Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Потребительский кредит – это займ, который выдают кредитные организации физическому лицу на бытовые и личные расходы, не связанные с предпринимательской деятельностью. Такие займы часто предлагают оформить прямо в магазинах, где клиент хочет что-то приобрести.

На что обратить внимание при выборе условий кредита?

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодные условия потребительского займа, нужно заранее знать средние цифры, на которые стоит ориентироваться. Вот какие условия предлагаются по этому виду займа:

  1. Процентные ставки. При потребительском займе, они составляют от 14,8% до 70% годовых. Стоит учесть, что банки предоставляют более низкие процентные ставки своим постоянным клиентам, чем тем, кто обратился к ним впервые.
  2. Сумма займа. В основном банки предоставляют кредиты от 20 000 (20 000) рублей. А максимальный лимит у каждого банка свой. В среднем он составляет до 3 000 000 рублей.
  3. Сроки погашения. Они зависят от суммы займа и от того, на какие цели выдан. Обычно срок погашения кредита 1-4 года, а для больших сумм может увеличиваться до 6 лет.

Стоит заранее сравнить условия потребительских займов нескольких банков, а затем сделать выбор. В разделе, посвященном данной тематике, вы найдете много полезной информации.

Возможность рассрочки платежа

Если клиент по каким-либо причинам не в состоянии внести ежемесячный платеж взноса, банк может предоставить ему рассрочку.

То есть, дает возможность погасить задолженность в следующем месяце, заплатив двойную сумму. Эта услуга обязательно должна быть прописана в договоре заемщика с банком на момент выдачи кредита.

Стоит отметить, что сейчас такую услугу предоставляют лишь немногие банки.

Досрочное погашение кредита

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Также есть возможность досрочного погашения кредита, которое должно быть оговорено в договоре между банком и клиентом. За эту услугу многие банки не взимают дополнительной платы. После того, как деньги будут перечислены, банк сделает перерасчет остатка долга.

Комиссия за предоставление кредита и дополнительных услуг

Необходимо внимательно читать условия договора с банком. Некоторые из них взимают плату даже за сам факт выдачи займа. Также могут быть сняты дополнительные деньги за обслуживание счета клиента. Комиссия может составлять от 1% до 9% от суммы кредита. Такие “скрытые” платежи пишутся мелким шрифтом рядом со “звездочками”.

Как погашать потребительский кредит?

Клиент обязан ежемесячно вносить сумму, оговоренную в договоре займа.

Важно! Если заемщик не оплачивает кредит своевременно, к нему применяются штрафные санкции, указанные в договоре. Рассчитать их заранее можно на специальном калькуляторе.

Когда клиент не может по каким-либо причинам заплатить ежемесячный взнос вовремя, ему необходимо заранее сообщить об этом в банк. Если этого не сделать, то придется заплатить от 0,2 до 0,6% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Требования к клиенту

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Чтобы банк одобрил заявку на потребительский кредит, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. Вот основные из них:

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

  1. Возраст от 25 до 65 лет (иногда от 22 до 70 лет).
  2. Иметь постоянное место регистрации.
  3. Постоянное место работы (если кредит берется на небольшую сумму, то не обязательно).
  4. Часто потребительские займы выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить потребительский кредит необходимо предоставить банку небольшой пакет документов. В первую очередь это должен быть паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. Этим документом может служить:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство государственного страхования.

Также потребуется подтверждение платежеспособности заемщика. Для этого можно предоставить один из таких документов:

  • выписку по счету в банке за пару месяцев,
  • справку 2 НДФЛ (справка о доходах);
  • копию трудовой книжки.

Чем больше и стабильнее доход заемщика, тем большую сумму и с меньшей процентной ставкой ему могут предоставить.

Для пенсионеров чаще всего требуется только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

Способы оформление кредита

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Есть два способа оформить потребительский кредит. В первом случае можно сделать следующее:

  • лично посетить банк;
  • подать заявление;
  • предоставить необходимые документы;
  • пройти собеседование с работником банка.

Затем просто ждать одобрения займа.

Второй способ значительно быстрее и удобней. Это подача заявки на кредит через официальный сайт банка. А затем получить деньги или кредитную карту в отделении банка. Сотрудники заранее проверяют предоставленные документы и сообщают сумму и ставку процента. Заемщику нужно только прийти в банк в оговоренный день, подписать договор и забрать деньги.

Виды потребительских кредитов

Условия потребительского займа на прямую зависят от совокупности нескольких факторов. Вот основные из них:

  • цель займа;
  • наличие обеспечения кредита;
  • срок кредитования.

Каждый из этих факторов влияет на конечную сумму и процентную ставку кредита.

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Целевой кредит

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Целевой кредит выдается банком на покупку определенного товара или услугу. Это может быть покупка:

  • транспорта;
  • недвижимости;
  • каких-то бытовых товаров.

А также оплата медицинских услуг, ремонта или обучения.

Товар или услуга, на которую заемщик собирается взять кредит, всегда указывается в договоре между клиентом и банком. Использовать займ на какие-либо другие нужды, кроме оговоренных в контракте, клиент не имеет права.

В основном, банк не выдает деньги заемщику на руки, а сразу переводит необходимую сумму на счет продавца. Если же банк выдал деньги клиенту, то тот должен предоставить документы, подтверждающие использование средств на оговоренный товар или услугу. Например, это может быть чек, заверенный продавцом.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит означает, что заемщик может потратить средства на что угодно. Во время заполнения анкеты для получения займа клиенту не нужно указывать, как он собирается использовать полученные деньги. Нецелевой кредит бывает с залогом и без него.

Кредит, обеспеченный залогом

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Если кредит необходим на большую сумму денег, банк потребует от клиента залог, которым может служить имеющееся у заемщика имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль или другие ценности.

Кредит рассчитывается из оценочной стоимости имущества и составляет 50% — 70% от его цены. Выгода займа с залогом в том, что ставка такого кредита меньше чем беззалогового, 17-21% против 27-30%.

Беззалоговый займ выдается на небольшие суммы денег – до 100 000 рублей.

Экспресс-кредит

Заявку на экспресс-кредит банк рассматривает относительно быстро, максимум 2 часа. При этом требует только паспорт и заполненную анкету (заявление на получение займа). Такой займ выдается на суммы от 4000 до 150 000 рублей.

В основном по такому займу указывается ежедневная ставка. Если взять, ставку в 0,6% в день, то годовая ставка окажется равной 219%. Поэтому, чтобы не переплачивать, экспресс-кредит нужно брать в крайнем случае и на небольшой срок.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/o-potrebitelskom-kredite-zajme

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки. К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей. Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Читайте также:  Уведомление о расторжении договора подряда

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности.

Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита.

Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту.

Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита.

Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком.

В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку.

Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике.

Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии.

Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков.

О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков.

В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь.

Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка).

Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

  • право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
  • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
  • очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-na-chto-obratit-vnimanie-pri-poluchenii-kredita.html

Целевой кредит это строго, но справедливо

Условия потребительских кредитов возьмут под строгий контроль«Утром – деньги, вечером – стулья или вечером – деньги, а на другой день утром – стулья!» – такое условие однажды услышал известный всем Остап Бендер. И никакие доводы не помогли изменить ситуацию. Нынешние банки намного покладистее: получить товар, а через время внести за него деньги не способен только очень ленивый или некредитоспособный гражданин. Одним из доступных займов является целевой кредит – это распространенный вид финансовой услуги, при которой банк выдает средства для строго определенных целей, указанных в договоре. От простого потребительского кредита или денег с кредитной карты данный тип займа отличается более строгими условиями, но зачастую более мягкими процентными ставками.

Читайте также:  Размер госпошлины за выдачу лицензии и разрешения на оружие

Виды целевых кредитов:

  • Ипотека – покупка квартиры в кредит под залог самой квартиры. Самый долгосрочный и финансово обременительный долг для потребителя. Однако он же самый популярный благодаря возможности сразу жить в квартире или доме, оформленном в кредит. Невозможно потратить ни копейки из ипотечного кредита на сторонние товары или услуги. По большому счету заемщик не видит живых денег. Банк рассчитывается напрямую с продавцом или его представителем и получает почти полный контроль над залоговым имуществом. Только после полного погашения кредита покупатель может вздохнуть с облегчением и назвать жилье своей собственностью.
  • Автокредит – практически та же ситуация, только сумма может быть значительно меньшей. Клиент банка или кредитного союза выбирает продавца и нужный автомобиль, а остальное забота кредитора. Закон требует застраховать приобретенный автомобиль, поэтому многие банки дополнительно предоставляют потребительский кредит для покрытия всех расходов на оформление страховок и документов.
  • Кредит на развитие бизнеса – самый распространённый способ привлечения дополнительных оборотных средств для предпринимателя. Неважно, на какие именно цели: закупка товара, расширение производства, обучение персонала – банк выдаст бизнесмену целевой кредит и проследит за соблюдением договора. Целевая особенность такого кредита позволяет банку проанализировать перспективы возврата средств заемщиком и выдавать деньги с минимальным риском. Если предприниматель хочет получить кредит для ремонта в офисе или ради проведения масштабного мероприятия – скорее всего ему откажут, так как нет возможности точно учесть прибыль от подобных действий.

Целевые кредиты могут выдаваться в самых разных ситуациях: на лечение, на оплату обучения, на покупку бытовой техники или других товаров. Главное, чтобы заемщик явно указал цели и не отступал от них, распоряжаясь займом. Многие банки даже выдают кредиты для покупки отобранного у несостоятельных должников залогового имущества.

Очень похож по названию, но не является полноценным банковским продуктом целевой иностранный кредит.

Это исключительно форма проектного финансирования с помощью выдачи валютных средств для расчетов между государствами, зарубежными банками и компаниями.

Многие заблуждаются, считая это обычным кредитом, просто в зарубежном финансовом учреждении, но такой кредит выдается на значительно более высоком уровне, чем доступен рядовому потребителю.

Почему банки заинтересованы в целевых кредитах?

Практически во всех случаях такой кредит обеспечивается залогом, что гарантирует компенсацию расходов кредитной организации независимо от финансового положения должника.

Если залога нет – будет привлечен поручитель. Если нет поручителя – заемщику придется собрать целый пакет документов для подтверждения собственных возможностей.

Понятное дело, на крупную сумму без залога рассчитывать нельзя.

Не смотря на то, что проценты по целевым кредитам не очень высоки, банкам это все равно выгодно – снижены риски невозвратов и проблемных задолженностей. Заниженная норма прибыли компенсируется большей надежностью и скромными затратами по взысканию долгов.

Плюсы целевых кредитов

  1. Длительный срок кредитования позволяет выстроить комфортный график платежей.
  2. Ставка всегда ниже, чем для других кредитных продуктов.
  3. Берется во внимание кредитная история заемщика и стаж его сотрудничества с банком.
  4. Множество целевых кредитов субсидируются государством.

 Ложка дегтя, куда без нее

Срок целевого кредита обычно не маленький, особенно для ипотеки. А это значит, что каждый год банк будет прибавлять к телу кредита от 9 до 27 процентов годовых. При погашении кредита, к примеру, за 20 лет, конечная сумма вырастет во много раз. Все это время банк будет иметь право взыскать залог или привлечь к ответственности поручителя.

Целевой кредит не получится взять быстро: обязательно потребуется сбор всех затребованных банком документов и довольно продолжительное ожидание принятия решения. Любые сомнения будут толковаться не в пользу заемщика, и оттягивать момент подтверждения кредита.

Долгосрочный кредит подразумевает высокую ответственность заемщика, поэтому банк вправе потребовать застраховать не только залог, но даже жизнь и здоровье самого клиента. Расходы на страховки серьезно повышают стоимость приобретенной в кредит собственности.

К сожалению, этот тип кредитов не получится использовать и для погашения просроченных платежей по другим долгам заемщика. Нельзя использовать целевой кредит для рефинансирования, как бы этого не хотелось благодаря приятным процентным ставкам.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/celevoj-kredit-eto-strogo-no-spravedlivo/

Мониторинг кредита: контроль за выполнением условий кредитной сделки

Обеспечение эффективности и надежности осуществления кредитных операций требует от коммерческого банка организации постоянного мониторинга всех стадий реализации кредитного процесса.

Проведение мониторинга кредита начинается сразу после предоставления займа клиенту (получение им ссуды).

Основная цель, которую ставит банк при осуществлении контроля за ходом кредитных операций, заключается в налаживании эффективной организации кредитного процесса и поиска совершенных механизмов кредитования.

Банковский контроль и управление кредитным процессом — необходимая предпосылка оптимизации системы организации кредитования в коммерческих банках.

В процессе контроля за кредитными операциями особое внимание банк должен уделять таким проблемам: соблюдение принципов кредитования (целевой направленности, обеспеченности, срочности); выявления проблемных кредитов и разработка мероприятий по ликвидации задолженности; анализ качества и структуры кредитного портфеля банка в целом; контроль кредитного риска; мониторинг кредитного рынка и разработка мер по расширению участия в нем банка и т.д. Требование относительно своевременности и полноты погашения кредита неотделима от вопроса постоянного контроля за размером и качеством полученного обеспечения. Банк осуществляет контроль за целевым использованием займа, ведь кредит предоставляется только для целевого финансирования конкретного хозяйственного проекта или коммерческой операции. За невыполнение или ненадлежащее выполнение принятых на себя в соответствии с кредитным договором обязательств виновная сторона возмещает другой стороне все причиненные последней в связи с этим убытки, а также оплачивает штрафы, пени, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора.

Контроль за кредитными операциями — чрезвычайно важен, поскольку кредитная деятельность коммерческих банков не является централизованно регламентировано.

Банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования средств, проведение кредитных операций, установки уровня процентных ставок и комиссионных вознаграждений.

Банки отвечают по своим обязательствам перед клиентами всем принадлежащим им имуществом и средствами.

С целью регулирования кредитной сферы, как в западных странах, так и в Украине Центральный банк ограничивает сумму кредита, которая может быть предоставлена одному заемщику (см. раздел 3). Это позволяет избежать чрезмерной концентрации кредитов и снизить кредитный риск.

Только строгий контроль за кредитным процессом в целом позволяет обеспечить безопасность, надежность и прибыльность кредитных операций коммерческих банков.

Отсюда вытекают два правила, которые являются важными для успешной кредитной деятельности любого банка: 1) каждый банк должен иметь свою систему мониторинга кредитных операций, 2) кредитный контроль должны осуществлять наиболее квалифицированные и опытные сотрудники банка.

Как в экономическом, так и в юридическом аспектах на первое место в коммерческих банках выходит задача обеспечения внутреннего контроля за соблюдением банковских инструкций и положений о проведении кредитных операций.

Для эффективного контроля за выполнением условий кредитного договора экономисты кредитного отдела банка формируют и ведут «кредитное дело» каждого заемщика в разрезе конкретной ссудной операции. В кредитное дело подшиваются все документы, касающиеся этой кредитной операции.

Читайте также:  Сокращение пенсионеров при уменьшении штатов

Кредитные работники банка должны проверять правдивость и достоверность отчетной и другой бухгалтерской и учетной документации заемщиков. Для мониторинга вчасности погашения заемщиком задолженности по кредиту кредитные работники банка составляют на основе срочных обязательств перечень сумм платежей за сроками.

Используя этот список, они контролируют полноту погашения данных платежей.

В случае несвоевременного погашения долга по ссудам и уплаты процентов (комиссий), при отсутствии договоренности об отсрочки погашения кредита, банк имеет право на применение штрафных санкций в размерах, предусмотренных договором.

Многоразовая пролонгация ссуды негативно сказывается на ликвидности ссудного портфеля банка и увеличивает кредитный риск.

Как исключительное решение проблемы безнадежных кредитов коммерческий банк может рассматривать процедуру банкротства заемщиков.

Банк должен обязательно принимать меры по предотвращению безнадежным долгам. Методы, используемые в этом случае, могут быть самыми разнообразными. Но всегда необходимо осуществлять тщательный контроль и изучение каждой кредитной операции и каждого кредитного счета на предмет возможных убытков.

Профессиональным долгом кредитных работников является выявление на ранних этапах кредитного процесса признаков зарождения финансовых трудностей у заемщиков и принятия соответствующих мер по защите экономических интересов банка.

Результатом усиления контроля над кредитными операциями коммерческого банка являются позитивные изменения в целевой направленности ссуд, оптимизация сфер вложения кредитных ресурсов, получение дополнительных гарантий относительно обеспечения погашения кредитов, улучшения отдельных компонентов и в целом системы организации кредитного процесса и др.

Важное экономическое и юридическое значение мониторинга кредитных операций в современной банковской практике Украины связано со злоупотреблениями, которые часто имеют место при выдаче займов. Кредитные отношения стали в условиях кризисной экономики одним из наиболее уязвимых мест для криминальных посягательств.

Наиболее распространенным способом получения незаконных кредитов является создание фиктивных коммерческих фирм (организаций) без намерения заниматься хозяйственной деятельностью. Такие организации «самоликвидуються» после получения банковского кредита.

Имеют место также случаи получения кредитов незаконным путем с помощью преступного сговоре недобросовестных заемщиков с представителями банка. Понятно, что эти кредиты с самого начала ориентированы на невозвращение.

Порядок осуществления мониторинга кредитных операций должен быть закреплен в банковских инструкциях и положениях о кредитовании.

Источник: http://o-kreditah1.ru/ogranizacija-kreditovanija/tehnologii-bankovskogo-kreditovanija/60-monitoring-kredita-kontrol-za-vypolneniem-uslovij-kreditnoj-sdelki-.html

Покупки товаров в группах взяли под строгий контроль

Сфера, в которой в последнее время было немало мошеннических присвоений денег украинцев, однако отсутствовал эффективный контроль, наконец урегулирована нормативным актом, пишет Интерфакс-Украина.

Минюст зарегистрировал нормативный акт «Об утверждении Лицензионных условий осуществления деятельности по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах».

Согласно документу, лицензия на осуществление такой деятельности выдается на пять лет. За ее выдачу, переоформление и выдачу дубликата взимается плата в размере и порядке, установленном нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг. Если компания получает такую лицензию, то, согласно документу, уже никакими другими видами деятельности она заниматься не может.

К компании, претендующей на получение лицензии, выдвигается ряд требований. В частности, она должна иметь учетную и регистрирующую систему, а последний финансовый год закончить с прибылью, что должно быть подтверждено аудиторский отчетом. Руководитель компании и его главный бухгалтер должны иметь безупречную деловую репутацию.

Лицензиат обязан сформировать и поддерживать резервный капитал в размере, установленном учредительными документами лицензиата, но не менее 15% его уставного капитала. До формирования его запланированного объема размер ежегодных отчислений не может быть ниже 5% от суммы чистой прибыли лицензиата за год.

  • В процессе приобретения товаров в группах участие принимают три стороны: лицензиат (компания, получившая лицензию), поставщик (компания, заключившая договор с лицензиатом на поставку товаров участникам группы за счет объединенных денежных средств участников групп) и участник (физ- или юрлицо, уплачивающее деньги на счета, открытые лицензиатом, с целью приобретения определенного вида товара).
  • Количество участников группы определяется таким образом, чтобы общая сумма ежемесячных периодических платежей, осуществленных ими, была достаточной для приобретения не менее одной единицы товара.
  • Участник группы, не получивший товар, имеет право в одностороннем порядке отказаться от договора об администрировании не позднее 14 календарных дней после даты его заключения путем подачи соответствующего письменного заявления.
  • Все денежные средства, уплаченные таким участником группы по договору об администрировании, подлежат возврату в полной сумме не позднее 30 календарных дней после даты подачи заявления.

Источник: http://credits.zp.ua/2012/11/pokupki-tovarov-v-gruppax-vzyali-pod-strogij-kontrol/

Условия кредитования

Условия кредитования — это  требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования, таким как субъект, объект и обеспеченность кредита.

Другими словами, это своего рода отбор потенциальных заемщиков с целью выбора надежного и добропорядочного клиента.

В тоже время, условия кредитования должны предусматривать интересы обеих сторон и удовлетворять потребностям заемщика.

Что понимается под условиями кредитования

Как уже отмечалось, в условиях кредитования должны быть соблюдены интересы обеих сторон, то есть заемщика и кредитора.  Так под условиями кредитования следует понимать:

  • обязательное соблюдение требований, которые предъявляются к базовым элементам кредитования,
  • одинаковые интересы обеих сторон,
  • наличие возможностей у кредитора и у заемщика выполнить взятые на себя обязательства,
  • наличие гарантий и возможности при случае реализации залога,
  • соблюдение принципов кредитования,
  • обеспечение коммерческих интересов кредитора,
  • регулирование взаимоотношений кредитора и заемщика.

Для банка важным моментом при кредитовании является уверенность в том, что заемщик во время и в полном объеме сможет вернуть сумму кредита, а также начисленные проценты. Поэтому одним из важных критериев при кредитовании является платежеспособность потенциального заемщика, которая определяется его доходами, отсутствием долгов, а также наличием ликвидного имущества в собственности.

Что входит в условия кредитования

В условия кредитования входят требования к потенциальному заемщику, в частности возраст, место регистрации, стаж работы и т.д. А также общие условия, на которых банк готов предоставить заемщику ссуду. Сюда относится процентная ставка, срок кредитования, сумма кредита, обеспеченность, возможные комиссии и штрафы, возможность досрочного погашения и т.д.

Как правило, такие моменты как ставка, срок и сумма кредита носят индивидуальный характер и при описании кредитного продукта банк предоставляет приблизительные  минимальные и максимальные значения. В целом же сумма кредита  и размер процентной ставки зависят от таких параметров как платежеспособность заемщика, срок кредитования и прочее.

Нередко, для того чтобы сделать свой кредитный продукт наиболее привлекательным, финансовая организация умышленно умалчивает о некоторых моментах, в частности дополнительных трат со стороны заемщика. В связи с этим, каким бы идеальным не казалось предложение, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором еще до его подписания, а  при возможности показать его юристу.

Источник: https://creditsland.ru/usloviya_kreditovaniya

Ссылка на основную публикацию