Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам.Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом.

Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор.

Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения + ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор.

Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации.

Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Как бороться с коллекторами?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать.

Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении.

Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос.

Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты.

Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Читайте также:  В каких случаях проводится внеочередная аттестация?

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Источник: http://biz-kreditka.ru/tak-borotsya-s-kollektorami-4-zakonnyh-metoda-borby-sovety-komu-mozhno-zhalovatsya/

Торги с коллектором, или как снизить сумму долга?

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

По оценкам экспертов, за минувший год банки продали коллекторам долгов на сумму почти 0,5 трлн рублей. Еще столько же коллекторы могут приобрести в этом году. Купив долг, коллекторы получают возможность распоряжаться им по своему усмотрению, в том числе предоставлять должникам скидки и рассрочку.

За последние годы стоимость выставляемых на продажу долгов сильно снизилась. Портфели достаются коллекторам за 0,5-1% от общей суммы задолженности, что, как минимум в 5-7 раз меньше, чем, например, в 2012-2013 годах.

В подобных портфелях очень высока доля безнадежных долгов с большими сроками просрочки. Иногда даже коллекторам приходится работать с долгами, по которым уже вышел срок исковой давности. О том, как быть в этом случае, читайте в материале «Коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек?».

Если долг был продан кредитором коллектору, то перед должником открываются хорошие перспективы. Как правило, эти долги достаются взыскателям за копейки, поэтому они могут позволить себе поделиться скидкой и с должником, особенно, если он продемонстрирует желание платить по счетам.

Все это обсуждается в ходе переговоров должника с коллектором. Упорные торги могут принести должнику скидку в размере 25-30%. А вот на большее рассчитывать не стоит. На руках у коллекторов находится огромная масса долгов, по которым вероятность что-либо взыскать стремится к нулю. Поэтому, чтобы отбить свои инвестиции, они вряд ли согласятся на более крупную скидку.

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долгаВ ходе торгов должнику нужно неустанно указывать коллекторам на свое тяжелое положение. Мол, мы и рады заплатить полностью, однако ситуация не позволяет. И лучше, наверное, договориться сейчас, чем откладывать этот вопрос, поскольку финансовая ситуация может еще больше ухудшиться

Закон об ипотечных каникулах – 2019. Как получить?

Конечно, одними уговорами сделать скидку дело не ограничится. Порой должнику необходимо предъявить документы, которые подтверждают его сложное финансовое положение. Это могут записи о сокращении на работе, справки о перенесенной болезни. Коллекторы, учитывая финансовое положение должника, могут предложить не только скидку по долгу, но и удобный график погашения.

Все эти моменты прописываются в дополнительном соглашении, которое подразумевает частичное погашение долга в обмен на отказ кредитора от требования долга в полном объеме.

Перед тем, как подписать данное соглашение, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями и обязательно посоветоваться с юристом.

После погашения долга у коллекторов нужно получить справку о полном погашении долга.

При контактах с коллекторами должник должен помнить о своих правах. В 2016 году был принят закон, который защищает права и законные интересы физлиц. Подробнее об этом читайте в материале «Закон о коллекторах в 2016 году. Что нужно знать должникам?». Знание закона позволит вам отстоять свои права, когда начнут беспокоить коллекторы, требуя вернуть срочно займы за 5 минут.

Источник: https://kubdeneg.ru/torgi-s-kollektorom-ili-kak-snizit-summu-dolga/

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать?

Граждане по стечению разного рода обстоятельств становятся должниками по банковским кредитам. Если возникает проблема с возвратом заемных средств, банк начинает искать выход из создавшегося положения. Для того, чтобы долг не рос дальше, задолженность по кредиту продается коллекторским агентствам.

При этом продаются проблемные банковские активы целыми партиями и по оптовой цене. Как показывает практика, долг продается в размере 10-процентной стоимости.

Несет ли банк при этом убытки? Нет, так как из-за повышенной процентной ставки банковское учреждение всегда остается в прибыли.

А продав проблемный кредит, избавляется от возможных убытков, которые может получить, если такой кредит будет продолжать оставаться на балансе финансового учреждения.

Например, Сбербанк России в начале 2012 года продал коллекторам долговой портфель на сумму, достигающую 10 млрд. рублей.

Внимание! Договоры с коллекторскими фирмами заключаются двух типов:

  • агентские, состоящие из взыскания с должника долга за определенное вознаграждение со стороны банка. Кредитное дело остается в распоряжении банка;
  • цессии, заключающейся в выкупе задолженности в полном объеме по дисконтной цене. При этом кредитное дело передается банком коллекторам. В результате заемщик становится должником уже не перед банком, а перед коллекторами.

Очистив таким образом кредитный портфель, банк освобождается от обязанности формировать страховой фонд и освобождает текущие резервы для дальнейшего кредитования.

Банки стали активнее избавляться от кредитов, как только по ним возникает малейшая проблема. Так, если кредит отнесен в категорию «проблемного», то за него выручается 10 процентов суммы выданного кредита. Если кредиту присвоен статус «безнадежного», то коллекторы готовы выкупить уже за 1-2 процента.

Оперируя такими данными, возникает резонный вопрос: если коллекторы выкупили долг за 10 процентов стоимости, то могут ли простить заемщику долги?

 Коллекторы требуют вернуть долг после срока исковой давности.

В каких случаях коллекторы могут простить часть долга

Ответ на данный вопрос зависит всецело от воли коллекторов. Они могут простить долг, а могут и не принимать такого решения. Решая списать долг заемщику, коллекторы проводят всевозможные «акции», предлагая уплатить половину долга.

Если заемщик соглашается на такую «скидку», то коллекторы зарабатывают на таком кредите – купили за 10 процентов, сбили с должника 50.

Однако коллекторские фирмы могут списать часть задолженности.

Это такие случаи:

  • в случае смерти должника, если часть долга будет погашена со стороны родственников покойного;
  • в случае тяжелого заболевания заемщика;
  • если должник остался безработным и ни при каких условиях не может погасить долг;
  • если в результате стихийного бедствия или другого форс-мажорного обстоятельства должник потерял имущество.

Каждый такой случай должен найти документальное подтверждение. Также в случае нахождения общей точки зрения между коллекторской фирмой и должником возможно списание, реструктуризация или рефинансирование ранее взятого банковского кредита.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как уменьшить сумму возврата займа

Если коллекторская фирма ведет переговоры с должником корректно, то с ней можно найти общие точки соприкосновения по вопросу погашения банковского займа.

Для этого необходимо направить соответствующее предложение на адрес фирмы, который обычно указывается в поступающих требованиях о погашении долга. Каждый случай взыскания задолженности рассматривается индивидуально.

Поэтому всегда можно найти выход в создавшемся положении:

  • снизить сумму задолженности;
  • оформить рассрочку в уплате долга;
  • приостановить начисление пени и штрафных санкций.

Чтобы коллекторская фирма пошла навстречу должнику, необходимо честно рассказать об имеющихся проблемах. Поскольку коллекторы заинтересованы, чтобы их бизнес был прибыльным, они могут согласиться на частичное погашение долга, сохранив прибыльность конкретной сделки по покупке банковского долга.

Оплата задолженности по акции

Коллекторами внедряется в работу проведение акций, которые получили название «Долговая амнистия». По условиям заемщику предлагается прощение части задолженности и списание части или всех начисленных штрафов. Как свидетельствует практика, коллекторы могут принимать решение о прощении от 10 до 60 процентов величины задолженности.

К участию в таких акциях приглашаются добросовестные заемщики, которые стараются погасить банковский заем. В отдельных случаях к ранее «безнадежным» кредитам применяются «дисконтные программы».

По условиям должнику предлагается списание до четверти процентов от величины займа. Однако для такого решения часть долга должна погашаться сразу.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Ряд коллекторских фирм предлагает уступки и прощение доли долга, если заемщик систематически погашает собственный долг по ранее взятому кредиту. Однако коллекторы идут на списание штрафных санкций, которые ранее начислены банковским учреждением, а задолженность по займу остается нетронутой.

Это вынуждает заемщиков ответственно относиться к вопросу получения банковского кредита и своевременности внесения ежемесячных платежей. Если проигнорировать данное предложение, можно ожидать наступления негативных последствий.

Вывод: получив от коллекторов предложение о погашении части долга при условии списания остальной части, следует серьезно отнестись к рассмотрению данного предложения. Оно может оказаться взаимовыгодным как для одной, так и для другой стороны.

Составление соглашения о погашении

Взаимовыгодное предложение рекомендуется оформлять мировым соглашением о способе и величине погашения банковского займа.

Учтите! Такой документ составляют:

  • с одной стороны – коллекторская компания;
  • со второй – заемщик по банковскому кредиту, долг которого был передан/продан для взыскания коллекторам.

В обязательном порядке он должен иметь письменный вид, надлежащее оформление и указание конкретных сроков исполнения. Мировое соглашение может предусматривать как одноразовое погашение оговоренной суммы долга или установление согласованного графика платежей, который должен соблюдаться должником.

Подписание сторонами такого документа означает подтверждение должником задолженности по банковскому кредиту, переданному коллекторам, а также его обязательство по погашению оговоренной суммы долга в строго определенные сторонами сроки.

Читайте также:  Разъездная торговля будет урегулирована законом

То есть существует возможность заключения сторонами новых, отличных от указанных в кредитном договоре условий погашения долга по кредиту. Определенной формы мирового соглашения по погашению банковского кредита нет.

Однако, как показывает юридическая практика, документ должен содержать:

  • данные взыскателя и должника;
  • документ, на основании которого между сторонами возникли обязанности по банковскому кредиту;
  • условия достигнутого сторонами соглашения;
  • график погашения задолженности;
  • подписи уполномоченных лиц.

Обычно коллекторы не стараются предоставлять достаточно большой срок для погашения долга, а практикуют соглашение на два-три месяца с возможностью в дальнейшем заключить новый документ с другими условиями. Такая уловка со стороны коллекторов позволяет оперировать такими документами в суде, если дело дойдет до судебного разбирательства.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Договоренность о рассрочке платежей

Многих должников интересует вопрос о возможности заключения с коллекторами соглашения о рассрочке уплаты долга. Коллекторские агентства идут на такой шаг, так как это позволяет начать получение денег с должника.

Обычно к такому решению прибегают, когда:

  • у должника нет достаточной суммы денег, чтобы удовлетворить требования коллектора по погашению кредитного долга;
  • должник имеет возможность частичного внесения денег в счет оплаты за счет ведения бизнеса, продажи части имущества, получения финансового вознаграждения;
  • у должника появился поручитель, который берет на себя обязательство по оплате долга на условиях проведения реструктуризации долга заемщика.

Однако если коллекторская фирма будет обладать достоверной информацией, что должник располагает имуществом, на которое можно обратить взыскание, то ни о какой реструктуризации речь не может идти.

Коллекторы будут принимать все возможные меры к полному погашению банковского долга. Инициатива о реструктуризации долга может исходить не только от коллекторов, но и от самого должника.

Запомните! В предложении должны содержаться конкретные данные:

  • срок погашения;
  • сумма ежемесячного или другого периода платежа.

Однако свои предложения о сроках и сумме погашения следует подтверждать соответствующими документами. Если все условия мирового соглашения будут согласованы сторонами и утверждены подписями с обеих сторон, документ подлежит исполнению на новых условиях.

Источник: https://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/kollektory-predlagayut-proshhenie-chasti-dolga-oplatit-dolg-po-akcii-dogovoritsya-o-rassrochke-soglashenie-kak-dogovoritsya-zakonno-izbezhat.html

Банк продал долг коллекторам, уведомление и цессия

Предлагается разрешить коллекторам указывать в посылаемых должникам сообщениях размер долга

Итак, Вам пришло уведомление о том, что Ваш долг перед Банком продан некоему Коллекторскому Агенству (далее КА) по договору цессии. Данное уведомление может быть разным: в виде смс, письма в почтовый или электронный ящик и т.д. По закону, согласно части 3 статьи 385 ГК РФ, Вас должны уведомить письменно, заказным письмом, но по факту чаще всего приходят «филькины грамоты» с печатями и подписями должностных лиц, распечатанные на цветном принтере. Но главное чтобы вы получили уведомление об этом.

Далее, не обращая внимания на то, что написано в письме о передачи прав требования, берем телефон, а еще лучше лично отправляемся в банк (если отделения Банка нет в шаговой доступности, заявление отправляем заказным письмом с описью вложения посредством Почты РФ на адрес Банка), и, при необходимости, пишем заявление следующего характера:

Заявление

В  связи с тем, что я ФИО получил от КА уведомление о получении ими прав требования моего долга по договору цессии, прошу Банк предоставить мне следующие документы:

  • Справку о продаже моего долга КА, со всеми реквизитами данного КА и номером договора цессии, согласно которого, данное КА приобрело права требования
  • Справку об отсутствии задолженности перед банком, о закрытии всех счетов в этом банке на мое имя

ФИО, подпись и дата

Некоторые банки сразу отвечают на ваше заявление и выдают данную информацию. Некоторые просят Вас прийти за подготовленными документами через 3-10 дней, а некоторые еще и денег за это просят, но сумма там маленькая, в районе 100-350 рублей.

Что делать дальше и для чего, собственно, нужно это заявление?

Данная справка об отсутствии задолженности перед Банком – это Ваша страховка на случай «забывчивости» Банка о том, что он сам отказался от Вас, как от должника.

Бывают случаи, когда человек начинает платить КА (непонятно правда зачем?), выплачивает солидную сумму, а после Банк «вспоминает» о таком нехорошем должнике как Вы и начинает заново с Вас требовать N-ую сумму. Имея данную справку, Банк не сможет с Вас что-либо требовать, т.к.

он сам подтвердил отсутствие задолженности у Вас перед ним. Согласно ч.3 статьи 382 ГК РФ Банк, выдав вам эту справку, подтверждает отсутствие претензий к Вам как к должнику.

Дальше делаем следующее: обязательно сверяем номера и даты договора цессии, озвученные в письме от КА, с полученной от Банка справкой о передачи прав требования; сканируем эти документы и отправляем как можно быстрее нашим юристам.

Дальше они начинают писать письма данному КА — в силу ч.3 статьи 385 ГК РФ требуем предоставить подтверждающие документы на право требования долга.

Далее КА либо предоставляют документы, либо нет. Если не предоставляют, то согласно ч.1 статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять какие-либо требования нового кредитора. Долга больше нет.

Если предоставляют документы, то в силу информационного письма Роспотребнадзора от 21.03.2011 передача прав требования долга от Банка небанковской организации – незаконна. Долга больше нет.

На словах это, конечно все просто и быстро. У юристов будет достаточно работы в плане написания писем, претензий и ответа на них. Возможно, КА решится и подаст в суд, хотя, как правило, они знают, что выиграть они его не смогут.

Да и Вам будут продолжать сыпаться «письма-страшилки и звонки-пугалки». Сожмите зубы и просто переживите этот период.

Думаю, Вам поможет в этом мысль о том, что уже совсем скоро Ваша эпопея с кредитами и долгами благополучно завершится.

Источник: https://livebezdolgov.ru/bank-prodal-dolg-kollektoram-uvedomlenie-tsessiya.html

Можно ли подпимсывать соглашение с коллекторами – проблема решена за 1500

В договоре указан г. Хабаровск, а мы находимся в Санкт-Петербурге, и представительство скорей всего тоже здесь, но договор из центрального офиса, а значит в их филиале не будет оригиналов договоров, а тлько сканы которые я вам и приложу.

Все это время мы вели переговоры по телефону, при звонке всегда спрашивали дату рождения, я отвечал, может ли такая запись разговоров в суде являьтся доказательством наших с ними контактов, дело в том что по договору цессии его дата передачи была почти три года, а это приближает исчесление срока исковой давности (3 года) с нашей стороны больше ни каких оплат не было!

3. Где то читал что если даже суд рассмотрит и примет во внимание записей коллекторов, и увидит потверждение взаимодействия с ними но без каких либо оплат, можно подать заявления о истечение срока исковой давности по моему договору со Сбербанком, а пследние выплаты были конечно до переуступки долга коллектору, то суд может отклонить исковое заявление от коллекторов.

Вопрос стот ли вообще подписывать в каком либо виде (оригиналы или сканы) документы такого рода!

Получается филиал в г.Хабаровске не зарегистрирован в налоговой, а это нарушение.

Поэтому потребуйте объяснений по этому вопросу от тех лиц, что представляются сотрудниками ОАО «Первое коллекторское агентство».

В договоре цессии и в соглашении, которое вам предлагают подписать, указан один и тот же расчетный счет. Если бы это были мошенники, они бы в соглашении указали иной счет. Но вы можете запросить у Сбербанка информацию о том, когда и кому был продан ваш долг.

Также, соглашение с вами от имени ОАО «Первое коллекторское агентство» подписывает некий Миронец Ю.П. на основании доверенности № 1427 от 07.09.15. Потребуйте у него оригинал этой доверенности.

В этой доверенности ему должны быть предоставлены полномочия на подписание таких соглашений. Если таких полномочий нет, то подписанное вами соглашение юридической силы иметь не будет, а уплаченные деньги не приведут к прощению оставшейся суммы долга.

Если в доверенности у Миронец есть право на подписание таких соглашений, то тогда можете подписывать такое заключение, так как оно вам выгодно: заплатив 50 000 руб., вы избавляетесь от долга в 216 000 руб.

Только пункт 4 соглашения нужно сформулировать иначе:

В представленном соглашении: «4.В случае надлежащего исполнения обязательства Должником в сроки и размере, установленные графиком, Кредитор осуществляет прощение части задолженности в количестве 1 последнего платежа в размере 166 252 руб.в соответствии со ст.415 ГК».

В статье 415 ГК РФ указано:

Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Поэтому лучше изложить этот пункт в следующей редакции:

«4.В случае уплаты Должником 50 000 руб. в срок, установленный графиком, Кредитор обязуется простить оставшуюся часть задолженности в размере 166 252 руб. и направить уведомление о прощении долга должнику в 3-х дневный срок с момента получения денежных средств от Должника».

С уважением, Роман.

выпискавыписка пкб.pdf пкб.pdf Вопрос стот ли вообще подписывать в каком либо виде (оригиналы или сканы) документы такого рода!Максим.

Здравствуйте, Максим! Выложенные на сайте копия договора уступки права требования ( цессии) и соглашение о погашении задолженности не оформлены надлежащим образом:

Договор цессии заключался Максимовым А.А. и Капустиным А.А на основании доверенностей, но копии доверенностей к договору не приложены. Поэтому нельзя определить объем полномочий Максимова А.А. и Капустина А.А и проверить их право на подписание договора цессии.

В договоре цессии сделаны ссылки на Приложение1 и Приложение2, но приложена выписка только из Приложения 1 ненадлежащим образом оформленная (заверена одной стороной и не заверенная Сбербанком). Выписка из Приложения 2 не приложена.

Соглашение, которое Вам предлагают подписать, также оформляется на основании доверенности, копия доверенности не прикладывается, неизвестен объем полномочий Миронец Ю.П. и кто его уполномочил.

Пункт 4 соглашения ( на который обратил внимание Артемьев Роман)

и график погашения задолженности изложены недостаточно четко ( в графике на

дату погашения 05.11 2015 стоит задолженность 166 252.88 руб), а это не исключает того, что задолженность потребуют заплатить в полном объеме.

При таком оформлении документы подписывать нельзя. Во- первых, есть риск, что их признают недействительными и после вашего платежа коллекторам, Сбербанк может выставить Вам свои требования. Во- вторых, у Вас кредитный договор заключался 7 ноября 2012 г., по стандартному договору график платежей ежемесячный, течение срока исковой давности должно идти по каждому месяцу.

Читайте также:  Соглашение о новации по договору займа - образец

Если подпишите соглашение, то тем самым признаете всю задолженность, течение трехлетнего срока исковой давности прервется ( согласно статье 203 ГК РФ) и начнет течь сначала.

Статья 203. Перерыв течения срока исковой давностиТечение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Здравствуйте!

В договоре указан г. Хабаровск, а мы находимся в Санкт-Петербурге, и представительство скорей всего тоже здесь, но договор из центрального офиса, а значит в их филиале не будет оригиналов договоров, а тлько сканы которые я вам и приложу.Максим

Компания изначально была создана в г. Хабаровск, может на автомате взяли старый бланк соглашения. Первые четыре цифры ИНН — код ИФНС по Индустриальному району г. Хабаровска.

Первые четыре цифры КПП в договоре уступки — тоже Хабаровская ИФНС. А первые четыре цифры КПП в соглашении — код ИФНС № 8 по г. Москве. Судя по выписке агентство переехало в феврале 2014 г. Но счет остался прежним.

Следовательно, договор Ваш может находится в Москве.

Все это время мы вели переговоры по телефону, при звонке всегда спрашивали дату рождения, я отвечал, может ли такая запись разговоров в суде являьтся доказательством наших с ними контактов, дело в том что по договору цессии его дата передачи была почти три года, а это приближает исчесление срока исковой давности (3 года) с нашей стороны больше ни каких оплат не было!Максим

В соответствие с п. 1 ст. 55 ГПК РФ,

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 77 ГПК РФ,

Лицо, представляющее аудио- и (или) видеозаписи на электронном или ином носителе либо ходатайствующее об их истребовании, обязано указать, когда, кем и в каких условиях осуществлялись записи.

Сама запись становится доказательством только в случае, если суд признает ее относимой и допустимой.

Относимой суд ее признает только на основании фоноскопической экспертизы, по результатам которой эксперт отвечает на вопросы о сути разговора, принадлежности голоса определенному лицу на основании представленных образцов записи голоса, наличии признаков монтажа. Допустимость определяется в соответствие со ст. 77 ГПК РФ.

Однако, почему Вы волнуетесь на этот счет? В этом разговоре, Вы могли максимум назваться и сказать, что брали ранее кредит. Обычно в таких разговорах не просят подтвердить гарантию дальнейшей оплаты, что прерывает срок исковой давности в виду ст. 203 ГК РФ:

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поэтому юридического значения такие записи не имеют, если заемщик не подтвердил намерение оплачивать долг.

О сроке исковой давности.

Исковая давность (3 года) по кредитам и займам исчисляется с момента каждого невнесенного платежа по нему (п. 2 ст. 200 ГК РФ):

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В частности, если есть неоплаченные платежи по графику, которые надо было оплатить два года назад, их взыскать могут. Платежи, которые надо было оплатить, но оплатили, три и более лет назад могут быть не взысканы.

Последствия пропуска срока исковой давности не применяются автоматически, только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения (ст. 199 ГК РФ):

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.3. Где то читал что если даже суд рассмотрит и примет во внимание записей коллекторов, и увидит потверждение взаимодействия с ними но без каких либо оплат, можно подать заявления о истечение срока исковой давности по моему договору со Сбербанком, а пследние выплаты были конечно до переуступки долга коллектору, то суд может отклонить исковое заявление от коллекторов.Максим

Все верно. Только правильно посчитайте сроки платежей трехлетней давности. Если последний платеж должен быть уплачен три и более лет назад, то суд откажет в иске полностью. Если есть какие-то платежи по которым три года не прошло, то их взыщет, а в остальной части иска (по Вашему заявлению о пропуске срока исковой давности) — откажет.

Источник: https://pravoved.ru/question/993635/

Права коллекторов

Какие права есть у коллекторов, имеют ли право звонить коллекторы?

Сейчас мы подробно разберем вопрос. Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками. Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о «взаимодействии с должником».

Права коллекторов

В целом, коллекторы имеют целый набор прав, позволяющий им взыскивать задолженность. Например, они имеют право приезжать к должнику или звонить ему (об этом будет написано ниже). Права коллекторов этим не ограничиваются — они имеют право подать в суд на должника.

Причем часто они делают это не сразу, а выжидают срок, чтобы размер задолженности был больше, т.к. за это время набегут проценты и неустойка. Раньше считалось, что с этим невозможно бороться, но мы утверждаем, что это не так.

Запрет на взыскание долга коллекторами (досудебная претензия) переводит процесс взыскания в правовую плоскость, не давая коллекторам увеличить размер долга и, как ясно из названия, запрещая им взыскивать с должника денежные средства.

Права коллекторов банка

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка. Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка.

Однако это не отменяет их права и обязанности. Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону.

Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Коллекторы не имеют права…

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред.

То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными.

Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Имеют ли право коллекторы приезжать к должнику домой?

Согласно указанному выше закону, коллекторы могут лично встречаться с должником. Как именно будут происходить такие встречи, законодатель, к сожалению не пояснил. Поэтому коллекторы получили право приезжать не только к должнику домой, но и на работу.

Поясним, что коллекторы имеют право уведомлять и напоминать о наличии задолженности. При этом они должны сообщить должнику свое имя, фамилию и отчество, а также должность (пункт 5 статьи 15 закона). Что будет коллектору, если он откажется назвать это? К сожалению – ничего.

Конечно, за нарушения этих правил коллектора могут оштрафовать на 5 — 10 тыс. рублей, но реально таких санкций зафиксировано не было.

Однако есть и хорошие новости. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса обязательство не создает обязанностей для лица, которое не участвует в нем в качестве стороны. Поясним, что это значит.

Банк заключает договор с коллекторами, согласно которому коллекторы имеют право взаимодействовать с должником. Но, т.к. должник не участвует в этом договоре в качестве стороны, то он имеет право игнорировать коллекторов.

Вот такая коллизия: коллекторы имеют право приезжать к должнику, но он имеет право даже не открывать перед ними дверь, потому что никаких обязательств перед ними у должника нет.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

Та же самая статья 15 Закона о потребительском кредите дает право коллекторам право звонить должнику.

Коллекторы имеют право звонить (или отправлять SMS) в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства заемщика.

Но что будет, если коллекторы начнут звонить поздно вечером или даже ночью? Увы, и в этом случае никаких санкций не предусмотрено. За телефонные звонки или sms сообщения нельзя наказать, поэтому «телефонный терроризм» коллекторов не прекращается уже многие годы.

Но есть и другая сторона медали. Никто не может обязать должника разговаривать по телефону, вносить номера коллекторских аентств в черный список или вообще менять номера телефонов. Иногда коллекторы настолько давят на должников, что у тех не остается ничего другого, кроме того, чтобы воспользоваться указанными методами. Закон это не запрещает.

Имеют ли право банк передавать долги коллекторам?

Давайте обратимся к законодательству.

Нормы указанного выше Закона, а также статьи Гражданского Кодекса разрешают кредиторам, как продавать долг по договору цессии, так и передавать взыскание по агентскому договору.

Поэтому на вопрос, имеют ли право банки передавать долг коллекторам можно ответить утвердительно. Но, как вы уже поняли из предыдущих примеров, всегда есть и другая сторона медали.

Существует закон «О банках и банковской деятельности», согласно которому банк обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Речь идет о банковской тайне. По сути, продавая или передавая долг коллекторам (небанковской организации) банк раскрывает банковскую тайну третьему лицу и, соответственно, нарушает закон.

Источник: http://kreditsovet.ru/faq/prava_kollektorov

Ссылка на основную публикацию