Как открыть расчетный счет для ип в банке

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Как открыть расчетный счет для ИП в банке

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Как открыть счет в банке для ИП

Как открыть расчетный счет для ИП в банке 25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности  надежности предпринимателя.

  • Открытие расчетного счета позволяет:
  • ~        вести расчеты с партнерами;
  • ~        принимать платежи от клиентов;
  • ~        осуществлять расчеты с бюджетом;
  • ~        получать кредиты на выгодных условиях;
  • ~        платить зарплату сотрудникам на карту;
  • ~        выпустить дополнительные кредитные карты для себя;
  • ~        открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

  1. Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

  2. При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:
  3. ~        совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;
  4. ~        присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;
  5. ~        наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

  • Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.
  • Банк может брать деньги за:
  • ~        прием и выдачу наличных;
  • ~        проведение электронных платежей;
  • ~        зачисление средства на счет;
  • ~        обслуживание зарплатных карт;
  • ~        выдачу справок об операциях по счету;
  • ~        другие дополнительны услуги.
Читайте также:  Дивиденды - как начисляются и выплачиваются в ооо

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

  1. Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.
  2. Также, при необходимости, вам потребуются:
  3. ~        печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);
  4. ~        лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);
  5. ~        доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу.

Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию.

Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту. 

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка.

Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн.

Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

~        получить выписку из ЕГРИП https://egrul.nalog.ru/

~        узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и  буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо».

Источник: http://taxpravo.ru/analitika/statya-377509-kak_otkryit_schet_v_banke_dlya_ip

Как открыть расчётный счёт для ИП в банке

Как открыть расчетный счет для ИП в банке

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

  • Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
  • Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
  • Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
  • Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
  • Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

  • бесплатное открытие счёта
  • первый счет в иностранной валюте
  • заверение документов
  • интернет-банк
  • и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

  • Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
  • Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
  • Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
  • Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
  • Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

  • паспорт – все страницы;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • уведомление из Росстата с кодами статистики.
  • лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.  

  • анкета клиента;
  • договор на открытие расчетного счета ИП;
  • договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
  • карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта.

С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк.

К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Читайте также:  Преступлениями небольшой тяжести согласно ук рф признаются…

5 лучших банков для ИП

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно.

Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции.

У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО.

На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений.

Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

  1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
  2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
  3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
  4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
  5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность.

Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер.

Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение/руб. Снятие/руб. Легкий старт

Удачный сезон

Хорошая выручка

Активные расчеты

Большие возможности

0 3 бесп., дальше по 199 0,15% 3%
590 5 бесп., дальше по 49 без комиссии до 50 000, дальше 0,3% 2,3%
1090 10 бесп., дальше по 32 без комиссии до 100 000, дальше 0,15% 2,3%
2390 50 бесп., дальше по 16 0,3% 2,3%
10990 100 внешних и все внутренние бесп. без комиссии до 500 000 без комиссии до 500 000

2. Открытие

В этом банке ИП также может пользоваться расчетно-кассовыми услугами без взимания платы, если подключиться к стартовому тарифу. Открытие, как и Сбербанк, разработал широкую линейку тарифов для бизнеса. Она также предлагает интересные условия:

  1. Первый шаг, 0 рублей. Это и есть тарифный план, который ориентирован на новый или просто небольшой бизнес. В пакет входят 3 бесплатных платежа.
  2. Быстрый рост, 490 рублей. Если возможности стартового пакета не устраивают, тогда можно рассмотреть этот вариант обслуживания. Он предназначен для уже более финансово-активных предпринимателей. Включено 7 бесплатных платежей.
  3. Свой бизнес, стоит 1290 рублей. Специальная программа для клиентов, которые совершают много платежей, работают с разными контрагентами. 15 платежей бесплатно, далее — по льготной цене.
  4. Весь мир, 1990 рублей. Отдельная программа для предпринимателей, которые ведут работу с иностранными партнерами. В рамках тарифа предоставляются услуги валютного контроля, индивидуальный курс конвертации.
  5. Открытые возможности, его цена — 7990 рублей. Программа для потребностей большого бизнеса. Платежи бесплатные, переводы физлицам до 500 000 рублей ежемесячно без комиссионных.

Важно! По последним трем тарифам банка Открытие, если оплачивать сразу квартал обслуживания, клиент получает скидку 33%.

Сравнительная таблица предложений банка Открытие

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение/руб. Снятие Первый шаг

Быстрый рост

Свой бизнес

Весь мир

Открытые возможности

0 3 бесп., дальше по 100 1,3% 0,99%
490 7 бесп., дальше по 50 0,3% 0,99%
1290 15 бесп., дальше по 25 0,15% 0,99%
1990 15 бесп., дальше по 25 0,15% 0,99%
7900 0 без комиссии до 500 000 0,99%

3. Точка

Входит в число банков для бизнеса, которые ведут деятельность дистанционно. Для работы с клиентами разработаны многочисленные каналы связи и удобные инструменты.

Так как открыть счет в банке Точка можно удаленно, то после подачи онлайн-заявления вы никуда не ходите. Менеджер банка сам приедет в ваш офис.

При подключении других услуг банка для заключения договора также будет приезжать представитель Точки.

Для ведения счета ИП разработано три плана тарификации с выгодными условиями:

  1. Необходимый минимум за 0 рублей. Здесь тоже есть стартовый тариф с небольшими возможностями. При этом платежи, переводы физлицам и снятие наличных всегда бесплатные. Если вопрос о том, как открыть счет РКО в банке для ИП, задает начинающий предприниматель, этот вариант будет для него крайне выгодным. Фактически плата берется только за поступление денежных средств.
  2. Золотая середина, стоит 500 рублей. Название говорит за себя, это классический средний тариф. В него входят 10 бесплатных платежей.
  3. Все лучшее сразу. Стоит 2500 рублей в месяц, первые три месяца после подключения ИП платит по 500 рублей. Включено 100 бесплатных платежей, перевод физлицам до 500 000 рублей без взимания комиссии, бесплатное снятие и пополнение.

Сравнительная таблица предложений Точки

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение Снятие/руб. Необходимый минимум

Золотая середина

Все лучшее сразу

0 0 от 1% 0
500 10 бесп., дальше по 60 от 0,2% от 1,5%
2500 100 бесп., дальше по 15 без комиссии до 100 000 в мес. бесплатно

4. Альфа Банк

Популярен среди всех форм бизнеса банк. Привлекает большой линейкой тарифов и современным подходом к обслуживанию всех клиентов. Счет РКО в банке для ИП в Альфа Банке можно открыть через интернет, получив реквизиты уже через 5 минут. Альфа имеет высокие рейтинги надежности и является системно-значимым банком России.

Предлагаемые тарифы:

  1. Просто 1%, 0 рублей. Самый простой начальный тариф для индивидуальных предпринимателей. Обслуживание без платы, все операции без комиссии. Клиент оплачивает только 1% за операции зачисления денег.
  2. Лучший старт, 490 рублей. Еще один тариф для небольшого бизнеса, но уже с более широкими возможностями. В пакет включено 3 платежа.
  3. Удачный выбор, 1690 рублей. Тариф для тех, кто проводит мног платежей. 10 платежей включено, далее стоимость составляет 25 рублей за платёж.
  4. Все, что надо, стоимостью 9900 рублей. Бесплатные платежи и переводы, открытие валютных счетов, пополнение счета, плюс начисление процентов на остаток.

Также Альфа Банк разработал отдельные тарифные планы для компаний, которые ведут международную деятельность и оптовую торговлю. Пакеты стоят по 3200 рублей и соответствуют всем потребностям такого вида деятельности.

Читайте также:  Работники должны получать выплаты при увольнении в связи с ликвидацией юрлица независимо от внесения сведений в егрюл и другие решения кс рф

Сравнительная таблица предложений Альфа-банка

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение Снятие/руб. Просто 1%

Лучший старт

Удачный выбор

Все, что надо

0 без комиссии 1% без комиссии
490 3 бесп., дальше по 50 до 150 000 без комиссии, далее 0,3% от 1,25%
1690 10 бесп., дальше по 25 до 500 000 без комиссии, далее 0,2% от 1%
9900 без комиссии без комиссии до 500 000 ежем. бесплатно

5. Тинькофф

Чтобы открыть счёт для ИП в Тинькофф банке, даже из офиса или дома выходить не нужно. Это еще один банк, который выстроил свою работу удаленно. Более того, он представляет реквизиты расчетного счета сразу в день подачи онлайн-заявления.

Пакеты услуг для бизнеса от Тинькофф:

  1. Простой, 490 рублей. Бесплатного стартового пакета здесь нет, но зато даже по этому минимальному тарифу Тинькофф начисляет до 4% годовых на клиентские средства. Включено 3 платежа.
  2. Продвинутый, 1990 рублей. Сниженная плата за проведение платежей, на остаток средств начисляются уже до 6%.
  3. Профессиональный, 4990 рублей. Низкая стоимость платежей — каждый по 19 рублей, сниженная комиссия за пополнение, начисление на остаток до 6% годовых.

Важно! Если клиент платит сразу за 12 месяцев обслуживания, Тинькофф предоставляет 2 месяца услуг РКО бесплатно.

Сравнительная таблица предложений банка Тинькофф

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение Снятие Простой

Продвинутый

Профессиональный

490 3 бесп., дальше по 49 0,3% 1,5% плюс 99 руб.
1990 10 бесп., дальше по 29 0,25% 1% плюс 79 руб.
4990 19 0,15% 1% плюс 59 руб.

6. МодульБанк

И еще один банк, который организовал дистанционное обслуживание клиентов. Как открыть расчетный счет для ИП в МодульБанке? Сначала надо подать онлайн-заявку на его сайте. Реквизиты предоставляются сразу, позже к вам приедет менеджер для подписания договора. По версии Markswebb и FinWin эта организация признана лучшей для обслуживания предпринимателей.

Тарифы:

  1. Стартовый, 0 рублей. Все платежи тарифицируются идентично — по 90 рублей каждый.
  2. Оптимальный, 690 рублей. Если ИП оплачивает сразу год, то 390 рублей. Фиксированная плата за проведение платежных операций — 19 рублей, 3% годовых на остаток клиентских средств, пополнение без платы.
  3. Безлимитный, стоимость — 4900 рублей. При оплате сразу 12 месяцев — 3920 рублей за месяц. Платежи совершаются бесплатно, нет платы за пополнение, МодульБанк начисляет 7% на остаток клиентских денег.

Сравнительная таблица тарифов МодульБанка:

Тариф Цена руб./мес. Платежи/руб. Пополнение Снятие/руб. Стартовый

Оптимальный

Безлимитный

0 90 0,5% от 2,5%
690 19 без комиссии без комиссии до 50 000
4900 0 без комиссии без комиссии

Все эти банковские организации принимают обращения на подключение к РКО через интернет. Изучите тарифы, выберете лучший для своего бизнеса банк, узнайте, что нужно для заключения договора, и подавайте заявку.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если реквизиты требуются здесь и сейчас, например, это нужно для срочного заключения контракта, то выбирайте банк с услугой резервирования реквизитов. Вы получите их сразу после направления интернет-заявки и можете вписывать данные в договор. Счет будет доступен только для пополнения, все остальные операции клиент сможет проводить после заключения договора.

Стандартно процесс подключения к РКО выглядит так:

  1. Клиент выбирает банк и подает ему заявку. Удобнее это сделать онлайн. Если банк имеет сеть офисов, заявление можно оставить и там, сразу принеся с собой все необходимые документы.
  2. После подачи удаленной заявки перезвонит менеджер, который поможет сориентироваться в тарифах и расскажет, что нужно для открытия расчетного банковского счета ИП. Обычно требуется только паспорт и свидетельство о регистрации.
  3. Стороны назначают встречу для передачи документации. Она может проводиться в офисе банка или менеджер сам выезжает к заявителю.
  4. После передачи документов и подписания договора клиент получает полный доступ к счету и интернет-банкингу.

Стандартно процедура подключения к РКО занимает 2-3 дня, некоторые банки обещают дать полноценный доступ к счету в течение 1 рабочего дня. После заключения договора идти в ФНС не нужно, обязанность передачи сведений об открытом счете лежит на самом банке.

Как открыть расчетный счет для ИП в банке

Регистрируясь на сайте, вы соглашаетесь с условиями использования.

Ошибка создания аккаунта. Пожалуйста, сообщите info@malyi-biznes.ru

Спасибо за регистрацию! Сейчас вы будете перенаправлены на форму входа…

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/otkrit-schet-v-banke-ip/

Расчетно-кассовое обслуживание: оформить РКО и открыть счет для бизнеса (ООО или ИП)

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

Оплачивайте авансом и экономьте на обслуживании

Обслуживание

счета в месяц

Акция «Выгодное начало»

Внешние платежи

и переводы юридическим лицам и ИП

Переводы

физическим лицам в месяц  ? При переводе в месяц: до 100 000  0% 100 001 — 500 000  1,2% 500 001 — 2 000 000  2% 2 000 001 — 5 000 000  3% 5 000 001 — 7 000 000  5% От 7 000 001  12%

Снятие наличных

по Бизнес-карте до 100 000  в месяц

«,»cityIds»:»»},»1″:{«id»:»slide_1554301693652″,»active»:false,»markup»:»»,»cityIds»:»»},»2″:{«id»:»slide_1554301694198″,»active»:false,»markup»:»»,»cityIds»:»»},»3″:{«id»:»slide_1554301694683″,»active»:false,»markup»:»»,»cityIds»:»»},»4″:{«id»:»slide_1554390480632″,»active»:false,»markup»:»»,»cityIds»:»»}}}}}>

Заявка

Заполните форму ниже. Это займет не более 2 минут

«,»cityIds»:»»},»1″:{«id»:»slide_1554284482149″,»active»:false,»markup»:»

Консультация

Мы перезвоним в течение 30 минут и договоримся о встрече

«,»cityIds»:»»},»2″:{«id»:»slide_1554284482634″,»active»:false,»markup»:»

Открытие счета

Подпишите документы и пользуйтесь счетом в день подачи заявки

«,»cityIds»:»»}}}}}>

«},{«id»:17,»title»:»Все важное на одном экране»,»content»:»

«},{«id»:18,»title»:»Платежи и валюта»,»content»:»

«},{«id»:19,»title»:»Карта для бизнеса 24/7″,»content»:»

«},{«id»:20,»title»:»Повышенный доход по депозитам»,»content»:»

«}]}>

К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Плата за подключение к Пакету услуг — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб.

 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес.

— бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Дизайн и категория карт могут быть изменены. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов.

Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

Дополнительно предоставляется скидка на обслуживание счёта (для тарифных планов, «Весь мир», «Свой бизнес», «Открытые возможности») при изменении периода оплаты с ежемесячного на авансовый в системе «Бизнес-портал» или в офисе банка ( не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания 2-го календарного месяца с момента открытия счета) и внесении платы за обслуживание счета в рамках всех тарифных планов с использованием системы «Бизнес-Портал».

Открытие расчетного счета в день подачи заявки возможно при предоставлении документов до 12:00 по МСК.

  • С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах: Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности
  • Срок проведения акции: с 3 декабря 2018 по 3 декабря 2019
  • Условия акции

«,»padding»:false}>

Источник: https://www.Open.ru/small/rko

Открыть расчётный счёт для ИП

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

  • финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
  • стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
  • качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
  • число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
  • условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

  • Сбербанк. Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный»;
  • Модульбанк. Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый;
  • Банк Точка. Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
  • Банк Тинькофф. Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
  • Альфа-Банк. Предлагает пакет банковских услуг Стартап. Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

Источник: https://www.Sravni.ru/rko/raschetnyi-schet-ip/

Ссылка на основную публикацию