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают. Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — сказал ресурсу гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский.

Пока все идет к тому, что банки, которым невыгодно обслуживать коммерческие операции по тарифам для физлиц, по факту уравняют самозанятых с ИП. «По всей видимости, кредитные организации будут придерживаться следующей политики: старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам-самозанятым предложат усовершенствованные соглашения», — пишет Banki.ru.

Upd. ФНС не получала сообщений о блокировках счетов людей, платящих налог на профессиональный доход, сообщила The Bell представитель налоговой службы.

По ее словам, банки могут проверить, является ли человек самозанятым, на официальном сайте ФНС или через официальный API.

Самозанятые сами могут предоставить в банк сведения о своем статусе и полученных доходах, сформировав справки в приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой службы.

Детали. С начала этого года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения в четырех экспериментальных регионах — Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области.

Стимул сделать это — низкая налоговая ставка в 4% для физлиц и 6% для ИП и юрлиц, чей доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год.

Самозанятые освобождены от обязательных пенсионных взносов и могут рассчитывать только на соцпенсию (в 2018 году — 5180 рублей).

Проводить платежи и платить налоги самозанятые могут через специальное мобильное приложение-кассу «Мой налог». ФНС разъясняло, что самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе и не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Почему это важно. Эксперимент ФНС и Минфина по выводу из тени порядка 15 млн самозанятых россиян, вообще не платящих налоги, выглядит либеральным островком в море регулятивных репрессий. Правда, больше половины из них в любом случае не собирались регистрироваться и платить налоги. Остальным трудности осмелившихся стать первыми не прибавят доверия к государству.

Сергей Смирнов, Анна Коваленко

Источник: https://thebell.io/samozanyatym-rossiyanam-grozit-blokirovka-schetov/

Ссылка на основную публикацию