ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

ФАС и ЦБ предупредили банкиров о недопустимости изменений условий вкладов под предлогом ухудшения ситуации на рынке и пригрозили антимонопольными расследованиями. Проблема таких злоупотреблений ненова и в последнее время не выглядит острой. Но регуляторы считают, что повторение возможно, и принимают превентивные меры на случай новых кризисов.

Предупреждение банкирам о недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов 10 января совместно опубликовали ФАС и ЦБ.

В нем регуляторы сообщают, что часто сталкивались с действиями кредитных организаций, которые для привлечения средств населения поднимали ставки, а затем «принимали различные меры по ухудшению потребительских свойств» вкладов для снижения размера своих обязательств.

ФАС и ЦБ подчеркнули, что «изменение конъюнктуры рынка» не может являться оправданием для таких действий, так как соответствующие риски «не могут быть неожиданным обстоятельством» для банков и должны ими учитываться.

В качестве примеров ФАС привела примеры из своей практики, которые, судя по датам, приходились на кризисные годы.

Так, СКБ-банк в 2010 году ввел комиссию за пополнение открытых в 2009 году вкладов в размере 7% от вносимых средств, несмотря на то что в договоре была предусмотрена возможность пополнять вклад без ограничений.

Тинькофф-банк, который в кризис 2014 года привлекал вклады по ставке 14–18% годовых, в июле 2015 года, после того как ключевая ставка снизилась, разрешил начислять на суммы пополнений только 13% годовых.

В обоих случаях банкиры предусмотрели в договорах пункт, который позволял им менять тарифы в одностороннем порядке.

Однако, по мнению ФАС, воспользовавшись этим пунктом, кредитные организации получили конкурентные преимущества перед другими игроками, так как если бы клиенты знали о том, что их банк введет соответствующую комиссию, то не выбрали бы его. Указанным банкам ведомство вынесло предписание о возврате комиссии или недополученных клиентами доходов.

ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

Также регуляторы считают недобросовестной практикой введение комиссий за снятие средств с вкладов (так, например, поступил Юниаструм-банк в 2010 году, введя комиссию в размере 7%), установление небольшой максимальной суммы, на которую может быть пополнен вклад в течение месяца (10–100 тыс. руб.), либо, наоборот, установление крупной суммы, на которую минимально может быть пополнен вклад (например, 5 млн руб.).

Эксперты считают, что регуляторы обратили внимание на эту проблему сейчас, чтобы поставить точку в многолетних спорах. «Еще 10–15 лет назад даже крупнейшие банки использовали лазейки в законодательстве и в одностороннем порядке меняли условия пополнения «дорогих» вкладов»,— говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Однако, по его мнению, сейчас банкиры научились более гибко управлять ликвидностью — укоротили вклады с 1–3 лет до 0,5–1 года, стали активно вводить непополняемые вклады, вклады со ступенчатой ставкой и т. д.

«В ближайшей перспективе маловероятно существенное снижение ключевой ставки ЦБ,— считает господин Уклеин,— поэтому письмо, скорее, донесение до всех банков окончательной позиции регуляторов».

ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

Заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров подтвердил “Ъ”, что сейчас ведомство не получает жалоб на ухудшение условий вкладов, потому что «экономика стабильна». Публикация письма, скорее, является пруденциальной мерой.

В кризисы, по его словам, отдельным кредитным организациям требуется ликвидность, особенно тем, которые не имеют доступа к госресурсам.

«В таких случаях они берут на себя обязательства на определенный период времени, но потом не имеют возможности их выполнять, поэтому ухудшают условия по вкладам,— пояснил господин Кашеваров.— Кризисы в экономике случаются периодически, от этого никуда не деться».

Таким образом, повторение проблемы с ухудшением условий вкладов не исключено. Банк России также заявил, что письмо направлено «прежде всего, на предупреждение возможных проявлений недобросовестной конкуренции и защиту интересов вкладчиков в будущем».

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3850650

Фас пригрозила банкам расследованием при ухудшении условий по вкладам

ФАС и ЦБ в своем письме банкам указали, что в случае ухудшения последними условий по уже открытым вкладам антимонопольное ведомство будет проводить расследования

ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) будет проводить антимонопольные расследования в отношении банков, которые ухудшают условия по уже открытым вкладам граждан вне зависимости от обоснования со стороны банка. Об этом говорится в совместном письме ФАС и Банка России кредитным организациям.

В ФАС и ЦБ отмечают, что такие действия банков могут вести к возникновению у них необоснованных преимуществ перед конкурентами. «Кроме того, указанное поведение кредитных организаций способно негативно отразиться на доверии вкладчиков к банковской системе в целом и, как следствие, создать предпосылки для социальной напряженности», — говорится в письме ФАС и ЦБ.

Сейчас ФАС пресекает такие действия путем выдачи предупреждений, ведомство возбуждает и рассматривает дела о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступающих обращений от клиентов банков.

Совместное письмо ФАС России и Банка России издано в целях реализации «дорожной карты» по развитию конкуренции и не связано с действиями какого-то конкретного банка на рынке, рассказала РБК начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева.

«Это мероприятие направлено именно на предупреждение недобросовестной конкуренции со стороны кредитных организаций и дополнительно обращает внимание на то, какие действия ФАС России и ее территориальные органы могут расценивать в качестве недобросовестной конкуренции», — отметила она.

​Основанием для подготовки документа послужила практика антимонопольных органов, которые сталкиваются с недобросовестным поведением банков, привлекающих вклады физлиц, отдельно отмечается в сообщении ФАС.

Некоторые банки в целях удержания вкладчиков и привлечения новых существенно увеличивают процентные ставки, заверяя клиентов, что у тех будет возможность пополнять такие вклады по повышенным ставкам в течение всего срока действия вклада, пишет антимонопольное ведомство.

Однако впоследствии недобросовестные участники рынка предпринимают различные меры по ухудшению условий открытых вкладов и тем самым сокращают размер своих обязательств по ним.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/10/01/2019/5c370cf39a794760b31df13e

Фас и цб рф призвали банки не ухудшать условия по уже открытым вкладам — деньги

ФАС и ЦБ РФ направили кредитным организациям письмо с предупреждением, что антимонопольная служба будет проводить антимонопольные расследования в отношении банков, которые ухудшают условия по уже открытым вкладам граждан вне зависимости от обоснования со стороны банка.

ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

В совместном письме ФАС и ЦБ говорится, что подобные действия банков могут вести к возникновению у них необоснованных преимуществ перед конкурентами и нарушению общественных отношений в сфере конкуренции. Также такие действия могут негативно отразиться на доверии вкладчиков к банковской системе в целом и, как следствие, создать предпосылки для социальной напряженности.

Письмо было написано по итогам работы антимонопольных структур, которые сталкиваются с недобросовестным поведением банков, привлекающих деньги физлиц во вклады.

Некоторые банки в целях удержания и привлечения вкладчиков существенно увеличивают процентные ставки по вкладам, заверяя клиентов, что будет возможность пополнения таких вкладов по повышенным ставкам в течение всего срока их действия.

Затем недобросовестные банки принимают различные меры по ухудшению потребительских свойств открытых гражданами ранее вкладов и тем самым сокращают размер своих обязательств по ним.

К недобросовестным мерам банков ФАС относит: введение комиссии за операции пополнения вкладов (в размере от 3 до 10%); введение комиссии за операции снятия и перечисления денежных средств со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока; снижение размера процентов, начисляемых на внесенные во вклады с определенной даты пополнения (например, с 18% годовых до 13% годовых); установление небольшой максимальной суммы, на которую может быть пополнен вклад в течение календарного месяца (в размере от 10 тыс. до 100 тыс. руб.); значительное увеличение минимальной суммы, на которую может быть единовременно пополнен вклад (например, с 5 тыс. до 5 млн руб.); введение запрета на ранее разрешенные операции пополнения вкладов.

Читайте также:  Адвокатура в рф - понятие и функции

Изменение ключевой ставки и понижение среднерыночного размера процентных ставок по вкладам физлиц в неблагоприятную для банков сторону не может являться основанием для нарушения законодательства и неисполнения предусмотренных договорами вкладов обязательств перед вкладчиками, которые являются экономически более слабой стороной по таким договорам, подчеркнули в ФАС.

Привлекая деньги вкладчиков в целях их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности и, соответственно, получения прибыли, банк несет определенные риски, связанные с возможными изменениями рыночной конъюнктуры. Подобные изменения не могут быть неожиданным обстоятельством для кредитной организации и должны учитываться при ведении предпринимательской деятельности.

Источник: http://money.irktorgnews.ru/pro-dengi-biznesa/fas-i-tcb-rf-prizvali-banki-ne-ukhudshat-usloviia-po-uzhe-otkrytym-vkladam

Цб и фас хотят запретить банкам ухудшать условия по вкладам

ФАС и ЦБ РФ — за стабильность условий по вкладам

До конца года Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выпустят совместное письмо для банков, в котором будут рекомендации по формированию условий предоставления вкладов. Об этом на X Ежегодной конференции «Антимонопольное регулирование в России», организованной газетой «Ведомости», рассказала начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева.

По ее словам, привлечение средств населения в срочные банковские вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств будет считаться недобросовестной конкуренцией. Кроме того, нежелательно будет привлекать средства на депозиты с опцией неограниченного пополнения на весь срок вклада.

«Этого письма и не потребовалось бы, но у нас было целых две волны антимонопольных дел на эту тему. Это 2011—2012 годы и 2015—2016 годы. Понятно, что действия вызваны кризисными явлениями, но это недопустимо, мы не можем не отреагировать таким образом, чтобы совместно с регулятором довести до всех свою позицию по этому поводу», — отметила Сергеева.

В 2011—2012 годах ФАС возбуждала дела против Инвестторгбанка, а также Юниаструм Банка. Во второй период антимонопольная служба предъявляла претензии к СКБ-Банку, банку «Гагаринский», «Транспортный» и Тинькофф Банку.

По словам Сергеевой, ФАС потребовала от кредитных организаций исправить ситуацию. Им были выданы предписания, вкладчикам возвращались денежные средства — излишние комиссии и недоначисленные проценты.

«Здесь, конечно, кто-то может сказать, что это решение гражданско-правового спора и действия антимонопольного органа не нужны. Мы считаем, что это восстановление положения, существовавшего до нарушения, и устранение последствий от нарушений», — подчеркнула представитель ФАС.

Источник: https://www.wecreditunion.ru/novosti/obzor-pressy/19512-cb-i-fas-hotyat-zapretit-bankam-uhudshat-usloviya-po-vkladam/

Фас и цб посоветовали банкам не хитрить с вкладами

Некоторые банки склонны соблазнять клиентов выгодными условиями вкладов, а после заключения договора ухудшать условия этих депозитов. На это обратили внимание Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и ЦБ, предупредившие банки о недопустимости подобных практик совместным письмом.

Типичные нарушения перечислены в письме: введение запрета на пополнение вкладов, установление комиссии за пополнение (3–10%, приводит пример ФАС), серьезное увеличение минимальной суммы пополнения (например, с 5000 до 5 млн руб.) или, наоборот, введение небольшой максимальной, снижение процентов на дополнительно внесенные суммы на вклад (например, с 18% годовых до 13%) и т. д.

Подобные практики могут стать основанием для возбуждения дел о нарушении антимонопольного законодательства, предупреждают ведомства в письме.

«Информационное письмо направлено прежде всего на предупреждение возможных проявлений недобросовестной конкуренции и защиту интересов вкладчиков в будущем», — заявил представитель ЦБ. В официальном сообщении ФАС лишь отмечено, что антимонопольные органы «с определенной периодичностью» сталкиваются с таким недобросовестным поведением банков.

Центральный аппарат ФАС в последнее время не фиксировал описанных в письме нарушений, сообщил представитель ведомства.

А начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева передала через представителя службы, что письмо появилось в целях реализации дорожной карты по развитию конкуренции на 2018–2020 гг. согласно указу президента России и направлено «именно на предупреждение недобросовестной конкуренции» банков.

В прошлом было несколько громких случаев, когда банки меняли условия действующих высокодоходных вкладов после снижения ставок привлечения на рынке. Например, весной 2010 г. с клиентов «Юниаструм банка» внезапно стали взимать 5%-ную комиссию за пополнение вкладов.

Так же поступал екатеринбургский СКБ-банк (комиссия – 7%). «Абсолют банк» в то время просто запретил пополнять вклады, если до окончания их срока действия оставалось меньше года, хотя изначально такая возможность была предусмотрена.

Таким образом банки ограничивали пополнение чересчур дорогих для них вкладов: во время кризиса 2009 г. их ставки достигали 15–18% годовых.

Похожий случай произошел в 2015 г. с «Тинькофф банком». Тогда ФАС признала банк нарушителем закона о защите конкуренции, поскольку ранее он в одностороннем порядке снизил ставку для сумм пополнения вклада. Это касалось дорогих депозитов, привлеченных с конца декабря 2014 г.

по апрель 2015 г. после резкого повышения ключевой ставки до 17% годовых. Уже через два месяца она начала снижаться, и банку стало невыгодно привлекать деньги на старые вклады по прежним ставкам.

Правда, возможность снижения ставки пополнения была прописана в условиях вклада, утверждал тогда банк.

Подобные практики банки применяют до сих пор. Корреспондент «Ведомостей» в 2018 г. не смог пополнить открытый в январе того года вклад в банке «Санкт-Петербург» по первоначальной ставке.

Менеджер банка при попытке пополнить депозит сказал, что ставка для суммы пополнения будет ниже первоначальной примерно на 0,1 процентного пункта до 6,3%.

Он сослался на опубликованные условия вложений в банке.

Некоторые банки, вводя ограничения на пополнение вкладов, ссылаются на предписание ЦБ об ограничении в привлечении ими средств.

«Наличие у кредитной организации предписания Банка России об ограничении банка в привлечении денежных средств физических лиц во вклады определенными остатками на счетах не может являться безусловным основанием для признания действий банка по изменению условий уже заключенных вкладов», – предупреждает ФАС.

В Альфа-банке, ВТБ, Промсвязьбанке, «Русском стандарте», «Абсолют банке», «ФК Открытие», «Восточном», Совкомбанке, Росбанке условия вкладов не меняются после заключения договора с вкладчиком, заверили представители банков. В Сбербанке,  «Русском стандарте», «Абсолюте», Газпромбанке и «Восточном» никаких предупреждений от ЦБ или ФАС не получали, добавили представители банков.

Замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина советует вкладчикам внимательно проверять условия размещения средств в банке при заключении договора вклада. «Это позволит избежать ситуаций, при которых клиент получит меньшую доходность, чем планировал», – добавила она.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/10/791109-ne-hitrit

Фас пригрозила банкам расследованием при ухудшении условий по вкладам

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) будет проводить антимонопольные расследования в отношении банков, которые ухудшают условия по уже открытым вкладам граждан вне зависимости от обоснования со стороны банка. Об этом говорится в совместном письме ФАС и Банка России кредитным организациям.

В ФАС и ЦБ отмечают, что такие действия кредитных организаций могут вести к возникновению у них необоснованных преимуществ перед конкурентами и нарушению общественных отношений в сфере конкуренции.

«Кроме того, указанное поведение кредитных организаций способно негативно отразиться на доверии вкладчиков к банковской системе в целом и, как следствие, создать предпосылки для социальной напряженности», — говорится в письме ФАС и ЦБ.

Основанием для подготовки документа послужила практика антимонопольных органов, которые сталкиваются с недобросовестным поведением кредитных организаций, привлекающих денежные средства физических лиц во вклады, отдельно отмечается в сообщении ФАС.

Некоторые банки, в целях удержания текущих вкладчиков и привлечения новых, существенно увеличивают процентные ставки по вкладам, заверяя клиентов, что у тех будет возможность пополнения таких вкладов по повышенным ставкам в течение всего срока их действия, пишет антимонопольное ведомство.

Читайте также:  Предлагается ввести новый институт уголовного права – уголовный проступок (законопроект)

Однако впоследствии недобросовестные участники рынка предпринимают различные меры по ухудшению потребительских свойств открытых гражданами ранее вкладов и, тем самым, сокращают размер своих обязательств по ним.

К недобросовестным мерам банков ФАС относит следующее:

  • введение комиссии за операции пополнения вкладов (в размере от 3% до 10%);
  • введение комиссии за операции снятия и перечисления денежных средств со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока;
  • снижение размера процентов, начисляемых на внесенные во вклады с определенной даты пополнения (например, с 18% годовых до 13% годовых);
  • установление небольшой максимальной суммы, на которую может быть пополнен вклад в течение календарного месяца (в размере от 10 тыс. рублей до 100 тыс. рублей);
  • значительное увеличение минимальной суммы, на которую может быть единовременно пополнен вклад (например, с 5 тыс. руб. до 5 млн. руб.);
  • введение запрета на ранее разрешенные операции пополнения вкладов.

Изменение ключевой ставки Банка России, а также понижение среднерыночного размера процентных ставок по вкладам физлиц в неблагоприятную для банков сторону не может являться основанием для нарушения законодательства и неисполнения предусмотренных договорами вкладов обязательств перед вкладчиками, которые являются экономически более слабой стороной по таким договорам, приводятся в сообщении ФАС слова заместителя руководителя антимонопольного ведомства Андрей Кашеваров.

Привлекая денежные средства вкладчиков в целях их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности и, соответственно, получения прибыли, кредитная организация несет определенные риски, связанные с возможными изменениями рыночной конъюнктуры, отмечают в ФАС. Подобные изменения не могут быть неожиданным обстоятельством для кредитной организации и должны учитываться при ведении предпринимательской деятельности.

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10813123

Цб и фас предупредили банки о недопустимости ухудшения условий по открытым вкладам

 ФАС России и Центральный банк РФ издали совместное письмо, в котором предупредили банки, о том, что в случае ухудшения потребительских свойств вкладов по уже заключенным договорам будут проводиться антимонопольные расследования.

Основанием для подготовки документа, как отмечает ФАС в своем сообщении, послужила практика антимонопольных органов, которые с определенной периодичностью сталкиваются с недобросовестным поведением кредитных организаций на рынке привлечения денежных средств физических лиц во вклады. ФАС пресекает такие действия путем выдачи предупреждений, возбуждает и рассматривает дела о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступающих обращений от физических лиц – клиентов банков.

Так, некоторые кредитные организации в целях удержания текущих вкладчиков и привлечения дополнительного спроса существенно увеличивают процентные ставки по вкладам, при этом в большинстве случаев заверяя о возможности пополнения таких вкладов по повышенным ставкам в течение всего срока их действия.

Впоследствии недобросовестные участники рынка предпринимают различные меры по ухудшению потребительских свойств открытых гражданами ранее вкладов и, тем самым, сокращают размер своих обязательств по ним.

В таким мерам могут быть отнесены, в частности, введение комиссии за операции пополнения вкладов (в размере от 3% до 10%); введение комиссии за операции снятия и перечисления денежных средств со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока; снижение размера процентов, начисляемых на внесенные во вклады с определенной даты пополнения (например, с 18% годовых до 13% годовых);

«Такое поведение банков, кроме прочих последствий, может подорвать доверие вкладчиков к банковской системе в целом, в связи с чем пресечение этого поведения является одним из приоритетных направлений деятельности ФАС России», – пояснил заместитель руководителя ФАС РФ Андрей Кашеваров. Так, в 2012 году ФАС рассмотрела ряд дел о нарушении антимонопольного законодательства по обозначенным обстоятельствам и были вынесены решения. Однако, в конце 2014 года в связи с кризисными явлениями в экономике страны ряд банков совершил аналогичные действия.

Замглавы ведомства также отметил, что «изменение ключевой ставки Банка России, а также понижение среднерыночного размера процентных ставок по вкладам физических лиц в неблагоприятную для кредитных организаций сторону не может являться основанием для нарушения законодательства и неисполнения предусмотренных договорами вкладов обязательств перед вкладчиками, которые являются экономически более слабой стороной по таким договорам».

Привлекая денежные средства вкладчиков в целях их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности и, соответственно, получения прибыли, кредитная организация несет определенные риски, связанные с возможными изменениями рыночной конъюнктуры. Подобные изменения не могут быть неожиданным обстоятельством для кредитной организации и должны учитываться при ведении предпринимательской деятельности.

Особенностью ряда рассмотренных после 2014 года дел о нарушении антимонопольного законодательства являлось также то, что ухудшение потребительских свойств действующих вкладов осуществлялось банками в период действия предписаний ЦБ, которыми банки были ограничены в привлечении денежных средств физических лиц во вклады определенными остатками на счетах. Вместе с тем, в рамках рассмотрения таких дел комиссия ФАС, в состав которой на паритетной основе входили представители регулятора, установила, что, фактически действия банков не были направлены на исполнение предписаний и наличие этих предписаний использовалось ими как формальное основание для неисполнения договоров вкладов.

Таким образом, наличие у кредитной организации предписания ЦБ об ограничении банка в привлечении денежных средств физических лиц во вклады определенными остатками на счетах не может являться безусловным основанием для признания действий банка по изменению условий уже заключенных вкладов в части введения запрета либо ограничений на их пополнение в качестве добросовестных и не содержащих в себе признаков нарушения антимонопольного законодательства.

«Совершение рассматриваемых действий вне зависимости от их обоснования изменением конъюнктуры рынка или наличием предписаний регулятора будет в каждом случае являться предметом антимонопольного расследования», — отмечается в сообщении.

Источник: http://rapsinews.ru/incident_news/20190110/293449272.html

Фас и центробанк встали на защиту допвзносов по вкладам

На прошлой неделе Московское управление Федеральной антимонопольной службы и столичное теруправление Центробанка признали незаконными действия Метробанка. Претензии к этой кредитной организации были обусловлены тем, что он привлекал средства граждан под высокие — рекламные — ставки, а дополнительные взносы в те же вклады принимались уже по заниженным процентам.

Кредитное учреждение получило предписание возобновить прием вкладов по первоначальным условиям. Банк вынуждают делать это, несмотря на подпись клиента под соответствующим пунктом в договоре. Эксперты говорят, что признанная регулятором незаконной оговорка встречается в договорах довольно часто.

А ФАС теперь призывает  граждан, которые сталкиваются с такой практикой, активнее жаловаться.

Поводом для разбирательства послужило обращение гражданина с жалобой на отказ банка принять дополнительный взнос во вклад в рамках банковского продукта «Вклад «Будущее» по первоначальной процентной ставке, предусмотренной заключенным с банком договором (10,5% годовых). В ходе рассмотрения дела комиссия установила, что такие действия касались и других вкладчиков, заключивших договор с банком.

Решение ФАС и МГТУ ЦБ было вынесено 4 декабря 2012 года и обнародовано в конце прошлой недели. Прием банком дополнительного взноса в уже существующий вклад по заниженному проценту регуляторы назвали нарушением ч. 1 ст.14 закона «О защите конкуренции» (запрет на недобросовестную конкуренцию).

— В последнее время участились случаи привлечения средств граждан во вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств по сравнению с первоначально заявленными,— сказал «Известиям» заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.

— Такие действия квалифицируются как недобросовестная конкуренция, способная негативно сказаться на отношении к банковской системе.

Вкладчики не получают в планируемом объеме прибыль от размещения денежных средств, а банки, не исполняя часть принятых на себя обязательств, приобретают преимущество на рынке банковских услуг перед своими конкурентами.

Читайте также:  Увольнение за прогул - схема и пошаговая процедура

Как поясняет Ольга Юрьева, руководитель юридического отдела ООО «Зуйков и партнеры», cогласно позиции Президиума ВАС РФ по делу № А28–3591/2011–149/15, размещение в рекламе недостоверной информации, направленной на получение конкурентных преимуществ в целях привлечения большего круга потребителей является нарушением антимонопольного законодательства. А к существенной информации, необходимой потребителю для принятия осознанного решения по размещению вклада, суды относят условия, влияющие на окончательную сумму доходов вкладчика, воспользовавшегося предложением банка, изложенным в рекламе.

И если в рекламе банковского продукта была указана определенная ставка по вкладу, которая дала банку конкурентное преимущество при привлечении клиентов, то последующее ухудшение положения вкладчика в виде понижения процентной ставки, которое не позволяет точно определить сумму доходов вкладчика, подпадает под норму о недобросовестной конкуренции.

Комиссия ФАС и МГТУ ЦБ выдала банку предписание о прекращении недобросовестной конкуренции и об устранении последствий нарушения антимонопольного законодательства. По сути это означает, что банк должен возобновить прием средств граждан во вклады по первоначальной ставке.

В Метробанке «Известиям» заявили, что не согласны с выданным предписанием.

— Клиент недостаточно хорошо ознакомился с условиями договора банковского вклада. В соглашении есть пункт 1.7, который устанавливает, что проценты на дополнительный взнос во вклад начисляются согласно текущим процентным ставкам, действующим на момент совершения такой операции, а первоначальная ставка на первоначальный взнос остается неизменяемой в период действия заключенного с клиентом договора, — пояснили в кредитном учреждении.

В банке отказались сообщить, насколько отличалась первоначальная ставка по вкладу и та, что действовала на момент пополнения депозита, отговорившись защитой прав клиента.

— Мы не можем разглашать данную информацию, поскольку это банковская тайна и касается конкретного гражданина, — указали там. В кредитной организации отметили, что намерены оспорить предписание в суде, как только его получат.

Источник на банковском рынке, знакомый с условиями, на которых банки заключают типовые договора, рассказал «Известиям», что данное условие — не ноу-хау Метробанка, так делают многие игроки.

— Гражданский кодекс запрещает банку в одностороннем порядке уменьшать размер процентной ставки по так называемым срочным вкладам, — комментирует эксперт по антимонопольному законодательству юридической фирмы «Частное право» Кирилл Чоракаев.

— Когда стороной договора является гражданин, это условие не может быть изменено даже в договоре. Однако это касается тех денежных средств, которые внесены в банк при заключении договора.

Можно ли уменьшить ставку по тем средствам, которые вносятся в порядке дополнительных взносов, закон прямого ответа не дает.

— Условия по вкладам должны быть именно те, на которые первоначально шел потребитель, и любое их ухудшение будет признаваться нами недобросовестной конкуренцией по отношению к банкам, выполняющим взятые на себя обязательства. Мы очень просим граждан, которые сталкиваются с подобной практикой, не оставлять ее без внимания и обращаться в Московское УФАС, — призвал вкладчиков к активным действиям  руководитель МУФАС Рачик Петросян.

В ФАС отмечают, что Метробанк — не единственный нарушитель законодательства о конкуренции. Как пояснили в службе, с января 2012 года это уже пятый случай привлечения средств граждан во вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств по сравнению с первоначально заявленными. Но в предыдущих случаях нарушение было иным.

Сведбанк, Инвестторгбанк, Юниаструм-банк и СКБ-банк взимали комиссию за ведение текущего счета, открытие которого являлось обязательным при заключении договора вклада, а также отдельную комиссию за снятие с него начисленных по вкладу процентов, а также запрещали пополнять депозиты, открытые в 2008–2009 годах. Как и в случае с Метробанком, ведомство Игоря Артемьева выдало банкам предписание о прекращении недобросовестной конкуренции и устранении последствий нарушения антимонопольного законодательства.

Источник: https://iz.ru/news/542108

Фас и цб предупредили о недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов

Недобросовестное поведение кредитных организаций, связанное с ухудшением потребительских свойств вкладов по уже заключенным договорам, недопустимо независимо от обоснования таких мер и может стать предметом антимонопольного расследования. Об этом предупреждают банкиров Федеральная антимонопольная служба и Банк России в совместном письме , подготовленном в рамках плана мероприятий по развитию конкуренции.

ФАС неоднократно сталкивалась с недобросовестным поведением кредитных организаций на рынке привлечения денежных средств физических лиц во вклады.

Данная практика выражалась в том, что некоторые банки для привлечения вкладчиков повышали процентные ставки по пополняемым срочным вкладам , а затем предпринимали различные действия по ухудшению потребительских свойств ранее открытых вкладов для сокращения размера своих обязательств перед вкладчиками.

В качестве примеров подобных действий указаны:

введение запрета на пополнение вкладов; установление комиссии за пополнение вкладов; значительное увеличение минимальной суммы пополнения вклада; установление небольшой максимальной суммы денежных средств, на которую может быть пополнен вклад в течение расчетного периода; снижение размера процентов, начисляемых на денежные средства, внесенные во вклады в рамках операций пополнения; взимание комиссии за операции снятия и перечисления денежных средств со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока.

«Совершение данных действий кредитными организациями может приводить к возникновению у них необоснованных преимуществ перед конкурентами и нарушению общественных отношений в сфере конкуренции.

Кроме того, указанное поведение кредитных организаций способно негативно отразиться на доверии вкладчиков к банковской системе в целом и, как следствие, создать предпосылки для социальной напряженности», — подчеркивается в письме.

Подобные действия пресекаются антимонопольными органами в рамках имеющихся полномочий, в частности путем возбуждения и рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступивших обращений от физических лиц.

ФАС приводит ссылки на подобные антимонопольные дела 2012 года в отношении СКБ-Банка , Юниаструм Банка (в настоящий момент он присоединен к банку «Восточный». — Прим. Банки.ру), Инвестторгбанка .

Были вынесены решения, устоявшие в рамках обжалования в судебных инстанциях, однако в конце 2014 года в связи с кризисными явлениями в экономике страны ряд банков совершили аналогичные действия, констатируют антимонопольщики, упоминая Тинькофф Банк , а также банки «Транспортный» и «Гагаринский» (оба впоследствии лишены лицензий. — Прим. Банки.ру).

«Привлекая денежные средства вкладчиков в целях их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности и, соответственно, получения прибыли, кредитная организация несет определенные риски, связанные с возможными изменениями рыночной конъюнктуры.

Подобные изменения не могут быть неожиданным обстоятельством для кредитной организации и должны учитываться при ведении предпринимательской деятельности», — поясняет свою позицию по отношению к банкам, меняющим условия уже открытых вкладов не в пользу клиента, антимонопольное ведомство.

В ФАС отмечают и еще одну особенность ряда рассмотренных после 2014 года дел: ухудшение потребительских свойств действующих вкладов осуществлялось банками в период действия предписаний ЦБ, в соответствии с которыми банки были ограничены в привлечении денежных средств физлиц во вклады определенными остатками на счетах.

Вместе с тем в рамках рассмотрения таких дел комиссия ФАС, в состав которой на паритетной основе входили представители Банка России, установила, что, исходя из проанализированных обстоятельств, фактически действия банков не были направлены на исполнение предписаний регулятора и наличие этих предписаний использовалось ими как формальное основание для неисполнения договоров вклада. В качестве примера приводится дело КБ «Гагаринский».

«Совершение рассматриваемых действий вне зависимости от их обоснования изменением конъюнктуры рынка или наличием предписаний регулятора будет в каждом случае являться предметом антимонопольного расследования», — обещают в антимонопольной службе.

Источник: https://www.bankodrom.ru/novosti/224586/

Ссылка на основную публикацию