Типовой договор потребительского кредита — образец

Добавлено в закладки: 0

Кредитный договор является правовым договором, в согласии с которым кредитор должен предоставить финансовые средства (кредит) заемщику, а заемщик принимает на себя обязательство вернуть приобретенную денежную сумму и уплатить на нее проценты (пункт 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ).

К договору применяют правила, которые предусмотрены нормами договора займа, когда другое не предусматривается законом и не проистекает из существа соглашения.

Типовой договор потребительского кредита - образецКредитный типовой договор оформляется лишь в письменной форме. Не выполнение письменной формы влечет за собой его недействительность (статья 820 Гражданского Кодекса РФ). Необходимо сказать, что зачастую банки и прочие кредитные организации применяют типовые бланки кредитных договоров, которые почти не изменяются при переговорах. Данный договор является для заемщика договором присоединения, который регулируется согласно правилам статьи 428 Гражданского Кодекса РФ.

  • Стороны такого соглашения заемщик и кредитор.
  • Заемщик – какое-либо юридическое или физическое лицо, которое заключает кредитный договор для потребительских или предпринимательских целей.
  • Кредитором может быть лишь банк или какая-либо другая кредитная организация.
  • Договор имеет следующие существенные условия кредитования:
  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, который связан с исполнением и заключением этого договора, сроки и размеры, выплаты которых известны на момент оформления соглашения;
  • Порядок и размер оплаты кредита и процентов по нему. Проценты за использование кредита делят на обыкновенные проценты, которые уплачиваются в границах срока использования кредита, и увеличенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока возврата кредита. Общепринятая “единица измерения” процентов за использование кредита — “годовые проценты”, или определенная сумма, которую необходимо заплатить банку, чтобы использовать его средства в течение всего года;
  • другие условия, в отношении которых по заявлению какой-либо сторон необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Чтобы оформить кредитный договор необходимо:

  • заключение в письменной форме кредитного договора;
  • достижение соглашения по всем существенным условиям.

Вместе с кредитным договором можно заключить договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора

До заключения проекта договора кредитор просит предоставить документы, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Список нужных документов не оговаривается законом, обычно список составляет кредитор. После представления всех нужных документов заемщик пишет кредитную заявку (заявление о ходатайстве о предоставлении кредита). В кредитной заявке указываются обычно следующие пункты:

  • сумма кредита;
  • цель кредита;
  • в определенных случаях желаемая процентная ставка;
  • предполагаемый срок;
  • указание о предоставлении банку обеспечения: поручительства, банковской гарантии, залога.

Чтобы кредитный договор являлся заключенным нужно исполнение двух условий:

  • оформление письменного соглашения;
  • достижение соглашения по различным существенным условиям.

Датой выдачи кредита может являться дата списания с корреспондентского счета кредитора денег (к примеру, с помощью кредитной карты) или дата зачисления на расчетный счет заемщика денег.

Порой списание денег с корреспондентского счета кредитора и зачисления их на расчетный счет заемщика всего несколько недель занимает.

Потому определение данного срока имеет для выяснения даты большое значение, с которой начисляются проценты.

Изменение кредитного договора

Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г.

N 395-I “О банках и банковской деятельности” указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
  • противоречит общественным интересам.

Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение кредитного договора

  1. Расторжение проходит по соглашению сторон и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основам, которые предусмотрены кредитным договором и действующим законодательством.

  2. Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке лишь в ситуации не предоставления кредита на условиях и в размере, которые предусмотрены договором.

  3. Кредитор имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор в ситуациях:
  • не применения кредита по целевому предназначению (пункт 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • невыполнения требования кредитора погасить в срок задолженность по кредиту и прочим платежам, которые предусмотрены договором;
  • неисполнения обязанностей по обеспечению кредита (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).
  • при невыполнении возможности осуществить контроль за целевым применением кредита.
  • когда заемщику предъявляется иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого угрожает исполнению обязательств по кредитному договору;
  • при потере обеспечения или ухудшении данных условий по обстоятельствам, за которые не отвечает кредитор.
  • при принятии решений о реорганизации, ликвидации, или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при ухудшении финансового состояния заемщика;
  • инициации процедуры банкротства заемщика соответственно с законодательством РФ;
  • когда есть риск ликвидации заемщика соответственно с законодательством РФ.

Образец кредитного договора

Типовой договор потребительского кредита - образец Типовой договор потребительского кредита - образец Типовой договор потребительского кредита - образец Типовой договор потребительского кредита - образец Типовой договор потребительского кредита - образец Скачать образец кредитного договора в формате .doc

Кредитный догово́р — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Источник: https://biznes-prost.ru/kreditnyj-dogovor.html

Особенности потребительского займа

Не так давно кредитование физических лиц было в нашей стране редким явлением, в последние же годы происходит самый настоящий кредитный бум: в этом плане Россия всё больше становится похожа на западные страны, где уже давно многие живут взаймы. Закредитованность населения стремительно растёт и у нас.

И понятно почему – при помощи кредитов можно решить многие проблемы, и поднять своё качество жизни прямо сейчас, не дожидаясь, когда накопятся деньги. Тем более что копить, увы, нередко оказывается ещё менее выгодным, чем отдавать кредит. Одним из самых популярных направлений кредитования стал потребительский займ, распространённый повсеместно.

Именно о потребительском займе и всём, что его касается, пойдёт речь в этой статье.

Какую сумму и на какой срок можно получить

Начнём с основы – то есть с того, сколько вообще можно таким образом взять, и через какое время придётся отдавать. Как известно, именно это – самое важное в кредите.

Что до суммы, чаще всего потребительские займы берут на несколько сотен тысяч: 200 000 – 300 000 рублей. Это не значит, что такими суммами всё и ограничивается.

В банках можно взять как малые кредиты, вплоть до 5 000 рублей, так и большие ссуды, вплоть до нескольких миллионов. Были бы соответствующие доходы, чтобы их отдавать.

Типовой договор потребительского кредита - образец

Дело в том, что сумма, которую может предложить банк, равно как и срок кредитования, напрямую зависят от объёма ваших доходов. Стандартная формула расчёта, которая может в ту или иную сторону меняться, но в основе остаётся неизменной – ежемесячный платёж должен составлять менее 40% от дохода. Это значит, что довольно легко рассчитать, на каких условиях вам могут предоставить заём.

Но стоит оговориться, что чаще всего при больших объёмах – обычно от 300 000 рублей, необходимо будет обеспечение в виде залога либо чьего-то поручительства. Именно в этом во многом кроется популярность займов на чуть меньшие суммы. Залогом могут послужить самые разные ценные вещи: недвижимость, транспорт, драгоценности и антиквариат, акции и так далее.

Сколько придётся заплатить

Естественно, что за кредит придётся заплатить. Все платежи можно разделить на несколько частей:

Тело кредита

Непосредственно та сумма, которую вы брали. Предположим, вы взяли кредит на 200 000 рублей, то есть телом кредита, которое вы будете возвращать, будут эти же 200 000 рублей, а к ним добавятся ещё несколько частей.

Проценты

«Плата за деньги». Зависит от того, по какой ставке взят кредит, и от некоторых других факторов (например, есть ли капитализация процентов). Вновь проиллюстрируем тем же примером – эти 200 000 вы взяли под 18% годовых без капитализации. Это значит, что итоговая сумма процентов составит 200 000 * 0,18 = 36 000.

В среднем в месяц вы будете платить в качестве процентов 3 000 – однако, это не значит, что именно таким будет ежемесячный платёж – чаще всего в первые месяцы на погашение процентов уходит больше, а в последние, наоборот, гасится почти исключительно тело кредита.

Это делается, чтобы банк получил больше выгоды и при досрочном погашении.

Комиссии и иные сборы

Их наличие и объём зависят от банка. Комиссия может выплачиваться за выдачу и оформление кредита, за открытие счёта, его обслуживание и так далее. Размер может измеряться как в фиксированных величинах, так и в процентах.

Продолжая следить за нашими кредитными 200 000, предположим, что пришлось выплатить 800 рублей за оформление кредита и 600 рублей за открытие счёта, а также 0,5% за его обслуживание – в сумме получится 2 400 рублей. Достаточно лояльная к клиенту комиссия, иногда она может быть и в несколько раз выше, так что внимательно посмотрите, какие комиссии с вас собираются взять.

Иногда же, напротив, выдача займа вовсе обходится без комиссий. Так что при подсчёте выгоды для сравнения займов в разных банках стоит учесть этот фактор.

Дополнительные платежи

Они выделяются в отдельную часть потому, что если все предыдущие являются условием самого банка, то придётся ли нести эти расходы зависит от самого клиента.

Их может быть два: комиссия за досрочное погашение (некоторые банки разрешают выполнять его без выплаты комиссии), и штраф за просрочку, размер и механика начисления которого будут зависеть от договора с банком. Этому моменту также следует уделить внимание, потому что часто заёмщики думают, что у них-то точно не будет проблем с выплатами.

Потом проблемы появляются, и они обнаруживают, что за пару недель просрочки им начислили космических размеров штраф, потому что они просто не обратили внимания на этот пункт в договоре о потребительском займе.

Читайте также:  Порядок рефинансирования долга по кредиту

Виды потребительского займа

Кредитные программы в отечественных банках можно найти разные. Выбор будет зависеть от того, какова ваша цель.

Видов потребительского кредита по цели можно выделить немало:

На неотложные нужды

Наиболее часто встречающийся вид, удобный тем, что является универсальным и не подразумевает указания какой-то конкретной цели. Срок, на который даётся такой кредит, составляет не более пяти лет, погашение ежемесячное.

Единовременный

О потребительском займе этого вида можно сказать следующее: не подразумевает никаких продлений и дополнительных выплат, выдаётся один раз на строго оговорённое время.

На недвижимость

Не следует путать его с ипотечным, в отличие от которого не подразумевает передачи приобретаемой на заёмные средства недвижимости в залог. Может быть обеспечен поручителями. Считается хорошей альтернативой ипотеке, и предоставляется также в безналичном виде, однократно.

Возобновляемый

Его оформляют в случае, если сразу требуется не вся сумма, а лишь её часть, в то время как другую часть или части будет нужно забрать через некоторое время. Отличается тем, что не является фиксированным. То есть его выгодно брать, если нет уверенности в том, какая сумма будет нужна в итоге. В силу изложенных особенностей он может подойти, к примеру, для индивидуального строительства.

На платные услуги

Обычно выдаётся на довольно малый срок (менее года). В качестве займа выдаётся большая часть стоимости услуги, будь это образовательная, медицинская, туристическая или иная услуга, в то время как остальную сумму необходимо будет оплатить самостоятельно – и лишь при подтверждении оплаты оформление будет завершено.

Доверительный

Особенности потребительского займа «доверительный» таковы: он может быть заключён лишь с теми гражданами, которые ранее уже выплачивали займы. Его преимущество в минимальном наборе документов для получения.

Для молодой семьи

О потребительском займе для молодой семьи можно сказать следующее: заемщик должен состоять в браке, и ему должно быть не более тридцати лет. Может быть как целевым, так и универсальным.

И так далее – видов ещё много, все их мы описывать не будем.

Как получить

Для этого нужно соответствовать всем требованиям банка, предъявляемым к заёмщикам. Детали могут разниться от одного учреждения к другому, но основные принципы остаются примерно одними и теми же. И это:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • наличие постоянной работы и стабильного дохода;
  • хорошая кредитная история.

Плюсом будет также обладание ценной собственностью, такой как недвижимость или транспорт.

После того, как ваше заявление будет рассмотрено. а уже после неё будет принято решение о потребительском займе – выдавать ли его вам или нет.

Типовой договор потребительского кредита - образец

Помощь с получением

Оформлением кредита и всеми деталями можно заниматься самостоятельно, или поручить это дело кредитным брокерам – специалистам, которые подберут оптимальные условия, помогут правильно оформить бумаги, и проведут переговоры с банком. С их помощью оформить всё будет проще, и шансы на положительное решение банка вырастут. Если банк дал добро, значит, предстоит заключение кредитного договора.

Договор потребительского займа

Это ключевой документ, определяющий условия и правовые нюансы займа. Он регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ» и, хотя банкам разрешается разрабатывать собственные шаблоны договора, при этом они должны соблюдать все положения закона. Образец договора займа прилагается к статье.

Условия, которые излагает соглашение, делятся на две большие категории: общие и индивидуальные – далее мы рассмотрим обе.

Общие условия

Обязанность их разработки ложится на кредитора. Это значит, что он должен составить договор с соблюдением всех требований законодательства.

Пара важных положений:

  1. В общие условия не разрешается включать какие-либо требования о подписании дополнительных договоров, равно как и дополнительные услуги за отдельную плату.
  2. Если условия в общих и индивидуальных условиях противоречат друг другу, руководствоваться следует теми, что изложены в индивидуальных.

Договор потребительского займа. Общие условия

В общие условия входят:

  • данные о кредиторе;
  • требования к заёмщику;
  • период, отведённый на принятие решения о займе;
  • список необходимых документов;

Также в них должны содержаться следующие данные о платежах:

  • суммы, которые предстоит выплатить;
  • сроки выплат;
  • валюта, в которой производятся операции;
  • процентная ставка в годовом исчислении;
  • все остальные платежи, предусмотренные договором.

Типовой договор потребительского кредита - образец

В качестве информации для потребителя требуется указать характеристики займа – сумму его полной стоимости, периодичность возврата, нюансы выплат.

Договор потребительского займа излагает способы, которыми может осуществляться возврат средств, обязательно включая способ без комиссий. Обязательно необходимо указать срок, в течение которого клиент может отказаться от кредита даже после подписания договора.

Наконец, здесь надо указать все возможные санкции, которые могут быть наложены на заёмщика в случае невыполнения им обязательств.

Индивидуальные условия

Как ясно из названия, в отличие от общих, индивидуальные условия согласуются с каждым заёмщиком отдельно.

В них входят:

  • сумма и валюта займа, комиссии и процентная ставка – все выплаты, которые должен будет произвести заёмщик;
  • сумма и периодичность платежей, способы оплаты и порядок изменения срока займа – все аспекты платежей;
  • обеспечение договора;
  • контактные данные, а также способ обменяться ими.

Как можно заметить, частично индивидуальные условия пересекаются с общими, и в случае противоречия применяются именно индивидуальные.

Договор потребительского займа. Индивидуальные условия

Кто может рассчитывать на индивидуальные условия

Зависит исключительно от того, по каким программам работает сам банк. Иногда договоры с индивидуальными условиями подписываются с каждым клиентом, в других случаях они предлагаются лишь выделенным категориям граждан.

Обычно такие параметры, как ставка и срок, зависят от следующих факторов:

  • добросовестности заёмщика;
  • уровня его доходов;
  • документального обеспечения.

Чаще всего на индивидуально сниженные ставки и улучшенные условия в целом могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • постоянные клиенты;
  • заёмщики, получающие заработную плату на карту данного банка;
  • реструктуризирующие долг клиенты.

Постоянных клиентов и обладателей зарплатных карт банка относят к лояльным, а следовательно, и риски при их кредитовании будут ниже.

Наименьшими они будут во втором случае, поскольку банк имеет право при наличии долга удерживать часть суммы, поступающей на зарплатную карту.

Реструктуризация же призвана облегчить положение клиента, поспособствовав выплате им задолженности. Обычно это увеличение срока кредитования, иногда – снижение ставки. То и другое направлено на снижение суммы ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна лишь клиентам, всё ещё относящимся к благонадёжным, то есть задержавшим оплату один, максимум два раза.

Это значит, если появились проблемы с выплатой кредита, не стоит затягивать, лучше сразу отправляться в банк, чтобы вам провели реструктуризацию долга.

Оформление

Оформляется договор с индивидуальными условиями так же, как и обычный, с той лишь разницей, что при реструктуризации желательно предъявить трудовую книжку в случае, если причиной заявки стало увольнение или же иные документы, которые могли бы подтвердить невозможность своевременной оплаты долга.

Сами индивидуальные условия кредитного договора оформляются в виде таблицы (смотрите образец). Изменению данная таблица не подлежит. Если, помимо основных условий, есть и ещё и дополнительные, то они должны быть вписаны следом за основными и оформлены таким же образом. Указание полной стоимости кредита является обязательным. Она должна заключаться в рамку и быть бросающейся в глаза.

Источник: http://creditonika.ru/o-zajmah/potrebitelskij-individualnye-uslovija/

Форма кредитного договора Сбербанка: скачать образец, общие условия

Шрифт A A

Кредитный договор Сбербанка включает ряд обязанностей клиента и банка, с которыми необходимо ознакомиться до подписания. Документ включает сумму кредита, ставку процента, срок кредитования, а также условия преждевременного возврата средств. Рассмотрим обязанности банка и заемщика, а также нюансы и условия расторжения соглашения.

Под кредитным договором понимают документ, который управляет взаимоотношениями между потенциальным должником и банком. Он подписывается только в бумажном виде.

Типовой договор потребительского кредита - образец

Кредитное соглашение состоит из двух разделов: общих условий кредитования и индивидуальных. Образец договора с общими условиями можно скачать по ссылке, а персональные подбираются под каждого обратившегося.

Главные сведения, которые указываются в документации:

  • размер займа;
  • срок возврата долга;
  • валюта, в которой выдаются средства;
  • ставка процента;
  • периодичность и общее количество платежей;
  • цели кредита;
  • порядок предоставления средств заё.

Оформляется типовой договор в двух экземплярах.

Во избежание споров рекомендуется тщательно изучить договор перед подписанием.

Типовой договор потребительского кредита - образец

Бумага подписывается в день выдачи потребительского кредита. Форма кредитного договора по ипотеке может быть предварительно отправлена на виртуальную почту для ознакомления. На документе указывается номер кредитного договора. Соглашение не регистрируется. Бланки представляются в электронном виде.

Если заявка на кредит одобрена, но клиент еще не подписал документ, то физическое лицо имеет полное право на отказ от подписи.

Если не устраивают условия по подписываемому документу, то необходимо уведомить об этом банк. Пересмотр условий будет в том случае, если не устраивает сумма по документу либо период кредитования.

В остальных случаях банк откажет в пересмотре условий. Они фиксированы для всех заемщиков.

У каждой стороны сделки есть свои права и обязанности.

Обязанности заемщика

В обязанности заемщика входит:

  • в течение всего периода пользования кредитными средствами клиент обязан по первому требованию предоставить справку о доходах;
  • каждый квартал обязан предоставлять справку из бухгалтерии не позднее 5 числа, следующего за отчетным;
  • использовать кредитные средства на указанные в соглашении цели;
  • при несвоевременном возврате средств оплачивать неустойку;
  • при изменении контактных или иных личных данных (по месту регистрации, трудоустройству, месту жительства и т.д.) сообщить об этом банку.

Банк обязуется перечислить средства в течение пяти суток после заключения сделки. Средства поступают после предоставления клиентом копии письма о праве банка на бесспорное списание средств в случае начисления пений и штрафов. В обязанности банка входит:

  • информировать клиента о причинах досрочного взыскания займа;
  • каждый месяц в срок начислять заемщику проценты за предоставленные средства;
  • информировать клиента об изменениях в нормативных документах и расчетах, вносимых по решению ЦБР.

При нарушениях условий договора одной из сторон договор можно расторгнуть. Но важно учитывать порядок действий. Расторжение соглашения в одностороннем порядке должно иметь под собой основания.

По соглашению сторон

Заемщик может расторгнуть документ с банком при досрочном возврате задолженности. Для этого подписывается новое соглашение, в котором указывается вносимая сумма. Если сумма полная, то финансовая организация выдает справку об отсутствии задолженности.

Заявление на расторжение составляется на имя руководителя банка. В тексте указываются:

  • Ф. И. О.;
  • номер кредитного договора и дата его заключения, узнать номер легко — он указан в «шапке» документа;
  • обоснование для расторжения;
  • ссылка на пункт соглашения, в котором указана возможность расторжения.
Читайте также:  Составляем договор новации – образец

Заявление должно быть доставлено адресату и зарегистрировано. Если ответ не поступит, то следует обращаться в суд.

В одностороннем порядке

Расторгнуть соглашение со стороны заемщика возможно, если:

  • банк без предупреждения изменил размер процентной ставки;
  • безосновательно были начислены штрафы и пени;
  • долги списываются с нарушением очередности платежей.

Если конфликт между сторонами обострился, клиент может обратиться в суд. Заявление подается по месту жительства или расположения банка. В нем указываются:

  • название судебного органа;
  • личные данные;
  • факт нарушения полномочий или причины, препятствующие уплате долга;
  • копия заявления в банк;
  • перечень прилагаемых документов.

Типовой договор потребительского кредита - образец

Решение суда зависит от качества предоставленных бумаг, но судбная практика складывается в пользу финансовых учреждений.

Сбербанк предлагает клиентам договор на индивидуальных условиях, которые оговариваются до подписания. Если одна из сторон не соблюдает условия, то соглашение может быть расторгнуто в судебном порядке. При подписании договора важно изучить все пункты и следовать правилам весь период кредитования.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/kreditnyj-dogovor-sberbank

Кредитный договор потребительский кредит образец — kodeks-alania.ru

Они располагаются на сайтах, либо их можно получить в отделении по заявлению. Суть в том, что они одинаковы для всех клиентов. Данные условия включают в себя следующие моменты:

  1. Условия предоставления кредита. Содержит общие условия и не затрагивает конкретных особенностей, которые отличаются для каждого клиента.
  2. Использование денежных средств клиентом.
  3. Процентная ставка. Конкретное значение ставки определяется индивидуально, в зависимости от обстоятельств, общие условия могут содержать порядок исчисления ставки.
  4. Порядок возврата денежных средств.
  5. Права и обязанности сторон сделки.
  6. Ответственность каждой стороны за нарушение условий договора.

Общие условия могут не выдаваться клиенту, его договор будет содержать только индивидуальные, но они должны быть общедоступны для ознакомления.

Так, перед подписанием соглашения необходимо тщательно изучить его текст, в котором должны быть предусмотрены такие условия как:

  • сумма кредита;
  • срок, на который он предоставляется;
  • процент за пользование кредитными средствами;
  • график погашения задолженностей.

Также стоит обратить внимание на шрифт, которым составлен договор. Обычно, в строках, напечатанных мелким шрифтом, кроется содержание условий, невыгодных заемщику с расчетом на то, что они не будут прочитаны в процессе ознакомления с текстом документа.

Договор потребительского кредита

Действующее законодательство устанавливает некоторые ограничения к форме договора. На данный момент документ, регламентирующий потребительский кредит, должен быть составлен в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор должен быть составлен в табличной форме и содержать индивидуальные и общие условия, а также полную стоимость кредита, выраженную в процентном соотношении. Что это такое Договор потребительского кредита — это сделка между банком, выступающим в качестве займодавца, и клиентом, которым в данном случае является только физическое лицо, а не субъект предпринимательской деятельности.

Внимание

В соответствии с данной сделкой, банк передаёт денежные средства гражданину на условиях возвратности под проценты. Прибыль банка заключается в процентах, которые начисляются на выданный кредит.

Типовой договор потребительского кредита — образец

Порядок заключения договора потребительского кредита Заключение договора потребительского кредита осуществляется в следующем порядке: Клиент подаёт заявку в банк одним из доступных способов Это может быть сделано лично, через офис банка, или удалённо, например, по телефону или через интернет Далее сотрудник банка рассматривает заявку И сообщает потенциальному клиенту об одобрении кредита или об отказе Заёмщик посещает отделение банка Предоставляет необходимые документы Банк готовит договор И предоставляет его для подписи клиенту Договор подписывается обеими сторонами Заёмщик получает денежные средства в кассе банка После этого договор считается заключенным, стороны получают соответствующие права и обязанности в соответствии с заключенным соглашением. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Оформление договора потребительского кредита в 2018 году

K}v┌ЛБР[pй╗Nqы[ыr■t┐C╤╥?╔KТJ╙?nFhHThhHB╡▒eИн╗е·Н▌н)╣ыБцэ╔ ╨▒ $╘мtОС ~)4,8д┬▌й┼MHO2rЁрk█C6▄qY%чьФьC╠Jl╛Ё!T 5b▄К⌠4÷К 3Ь╡ц≤Нб╠∙С#╛ G╘П╖GN█_ШУb&Gк3L7pБeqf !≥╣ц╡╘~╙+°0Mн+╩2Z^-╘J*qДДЫnЗ▌├■о[Y2╠ПДo?√ ╩#ёSrрЙвМOЙ▀ЫrjQжй╓и╬neз├yс▀┼i[╫╥И■╗DЫ▐ЖCСWй┬▄ЬH┴зtmИ╬Ь%А⌠Н╧┌┬Ъз▓В кС▐вщЫ╙╣©1╓0h )dц|и▄╖d╓З*i~pШW╜╙B )√Рg╩╘{╓nи■DZ╖╝⌠jU╒═Zo╖?КZ,{╓ ╧²╬’╥ЗО╘╩╗F&ЯЗB!?∙=╒ЩК─╕CO│ЯL▄UatП`╪Mi^▄щ▓ос|И,╣йГеd°÷iщ╩я╪7ъы╨КoИТXGжo(pФ0Й6пk┬чPРИ(ДjЮ[пУ├|│√A~╛▓╞M{@kA$ЗЕv╘╤:║.ёF⌠h┌▌s╣ёT┬ъIэg┌дmУ─ь╕ТQ5ф╡У╫ьkЕк▐│g╘т(╞═вu7eaМh°≈ь`╥,У*н^FsЬ╩еэГSSЪы@8dюN╟█яD[!гaНпК÷≤СoТKFСz°?·mнО.мСМюx*tП╗К}╩│f╛ОВ▌╬╢ъе9ж9²Cd’so(╛В═;сЖМТSЮ8p╨└/5Ь≥ч╢Ъbrя┐О П∙9ц©≥л ФТ-`щЩwo⌡╩Jса≥÷а├⌡─ЕюZ²hё╪÷ьюЧб°5Щез⌡╧е°HФ╥┼»YН░Г{2╖$Ш^?█1yхw╥▓Щ▌╧о╨╙ы■й©╒$S_ПmP юЧх░┐w╔6д█╜,U/÷╝┐▀╟е─ЛgТxjпkХYu5╦А»╥2²°j M│^ЙoL⌡║UяЕ╡щ■│╥╛├ШGх}ёWЗ│жMвмЬs│ЖC▌V{Е4╣Wр╢ЯwУ╤т╜uх[╦Щ╗┴ю√▄║cъ╢ЪЪ│|YК═hЪCК┘m{╘┘s└qKйRЩoш─╠Aыр╬═UR╖1≈ЮM╟ОP╒y╘XМ╕ u┼k»7ЗГЙ/┐G╚Хш╟W²Л∙*тUR╜чAШ∙U┬Я8K╬L▀╪?ДлA ГэH.

Образец кредитного договора

Важно

В общих условиях должна быть обязательно прописана полная стоимость займа, она устанавливается в годовых процентах и рассчитывается по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100, где: ЧПБ – число базовых периодов в году. Календарный год = 365 дней, i – базовая процентная ставка.

В полную стоимость входят следующие платежи:

  • погашение тела займа;
  • погашение процентов;
  • другие платежи, оговоренные в договоре;
  • суммы страховой премии по договорам страхования.

В расчет стоимости не включаются: платежи, которые установлены не договором, а законами, платежи, связанные с оплатой просрочки, страховые взносы по страхованию залога, другие платежи, которые не обуславливают возможность получения кредита. Расторгнуть договор можно только в случае полного погашения займа.

Все о договоре потребительского кредита

  • Периодичность платежей, которые должен осуществлять заёмщик.
  • Условия досрочного возврата (полного или частичного).
  • Способы исполнения обязательств.
  • Способ исполнения, являющийся бесплатным.
  • Указание на иные договора, которые должен заключить заёмщик (например, договор залога).
  • Обязательство к предоставлению обеспечения.
  • Цель займа (в данном случае указание на то, что кредит является потребительским).
  • Ответственность за неисполнение условий договора заёмщиком.
  • Возможность заключения кредитором договора цессии.
  • Указание на то, что заёмщик согласен с общими условиями.
  • Дополнительные услуги и условия их предоставления.
  • Варианты обмена информацией между сторонами.
  • Типовой договор потребительского кредита обязательно содержит индивидуальные условия в табличной форме.

Договор кредитный сбербанка как составить — образец и пример

Если с переменной ставкой В некоторых случаях договор содержит переменную процентную ставку, то есть она будет отличаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Так, например, погашение кредита досрочно может быть произведено по иной ставке, если это предусматривается текстом договора.

В данном случае есть тонкая грань, которую должен учитывать банк. Ставка не должна являться штрафной. То есть, если нарушение сроков возврата предполагает увеличение процентной ставки, то она может быть расценена как штраф и у заёмщика будет шанс оспорить её в суде.

Наоборот, льготный период, в течение которого ставка ниже, допустим. Как расторгнуть соглашение Расторжение договора может быть произведено либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Соглашение может быть достигнуто в любой ситуации, на любых условиях, но на практике банки редко идут на это.

Что следует знать о договоре потребительского кредита

Индивидуальные условия К обязательным индивидуальным условиям относятся:

  • объем займа, который предоставляется заемщику;
  • возможность изменения объема;
  • срок погашения и срок договора;
  • валюта;
  • годовая процентная ставка;
  • информация о применении курса иностранных валют;
  • график погашения задолженности;
  • возможность и порядок изменения сроков и периодичности погашения;
  • способы внесения средств в счет погашения долга;
  • информация об обеспечении.

Табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). В индивидуальных условиях указываются цели кредитования и условия использования заемных средств, ответственность заемщика за неисполнение условий договора, а также согласие заемщика со всеми изложенными условиями.

Договор потребительского кредита образец

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора. Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно.

Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий. Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

Кроме того, с июля 2014 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально. Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы.

Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

Источник: http://kodeks-alania.ru/kreditnyj-dogovor-potrebitelskij-kredit-obrazets/

Договор потребительского кредита образец

Содержание:

Все знают, что перед оформлением потребительского кредита нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если этого не сделать, то потом можно за это поплатиться собственными деньгами.

Со своей стороны сотрудники банка должны предоставить клиенту для ознакомления образец договора потребительского кредита, в котором будут написаны все его условия.

С 1 июля 2014 года в России вступил закон об изменении условий в договорах потребительского кредитования. Следовательно, читать их нужно заемщикам более внимательнее.

Давайте рассмотрим, что входит  в новый договор по банковским займам.

Условия договора

В кредитном договоре обязательно должны указываться:

Сумма займа Валюта Срок кредита Порядок погашения долга Система штрафов за невыполнение заемщиком условий договора

Отдельным полем должны быть указаны в договоре индивидуальные условия. Они включают в себя сумму кредита, его срок и валюту. Также туда входит дата, в которую кредит должен быть закрыт заемщиком в полно мере.

Обязательно должны быть указаны услуги, которые банк предоставляет клиенту на платной основе. Это может быть услуга страхования жизни или, например, платные смс-уведомления. В любом случае клиент должен знать обо всех платных услугах, которые подключены к его кредиту.

Обычно индивидуальные условия указаны в договоре в форме таблицы.

Что должно быть бесплатным

Образец договора потребительского кредита . принятый в июле 2014 года, должен содержать в себе следующую информацию. Теперь открытие счета в банке на имя заемщика по условиям кредитного договора должно осуществляться бесплатно.

Согласно этому закону, клиенты больше не должны платить деньги за открытие счета, за зачисление на свой счет денежных средств. Кредиторы теперь не имеют права брать деньги с клиентов за исполнение своих обязанностей, которые предписаны им правовыми актами РФ.

Также заемщики должны знать, что рассмотрение их заявок на выдачу кредита должно во всех банках быть бесплатным. Это прямая функция любого банка и она должна быть бесплатной.

Как происходит погашение платежей по кредиту

Если заемщик вносит на свой счет сумму, которой будет недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то деньги будут списываться следующим образом. Сначала будет погашена задолженность по процентам, потом долг по самому телу кредита. Следом часть денег направится на штрафы и пени, если они имеют место быть.

В последнюю очередь часть денег направится на оплату дополнительных платежей, предусмотренных договором. Если клиент не погашает свой долг вовремя, то размер неустойки не должен превышать 20% годовых. Это новое условие. Вообще штрафы начинают начисляться на каждый день просрочки в размере, предусмотренном договором.

Читайте также:  Кто разрабатывает должностные инструкции в организации?

Что входит в полную стоимость кредита

Образец договора потребительского кредита в Сбербанке, так же как и в любом другом банке, должен пояснять, что входит в полную стоимость кредита.

Информация о полной стоимости кредита должна размещаться в правом верхнем углу на первой странице договора. ПСК должна измеряться в процентах годовых.

В нее входят проценты за пользование кредитом и плата за дополнительные услуги, подключенные к кредитному договору. ПСК всегда значительно больше, чем процентная ставка, применяемая к данному кредиту.

Образец договора потребительского кредита в банках Российской Федерации

Потребительский кредит является одним из важнейших продуктов, предоставляемый банком потребителю. Договор потребительского кредита представляет собой ответственность банка за выдачу денежных средств и ответственность потребителя за своевременное погашение задолженности, а также внесение средств с условием рассрочки.

Договор на получение кредита составляется в одном из отделений, выбранного вами банка. Чаще всего, выдача кредита — это не разовая процедура, при себе клиент должен иметь ряд документов: паспорт, справка о доходах и др. Договор должен иметь ряд отличительных черт: наименование кредитной организации, серийный номер, регистрационный номер, а также контакты.

При заключении договора на выдачу кредита, заемщик должен иметь в виду, что все его права и обязанности должны быть строго прописаны в договоре и не нарушать норм российского права.

Договор кредита должен обязательно содержать в себе информацию о всех будущих расходах заемщика, таких как ежегодные процентные ставки, ежемесячная сумма выплаты, дополнительные выплаты по обслуживанию и сервису.

Также необходимо обратить внимание на то, что некоторые банки вписывают в договора такие платные услуги как, например, пополнение счета мобильного телефона, оформление кредитной карты.

смс-оповещение о состояние лицевого счета заемщика, а также затраты на страхование банковских накоплений. Все эти услуги, как правило, оказываются лишь дополнительными и не обязательными, так что от них, вполне вероятно, можно отказаться.

Договор кредита обязан фиксировать всю периодичность выплат и конкретные суммы заемщиком. Также должна быть указана информация о дополнительных расходах, связанных с обслуживанием счета, например, ежегодный процент в пользу банка за содержание банковской ячейки.

Не стоит забывать и о том, что договор потребительского кредита — это не только ответственность банка, но и ответственность заемщика.

Заемщик обязуется своевременно погашать все задолженности, а также расходы, связанные с обслуживанием и сервисом. Также заемщик соглашается с условиями банка в случае долга по кредиту или досрочного погашения займа.

Чаще всего, при досрочном погашении кредита, банк требует какой-то процент от общей суммы сделки в свою пользу.

Банки Ростова-на-Дону и Ростовской области занимаются кредитованием более 15 лет, поэтому обеспечивают все условия для комфортного займа, а также гарантируют надежность и устойчивость всех процентных ставок. Каждый образец договора кредита составляется в нескольких экземплярах с точной расшифровкой всех будущих взносов.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА № 1

  • г. Челябинск
  • «18» сентября 2014 г.
  • Общество с ограниченной ответственностью «Займ на КИВИ», в лице специалиста Иванова Ивана Ивановича, действующего(ей) на основании доверенности №1 от «10» сентября 2014 г. именуемое в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и
  • Способ обмена информацией между Кредитором и Заемщиком

Заемщик предоставляет (направляет) информацию Кредитору ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении либо путем вручения информационного сообщения (извещения, заявления, уведомления, требования и т.п.) уполномоченному представителю Кредитора под роспись. Кредитор предоставляет (направляет) информацию Заемщику следующими способами: А) путем вручения информационного сообщения (извещения, уведомления, требования и т.п.) Заемщику или его уполномоченному представителю под роспись

Источник: http://zayavlenievsud.ru/sdelki/dogovor-potrebitelskogo-kredita-obrazec.html

Кредитный договор (образец)

Кредитный договор

г. ______________                              «___» ___________  20__г.

  • ________________________________________________________________________,
  •                     (наименование кредитной организации)
  • именуем __ в дальнейшем «Банк», в лице _________________________________,

                                             (должность, Ф.И.О.)

  1. действующего на основании ______________________________________________,
  2.                                  (устава, положения, доверенности)
  3. с одной стороны, и _____________________________________________________,

                        (наименование организации, Ф.И.О. гражданина)

именуем __ в дальнейшем «Заемщик», в лице ______________________________,

                                             (должность, Ф.И.О.)

  • действующего на основании  ________________________,  с  другой  стороны,
  • заключили настоящий договор о нижеследующем:
  • 1. Предмет договора и обязанности сторон

     1.1.  Банк  обязуется  предоставить   Заемщику   в   ________   году

  1. долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ______________  тыс.  рублей,
  2. который  используется  Заемщиком  на  мероприятия  и  в  течение  сроков,
  3. указанных в настоящем пункте.
  4. ————————T———————T————————-¬
  5. ¦Кредитуемое мероприятие¦Потребность в кредите¦Срок пользования кредитом¦
  6. +————————+———-T———-+————-T————+

¦                       ¦Всего:    ¦В т.ч. на ¦Начало       ¦Конец      ¦

¦                       ¦тыс. руб. ¦20__ г.   ¦             ¦           ¦

  • L————————+———-+———-+————-+————
  •      Итого: ____________________________________________________________.
  •      Заемщик  обязуется  возвратить  сумму  кредита  не  позднее   срока,

установленного  п.3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

     1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет  ________,  открытый

  1. Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения  настоящего
  2. договора.
  3.      За счет выделенного  кредита  Банк  своевременно  производит  оплату
  4. акцептованных документов за выполненные для Заемщика работы и  оплачивает
  5. иные произведенные им затраты по кредитуемым мероприятиям.

     1.3.  Банк  взимает   с   Заемщика   за   пользование   долгосрочным

  • (краткосрочным) кредитом вознаграждение в размере __% годовых по  срочным
  • ссудам и __% при возникновении просроченной задолженности по этим ссудам.
  •      Банк  не  вправе  в  одностороннем  порядке  увеличивать  процентные
  • ставки, установленные в настоящем пункте.

     1.4. Отношения по залоговому  обеспечению  предоставленного  кредита

  1. регулируются договором залога N _ от «__»_____ 20_ г., заключенным  между
  2. Банком и Заемщиком  по  настоящему  договору  и  являющимся  неотъемлемой
  3. частью настоящего договора. Предметом залога может быть только имущество,
  4. свободное от залога по другим обязательствам Заемщика.

     1.5. Заемщик вправе использовать кредиты только в соответствии с  их

  • целевым  назначением  и   обязан   обеспечить   своевременное   погашение
  • полученного кредита в Банке  и  уплату  процентов  за  пользование  им  в
  • установленный  срок.  В  случае  нарушения  Заемщиком   обязательств   по
  • своевременному  погашению  кредита  применяются  правила,   установленные
  • настоящим договором и договором залога.

     1.6.  Заемщик  предоставляет  Банку   документы,   необходимые   для

  1. долгосрочного  кредитования:  обоснование   экономической   эффективности
  2. кредитуемых мероприятий, договоры, заключенные  Заемщиком  со  сторонними
  3. организациями, необходимые расчеты, бухгалтерский баланс Заемщика за  два
  4. последних отчетных  периода,  а  также  документы,  подтверждающие  право
  5. собственности Заемщика на предмет залога.

     1.7.  Получение  ссуд  оформляется   Заемщиком   путем   составления

  • обязательств-поручений по согласованию с Банком в согласованные сторонами
  • сроки.
  •      В  обязательстве-поручении   должно   быть   указано:   наименование
  • предприятия-Заемщика, место его нахождения, номер его расчетного счета  в
  • банке, срок платежа, обязанность Заемщика уплатить  Банку  ссуду,  а  при
  • наступлении    срока    платежа    поручение    Банку    списать    сумму
  • обязательства-поручения  и  начисленных  по  нему  процентов   со   счета
  • Заемщика.

     1.8. При наступлении срока погашения ссуды и уплаты процентов за  ее

  1. пользование Заемщик перечисляет денежные средства  в  погашение  ссуды  и
  2. уплату процентов платежными поручениями.
  3. 2. Права сторон

     2.1. Банк вправе:

  •      получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его
  • платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;
  •      при  долгосрочном  кредитовании  требовать   проведения   экспертизы
  • проектных  решений  по   строительству,   расширению,   реконструкции   и
  • техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;
  •      прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно  взыскивать  выданные
  • суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или
  • использовании  им   выданных   средств   не   по   целевому   назначению,
  • неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей,  являющихся
  • обеспечением ссуд, а также в других случаях нарушения условий  настоящего
  • договора;
  •      при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее
  • пользование в установленный срок взыскать  ссуду  с  начислением  по  ней
  • процентов инкассовым поручением в бесспорном  порядке  в  соответствии  с
  • обязательством-поручением. При этом  проценты  по  ссуде  взыскиваются  с
  • приложением  мемориального  ордера  на  суммы  начисленных  процентов  за
  • квартал;
  •      понижать  размер  процентной  ставки  за  пользование   долгосрочным
  • кредитом на __% до конца текущего года на остаток  ссудной  задолженности
  • при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;
  •      применять в случаях, предусмотренных настоящим договором и договором
  • залога, правила  об  ответственности  Заемщика,  установленные  настоящим
  • договором и договором залога.

     2.2. Заемщик вправе:

  1.      производить,  с  согласия   Банка,   досрочное   погашение   кредита
  2. платежными поручениями;
  3.      потребовать от Банка уплаты неустойки в  размере  штрафных  санкций,
  4. уплаченных Заемщиком сторонним организациям за несвоевременные расчеты  с
  5. указанными организациями, допущенные из-за неполного  и  несвоевременного
  6. предоставления обусловленных настоящим договором кредитов;
  7.      досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом  Банк  не
  8. позднее  _______________,  погасив  задолженность  по  ссудам  и  уплатив
  9. проценты за пользование кредитом.
  10. 3. Срок договора

     3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания  Банком

и Заемщиком.

     3.2. Настоящий договор заключен на срок до  _____________,  т.е.  не

  • позднее  дня  истечения  указанного  срока  сумма  кредита  должна   быть
  • возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены  выплаты
  • процентов на сумму займа.

     3.3.  До  завершения  сторонами   исполнения   своих   обязательств,

  1. вытекающих  из  настоящего  договора,  соответствующие  условия  договора
  2. сохраняют свою силу.
  3. 4. Разрешение споров

     4.1. Споры и разногласия, которые могут  возникнуть  при  исполнении

настоящего договора, будут по возможности разрешаться  путем  переговоров

между сторонами.

     4.2. В случае  невозможности  разрешения  споров  путем  переговоров

  • стороны  передают  их  на  рассмотрение  в  ____________  (указать  место
  • нахождения арбитражного суда).
  • 5. Ответственность сторон

     5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита,  на

  1. эту сумму подлежат  уплате  в  пользу  Банка  проценты  за  неправомерное
  2. пользование чужими денежными средствами.  Размер  процентов  определяется
  3. существующей  в  месте  нахождения  Банка  учетной  ставкой   банковского
  4. процента на день возврата суммы  займа.  Проценты  уплачиваются  со  дня,
  5. когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Банку
  6. независимо  от  уплаты  процентов  на  сумму  предоставленного   кредита,

установленных в п.1.3 настоящего договора.

     5.2.  Помимо  уплаты  процентов  за  пользование  чужими   денежными

  • средствами в случае  невозврата  в  срок  суммы  кредита  Заемщик  обязан
  • возместить  Банку  убытки,  причиненные  нарушением  условий   настоящего
  • договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными
  • средствами.
  • 6. Адреса и банковские реквизиты сторон
  •      Банк:_______________________________________________________________
  •      Заемщик: ___________________________________________________________
  •      Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба
  • экземпляра  идентичны  и  имеют  одинаковую  силу.  У  каждой  из  сторон
  • находится один экземпляр настоящего договора.
  •      К настоящему договору прилагаются: ________________________________.
  •      Подписи сторон

     Банк __________________________________________ М.П.

     Заемщик _______________________________________ М.П.

Источник: http://www.zakonprost.ru/services/forms/arenda-lizing-prokat/kreditnyi-dogovor/1003

Ссылка на основную публикацию