Разработан стандарт совершения мфо операций на финансовом рынке

27 апреля 2018 года протоколом № КФНП-12 ЦБ РФ утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке».

Данный базовый стандарт МФО начинает действовать с 1 июля 2018 года (кроме двух положений) и обязателен для выполнения (членство в финансовой СРО значения не имеет).

Рассказываем, какие основные правила он устанавливает для так называемых быстрых микрозаймов по минимуму документов (полный текст стандарта – в конце статьи по ссылке).

Что регулирует

Рассматриваемый базовый стандарт микрофинансовой организации, как видно из его названия, регламентирует условия и порядок:

  • выдачи микрозаймов;
  • привлечения финансов от физических лиц (в т. ч. ИП).

Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Имейте в виду, что данный стандарт не действует к отношениям, которые возникли до его вступления в силу. То есть, до 1 июля 2018 года.

Как начисляются проценты

Согласно базовому стандарту МФО Банк России, проценты за использование микрозайма «капают» со следующего дня после его выдачи и по день возврата включительно. Исключение составляет ситуация, когда физлицо погашает свои обязательства по микрозайму в день его выдачи.

Сколько хранятся документы

Микрофинансовая фирма должна сохранять свои внутренние документы, которые содержат условия выдачи конкретных микрозаймов, не менее 3-х лет.

Данный срок начинает течь по одному из вариантов:

  • с момента исполнения обязательств по микрозаёмной сделке;
  • со дня уступки прав требования по конкретному договору микрозайма.

Как оценивать заёмщика

Новый базовый стандарт требует прописать во внутреннем регламенте оценки платежеспособности заемщиков (поручителей) следующие позиции:

  • сами критерии такой оценки;
  • способы «пробивки» сведений о доходах и обязательствах заемщиков (гл. 6 базового стандарта МФО);
  • способы проверки наличия и оценки предметов залога (если сделка подразумевает такое обеспечение);
  • правила отражения результатов оценки заявителя.

Сколько действует одобрение займа

Положительное решение выдать микрозаём, согласно новым правилам, актуально в течение срока, который прописан во внутренних документах МФО. Однако есть нижний предел – не меньше 5 рабочих дней.

Новый обязательный реквизит

Учтите, что с 1 июля 2019 года Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке обязывает на каждом договоре выводить QR-код с обязательной информацией. Причём по ширине он должен быть минимум 20 мм.

Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Также см. «ЦБ усилил контроль за незаконными микрофинансовыми организациями».

Каким должен быть сайт микрофинансовой организации

Довольно много особых требований рассматриваемый стандарт выдвигает к содержанию сайта МФО, если она привлекает в оборот деньги. Вот, что должно быть размещено:

  • бухгалтерская/финансовая отчетность за последний завершенный отчетный год и за последние 5 лет (при наличии) + заключение аудитора (если была такая проверка);
  • промежуточная бухгалтерская/финансовая отчетность за каждый завершенный отчетный период текущего года (если есть);
  • информация о существенных фактах;
  • сведения о договорах страхования риска предпринимательской деятельности (если есть).

Полностью с текстом базового стандарта ЦБ для МФО по совершению операций на рынке можно ознакомиться здесь.

Источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/bazov-stan-mikrofin-organiz-s-pervogo-iyulya.html

Новость: Центробанк утвердил базовый стандарт операций МФО на финансовом рынке | Aqparat.info

Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке. Сообщение об этом опубликовала пресс-служба регулятора.

Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг — такая оценка обязательна и включает не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, из бюро кредитных историй).

Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО.

МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии).

Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в профильных СРО.

Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями (установление единой для всех организаций последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг микрофинансистов, подчеркивают в ЦБ.

По сообщению сайта Банкир.ру

Источник: https://aqparat.info/news/2018/04/28/8828119-centrobank_utverdil_bazovyi_standart_ope.html

Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке — СРО МФО Единство

Главная / Календарь мероприятий

Подробный разбор. Ответы на вопросы.

Программа:

  • Положение об оценке платежеспособности. Разбор документа.
  • Новые требования к договорам и их анализ.
  • Внесение изменений во внутренние документы и их оптимизация.
  • Ответственность за несоблюдение Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке.
  • Рассмотрение и обсуждение индивидуальных вопросов.
  • Остались вопросы?

    Задайте их нашему менеджеру:

    Разработан стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

    • Уважаемые члены СРО «Единство»,
    • в связи с техническими работами
    • Личный кабинет временно не работает.
    • Приносим свои извинения!

    СРО «Единство» проводит работу по
    выявлению организаций, осуществляющих
    незаконную микрофинансовую деятельность.
    В связи с этим просим Вас направлять

    имеющуюся информацию:

    1. Качественная и эффективная реклама в интернете для МФО, КПК, ломбардов.
    2. — горячая аудитория
      — 0% отказов
      — высокая глубина просмотров
      — возможность продвигать бренд, формировать положительный имидж
      — адекватное соотношение цены и качества  (2000 рублей в месяц за все!)
      — высокий рейтинг в поисковых системах
    3. — Удобные сервисы для привлечения горячих клиентов (Единая база займов и инвестиций РФ).

    — Реабилитация имиджа отрасли: безлимитка на текстовые материалы от партнеров.
    — Удаленный пресс-центр (помощь в написании пресс-релизов, интервью, изготовлении баннеров).

    Группа компаний «Международный финансовый центр» (МФЦ) начала свою деятельность с создания в 1998 году Учебного центра МФЦ, который сразу занял ведущее место среди специализированных центров обучения и повышения квалификации финансовых специалистов, в том числе на фондовом рынке, и с 1998 года является одним из лидеров на российском рынке соответствующих услуг. На базе Учебного центра МФЦ созданы: Институт МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадровое агентство, Международный финансовый центр (г. Санкт-Петербург), Центр профессиональной аттестации и сертификации.

    На сегодняшний день Институт МФЦ является методологическим и организационным лидером в области обучения, переподготовки бухгалтеров в рамках перехода на план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) Банка России для некредитных финансовых организаций (НФО), в том числе и для МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов. Разработана и реализуется оптимальная система обучения, учебные программы и соответствующий им план-график проведения обучающих мероприятий, основываясь на многолетнем опыте (с 1998 года):

    1. Разработаны и адаптированы специализированные программы обучения для участников рынка микрофинансирования.

    2. Невысокая доступная стоимость обучения для «маленьких» участников финансового рынка и в целом для участников рынка микрофинансирования.

    3. Бесплатные вебинары по вводным вопросам бухгалтерского учета и финансовой отчетности для МФО, КПК, ЖНК, СКПК, ломбардов.

    4. МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардам, указавшим Институт МФЦ в плане обучения (изменениям/дополнениям к плану обучения), предоставляется дополнительная скидка в размере 20 процентов.

    5. Подготовлены и активно используются раздаточные, наглядные, учебно-методические материалы, средства контроля знаний (в общей сложности — более чем на 500 стр.).

    6. Привлекаются высококвалифицированные преподаватели, доступно излагающие материал, используяпрактические примеры из финансово-хозяйственной деятельности МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов.

    7. Наличие уникального опыта по обучению участников рынка микрофинансирования в области плана счетов и ОСБУ.

    8. Активно проводится обучение с использованием он-лайн технологий посредством интернет трансляций. Институт МФЦ имеет собственную высокотехнологичную инфраструктуру организации интернет-трансляций и дистанционного обучения и взаимодействует с крупнейшим и наиболее надежным на сегодняшний день сервисом по организации он-лайн трансляций.

    9. Широкие возможности для бухгалтеров и аудиторов участников рынка микрофинансирования не «замыкаться» только на отраслевой (микрофинансовой) специфике, но и комплексно изучить бухгалтерский учет и финансовую отчетность для НФО, стать специалистом широкого профиля и строить карьеру по ведению бухгалтерского учета, составлению финансовой отчетности или аудиту разных типов НФО.

    Читайте также:  Срок давности по разделу имущества после развода

    Источник: https://sro-mfo.ru/bazovyiy-standart-soversheniya-mfo-operatsiy-na-finansovom-ryinke/

    Банк России утвердил базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке

    Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями (МФО) денежных средств физических лиц.

    В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования – предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право уступки требования по займу иному лицу, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

    Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг – такая оценка обязательна и включает в себя не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, бюро кредитных историй).

    Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО.

    МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние 5 лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии).

    Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

    А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

    Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО (СРО МФО), в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в СРО МФО.

    • Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых МФО (установление единой для всех МФО последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг МФО.
    • 28 апреля 2018 года
    • Источник: Центральный банк

    Источник: http://gosobzor.ru/2018/04/28/bank-rossii-utverdil-bazovyj-standart-soversheniya-mfo-operacij-na-finansovom-rynke/

    «Если человек непрерывно берет займы — это ненормально»

    Банк России 31 июля утвердил базовый стандарт по управлению рисками для микрофинансовых организаций. Как с введением стандартов изменится число участников рынка МФО, стоимость входа, условия для заемщиков и уровень кооперации между компаниями и их клиентами?

    Стандарт по управлению рисками для микрофинансовых организаций — второй из трех базовых стандартов, посредством которых ЦБ рассчитывает повысить прозрачность работы рынка МФО и препятствовать распространению недобросовестных практик на рынке.

    (В июне был введен стандарт защиты прав заемщиков МФО, а до конца года должен быть утвержден стандарт совершения операций на финансовом рынке.) О новых правилах игры для МФО Банки.

    ру рассказал заместитель директора СРО «МиР» — основного разработчика стандарта — Андрей Паранич.

    — Сколько МФО насчитывается в России?

    — Всего в России сейчас чуть больше 2,3 тысячи МФО, из них 46 — микрофинансовые компании (МФК), остальные — микрокредитные (МКК). Число МФО все время меняется: кого-то исключают, кто-то, наоборот, входит на рынок. В среднем число МФО в реестре Банка России сокращается на 10—20 компаний ежемесячно.

    — В конце прошлого года и начале этого наблюдалось резкое сокращение числа МФО (по данным ЦБ, в 2016 году из реестра были исключены данные о 1 771 МФО, в том числе о 697 в декабре, а в первом квартале 2017 года — о 265 организациях). Почему?

    — В этот период действительно очень много компаний были исключены из реестра. Большинство таких компаний фактически уже не работали, то есть реестр просто очистился от неработающих организаций.

    ЦБ исключал компании, в частности, за несоблюдение требований законодательства. В том числе требования об обязательном членстве в саморегулируемых организациях (все МФО обязаны входить в СРО. — Прим. Банки.ру), которое вступило в силу в сентябре прошлого года.

    ЦБ активно исключал из реестра тех, кто до сентября 2016 года не вступил в СРО. Исключались из реестра и те, кто вовремя не сдавал отчетность и нарушал различные нормативные акты.

    Некоторые компании были исключены из-за того, что к положенному сроку не успели определиться со своим статусом (МФК или МКК) и соответствующим образом сменить название.

    — А сейчас?

    — Сейчас число игроков снижается плавно, без резких всплесков.

    — Всего на микрофинансовом рынке три СРО: «МиР», «Единство» и «Альянс». Кто принимал участие в разработке базовых стандартов?

    — Мы были инициаторами разработки стандартов. Представители СРО «Единство» и «Альянс» входили с рабочую группу при нашей саморегулируемой организации. Они участвовали в обсуждении и согласовании разработанного нами текста. Большинство их замечаний мы учли. Сейчас мы работаем над стандартом совершения операций на финансовом рынке. Мы предполагаем, что работа будет проходить в том же режиме.

    — Базовые стандарты требуют дополнительных расходов: установка дополнительного оборудования, программного обеспечения, наем новых сотрудников и так далее. Не возникнет ли ситуация, когда компании, особенно маленькие, будут вынуждены уйти с рынка не потому, что они недобросовестно работают, а потому что бюджеты не потянули?

    — У крупных организаций такая инфраструктура уже создана. Маленькие же компании с проблемой серьезных расходов столкнуться не должны: подготовка у них будет носить в основном организационный характер и не потребует существенных финансовых вложений.

    Вопрос, действительно требующий затрат при подготовке к соблюдению базового стандарта защиты прав заемщиков, — это установка системы для фиксации записей, если у компании такой нет. Сколько стоит такая система, сказать сложно.

    Ценовой диапазон очень большой и зависит от различных факторов: места хранения, объема записей. Затратным может оказаться и покупка программного обеспечения. Например, стандарт по защите прав заемщиков устанавливает ограничение по количеству выданных займов.

    И отслеживать соблюдение этого ограничения удобнее автоматически. Но если займов выдается немного, то обрабатывать это можно и вручную.

    Большая часть возможных затруднений — организационные.

    Я согласен, что их может быть много: одна из компаний — лидеров рынка насчитала около 70 изменений в бизнес-процессах, которые должны быть произведены в связи со вступлением в силу стандарта.

    Но какие это изменения? Включить еще одну строчку в договор или в правила выдачи микрозайма. Это не стоит никаких денег. Значительная часть изменений носит именно такой характер.

    Соблюдать стандарты не настолько тяжело, чтобы их внедрение заставило уйти с рынка маленькие компании

    Обучение персонала тоже не должно потребовать серьезных затрат: стандарт предусматривает проведение внутренних инструктажей для линейных сотрудников, работающих с клиентами. Это требование вступает в силу с 1 января 2018 года. У компаний еще есть четыре-пять месяцев на то, чтобы организовать аттестацию работников.

    Соблюдать стандарты не настолько тяжело, чтобы их внедрение заставило уйти с рынка маленькие компании. Более того, организационные процедуры и расходы будут прямо пропорциональны масштабу бизнеса МФО. Понятно, что одно дело — закупить оборудование, например, для фиксации разговоров для 500 офисов и обучить 1,5—2 тысячи человек.

    И совсем другое — когда в компании работают всего десять человек: аттестовать их нетрудно, а объем записываемых разговоров гораздо меньше.

    — Базовый стандарт по управлению рисками обязывает МФО организовать отдельные структурные подразделения по управлению рисками или нанять риск-менеджера. Сколько МФО системно управляют рисками уже сейчас?

    — Точное число таких компаний оценить сложно. По нашим оценкам, системно управляют риском как минимум все крупные компании. Рынок довольно сильно сконцентрирован: на 100 компаний приходится около 80% общего портфеля займов. И в этих компаниях точно есть люди, ответственные за управление рисками. Не у всех есть отдельные подразделения, но риск-менеджеры — обязательно.

    Читайте также:  Возмещение работнику в результате несчастного случая

    Так или иначе, все МФО управляют кредитным риском — оценивают кредитоспособность клиентов. Но с другими видами рисков (операционным, правовым, риском потери ликвидности) все может обстоять гораздо хуже.

    Стандарт обяжет компании системно отслеживать все эти риски. Законодательство в сфере МФО меняется довольно быстро, и многие компании не успевают перестроиться.

    Почему я в этом уверен? Мы много раз ездили в различные города рассказывать о том, какие изменения в законодательстве происходят. И мы видим, что многие изменения компании просто не отслеживают.

    То есть по факту они уделяют недостаточно внимания мониторингу правового поля. С принятием стандартов ситуация должна измениться.

    — С принятием трех базовых стандартов сколько компаний останется к концу года?

    — Думаю, рынок уменьшится, но вряд ли драматично: из нынешних 2,3 тысячи компаний к концу года, по нашим прогнозам, останется 2,1 тысячи, может, даже чуть больше. К концу года, возможно, вырастет количество МФК.

    Есть некое количество компаний, уже подавших соответствующие документы в Банк России. И есть ряд МКК, которые планируют подать документы на изменение статуса.

    Но в конечном итоге микрофинансовых компаний вряд ли будет больше ста.

    Если и ожидать серьезного сокращения числа действующих МФО, то не из-за стандартов, а скорее в случае претворения в жизнь губительных для рынка предложений депутатов. Например, запретить МФО брать залоги и в то же время установить для них максимальную ставку по займам в размере «ключевая ставка плюс 15% годовых» — по таким ставкам даже банки, в общем-то, не кредитуют.

    Для инвестора, который думает, вложить ли в этот рынок деньги, внесение законопроектов, по сути, убивающих рынок, — тревожный сигнал. Мы уже сталкивались с тем, что некоторые компании выходили из реестра чисто по экономическим соображениям: в условиях правовой неопределенности они не могут найти инвестиции для дальнейшего развития.

    Если и ожидать серьезного сокращения числа действующих МФО, то не из-за стандартов, а скорее в случае претворения в жизнь губительных для рынка предложений депутатов. Например, запретить МФО брать залоги и в то же время установить для них максимальную ставку по займам в размере «ключевая ставка плюс 15% годовых» — по таким ставкам даже банки в общем-то не кредитуют

    — Будут ли базовые стандарты способствовать усилению притока инвестиций на этот рынок?

    — Полагаю, да.

    С внедрением базового стандарта по защите прав заемщиков рынок станет более прозрачным, понятным и чистым: исчезнут возможности для практик, которые могут стать основой для обвинений в недобросовестном поведении по отношению к заемщикам.

    Стандарт управления рисками, в свою очередь, будет способствовать созданию системы защиты активов компаний. Инвесторам, соответственно, тоже будет комфортнее, и вероятность, что они вложат в этот рынок деньги, повысится.

    С другой стороны, и пресса, и политики упрекают рынок МФО в непрозрачности бизнеса и наличии недобросовестных практик кредитования.

    Если на глаза журналисту попадается нелицеприятная история об одной конкретной компании, применяющей такие практики, это тут же тиражируется и влияет на репутацию всех МФО.

    Поэтому мы надеемся, что принятие стандартов и их последующее соблюдение компаниями станет достаточным «противовесом» принятию необдуманных ограничений и законодательных инициатив. Это тоже должно стать позитивным сигналом для инвесторов.

    — Как изменится объем портфеля рынка МФО в ближайшие год-два?

    — Спрос на услуги МФО есть, но мы не знаем, как будет дальше развиваться регулирование, насколько сильно оно будет сдерживать развитие рынка. Мы склоняемся к тому, что рост сохранится, но будет чуть менее активным, чем раньше.

    — Базовый стандарт защиты прав заемщиков ограничивает число займов, которые клиент может взять за год, число пролонгаций займов и предельную стоимость начисленных процентов по займу. Для бизнеса такие ограничения чреваты падением прибыли. Чем авторы стандарта руководствовались в процессе их введения?

    — Эта мера направлена на ограничение так называемого хищнического кредитования. Если человек непрерывно берет займы и уже не может обходиться без внешних ресурсов — это ненормально. Мера по сокращению максимально возможного количества займов на одного клиента нацелена на ликвидацию таких практик. Это опять же вопрос общего имиджа рынка.

    — Предусматривает ли стандарт внешние проверки квалификации сотрудников МФО? Кто будет их проводить?

    — Проверки будут проводить саморегулируемые организации. Во-первых, закон обязывает нас раз в пять лет проводить проверки всех наших членов, а их сейчас 640. Во-вторых, возможны внеплановые проверки по фактам выявленных нарушений, в том числе на основании жалоб клиентов.

    — Вы уже проводили внеплановые проверки?

    — Пока нет. С момента введения базового стандарта по защите прав заемщиков прошло слишком мало времени. Мы будем нарабатывать практику и поймем, в каких случаях необходимо проводить внеплановые проверки.

    — Сколько жалоб вы получили в 2016 году?

    — Банк России ежегодно получает около 10—15 тысяч жалоб на микрофинансовые организации. Мы получаем около 5 тысяч жалоб в год, причем большая часть из них поступает как раз из ЦБ.

    На мой взгляд, в первую очередь клиентам стоит обращаться с жалобой непосредственно в МФО.

    Но практика показывает, что заемщики либо не верят в возможность диалога с кредитором, либо не могут получить от него оперативный ответ и пишут письма в ЦБ. Регулятор, в свою очередь, отправляет их нам.

    Базовый стандарт защиты прав потребителей, кстати, обязывает МФО отвечать на жалобы быстро (в течение 15 дней) и по существу.

    — Как меняется количество жалоб?

    — Жалоб становится больше, но не потому, что ситуация на рынке ухудшается. Просто люди постепенно понимают, по каким каналам жаловаться. Во многом этому способствует активное продвижение Банком России своей интернет-приемной. А вот критичных жалоб, по моему ощущению, становится меньше: все-таки появилось много норм, защищающих потребителей.

    Жалоб становится больше, но не потому, что ситуация на рынке ухудшается. Просто люди постепенно понимают, по каким каналам жаловаться

    Многие жалобы не имеют содержательной части: например, «я взял деньги взаймы, отдать не могу, помогите».

    Со стороны МФО в этой ситуации нарушения законов и базового стандарта нет, и чем мы можем помочь заемщику — непонятно.

    Стандарт обязывает кредитора рассмотреть вопрос о реструктуризации и ответить заемщику по существу, но не обязывает реструктурировать заем — кредитор должен иметь право решать этот вопрос самостоятельно.

    — Какие санкции ожидают МФО за нарушение базовых стандартов? Каким будет механизм принятия решений о наложении санкций?

    — В СРО есть контрольный и дисциплинарный комитеты. Первый анализирует факты нарушений. Второй принимает решения о мерах дисциплинарного воздействия, которые будут зависеть от «степени тяжести» и систематичности нарушений.

    Во всех случаях сначала выносится предписание об устранении нарушения с обязательным контролем его исполнения. Если организация не выполнила предписание, ее штрафуют. Сейчас штрафы СРО довольно низкие, в диапазоне от 3 тысяч до 15 тысяч рублей.

    Мы намерены в скором времени их ужесточить: сейчас ждем, когда Банк России выпустит указание о мерах дисциплинарного воздействия за нарушение закона о микрофинансовой деятельности, соблюдение которого мы тоже контролируем. И мы будем принимать такие же за нарушение базовых стандартов.

    Минимальный размер штрафа вырастет до 10 тысяч рублей, максимальный — до 100 тысяч.

    • — Когда ожидается утверждение нового размера штрафов?
    • — Мы видели проект этого указания месяца три назад, процесс утверждения может занять еще какое-то время.
    • — За что обычно исключают из СРО?

    — За существенные нарушения. Такие, которые ведут к нарушению прав заемщиков и инвесторов.

    Например, представители Банка России отмечают, что превышение количества выданных займов и количества пролонгаций — довольно серьезное нарушение, так как причиняет прямой вред заемщику. Конечно, для МФО важно соблюдать все требования законодательства.

    Читайте также:  Нко в форме ассоциации или союза

    Но если сотрудники МФО что-то не повесили в офисе, так сказать, не раскрыли какую-то информацию — это, конечно, менее существенно. И только за это исключать мы вряд ли будем.

    С другой стороны, если такое «менее значительное» нарушение повторяется систематически (компания получила предписание об устранении нарушения, не выполнила его, а потом не выполнила и после штрафа), то, наверное, ее надо исключать.

    Конечно, для МФО важно соблюдать все требования законодательства. Но если сотрудники МФО что-то не повесили в офисе, так сказать, не раскрыли какую-то информацию, — это, конечно, менее существенно. И только за это исключать мы вряд ли будем

    Когда компанию исключают из реестра, информация об этом публикуется в открытом доступе. У нее есть 90 дней на то, чтобы вступить в другую СРО. Но другая СРО видит, за что компания исключена. Таким образом, микрофинансовая организация не может вступить в СРО, не исправив нарушения.

    — Что представляет собой базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке?

    — Мы только приступили к разработке этого стандарта. Он будет регламентировать два вида операций: выдачу микрозаймов (условия и порядок выдачи) и привлечение денег от физических лиц. В этом разделе будет сделан достаточно серьезный акцент на раскрытие информации.

    Крупные компании, которые серьезно занимаются привлечением инвестиций, и сейчас раскрывают достаточно информации. Поэтому при разработке стандарта мы будем опираться на их опыт. Будем изучать лучшие практики работы с инвесторами и учитывать их в стандарте, чтобы у компаний, которые пока еще не настолько продвинулись в работе с инвесторами, были грамотные ориентиры.

    Стандарт также установит требования к оценке кредитоспособности заемщика.

    Беседовала Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

    Источник: https://www.banki.ru/news/interview/?id=9920287

    Базовый стандарт МФО с 2019 года

    Центробанк разработал и утвердил несколько базовых стандартов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций. Им предлагается либо «играть» по правилам, либо покинуть рынок. Очередной стандарт для МФО устанавливает порядок совершения финансовых операций. Документ действует с июля, однако некоторые его положения будут применяться лишь со следующего года.

    Базовый стандарт МФО совершения финансовых операций

    Данный документ Центробанк утвердил 27.04.2018 (Протокол № КФНП-12). Он начал действовать с 1 июля 2018 года и распространяется на правоотношения, возникшие с этой даты. Но некоторые пункты базового стандарта МФО вступят в силу позже – с января и июля 2019 года.

    Документом ЦБ определены правила проведения следующих операций:

    • выдачи клиентам микрозаймов;
    • привлечение денежных средств граждан.

    В базовом стандарте особое внимание уделено раскрытию и проверке информации микрофинансовой организацией. В частности, МФО обязали предоставлять клиентам максимально подробные сведения об оказываемой им услуге и сопутствующих продуктах (например, о страховке).

    Также организация должна проверить платежеспособность гражданина, чтобы минимизировать мошеннические действия, когда деньги занимаются без намерения их возвращать.

    Предлагаются такие методы ее оценки, как анализ предоставленных документов и проверка кредитной истории клиента.

    Согласно базовому стандарту, с 1 января 2019 года МФО обязаны хранить результаты проведенной оценки платежеспособности заемщика в течение года:

    • либо со дня выполнения всех договорных обязательств;
    • либо со дня уступки права требования другим лицам.

    Еще одно требование микрофинансовым организациям придется соблюдать с 1 июля 2019 года. Оно касается обязательного проставления на договоре микрозайма QR-кода, предназначенного для быстрого распознавания информации путем сканирования ее мобильным устройством. Ширина QR-кода – не менее 2 см. Он должен содержать следующие сведения:

    • наименование МФО, ее номер в Реестре, контактный телефон;
    • сетевой адрес официального сайта организации (если он есть);
    • сетевой адрес СРО, в которой состоит МФО (с формой для подачи жалоб);
    • ссылку на официальный сайт Банка России;
    • ссылку на Правила предоставления микрозаймов, размещенные в Интернете;
    • ссылку на сайт Федеральной службы судебных приставов (с формой для подачи жалоб).

    Также в QR-код будет включаться ссылка на личный кабинет заемщика, если он его открыл.

    Другие стандарты Центробанка для МФО

    Базовый стандарт совершения МФО операций на финансовом рынке стал третьим документом ЦБ, регламентирующим работу подобных организаций. Ранее были разработаны и утверждены еще два базовых стандарта. Рассмотрим их далее.

    Базовый стандарт защиты прав потребителей услуг МФО

    Этот стандарт (утв. ЦБ РФ 22.06.2017) действует уже более года – с 1 июля 2017 года, и обязателен для всех микрофинансовых организаций. Документ призван регламентировать взаимодействие между МФО и заемщиками.

    Так, данный стандарт определил, что в течение года клиентам нельзя выдавать более 10-ти краткосрочных займов, по которым срок возврата составляет не более 30 дней. С 1 января 2019 года их количество сокращается до 9-ти краткосрочных займов в год.

    Были введены и другие ограничения. В частности, МФО теперь не может бесконечно продлевать договоры с заемщиками – она вправе сделать это до семи раз. А с начала следующего года эта возможность будет урезана до пяти продлений.

    Базовый стандарт по рискам МФО

    С 27 января 2018 года введен в действие базовый стандарт по управлению рисками МФО (Протокол № КФНП-26 от 27.07.2017). Под риском подразумевается опасность наступления неблагоприятных факторов, в результате которых у организации могут возникнуть непредвиденные потери.

    Последствия риска негативно влияют на репутацию МФО, финансовый результат ее работы и соблюдение прав заемщиков.

    Поэтому микрофинансовая организация должна пытаться их не допустить, грамотно оценивая и управляя рисками – как при выдаче займов, так и при ведении коммерческой деятельности.

    Раньше МФО по собственному усмотрению оценивали возможные риски. Теперь им приходится выполнять ряд обязательных мероприятий. В частности, они должны привлекать к работе профессионального риск-менеджера, если общая задолженность выданных займов не превышает 1 миллиарда рублей. Если задолженность больше, понадобиться целое структурное подразделение, оценивающее возможные риски.

    Микрофинансовым организациям необходимо вести Реестр рисков, куда вносятся результаты их оценки.

    Ответственность МФО за нарушение базового стандарта

    Если заинтересованное лицо заметит, что нарушаются требования базового стандарта, оно вправе написать жалобу — либо в саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, либо в надзирающий за ее работой Центробанк.

    Нарушение базового стандарта МФО может привести к исключению юридического лица из Реестра микрофинансовых организаций (ст. 7 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 об МФО). Если это случится, ему придется прекратить деятельность по выдаче микрозаймов.

    Источник: https://spmag.ru/articles/bazovyy-standart-mfo-s-2019-goda

    Центробанк утвердил базовый стандарт операций МФО на финансовом рынке

    Банк России утвердил базовый стандарт совершения микрофинансовыми организациями операций на финансовом рынке. Сообщение об этом опубликовала пресс-служба регулятора.

    Базовый стандарт устанавливает условия, порядок и основные принципы совершения операций по выдаче микрозаймов и привлечению микрофинансовыми организациями денежных средств физических лиц.

    В частности, МФО должна максимально полно и подробно информировать заемщика об условиях договора, а если условия выдачи займа предполагают заключение договора страхования — предоставить заемщику сведения о страховой организации, предмете договора, предусмотренных договором страховых случаях и исключениях из них, страховых премиях, сроках действия договора и порядке выплат. Если микрофинансовая организация передает право требования по займу иному лицу, то, согласно стандарту, она обязана уведомить об этом заемщика в 15-дневный срок.

    Кроме того, базовым стандартом предусмотрены требования к процедуре оценки платежеспособности получателя финансовых услуг — такая оценка обязательна и включает не только анализ документов, представленных потенциальным заемщиком, но и получение сведений о нем из других источников (например, из бюро кредитных историй).

    Продуктовый виджет

    Также базовый стандарт устанавливает требования к содержанию договоров по привлечению денежных средств физических лиц и внутренних документов МФО.

    МФО, привлекающие денежные средства физических лиц, должны размещать на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность за последние пять лет, сведения о существенных фактах, информацию о договорах страхования (при наличии).

    Данные требования базового стандарта вступают в силу с 1 июля 2018 года.

    А с 1 июля 2019 года МФО также будут обязаны применять QR-код со ссылками на ресурсы в Интернете, которые содержат необходимую получателям финансовых услуг информацию.

    Базовый стандарт разработан саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими МФО, в соответствии с требованиями Банка России. Стандарт будет обязателен для исполнения всеми МФО вне зависимости от их членства в профильных СРО.

    Применение данного базового стандарта будет способствовать повышению качества финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями (установление единой для всех организаций последовательности действий при совершении операций), увеличит прозрачность деятельности МФО как для контролирующих органов, так и для потребителей услуг микрофинансистов, подчеркивают в ЦБ.

    Читать ещё •••

    Какие профессии особо востребованы в России

    Личный счет
    ,

    Центральный банк России

    Источник: https://finance.rambler.ru/money/39739338-tsentrobank-utverdil-bazovyy-standart-operatsiy-mfo-na-finansovom-rynke/

    Ссылка на основную публикацию