Банк обязан уведомлять об остатках лимита и долге по карте после каждой операции

В рамках борьбы с закредитованностью населения депутаты внесли в Госдуму законопроект, который обяжет банки оповещать клиента о том, какой именно объем собственных и заемных средств потрачен при совершении каждой операции по банковской карте, в том числе в рамках овердрафта. Сейчас такая практика применяется далеко не всеми игроками, и в конце месяца держателя карты нередко ждет неприятный сюрприз в виде долга по овердрафту. Банкиры считают предложенные меры избыточными, а правозащитники находят такой подход весьма актуальным.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков разработал законопроект, устанавливающий обязанность кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по банковским картам в составе уведомления о каждой проведенной операции.

В настоящее время информация о размере текущей задолженности по кредиту, сумме доступного кредитного лимита, произведенных за предшествующий месяц платежах по кредиту, а также о размере предстоящего платежа предоставляется заемщику кредитной организацией не реже раза в месяц.

Цель поправок — исключить заблуждение клиента о возможных собственных средствах для их использования и остатках кредитных лимитов. Законопроект уже поддержан Банком России и внесен в Госдуму.

Как пояснил “Ъ” Анатолий Аксаков, необходимость дополнительного информирования обусловлена тем, что клиенты часто путают объем средств, находящийся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для оплаты товаров и услуг. «Видя на счете определенную сумму, клиент банка не понимает, что это овердрафт. Люди, заблуждаясь, используют деньги банка, за которые потом вынуждены платить проценты, и попадают в кредитную кабалу»,— отмечает он.

По данным ЦБ на 1 января 2017 года (более поздние данные недоступны), кредитными организациями эмитировано 254,7 млн банковских карт, из них 34,2 млн это расчетные карты с овердрафтом и 31 млн кредитные карты.

расчетных карт с овердрафтом было эмитировано кредитными организациями по состоянию на начало 2017 года, согласно данным ЦБ

Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредита. Как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счет, который привязан к дебетовой пластиковой карте.

При использовании овердрафта в счет погашения задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

Как правило, банки предлагают овердрафты в рамках зарплатных проектов, при этом его размер обычно соответствует одному окладу клиента.

Если законопроект будет принят, кредитору придется оповещать клиента о том, какой он использовал объем собственных денежных средств, а какой пришелся на средства, предоставленные банком, по каждой операции.

Это требование будет действовать как в отношении дебетовых карт с овердрафтом, так и кредитных при наличии на них собственных средств клиента.

Порядок направления уведомления будет определяться условиями договора (как правило, это СМС-сообщение или сообщение, отправляемое на электронную почту).

Банк обязан уведомлять об остатках лимита и долге по карте после каждой операции

Банкиры скептически относятся к инициативе законодателей.

По мнению директора департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрия Курганова, практика, когда к карточным дебетовым продуктам подключается овердрафт, в последнее время применяется достаточно широко, однако, чтобы поддерживать лояльность клиента и не вводить его в социальный дефолт, банки инициативно информируют, когда операции начинают финансироваться за счет овердрафта. «Возможно, есть банки, которые специально не оповещают клиента с целью ввести его в задолженность, но это уже недобросовестное отношение банка к клиенту»,— отмечает он. «Введение необходимости подобного информирования по кредитным картам посредством СМС-сообщений потребует дополнительной доработки систем информирования, что повлечет временные и финансовые затраты,— рассуждает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.— Однако ощутимой пользы клиентам это не принесет, заемщики редко размещают свои средства на счете кредитных карт». Предполагается, что после принятия поправок они вступят в силу в течение 180 дней со дня его официального опубликования. Этого срока, по оценкам участников рынка, достаточно для доработки систем информирования.

Правозащитники в отличие от банкиров считают предложенные поправки весьма актуальными. «Это сделает обращение клиента с такими инструментами более предсказуемым и будет способствовать повышению финансовой грамотности и ответственного отношения граждан к своим тратам»,— заключает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Светлана Самусева

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3390987

Банки будут информировать клиентов о задолженности после каждой операции по карте

Банк обязан уведомлять об остатках лимита и долге по карте после каждой операции

Новые поправки в законодательство, которые сейчас находятся в Совете Федерации, обязывают банки сообщать клиенту о размере его задолженности после каждой операции по кредитной карте. Предоставление актуальной информации о долге и остатке лимита на карте позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние. Также предложение поможет снизить уровень закредитованности населения, сообщает «Приморская газета» со ссылкой на законопроект.

Кстати

В Приморье выдано 345 179 кредитных карт, за год их число увеличилось на 4,4%

Речь идет об использовании банковских карт с овердрафтом, когда человек может по кредитке «уйти в минус». Информирование граждан будет осуществляться банками в случае совершения клиентом операции с электронным средством платежа, по которому клиенту был предоставлен потребительский кредит.

На данный момент такая обязанность отсутствует. Сейчас оператор по переводу денежных средств должен информировать клиента о совершении каждой операции по СМС или электронной почте. При этом оператор не обязан информировать о задолженности или остатке лимита.

— Закон направлен на улучшение информирования заемщиков о размере задолженности по потребительскому кредиту и о доступной сумме лимита кредитования при совершении заемщиками операций с использованием любого электронного средства платежа, не только кредитной карты, — сказали «Приморской газете» в Дальневосточном отделении Банка России.

Старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич считает, что такая инициатива вряд ли окажет существенное влияние на снижение закредитованности населения, но определённое позитивное влияние в этой идее видит. Все будет зависеть от формы подачи такой услуги, говорит эксперт.

— В большинстве случаев человек сам в состоянии рассчитать, сколько он потратил и сколько должен банку даже с «уходом в минус». Для отдельных клиентов может это будет полезно, а кого-то будет раздражать такое напоминание, — уточнил «Приморской газете» Богдан Зварич.

— Поэтому скорей всего здесь надо говорить об этом как о предлагаемой услуге при получении кредита, чтобы клиент банка мог по желанию ее выбирать. К тому же при совершении сделки по карте часто происходит СМС-уведомление клиента об остатке на счету.

Банкам проще включить в это сообщение уведомление о расчетах и итоговую задолженность. Для банка просто увеличится размер СМС.

Отметим, что по итогам октября Приморье входит в топ-40 регионов — лидеров по темпам роста объемов выданных кредитов по кредитным картам. Всего 4,6 млрд рублей взяли приморцы по кредиткам — это на 12% больше, чем за аналогичный период 2016 года, сообщает Национальное бюро кредитных историй.

Источник: https://primgazeta.ru/news/banki-budut-informirovat-klientov-o-zadolzhennosti-posle-kazhdoj-operacii-po-karte-07-03-2018-12-05-19

Банки начнут информировать клиентов о задолженности после каждой операции :: Финансы :: РБК

Что клиенты знают о долге

В соответствии с законом «О национальной платежной системе» каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.

РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции.

В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств.

Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.

В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.

Читайте также:  Как составить исковое заявление по договору поставки?

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция — это прибыль банка. По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. «Цель поправки — снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования», — рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и «честнее для заемщика».

Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам.

«Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом.

Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений — это очень дорого», — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как писал РБК, с 1 февраля «МегаФон» поднял тарифы на СМС-рассылки, «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на одну из тарифных опций этой услуги.  А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов.

Рост расходов банков на рассылки заставит их еще активнее переходить с СМС на пуш-уведомления, считает Сергей Хотимский.

Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.

Анастасия Криворотова

Источник: https://www.rbc.ru/finances/21/02/2018/5a8c38f19a79470a441aea4a

Банки обяжут извещать клиентов о долге по кредитке после каждой операции

Банки будут информировать клиентов об остатке задолженности по договору потребительского кредита. Соответствующие поправки были внесены ко второму чтению в федеральный закон. Ожидается, что это позволит исключить заблуждение клиента о том, сколько он должен банку, а также избежать перекредитованности населения.

В настоящее время информирование граждан о текущем долге по кредитной карте законодательно не закреплено, пишет РБК. В основном банки уведомляют об остатке доступных к использованию средств после каждой операции, в результате клиенты воспринимают эти деньги, не как заемные, а как собственные, что побуждает их тратить еще больше.

Как следует из пояснительной записки к поправкам в федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», информирование заемщика о размере кредитной задолженности позволит исключить заблуждение клиента о том, сколько он уже должен банку и сколько может еще потратить.

За прошлый год сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн рублей, посчитали в Объединенном кредитном бюро. Основным лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт.

Объемы одобренных лимитов выросли на 48%, число кредиток – на 8%, а сумма среднего лимита по карте – с 46 тысяч до 63 тысяч рублей.

По словам экспертов, россияне все чаще берут кредиты для того, чтобы заплатить по образовавшимся ранее задолженностям.

Как ранее писал «Новый День», растет в России и число потенциальных банкротов. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», за прошлый год число россиян, которые находятся на грани банкротства, выросло на 5,8%. По состоянию на конец 2017 года количество физических лиц, которые соответствовали формальным критериям банкротов, составляло 435 тысяч человек.

При этом банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности. Конкретизации данных о долге попадает в интересы кредиторов только тогда, когда клиент находится в предбанкротном состоянии.

Обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа.

Поправки в законодательстве позволят снизить вероятность перекредитования.

Москва, Служба информации РИА «Новый День»

Москва. Другие новости 20.02.18

Мошенничество на 145 млн рублей: уголовное дело направлено в суд. / Росфинмониторинг нашел новые основания для блокировки счетов и транзакций, в том числе, сбор средств на благотворительность. / ЦБ лишил лицензии московский банк «Мастер-Капитал». Читать дальше

© 2018, РИА «Новый День»

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Источник: https://newdaynews.ru/finance/628678.html

Об обязанности банков сообщать клиенту о задолженности по кредитной карте после каждой операции

Вниманию индивидуальных предпринимателей, руководителей предприятий малого и среднего бизнеса!

В целях содействия развитию малого и среднего предпринимательства постановлением главы Бурейского района от 14.10.2014 № 727 утверждена муниципальная программа «Экономическое развитие и инвестиционная политика Бурейского района на 2015 — 2025 годы».

Программа включает 4 подпрограммы:

  • Подпрограмма «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства».
  • Подпрограмма «Формирование благоприятного инвестиционного климата».
  • Подпрограмма «Развитие туризма в Бурейском районе».
  • Подпрограмма «Защита прав потребителей в Бурейском районе».

Основные направления программы:

1. Имущественная поддержка малого бизнеса.

  • 2. Финансовая поддержка малого бизнеса:
  • — субсидии начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства для создания собственного бизнеса;
  • — субсидии на возмещение затрат в связи с оказанием услуг при осуществлении перевозок пассажиров автомобильным транспортом общего пользования по социально значимым маршрутам;
  • — субсидии субъектам малого и среднего предпринимательства- производителям товаров, работ, услуг в целях возмещения затрат на покупку нового производственного  оборудования, возникающих в связи с реализацией проектов, связанных с производством (реализацией) товаров, выполнением работ, оказанием услуг;
  • — субсидирование части затрат на реализацию инвестиционных проектов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство промышленной и сельскохозяйственной продукции».

3. Организационная поддержка малого бизнеса .

Информационная и консультационная поддержка малого бизнеса.

По вопросам обращаться в отдел экономики  администрации Бурейского района (улица Советская 49, кабинет №231, телефон:21-4-17, 21-3-05).

Постановлением Правительства Амурской области от 25.09.2013 № 445 утверждена государственная программа «Экономическое развитие и инновационная экономика Амурской области»

  1. Поддержка малого и среднего предпринимательства в Амурской области в 2019 году
  2. ПОЛОЖЕНИЕ «О порядке и условиях предоставления в аренду муниципального имущества, включённого в перечень муниципального имущества, предназначенного для передачи во владение и (или) в пользование субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства»
  3. ПОЛОЖЕНИЕ «О порядке формирования, ведения и опубликования перечня муниципального имущества Бурейского муниципального района, предоставляемого субъектам малого и среднего предпринимательства»
  4. Уважаемые предприниматели Бурейского района!

Администрация Бурейского района сообщает, что в целях внедрения целевых моделей процедур ведения бизнеса и повышения инвестиционной привлекательности Амурской области, создан сайт: https://business.amurobl.ru/ 

  • На данном сайте Вы можете получить информацию о мерах поддержки МСП.
  • Условия кредитования в Амурской региональной микрокредитной компании для субъектов малого и среднего предпринимательства

К О Н К У Р С Ы

  • Конкурс по отбору субъектов малого и среднего предпринимательства для предоставления им финансовой поддержки в виде субсидии на создание собственного бизнесаАдминистрации Бурейского района в рамках муниципальной программы «Экономическое развитие и инвестиционная политика Бурейского района на 2015-2025 годы», на основании постановления главы администрации Бурейского района от 25.03.2019 № 112 « О продлении конкурса по отбору субъектов малого и среднего предпринимательства для предоставления им финансовой поддержки»
Читайте также:  Где и как получить разрешение на оружие в россии

Источник: https://admbur.ru/samples/strukturnye-podrazdeleniya/business/item/3086-ob-obyazannosti-bankov-soobshchat-klientu-o-zadolzhennosti-po-kreditnoj-karte-posle-kazhdoj-operatsii

С 4 сентября банки обязаны информировать клиентов о расходах по кредитной карте

С 4 сентября начали свое действие поправки к закону «О потребительском кредите (займе)», согласно которым банки обязаны при совершении клиентом любой расходной операции по кредитной карте сообщать в СМС не только о сумме списания, но и об оставшемся лимите и величине долга перед банком.

Тем не менее, на момент вступления в силу норм закона, лишь некоторые банки внесли изменения в механизм СМС-информирования. Даже крупные представители сферы банковских услуг, такие как Сбербанк или Тинькофф-банк по-прежнему уведомляют клиента «по старинке», проигнорировав новшества закона.

Со слов источников в банковских структурах, проблема вовсе не в технологической стороне вопроса – с ней проблем нет и внести изменения в рассылку можно за день. Детальная информация по каждой операции клиента по кредитке увеличивает объем текста СМС, что влечет и увеличение их количества за каждую операцию. Попросту говоря, банки пока что экономят деньги на СМС рассылке.

Сбербанк и Райффайзенбанк на вопросы «Коммерсантъ» относительно информации в СМС-отправлениях порекомендовали использовать мобильные приложения и Интернет-банк, или же обратиться в колл-центр.

Центробанк пояснил, что договоре с банковским учреждением прописаны условия информирования и порядок их направления, тогда как правозащитники встали на сторону клиентов банка.

Так, руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов в интервью «Коммерсанту» прокомментировал, что держатели кредитных карт могут не иметь доступа к онлайн-банку или же не уметь им пользоваться.

Банк обязан сообщать им обо всех изменениях с картой.

Ожидать массовых жалоб от клиентов явно не стоит. Даже если особо упрямые потребители дойдут до суда, то максимум, что им удастся высудить – не более 500 рублей морального вреда, который еще нужно доказать.

Даже жалоба в Роспотребнадзор едва ли исправит ситуацию – максимальная сумма штрафа для банка не превысит 10 000 рублей. ЦБ обещает контролировать деятельность банков и внимательно изучать все поступающие жалобы от граждан.

К банкам-нарушителям могут быть применены как меры рекомендательного характера, так и штрафные санкции и предписания об устранении недостатков в работе.

Вместе с тем нам видится инициатива весьма полезной, поскольку каждая СМС об остатке лимита и величины долга поможет гражданам в борьбе с соблазном потратить кредитные деньги на цели вторичной необходимости, тогда как обычное СМС об остатке лимита психологически лишь подталкивает к его расходованию.

Источник от 5 сентября. https://yandex.ru/turbo?text=https%3A%2F%2Fwww.kommersant.ru%2Fdoc%2F3732126

Источник: http://zakonnik-dv.ru/s-4-sentyabrya-banki-obyazany-informirovat-klientov-o-rashodah-po-kreditnoj-karte/

Держателей кредиток будут уведомлять о сумме долга после каждой операции

Банкиров хотят обязать рассылать сведения о задолженности и остатке лимита по кредитным картам после каждой операции клиента. Такие поправки в проект закона «О потребительском кредите (займе)» были одобрены в третьем чтении.

Сейчас такой обязанности у банков нет. Законом «О национальной платежной системе» информирование об операциях по картам предусмотрено только для дебетовых карт. Сообщения содержат лишь сведения о потраченных суммах и остатке средств.

О размере долга и остатке кредитного лимита банки клиентов информируют крайне редко. В результате многие забывчивые клиенты накапливают большие долги. Если усилить информирование, сознательных заемщиков станет больше, считают депутаты.

Число неплательщиков кредитов выросло в три раза

Новые правила могут затронуть огромное количество людей, и с каждым месяцем их становится все больше.

«Банки наращивают темпы выдачи потребительских кредитов на фоне стабилизации ситуации в экономике, — говорит генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

— При этом активность проявляют не только кредиторы, но и граждане, которые после некоторого перерыва охотнее обращаются в банки за кредитами».

За год число выданных кредитных карт выросло на 8 процентов, а объем одобренных лимитов — на 48 процентов

За год количество выданных кредитных карт выросло на 8 процентов, а объем одобренных лимитов — на 48 процентов. Но все это не идет ни в какое сравнение со статистикой за январь 2018 года, когда число выданных кредитных карт выросло на 68 процентов к январю 2017 года.

Всего россияне получили в первый месяц года на руки 587,8 тысячи новеньких кредитных карт. Это самый высокий показатель выдачи кредиток за последние четыре года.

Наибольшее количество новых кредитных карт в январе было выдано в Москве и Подмосковье, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Башкортостане. Меньше всего их оформили в Забайкальском крае, Архангельской, Амурской и Владимирской областях и Якутии.

Причина рекордного роста — выдача карт как сопутствующего продукта. Многие клиенты выходят из банка с новой кредитной карточкой, хотя обращались совсем за другой услугой.

Дополнительное информирование не станет для банков серьезной обузой, считает профессор кафедры правового регулирования экономики и финансов Института государственной службы и управления (ИГСУ) РАНХиГС Анатолий Селюков.

«Сегодня банки используют автоматические системы информирования», — напоминает он.

Им не придется осваивать новую технологию для исполнения норм закона, а предлагается скорее расширить информирование на всех держателей карт, кредитных и дебетовых.

Среди плюсов предложенной нормы и то ,что держатели карт получат больше информации, следовательно, их платежная дисциплина улучшится. В результате сократится количество конфликтов, а их рассмотрение упростится. При этом доказательная база, напротив, увеличится. Клиентам будет проще доказать неправомерность штрафов и пеней при наличии сообщений из банка, которые можно использовать в деле.

Источник: https://rg.ru/2018/02/27/derzhatelej-kreditok-budut-uvedomliat-o-summe-dolga-posle-kazhdoj-operacii.html

Банки обязали уведомлять о долге после каждой операции по карте

Алтайский край:

  • Барнаул
  • Бийск
  • Яровое
  • Горно-Алтайск

Амурская область:

Архангельская область:

Астраханская область:

Белгородская область:

Владимирская область:

Волгоградская область:

Вологодская область:

  • Вологда
  • Великий Устюг
  • Череповец

Воронежская область:

  • Воронеж
  • Борисоглебск
  • Лиски
  • Россошь

Забайкальский край:

Ивановская область:

Кабардино-Балкарская Республика:

Калининградская область:

Калужская область:

Камчатский край:

  • Елизово
  • Петропавловск-Камчатский

Карачаево-черкесская республика:

Кемеровская область:

  • Кемерово
  • Междуреченск
  • Новокузнецк

Костромская область:

Краснодарский край:

  • Краснодар
  • Анапа
  • Апшеронск
  • Армавир
  • Белореченск
  • Геленджик
  • Гулькевичи
  • Ейск
  • Кропоткин
  • Крымск
  • Лабинск
  • Новокубанск
  • Новороссийск
  • Сочи
  • Тимашёвск
  • Тихорецк
  • пос. Лазаревское
  • пгт Новомихайловский

Красноярский край:

Курганская область:

Ленинградская область:

  • Санкт-Петербург
  • Кингисепп
  • Гатчина

Магаданская область:

Московская область:

  • Москва
  • Балашиха
  • Домодедово
  • Дубна
  • Зеленоград
  • Электросталь
  • Клин
  • Коломна
  • Королёв
  • Люберцы
  • Мытищи
  • Ногинск
  • Орехово-Зуево
  • Подольск
  • Пушкино
  • Раменское
  • Серпухов
  • Химки
  • Чехов
  • Щёлково

Мурманская область:

Нижегородская область:

Новгородская область:

Новосибирская область:

  • Новосибирск
  • Бердск
  • р/п Краснозерское

Оренбургская область:

  • Оренбург
  • Бугуруслан
  • Орск
  • Новотроицк
  • Ясный

Пензенская область:

Пермский край:

Приморский край:

  • Владивосток
  • Арсеньев
  • Артём
  • Большой Камень
  • Лесозаводск
  • Находка
  • Партизанск
  • Спасск-Дальний
  • Уссурийск
  • пгт. Кавалерово
  • с. Камень-Рыболов

Псковская область:

Республика Адыгея:

Республика Башкортостан:

  • Уфа
  • Белорецк
  • Белебей
  • Бирск
  • Дюртюли
  • Ишимбай
  • Кумертау
  • Мелеуз
  • Нефтекамск
  • Октябрьский
  • Салават
  • Сибай
  • Стерлитамак
  • Туймазы
  • Янаул
  • с. Бакалы
  • с. Буздяк
  • с. Месягутово
  • с. Новобалтачево
  • с. Старосубхангулово

Республика Бурятия:

Республика Дагестан:

Республика Крым:

  • Джанкой
  • Евпатория
  • Севастополь
  • Симферополь
  • Ялта
  • Феодосия
  • Саки
  • пгт. Черноморское

Республика Марий Эл:

Республика Мордовия:

Республика Ингушетия:

Республика Казахстан:

Республика Калмыкия:

Республика Карелия:

Коми:

  • Сыктывкар
  • Воркута
  • с. Усть-Кулом

Республика Саха (Якутия):

Республика Северная Осетия-Алания:

  • Владикавказ
  • пос. Заводской

Республика Татарстан:

  • Казань
  • Азнакаево
  • Набережные челны
  • Лениногорск

Республика Удмуртия:

Республика Хакасия:

Республика Чувашия:

Ростовская область:

  • Ростов-на-Дону
  • Азов
  • Аксай
  • Батайск
  • Белая Калитва
  • Волгодонск
  • Зерноград
  • Каменск-Шахтинский
  • Миллерово
  • Новочеркасск
  • Новошахтинск
  • Сальск
  • Таганрог
  • Шахты
  • х. Новоспасовка
  • ст-ца Егорлыкская
  • п. Целина
  • п. Тарасовский

Рязанская область:

Самарская область:

Саратовская область:

  • Саратов
  • Балаково
  • Балашов
  • Энгельс
  • Маркс
  • Вольск
  • р.п. Духовницкое

Сахалинская область:

Свердловская область:

  • Екатеринбург
  • Красноуфимск

Смоленская область:

Ставропольский край:

  • Ставрополь
  • Георгиевск
  • Лермонтов
  • Пятигорск

Тамбовская область:

Тверская область:

Тульская область:

Тюменская область:

Ульяновская область:

Хабаровский край:

  • Хабаровск
  • Комсомольск-на-Амуре
  • с. Троицкое

Ханты-Мансийский АО:

  • Ханты-Мансийск
  • Нижневартовск
  • Сургут
Читайте также:  Заявление в прокуратуру о проведении проверки - образец

Челябинская область:

  • Челябинск
  • Златоуст
  • Магнитогорск

Чеченская Республика:

Ямало-Ненецкий АО:

Ярославская область:

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/68629-banki-obyazali-uvedomlyat-o-dolge-posle-kazhdoy-operacii-po-karte.html

Экономика

Банки начнут информировать клиентов о задолженности после каждой операции Новые поправки в законодательство обязывают банки сообщать клиенту о размере его задолженности после каждой операции по кредитной карте. Это будет препятствовать росту просрочки, но увеличит издержки кредиторов, говорят эксперты

Кредиторы должны будут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Соответствующие поправки в понедельник, 19 февраля​, внесены ко второму чтению в федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту.

Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.

Что клиенты знают о долге В соответствии с законом «О национальной платежной системе» каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.

РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции.

В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.

В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция — это прибыль банка.

По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. «Цель поправки — снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования», — рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и «честнее для заемщика».

Последствия для банков

Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам. «Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом. Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений — это очень дорого», — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как писал РБК, с 1 февраля «МегаФон» поднял тарифы на СМС-рассылки, «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на одну из тарифных опций этой услуги. А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов. Рост расходов банков на рассылки заставит их еще активнее переходить с СМС на пуш-уведомления, считает Сергей Хотимский. Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.

Источник: https://news2.ru/story/540194/

Банкиров обяжут информировать клиентов о балансе карт при каждой операции

Российские законодатели озаботились проблемой закредитованности населения. Результатом этого стало внесение на рассмотрение Госдумы проекта закона, обязывающего банки оповещать клиентов об объемах потраченных ими средств при каждой операции по карте, включая овердрафт.

В настоящее время подобные услуги практикуют далеко не все кредитно-финансовые учреждения, поэтому зачастую к концу месяца владельцы карт имеют долги по овердрафту, рассказывает «Коммерсант». Финансисты считают вероятные нововведения избыточными, зато правозащитники отмечают их актуальность.

Автором законопроекта выступил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Документ предусматривает обязанность кредитора информировать клиента о тратах и остатке лимита денежных средств на карте при каждой операции.

Сейчас информацию о задолженности, доступном лимите и размере необходимого платежа кредитная организация предоставляет заемщику не реже 1 раза в месяц. Целью внесенных поправок является эффективное информирование клиента о его финансовых возможностях во избежание заблуждения. Регулятор поддержал данный законопроект, теперь дело за депутатами.

Для чего нужны поправки

Аксаков объясняет необходимость поправок тем, что держатели кредиток нередко путают объем средств на счете с кредитным лимитом для оплаты товаров и услуг.

«Видя на счете определенную сумму, клиент банка не понимает, что это овердрафт. Люди, заблуждаясь, используют деньги банка, за которые потом вынуждены платить проценты, и попадают в кредитную кабалу»,— говорит автор документа.

По данным регулятора на начало года, банки эмитировали 254,7 млн. карт, в том числе:

  • 34,2 млн. – расчетные карты с овердрафтом;
  • 31 млн. – кредитные карты.

Овердрафт представляет собой краскосрочный кредит для физических лиц, которые имеют в банке личный счет, привязанный к дебетовой карте. Обычно банки предлагают овердрафты зарплатным клиентам в размере одного оклада.

В случае принятия законопроекта, финансистам придется оповещать клиентов об использовании их личных и заемных средств после каждой операции. Требование будет распространяться и на дебетовые карты с овердрафтом, и на кредитные, если на них имеются собственные средства клиента. Порядок информирования будет прописан в договоре: сообщение по СМС, электронной почте и т.д.

Позиция банкиров

Большинство банкиров не одобряют данную инициативу. Представитель банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов отмечает широкое применение подлючение овердрафта к дебетовым картам. При этом банки по собственной инициативе оповещают клиентов о начале финансирования операций за счет овердрафта.

«Возможно, есть банки, которые специально не оповещают клиента с целью ввести его в задолженность, но это уже недобросовестное отношение банка к клиенту»,— считает Курганов.

По мнению замглавы правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, нововведения потребуют доработки существующих систем информирования, на что уйдет немало времени и средств. При этом вряд ли клиенты получат от этого ощутимую пользу, поскольку редко размещают личные средства на счетах кредитных карт.

Поправки должны вступить в силу через 180 дней после их принятия. Участники рынка считают, что такого срока достаточно для доработки систем оповещения.

Мнение правозащитников

Правозащитники сходятся во мнении об актуальности поправок к законодательству о кредитовании. Новые нормы позволят клиентам более аккуратно обращаться с кредитными инструментами.

Новая норма «будет способствовать повышению финансовой грамотности и ответственного отношения граждан к своим тратам», считает глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Источник: https://bankovaya.com/news/russia/bankers-will-be-obliged-to-inform-clients-about-the-balance-of-cards-on-every-transaction/

Ссылка на основную публикацию