Как сдать договор ипотеки на регистрацию

Как сдать договор ипотеки на регистрациюДоговор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

Как сдать договор ипотеки на регистрациюВ Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

  • Договор ипотеки сбербанк по образцу 2019 года (2 экз.).
  • Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Как сдать договор ипотеки на регистрациюКроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Как сдать договор ипотеки на регистрациюВсе изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора

Скачать:

Договор ипотеки Сбербанка — Образец.doc

Источник: http://ipoteka-expert.com/registraciya-ipotechnogo-dogovora/

Как проходит регистрация ипотеки в Росреестре — особенности и нюансы

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ регистрация ипотеки в Росреестре представляет собой процедуру, которую необходимо пройти в обязательном порядке.

При регистрации ипотеки в Росреестре имеются ряд тонкостей и важных нюансов – об этом мы поговорим в данной статье.

Как происходит процедура регистрации ипотеки в Росреестре

Как вы знаете, ипотечное кредитование представляет собой довольно длительный и утомительный процесс. Так как оно является залоговым, то при оформлении потребитель обязан пройти множество дополнительных процедур, которые связаны со страховкой, оценкой покупаемого недвижимого имущества, наложением и снятием обременения.

Следует с особой тщательностью соблюдать предписания Гражданского и Жилищного кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре представляет собой заключительный этап оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на самом высоком уровне – государственном. В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, который возникает в связи с дарением, куплей-продажей недвижимого имущества, арендой, приватизацией, участием в долевом строительстве.

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

В течение месяца осуществляется регистрация, но если понадобится перепроверить подлинность предоставленных документов или какие-либо дополнительные бумаги, то процесс могут продлить еще на 30 дней.

Регистрация обременений и перехода прав возложена на плечи территориальных органов Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Если обратиться к п.2 ст. 20 закона №102-ФЗ в действующей редакции от 07.05.

2013, то там сказано, что ипотека в силу закона ( в том числе та, которая обусловлена привлечением заимствованных у банка средств на строительство или покупку жилья) подлежит регистрации в обязательном порядке.

Процедура запускается с момента подачи заявления от заемщика и представителя финансово-кредитного учреждения либо нотариуса (помощника нотариуса), заверившего договор ипотеки без уплаты государственной пошлины.

Если заемщик не пользовался услугами нотариуса, то госпошлина подлежит обязательной уплате – она должна быть приложена к заявлению. Вдобавок, необходимо приложить копию договора купли-продажи и оригинал.

Если вы зайдете на официальный сайт Росреестра, то на нем можно взять форму для заполнения заявления. Также заявление доступно в регистрационной палате.

Если вы хотите сэкономить свое время на простое в очередях (понятное дело, представитель финансово-кредитного учреждения не будет тратить свое время на очереди, поэтому с ним нужно будет договориться о конкретном времени), лучше записаться на прием заблаговременно.

Если ипотечный кредит был выдан на покупку земельного участка или нежилого помещения, то процесс регистрации займет 14 дней. Если вы регистрируете ипотеку недвижимости для проживания, то на данную процедуру отводится всего 5 рабочих дней. Учитывайте этот момент и не тяните время с регистрацией.

Особенности регистрации ипотеки в Росреестре

Для Росрееста ипотека – понятие условное. Ипотечный договор может быть оформлен не только между заемщиком и финансово-кредитным учреждением. К примеру, если вы захотите реализовать недвижимое имущество в рассрочку, то имеете право наложить обременение на нее до тех пор, пока покупатель не расплатится по счетам в полном объеме.

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

Существует ряд ситуаций, когда оформить ипотечное соглашение не представляется возможным. Согласно основным положениям ст. 5 закона №102-ФЗ, предметом ипотеки не могут быть:

  1. Садовые домики на даче;
  2. Изолированные комнаты в квартирах;
  3. Здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность;
  4. Воздушные суда;
  5. Морские суда.

Это имеет отношение и к следующим земельным участкам (если вы оформляете ипотеку на покупку земельного надела):

  • участкам, находящимся в собственности государства;
  • землям, не изъятым из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера;
  • не выделены из земельных владений общественной собственности.

Также ипотечное соглашение нельзя заключить при невозможности и отсутствии дать залоговую оценку объекту недвижимого имущества.

В зависимости от того, в какой форме был заключен ипотечный договор (налагается банком обременение ПОСЛЕ выдачи свидетельства или ПРИ заключении договора купли-продажи) Росреестром различаются два типа ипотеки:

1. Ипотека в силу действия договора

Это достаточно редкий вариант регистрации. Его существование возможно при ипотеке, которая оформляется на покупку жилого помещения в новостройках.

Во всех остальных ситуациях данный вариант финансово-кредитное учреждение не будет использовать, так как наложение обременения на покупаемое недвижимое имущество происходит не сразу с регистрацией договора купли-продажи, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

Иными словами, банк находится в несколько двоякой ситуации, когда заимствованные денежные средства на покупку недвижимости заемщик получил, а залогового обеспечения еще не имеется.

В большинстве случаев, финансово-кредитные учреждения предоставляют до 3 месяцев для того, чтобы заемщик предоставил свидетельство на недвижимое имущество для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

До тех пор пока банку не будет предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет завышенной – именно так финансовая организация стремится застраховать возможные риски. Если речь идет о долевом строительстве, срок кредитования без залога будет продлен до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.

2. Ипотека в силу действия закона

Это самый распространенный вид регистрации ипотеки. Если ипотека оформляется в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 №122-ФЗ), обременение на покупаемую недвижимость будет наложено в автоматическом режиме, одновременно с государственной регистрацией договора о сделке купли-продажи.

В свидетельстве на недвижимое имуществе, которое вы получите, в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что оно была приобретено посредством ипотечного кредита и является залоговым имуществом. Здесь есть немаловажный нюанс – учитывайте, что обременение НЕ БУДЕТ снято в автоматическом режиме после того, как вы в полном объеме выплатите свои долги перед финансово-кредитным учреждением.

После того как ипотечный заем будет погашен, вам понадобится второй раз посетить территориальный орган государственной регистрации вместе с должностным лицом из банка с целью подачи заявления на снятие ипотеки.

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

В случае оформления ипотеки по закладной, не нужно приглашать сотрудника банка; при себе нужно иметь только закладную, где стоит отметка банка об исполнении обязательств в полной мере.

Иными словами, отметка о том, что кредит погашен. Вы можете заказать новое свидетельство, где не будет отметки о существующем обременении, но для этого понадобится заплатить госпошлину.

В течение трех дней обременение будет снято.

В этом и кроется главное различие между двумя видами ипотеки, описанными выше. При ипотеке в силу договора в свидетельстве отметка об обременении отсутствует, так как оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

Подводя итоги, хочется заметить, что снять с жильца обременение, которое было наложено финансово-кредитным учреждением, можно не только после погашения ипотечной ссуды в полном объеме. Это может быть выполнено по решению суда, по дополнительной договоренности с банком.

В редких случаях, такое возможно в том случае, когда банк прекращает свое существование и подвергается полной ликвидации в качестве юридического лица.

Для снятия обременения, следует принести в регистрационную палату выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – в нем будет соответствующая запись о ликвидации.

Читайте также:  Нотариус не вправе навязывать услуги правового и технического характера

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/registratsiya-ipoteki/

Разбираемся с регистрацией ипотеки и объектов недвижимости: что это, когда лучше — до или после и другие нюансы

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

Государственная регистрация ипотеки возникает на основании договора об ипотеке. Разберемся, подлежит ли договор регистрации и подробно рассмотрим этот завершающий, но не последний этап всей сделки по ипотечному кредитованию.

После оформления госрегистрации заемщику остается только пойти в банк и получить все документы на кредит (листок с графиком платежей и т.п.). Такая регистрация является обязательной, ведь без нее сделка с недвижимостью была бы незаконной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Когда появляется необходимость?

Регистрировать ипотеку нужно обязательно. Эта необходимость возникает, когда уже заключены все договора:

  • договор купли-продажи с собственником объекта ипотеки;
  • договор о предоставлении ипотеки заемщику;
  • ДДУ (договор долевого участия) в строительстве (при покупке жилья в новостройке);
  • любые другие соглашения, если они нужны.

Регистрировать ипотеку нужно уже после того, как заемщик договорился с банком о ее предоставлении. Этот этап выводит всю сделку на финишную прямую, после чего остается лишь уладить формальности.

Что это значит для заемщика и банка?

Необходимость такой регистрации обусловлена Федеральным Законом №122 и, прежде всего, госрегистрация ипотечного договора означает, что сделка пройдет на законных основаниях.

Заемщику регистрация необходима для того, чтобы узаконить свои права собственности на квартиру в ближайшие сроки и суметь, в случае чего, отстоять их после выплаты кредита.

Если бы регистрирующей процедуры не было, то недвижимость могли бы забрать прежние собственники или третьи лица. А так – это невозможно.

ВНИМАНИЕ: Банк, со своей стороны, получает уверенность в том, что заемщик уже не откажется от займа. Регистрирующий штамп приводит в действие все условия договора, ставя заемщика в обязательство вносить ежемесячные платежи.

Регистрируя здание/помещение до регистрации ипотеки, заемщик закрепляет за собой право собственности на него.

Человек получает уверенность в том, что в конце строительства квартира перейдет в собственность займодателя (банка) и станет доступна для ипотечного договора.

Иными словами, заемщик совместно с банком оформляет кадастровый номер на еще не достроенное жилье и тем самым запрещает застройщику проводить какие-то махинации.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Регистрация объекта недвижимости после регистрации ипотеки – это куда более рискованный вариант. Если не зарегистрировать жилье и просто ждать окончания строительства, то застройщик может разорвать ДДУ, и квартира станет недоступна для ипотечного кредитования.

ФЗ №102 «Об ипотеке» предусматривает четкий порядок регистрации ипотеки. Этот порядок описан в статье 20 главы IV закона. Заемщику нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Собрать документы. Бумаг немного, поэтому особых трудностей этот этап не вызовет. Список документов будет приведен немного ниже в этой статье.
  2. Написать заявление. Это должно быть совместное заявление заемщика и банка, но инициировать процедуру должен сам заемщик. Подробнее о написании заявления мы также расскажем ниже.
  3. Подать документы в Росреестр. При этом должны присутствовать: заемщик ипотеки, представитель банка, собственник ипотечной недвижимости (или земельного участка). У собственника недвижимости должно быть письменное согласие от его супруга и/или остальных собственников, заверенное нотариусом. Присутствие всех собственников не обязательно.
  4. Уплатить государственную пошлину. Ее уплачивает заемщик ипотеки.
  5. Дождаться завершения регистрации. Процесс может затянуться на 30 дней (календарных), но обычно всё происходит быстрее.

Куда нужно обратиться заемщику?

Это может быть как орган по месту текущей регистрации, так и отделение по месту, где находится взятая в ипотеку квартира. В Росреестре, если не считать уплату госпошлины, все услуги оказываются бесплатно.

Для быстроты и удобства можно воспользоваться услугами МФЦ (многофункционального центра). Он берет плату за свои услуги, но оформление происходит намного проще. В МФЦ человек просто оформляет доверенность на сотрудника центра, после чего тот выполняет всё остальное (ходит по учреждениям, собирает документы, стоит в очередях).

Какие документы нужны?

Перечень необходимых документов для госрегистрации ипотеки таков:

  • совместное заявление банка и заемщика (2 экземпляра);
  • ипотечный договор (2 экземпляра);
  • кредитный договор, обеспеченный ипотекой (также 2 экземпляра);
  • паспорта всех участников процесса (заемщика, собственника, сотрудника банка);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • закладная, если она есть в наличии.

Росреестр может потребовать дополнительные документы, связанные с предметом ипотеки (объектом недвижимости). По умолчанию их предоставлять не нужно – только по требованию. Чаще всего Росреестр требует согласие собственников квартиры на ее продажу, если это квартира с вторичного рынка. Иногда могут понадобиться нотариально заверенные копии, хотя обычно хватает оригиналов.

Как написать заявление?

Для написания заявления заемщик должен обратиться в банк. Заполнять документ нужно совместно с представителем банка. Заявление пишется по установленной форме (бланк есть в банке) от лица заемщика и сотрудника банковского учреждения.

Информация, которая должна обязательно содержаться в заявлении:

  1. ФИО каждого из участников.
  2. Законное основание. В бланке заявления этот текст уже есть, вписывать его вручную не нужно. Но следует проверить, чтобы он действительно был.
  3. Параметры объекта ипотеки. Площадь, стоимость, срок кредитования, общая сумма сделки вместе с процентами.
  4. Адрес и кадастровый номер объекта ипотеки.
  5. Дата написания и подписи каждого из участников.

Скачать бланк заявления для государственной регистрации ипотеки

СОВЕТ: Особых трудностей при написании заявления не возникнет, ведь сотрудники банка заполняют этот документ при каждой ипотечной сделке. Заемщику надо лишь следить, чтобы его не попытались обмануть – иногда такое бывает.

Срок, за который регистрируется ипотечный договор – это период, в течение которого заемщик совместно с другими участниками сделки обязан подать документы для внесения регистрационной записи в Росреестр. Сроки прописаны в пункте 5 статьи 20 ФЗ №102:

  • для жилой и нежилой недвижимости – 5 рабочих дней с момента заключения договора;
  • для земельного участка – 15 рабочих дней;
  • для коммерческой недвижимости – 30 рабочих дней.

При осуществлении процедуры необходимо уплатить госпошлину. Ее сумма установлена в пункте 28.1 статьи 333.33 НК РФ. Для физических лиц это 1000 рублей, для юридических – 4000 рублей.

Льготные условия ипотеки для военнослужащих и госслужащих снимают необходимость платить госпошлину. А вот остальным льготным категориям (например, молодым семьям) всё равно придется ее выплатить.

Что делать после?

Так что же делать после госрегистрации ипотеки (в том числе – после регистрации ДДУ по ипотечному кредиту)? Заемщик должен дождаться выдачи свидетельства о госрегистрации.

Ниже представлен образец свидетельства о госрегистрации ипотеки:

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

  • С этим документом на руках можно обратиться в банк и получить сам кредит.
  • ВАЖНО: Оформление займа, как и расчет платежей, происходит только после госрегистрации.
  • Перед тем, как отправиться за ипотекой, заемщику следует:
  1. проверить уже существующие договора между ним и банком на предмет совпадения информации (адреса, паспортные данные, кадастровый номер помещения);
  2. сделать копии документов (лучше будет заверить их у нотариуса);
  3. проверить, действительны ли доверенности (если таковые есть);
  4. не забыть взять с собой в банк паспорт.

Иными словами, после госрегистрации ипотеки наступает финишная прямая. Заемщику предстоит последний поход в банк, в котором уже не участвует продавец недвижимости. Весь процесс будет завершен в течение 1 дня.

Государственная регистрация ипотеки – это важнейший этап, стоящий между заключением ипотечного договора и оформлением самого кредита. Без государственной регистрации получить такой заем попросту невозможно. Процедура не отличается особой сложностью, но требует времени и участия сразу всех сторон сделки.

Инициировать процедуру нужно заемщику, ведь получение ипотеки – именно в его интересах.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/registratsiya-i.html

7 шагов регистрации договора ипотеки в Росреестре: сроки, схема процесса и размер госпошлины

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость.

Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью.

Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Как сдать договор ипотеки на регистрацию

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра. Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр. А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр.

К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

  1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
  2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:
  • договор долевого участия в строительстве дома;
  • договор купли-продажи;
  • договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

  1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
  2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
  3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
  4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.
Читайте также:  Предлагается разрешить уплату административного штрафа за правонарушителя третьим лицом

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости.

Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки.

Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию.

Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации.

Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Перечень документов

Какие документы потребуются для регистрации договора ипотеки в органах Росреестра? Обязательными являются следующие бумаги:

  • Паспорта всех собственников. Если регистрируется договор купли-продажи, то нужны паспорта и покупателя, и продавца;
  • Заявление от заемщика и кредитора. Его нужно подписывать в присутствии представителя регистрирующего органа;
  • Договор, по которому предоставляется кредит на приобретение недвижимости и регистрируется обременение на нее, вместе с полным перечнем приложений к нему;
  • Договор купли-продажи;
  • Документы на недвижимость, подтверждающие право на нее продавца;
  • Кадастровый паспорт на жилье;
  • Документ оценки недвижимости при ипотеке;
  • Выписка из домовой книги регистрируемого жилья и справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ;
  • Закладная вместе с приложениями;
  • Если среди собственников есть один или несколько несовершеннолетних, то необходима справка из органов опеки, в которой они дают согласие на совершение сделки;
  • Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу жилья;
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Для регистрации ипотеки могут быть запрошены дополнительные документы, которые зависят от конкретной ситуации.

Например, при регистрации квартиры в новостройке нужны будут документы, которые должна предоставить компания, строящая дом:

  • Договор долевого участия;
  • Разрешение ввода дома в эксплуатацию от муниципалитета;
  • Техпаспорт дома, оформленный в БТИ;
  • Акт передачи квартиры собственнику, подписанный представителем архитектуры;
  • Протокол, подтверждающий распределение жилой и коммерческой зон в самом доме и на придомовой территории;
  • Документ, где указан присвоенный дому адрес и индекс.

При регистрации вторичного жилья могут потребоваться документы, подтверждающие техническое состояние дома и отсутствие перепланировок в квартире.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/registraciya-ipoteki-v-rosreestre

Регистрация ипотеки в Росреестре: пошаговый порядок, документы и сроки

Последние изменения: Июнь 2019

Окончанием любой сделки с кредитной недвижимостью станет регистрация перехода права на собственность другому владельцу. В отличие от стандартной процедуры, регистрация ипотеки в Росреестре предполагает подачу расширенного пакета бумаг, а регистрируемое право подлежит обременению в силу ипотеки.

Несмотря на то, что отказ в регистрации ипотечной сделки практически исключен (все документы тщательно проверяет банк перед выдачей займа), нельзя полностью исключить ошибок в оформлении, при которых оформление перехода права собственности невозможно.

Основной порядок регистрации

Как сдать договор ипотеки на регистрациюОбязательность государственной регистрации имущественных прав установлена ст.551 ГК РФ. А порядок фиксации перехода недвижимости другому владельцу определяется положениями закона о госрегистрации прав на недвижимость.

Согласно последним разъяснениям в законодательстве, регистрируют факт переоформления сделки, а не документ, давший основание для передачи собственности другому владельцу. Органом, уполномоченным зафиксировать факт перехода прав, является Росреестр, куда стороны сделки обязаны явиться и подать соответствующее заявление.

Помимо отделения Росреестра по месту нахождения объекта собственности подавать документы можно другими способами:

  • через представителя по доверенности;
  • заказным письмом;
  • в отделении МФЦ.
  • Если участником сделки является ребенок до 14 лет или недееспособный, их интересы представляет законный представитель, при условии предварительного согласования сделки с органами опеки.

По новым правилам выдача свидетельства о госрегистрации более не осуществляется. Вместо нее выдают подтверждающую выписку из реестра (ЕГРП).

Присутствие на регистрации продавца не является обязательным. Закон разрешает одностороннюю регистрацию сделок с недвижимостью, в том числе и соглашений купли-продажи.

Если есть электронная подпись, подавать документы в Росреестр можно дистанционно, без посещения отделения Росреестра.

Описание процедуры регистрации ипотеки

Данная статья опубликована на сайте zakon-dostupno.ru. Если вы видите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Регистрация ипотеки является обязательной согласно п.2 ст.20 закона №102-ФЗ. При фиксации сделки, осуществленной с помощью кредитных средств обременение устанавливается автоматически в момент процедуры регистрации права.

Для регистрации, помимо заявления, необходим перечень бумаг:

  • 3 экземпляра договора о покупке квартиры;
  • личные документы заявителя и их представителей (плюс доверенность на представителя);
  • документ, устанавливающий право распоряжения собственностью со стороны продавца;
  • договор о выдаче ипотеки;
  • платежный документ об уплате пошлины;
  • закладная на залоговое имущество;
  • заключение эксперта об оценке;
  • техническая документация из БТИ;
  • договор купли-продажи.

Если куплена квартира в новостройке, то документы из БТИ и экспертное заключение оценщика не потребуют, а недвижимость может быть зарегистрирована самим застройщиком по доверенности от покупателя.  

В отдельных случаях для оформления перехода права могут быть затребованы:

  • письменное согласие из опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетнего собственника;
  • справка о зарегистрированных в квартире гражданах;
  • кадастровый паспорт (рекомендуется прикладывать к документам, подтверждая прохождение постановки недвижимости на кадастровый учет);
  • при выкупе доли в коммунальной квартире предварительно заверяют у нотариуса письменное согласие сособственников, поскольку именно они имеют приоритетное право на покупку.

Требования к бумагам

Чтобы избежать проблем с принятием документов в Росреестре, придерживаются норм N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (отметим, что ФЗ N 122-ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним с 1 января 2020 года полностью утрачивает силу):

  • любые исправления в подаваемом перечне бумаг недопустимы;
  • справки и документы должны быть в читаемом виде, без серьезных повреждений;
  • количество экземпляров должно соответствовать требованиям вышеуказанного закона.

Когда регистрируется жилье в возводимом объекте, руководствуются другим нормативом, а именно ФЗ №214-ФЗ, принятым 30.12.2004 г.  Перед тем, как оформлять ипотеку с ДДУ на строящееся жилье, следует его составить и подписать, придерживаясь требований вышеуказанного закона (ст.4):

  1. Детальное описание недвижимости согласно проекту.
  2. Период, отведенный на передачу имущества покупателю от застройщика.
  3. Цена приобретаемой квартиры.
  4. Срок гарантии – строительная компания указывает его по своему усмотрению, от 5 лет и более. В случае выявления неустраненных застройщиком дефектов, убытки обязаны компенсировать покупателю.
  5. Варианты обеспечения исполнения взятых сторонами обязательств.

Остальные условия включают в текст документа по усмотрению сторон.

Сроки и стоимость

После приема от покупателя документов, сотрудник регистрирующего органа регистрирует сделку в 7-дневный срок, если документы были поданы напрямую. И в течение 9 дней — при подаче бумаг через МФЦ. (ст. 16 ФЗ 218 «О государственной регистрации недвижимости» регистрация согласно которому проходит с 1 января 2017 г).

  1. Если выявлены проблемы с документами или требуется дополнительная проверка, срок для внесения изменений в реестр собственности продлевают еще на 1 месяц.
  2. Регистрационные услуги – платные.

    Для оформления недвижимости на нового собственника уплачивают пошлину:

  • для физлиц – 2 тысячи рублей;
  • на организацию – 22 тысячи рублей.

Отказ от регистрации

Ипотека – ответственное дело, состоящее из нескольких этапов. Росреестр вправе отказать в переоформлении собственности, если будут выявлены определенные обстоятельства:

  1. Документы представлены не в полном объеме. В таком случае, достаточно донести нужные бумаги и снова обратиться в отделение Росреестра.
  2. Некоторые из представленных документов оформлены неправильно или их срок действия истек. Когда возникают сомнения, орган вправе направить запросы для проверки в другие инстанции. Если есть ошибки, бумаги переоформляют с учетом выявленных нарушений.
  3. Проблемы с уплатой пошлины (неверная сумма платежа или ошибки в реквизитах). Когда в сделке фигурирует несколько сособственников, сумму пошлины делят на всех в равных пропорциях. При оплате пошлины доверенным лицом, потребуется доверенность.
  4. Отказ со стороны предыдущего собственника, передумавшего продавать недвижимость на этапе переоформления. Такие варианты происходят редко, а в случае выявления признаков мошенничества, вопрос о перерегистрации имущества передают в суд. Издержки на суд оплачиваются стороной ответчика, обвиняемого в махинациях.
  5. Продавец квартиры умер после подписания договора, не успев переоформить документы на недвижимость.

Ипотечная сделка регистрируется по тем же правилам, что и обычная купля-продажа, за исключением некоторых документов, подтверждающих факт покупки с частичным привлечением заемных средств. Кроме того, в выданных покупателю выписках обязательно устанавливается факт обременения, возникающего автоматически, после подтверждения ипотеки документально.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2019 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/registratsiya-ipoteki-v-rosreestre/

Особенности регистрации прав на недвижимое имущество с использованием кредитных (заемных) средств, порядок погашения записи об ипотеке

27.08.2018

Особенности регистрации прав на недвижимое имущество с использованием кредитных (заемных) средств, порядок погашения записи об ипотеке

В настоящее время покупка недвижимого имущества с использованием кредитных (заемных) средств (ипотечный кредит) пользуется огромной популярностью.

С помощью ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость сейчас, а платить его стоимость на протяжении нескольких последующих лет.

Данный банковский продукт является одним из самых востребованных, интерес у населения к нему растет с каждым годом.

С ростом количества рассмотренных положительно ипотечных кредитов растет также количество регистрационных действий, осуществленных в отношении недвижимого имущества, приобретенных за счет таких кредитов, поскольку в силу п. 1 ст. 131 ГК РФ права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации.

Несмотря на популярность сделок с использованием ипотечных кредитов, многие совершенно не представляют себе каким образом оформить права на недвижимое имущество, приобретенное за счет таких средств.

В связи с вышеизложенным, в данной статье рассмотрим некоторые особенности регистрации прав на недвижимое имущество с использованием кредитных (заемных) средств.

Так, при приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении этого жилого помещения возникает залог в силу закона (ипотека в силу закона), к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком) (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 77 Закона от 16.07.1996 N 102-ФЗ»Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке)).

При этом государственной регистрации подлежит переход права, права собственности и сама ипотека.

В соответствии с п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом.

Государственная регистрация перехода права собственности осуществляется на основании заявлений сторон договора купли-продажи либо нотариуса или его работника, при государственной регистрации права на объект недвижимости, возникшего на основании нотариально удостоверенной сделки или иного совершенного нотариусом нотариального действия, либо по заявлению любой стороны нотариально удостоверенной сделки. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона.

  • Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием кредитных средств, понадобятся, в частности, следующие документы:
  • 1. Заявления сторон договора на регистрацию перехода права, права собственности, заявление залогодателя либо залогодержателя на регистрацию ипотеки в силу закона, а в случае если договор нотариально удостоверен заявление одной из сторон сделки на государственную регистрацию либо заявление нотариуса или его помощника;
  • 2. Документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • 3. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона (купли-продажи с использованием кредитных средств), и документы, указанные в нем в качестве приложений;
  • 4. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;

5. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений, в случае если договором купли-продажи предусмотрено, что права залогодержателя удостоверяются закладной.

  1. Нотариальное удостоверение договора купли-продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки:
  2. — связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки;
  3. — по отчуждению недвижимого имущества, принадлежащего несовершеннолетнему гражданину или гражданину, признанному ограниченно дееспособным;
  4. — по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности.

В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина. Размеры такой госпошлины определены Налоговым кодексом Российской Федерации.

Согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 главы 25.3 НК РФ за государственную регистрацию прав, ограничений (обременений) прав на недвижимое имущество, договоров об отчуждении недвижимого имущества физическими лицами уплачивается государственная пошлина в размере 2 000 рублей, организациями — в размере 22 000 рублей.

При предоставлении услуги по регистрации прав в электронном виде физическим лицам размер госпошлины сокращается на 30%. При обращении за одной услугой одновременно нескольких лиц размер госпошлины уплачивается ими в равных долях.

За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации — пять рабочих дней со дня представления необходимых документов в Росреестр, при обращении через МФЦ — семь рабочих дней. Ипотека иных объектов недвижимости регистрируется в общий срок регистрации — семь рабочих дней с даты приемав Росреестр, при обращении через МФЦ — девять рабочих дней.

В случае, если договор удостоверен нотариально — три рабочих дня со дня представления документов в Росреестр, пять рабочих дней при обращении через МФЦ.

При поступлении заявления и документов на основании нотариально удостоверенной сделкив электронной форме — в течение одного рабочего дня, следующего за днем поступления соответствующих документов (п. п. 9 — 12 ч. 1 ст. 16 Закона N 218-ФЗ; п. п. 1, 5 ст. 3 Закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ).

Источник: https://rosreestr.ru/site/press/news/osobennosti-registratsii-prav-na-nedvizhimoe-imushchestvo-s-ispolzovaniem-kreditnykh-zaemnykh-sredst/

Как проходили подписание договора ипотеки и регистрация права собственности на квартиру

Последнее обновление: 26-02-2018

  1. Подписание договора было назначено после обеда, поэтом с утра я съездил в банк и забрал из банковской ячейки первоначальный взнос. После чего мы с женой поехали в страховую компанию для заключения договора, можно было договориться, чтобы они приехали в банк к моменту заключения сделки, но мне показалось, что будет удобнее, если мы приедем в офис страховой компании, где сможем спокойно все сделать.
  2. За  страхование трудоспособности и имущества мы внесли оплату за год, вышло чуть больше 3000 рублей. Нам вручили все документы, рассказали, куда в случае чего звонить. Весь процесс занял не больше 15 минут, ничего особенного, все быстро, просто и понятно.
  3. Затем мы поехали в банк на подписание договора. Там нам дали договор по ипотеке, прочитав и подписав который мы пошли рассчитываться с продавцом в кассу банка. Перед этим на меня открыли счет, на который я должен в последствии вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Продавцы также открыли счет, чтобы не носить с собой деньги, а снять полную сумму после регистрации сделки. Подписание договора купли-продажи и кредитного договора заняло примерно 1,5-2 часа, если бы подписывали все с утра, то в этот же день можно было бы попробовать подать документы на государственную регистрацию права собственности, но так как был уже вечер, то решили не бегать, а спокойно отдать документы в другой день.

Важный момент, если покупаете квартиру с черновой отделкой и хотите в дальнейшем получить налоговый вычет с ремонта в данной квартире, то в договоре должно быть прописано, что квартира покупалась без отделки, иначе в налоговой откажут в получении вычета.

Заранее узнайте, где будет проводиться оформление права собственности, у нас в городе три места, к каждому относится свой район, также уточните график работы и необходимые документы, но мы взяли на всякий случай все. К тому же еще потребовалось сделать копии некоторых из них, например оплаченных пошлин. Оплатить пошлины можно в любом банке.

Покупатель платит:

  • 200 рублей – выписка из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру
  • 1000 рублей – регистрация договора ипотеки
  • 500 рублей – регистрация договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи)

Продавец платит:

  • 500 рублей – регистрация договора об отчуждении недвижимого имущества.

Последний из перечисленных платежей составляет 1000 рублей для физ. лиц  и делится поровну между всеми участниками сделки, у нас два, поэтому платили по 500 рублей.

Не забудьте это сделать, иначе документы на регистрацию ипотеки и купли-продажи не примут.

Квитанции для оплаты пошлины можно скачать с сайта регистрирующего органа или приехать заранее туда и их получить, в них будут указаны реквизиты получателя и коды платежей, в банке таких квитанций не оказалось. Желательно еще уточните, какую сумму платить, так как на сайте когда я смотрел, была одна информация, а заплатить нужно было больше, пришлось в итоге еще раз бежать оплачивать.

В назначенный день мы встретились с продавцом у здания регистрации

Я приехал раньше, так как «напугали», что будут большие очереди, но как оказалось день на день не приходиться, народу было мало. В самом помещении стоит аппарат, введя по инструкции данные, получаете талончик, после чего ждете, пока не вызовут.

В принципе, пользоваться им не сложно, но на всякий случай рядом стоит девушка и помогает. Когда объявят номер талончика и кабинет, можно идти. Там принимают все документы, дают расписку и сообщают когда будет готово.

Процесс занимает примерно минут 20-30 не больше и то у нас продавец забыла оплатить пошлину, поэтому, немного затянулось все, а так думаю можно было и быстрее.

После этого ждем.

Регистрация ипотеки длится 5 дней, нам выдали на 6-й, но при этом, когда мы приехали с утра документы были не готовы, поэтому лучше заранее позвоните, прежде чем ехать.

При получении документов внимательно проверяйте все данные, иначе в случае ошибки придется переделывать.

На регистрацию отдаются кредитный договор и договор купли-продажи, их нужно иметь в вроде бы в 4-х экземплярах, так как один останется у банка, другой у вас и третий в регистрирующем органе и еще один у продавца.

После получения документов еще нужно будет получить выписку о праве собственности, хотя зачем это банку не понимаю, так как они берут нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации, которую лучше сразу сделать после получения свидетельства. Эту выписку берем в том же регистрирующем органе, также берем талончик и ждем очереди, подаем документы, а затем в назначенное время приезжаем и получаем, после чего едем в банк с продавцом, где все проверяют и отдают продавцу деньги.

Продавец квартиры отдает ключи, документы, на этом все.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-proxodilo-podpisanie-dogovora-ipoteki-i-registraciya.html

Ссылка на основную публикацию