Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2018 года.

Цель новшества в защите средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками. Правда, на сегодня закон еще не начал работать в полную силу, а вот как раз мошенники уже успели активизироваться и, пользуясь неразберихой, воруют деньги со счетов клиентов банков.

Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» был принят Государственной Думой 5 июня 2018 года, вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он вносит изменения сразу в несколько законодательных актов: Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Закон «О национальной платежной системе».

Из названия 167-ФЗ уже понятно, что он направлен на защиту граждан от действий киберпреступности, направленных на хищение денежных средств клиентов, пользующихся банковскими картами и/или электронными средствами платежа. И хотя этот закон может стать причиной некоторых неудобств, все же его основная функция – это обезопасить граждан и юридических лиц.

Планируется, что закон позволит сделать так, чтобы никто не мог похитить деньги с пластиковой банковской карты. Теперь банк обязан проводить антифрод-мониторинг. И если он выявит, что проводимая операция обладает признаками, которые будут указывать на то, что она совершается без ведома и согласия владельца счета, то такая операция будет приостановлена на срок не более 2 рабочих дней.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

После блокировки операции банк обязан связаться с клиентом тем способом, который указан в договоре обслуживания карты (телефон, электронная почта, смс) и:

  1. Первое: сообщить клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия клиента.
  2. Второе: запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия инфицирована им и с его согласия.

Есть клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета.

В случае, если такое подтверждение не получено или с клиентом не удалось связаться, то приостановка операции длится 2 рабочих дня, после чего проводится автоматическое списание средств со счета.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Аналогичная норма действует и для юридических лиц. Только там срок временной блокировки транзакции длится 5 дней.

В свою очередь Центральный Банк России будет формировать и вести Базу Данных о случаях, когда был осуществлен перевод без согласия клиента и о попытках проведения таких операций.

С этой целью коммерческие и государственные банки, операторов по переводу денежных средств, операторов платежных услуг и инфраструктуры законодательно обязали сообщать в ЦБ РФ информацию о проведении и/или о попытке поведения несанкционированных операций.

Также они могут получать информацию из сформированной ЦБ Базы Данных для проведения контроля над транзакциями и блокировки подозрительных переводов.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

Тоже самое произойдет, если клиент всегда пользовался онлайн-банком через домашний компьютер, а новая операция перевода будет проводится через мобильное приложение на Андроиде.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».

Риски для клиентов банков

Вступление в силу 167-ФЗ несет за собой и некоторые трудности для клиентов банка.

Нежелательная блокировка операции

Основная – это риск получить блокировку по нужной операции, инфицированной самим клиентом. Такое, конечно, может случиться. Как будет на практике покажет время, но законом предусмотрено, что физическое лицо может с легкостью разблокировать перевод, просто позвонив на горячую линию или ответив на звонок от банка и разъяснив ситуацию.

Черный список клиентов

Клиенты банков переживают, что если их карту заблокируют, то они окажутся в «черном списке» и не смогут пользоваться услугам банка. Однако, на основании 167-ФЗ карты не блокируются, речь идет о временной блокировке только подозрительных операций.

Блокировка карт и доступа к онлайн-банку происходит на основании 115-ФЗ, называемого «антиотмывочном законом». Там действительно прописана возможность отказа клиенту в обслуживании со стороны банка уже после второй блокировки в течение одного года.

Мошенники активизировались

Даже когда закон, направленный на противодействие хищению средств, еще не действовал, мошенники уже начали его использовать для воровства денег с карт клиентов банков.

Информация о том, что количество смс-рассылок преступного характера увеличилось появилась в середине сентября 2018 года.

Жители Самары, Волгограда, Красноярска и других городов России сообщали, что на их телефоны приходят смс-сообщения о том, что карта такого-то банка заблокирована и требование перезвонить по указанному в тексте смс телефону. Хотя, фактически никаких блокировок и замораживания транзакций не происходит.

Мошенники воспользовались непониманием гражданами действия нового 167-ФЗ, а также постоянными сообщениями в СМИ о том, что карты могут быть заблокированы по той или иной причине.

В такой ситуации картодержателю нужно действовать согласно закону: завязаться со своим банком по официальной горячей линии и выяснить действительно ли информация из смс является правдивой.

И ни к в коем случае нельзя перезванивать на номер, указанный в смс-сообщении, так как даже это может стать причиной попытки списать средства с карты.

Тем более нельзя раскрывать данные своей карты в разговоре с другими лицами.

СМС-мошенничества практически невозможно раскрыть. Поэтому именно этот новый закон – 167-ФЗ стал противодействием к воровству денег клиентов банка.

Выводы

Идея закона прозрачна и проста. 167-ФЗ однозначно направлен на защиту физических и юридических лиц-клиентов банков и пользователей электронными средствами платежа.

По информации ЦБ за 2017 год в России было совершено свыше 300 тысяч несанкционированных списаний с карт клиентов банков и украдено более 1 млрд рублей. Действие закона если не сможет предотвратить воровство денег с пластиковых карт, то хотя бы снизит количество преступлений.

Правда, 167-ФЗ может создать небольшие проблемы в том случае, если на самом деле платеж «правильный», но его примут за несанкционированный и затормозят. Однако, достаточно будет подтвердить, что это действительно нужная транзакция, что проводится она владельцем карты и проблема будет улажена.

В ситуации, когда банку не удастся получить разъяснения от клиента, то после двухдневной блокировки, операция будет проведена. Однако, если все-таки окажется, что она мошенническая, то все потери станут ответственностью держателя карты. Именно поэтому, клиенту стоит оставаться на постоянной связи со своим банком.

Впрочем, теперь специалисты советуют опережать события.

И при необходимости осуществления операции, которая теоретически может попасть под критерии нелегитимных, заранее оповещать банк или даже проводить ее в отделении.

Также следует сообщить в кредитную организацию о предстоящих поездках, особенно заграницу, поскольку использование карты вне региона проживания может послужить причиной блокировки.

И все же 167-ФЗ можно считать положительным для клиентов банков, даже не смотря, на риски «ошибочных» блокировок. При этом закон напрямую направлен против «обнальщиков» и мошенников, ворующих деньги с картсчетов.

Источник: http://Bitvakart.ru/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart-s-27-sentyabrya-2018-goda.html

Прокурор разъясняет: особенности привлечения к уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счёта

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

  • Федеральным законом от 23 апреля 2018 года № 111-ФЗ, вступившим в законную силу 4 мая 2018 года, статья 158 УК РФ, предусматривающая ответственность за совершение кражи, дополнена квалифицирующим признаком — с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств.
  • Действия лица, виновного в краже денежных средств с банковского счёта, а равно электронных денежных средств, при отсутствии иных квалифицирующих признаков, с указанной даты квалифицируются по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ.
  • Преступление является тяжким и предусматривает наказание до 6 лет лишения свободы со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Этим же законом усилена санкция статьи 159.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа. Приведённые составы преступления отличаются способом совершения преступления.

Пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ предусматривает ответственность за тайное хищение денежных средств с банковского счёта или электронных денежных средств. Например, гражданин тайно похитил банковскую карту с пин-кодом к ней, после чего через устройство самообслуживания снял денежные средства с банковского счёта потерпевшего.

Статья 159.3 УК РФ предусматривает ответственность в случае, когда граждаин похищает чужое имущество или приобретает право на чужое имущество при обмане или злоупотреблении доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другим лицом.

2017 года № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» в случае, когда хищение имущества осуществлялось с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем сообщения уполномоченному работнику кредитной, торговой или иной организации заведомо ложных сведений о принадлежности указанному лицу такой карты, преступление квалифицируется, как мошенничество.

В случае, когда лицо похитило безналичные денежные средства, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты (например, персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, преступление будет квалифицировано, как кража.

Усиление ответственности за совершение хищений с банковского счета, а также электронных денежных средств связано с расширением применения информационных технологий в финансовом секторе.

Следует отметить, что число указанных противоправных деяний продолжает увеличиваться. Высокая степень общественной опасности таких преступлений подтверждается их спецификой — совершить их могут лишь лица, обладающие специальными знаниями и использующие технические средства именно в криминальных целях, что приводит к нарушению не только права собственности, но и банковской тайны.

Источник: https://kamprok.ru/prokuror-razyasnyaet-osobennosti-privlecheniya-k-ugolovnoj-otvetstvennosti-za-hishhenie-denezhnyh-sredstv-s-bankovskogo-schyota/

Новый закон о борьбе с хищением денег с банковских карт: мнение экспертов

Алексей Миронов

26 сентября в России вступил в силу закон о борьбе с хищением денег с банковских счетов, управляемых с помощью пластиковых карт. Так как эта проблема может коснуться и многих наших читателей, постараемся рассказать о нововведении подробно. Газета узнала мнения профессионалов о том, прижился ли новый нормативный акт и готов ли к его применению треугольник: кредитные организации, магазины, кафе и прочие места, где граждане расплачиваются картами, а также сами потребители.

Вступил в силу закон о противодействии хищению денежных средств с банковских счетов

Электронная промышленность вовсю штампует чипы для пластиковых карт, чтобы обеспечить работой сотрудников мегарегулятора и коммерческих банков, которым придется проверять миллионы транзакций владельцев этих карт. ФОТО Александра РЮМИНА / ТАСС

Лекарство от киберворовства

Полное название закона — «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» (федеральный закон № 167-ФЗ от 27.06.2018). Как уточнили в управлении по связям с общественностью Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, этот закон разработан при участии и по инициативе Банка России.

Теперь все кредитные организации обязаны вести работу по антифроду, то есть противодействовать кибермошенничеству. «Фрод» (англ. Fraud) — это вид мошенничества в области информационных технологий. К нему, в частности, относятся несанкционированные действия и неправомочное пользование ресурсами и услугами в сетях связи.

В качестве лекарства от киберворовства банкам предложено приостанавливать подозрительные транзакции и блокировать средства платежа.

По закону, банк, получивший «сомнительное» платежное распоряжение, обязан незамедлительно связаться с клиентом для подтверждения транзакции.

Длительных процедур разблокировки и проверок не предусматривается, клиенту достаточно подтвердить, что операцию совершает он. Максимальный срок блокировки — два рабочих дня.

Справедливости ради надо признать, что банки и раньше должны были стоять на страже клиентских денег. Во-первых, если хищение произойдет по вине банка, то обязанность компенсировать потери возникнет безусловно.

Во-вторых, даже если деньги будут потеряны частично из-за неосмотрительности клиента (типа хранения в кошельке карточки вместе с запиской, где указан пин-код), то банк потеряет в имидже.

Новый закон четче формализует эту работу, а мегарегулятор разъяснил, какие операции следует считать сомнительными.

Гарнитур с риском

В свободном доступе можно найти приказ ЦБ РФ от 27.09.2018 № ОД-2525, где названы признаки осуществления перевода денежных средств без согласия владельца счета. Он короток, всего три пункта.

Подозрительными теперь считаются: а) переводы по адресам, которые уже «засвечены» как используемые мошенниками; б) по той же причине скомпрометированы устройства, с которых была осуществлена коммутация со счетом (например, банкоматы и терминалы оплаты); в) нетипичность платежа для данного клиента.

С первыми двумя пунктами все сразу ясно. Что касается последнего, как пояснили в управлении ЦБ по СЗФО, имеется в виду несоответствие характера и объема транзакции обычным платежам.

Частенько путаница возникает у индивидуальных предпринимателей (ИП), имеющих собственный карточный счет как для физлица, а также свою «корпоративную» карту для расчетов с контрагентами и выплаты зарплаты.

В малом бизнесе часто бывают кассовые разрывы, когда срочно нужно перекинуть деньги с одного проекта на другой. Если ИП оплатил расходы по бизнесу с личной карты, это может вызвать вопросы у банкиров.

Вопросы могут возникнуть и к простым клиентам, не занимающимся бизнесом. Например, когда таковые многие месяцы подряд оплачивают с карточки продукты, проездные билеты, недорогую одежду. И вдруг — покупают мебель, сразу гарнитур и не в кредит. Здесь могут не поверить. Поэтому лучше заранее известить банк о планируемых крупных покупках, предупредили в ЦБ РФ.

Еще один повод для беспокойства — карта «уехала» в другую страну. Кто ее носит — хозяин или карту уже украли? Опять же совет — предупредить, что карта будет использоваться за рубежом, например во время отпуска. Конкретный механизм защиты денег на счетах банки определяют сами. Речь необязательно должна идти именно о блокировке. Способ связи с клиентом прописан в договоре.

Код безопасности

ЦБ РФ еще раз напомнил, что сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов код подтверждения из SMS, пин-код, CVV-код, указанный на обороте карты, и другие реквизиты. Под предлогом разблокировки карты эти данные часто пытаются получить мошенники.

Подобного рода запросы могут быть заданы в телефонном звонке или письме, пришедшем по электронной почте. Бывает, что клиент теряет контроль и от неожиданности сам сообщает номера счета и пароль доступа к нему. Этот вид мошенничества называется «фишинг» (от англ. fishing — «рыбная ловля»).

Не исключено, что жулики могут воспользоваться ситуацией с изменениями в законе для активизации преступной «рыбалки».

Есть еще момент — часть «серого» бизнеса использует для расчета переводы между физическими лицами. Часто переводящий деньги гражданин может, конечно, заявить, что отдает долги. Но на карандаш он попадет, а нервозность заставит его задуматься, не пора ли легализоваться.

Ассоциация банков Северо-Запада сообщила, что разъяснения по применению нового закона не потребовались.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Денис ДРУЩЛЯК, аналитик консультационного центра «Митчелдин»:

— Банки уже не первый год работают над снижением количества подозрительных операций и накопили определенный опыт, но и другая сторона также учится. Поэтому основной выгодой от нового закона можно считать отсечение основной массы подозрительных операций от общего потока.

К сожалению, профессионалы используют уже новые схемы перевода средств, а значит, по-настоящему опасные и подозрительные операции будут производиться и далее, конечно, с новыми ограничениями.

Еще один негативный момент — массовая блокировка подозрительных операций приводит и к беспокойству обычных граждан, поскольку многие используют переводы между своими картами в постоянном режиме, а банк видит только часть картины.

В итоге нарекания на введенные меры от обычных граждан будут способствовать донастройке системы. В любом случае простора для операций основной массы ИП и малого бизнеса уже не будет, их ограничивают со всех сторон и вынуждают платить положенные налоги.

Екатерина ТУМАНОВА, руководитель аналитического департамента учебного центра «ФинИст»:

— Вступившие в силу поправки в федеральный закон 167-ФЗ на самом деле создают безопасные условия для владельцев платежных карт. Многие банки и раньше временно блокировали карты при сомнительных операциях до выяснения обстоятельств.

Вам может позвонить оператор банка и уточнить необходимые подробности: производились ли за последние 15 минут какие-либо операции, в какой сумме был перевод, могут даже спросить паспортные данные или кодовое слово — все, чтобы идентифицировать владельца. По сути, банк спрашивает — «проводим операцию?».

Если же вам позвонили, представились банковским сотрудником, спрашивают личную информацию и при этом вы никаких действий по карте не производили, нельзя ничего сообщать таким людям!

Мария САЛЬНИКОВА, ведущий аналитик консалтинговой компании «Эксперт плюс»:

— Действия сотрудников банка, несмотря на инструктаж, поначалу все равно будут неуверенными. Любое нововведение требует времени для понимания слабых сторон системы, а условия для блокировки окончательно не формализованы.

Ясно только то, что речь идет о блокировке конкретной суммы, операции по карте, а не карты в целом.

В наше время это очень сильный шаг для поддержания незащищенных пенсионеров, которые не следят за всеми инструкциями по безопасности, и просто невнимательных банковских пользователей, которые могут ввести данные своей карты на ненадежном сайте.

Усердная работа по блокировкам переводов будет дополнительным поводом для снижения операций по банковским картам. Таким образом, мы получим ситуацию, что картами будут пользоваться потому, что на них приходит заработная плата и ими можно расплатиться за покупки, получая при этом кэшбэк. Что, кстати, зачастую провоцирует большие траты населения.

КСТАТИ

По данным Банка России, в 2017 году в нашей стране в результате более чем 300 тыс. несанкционированных операций со счетов граждан было похищено около 1 млрд рублей. Год от года количество покушений на хищения растет, однако их суммы падают.

В Петербурге на 1 июля 2018 года выпущено 13,7 млн платежных карт. В первом полугодии 2018 года в нашем городе совершено 521,7 млн операций по картам, их объем — 1,4 трлн рублей. Более 84% от общего числа карточных транзакций совершается в безналичной форме.

Друзья, мы в сентябре открыли свой интернет-магазин. Теперь можно купить с доставкой по всему миру новые книги нашего издательского дома. А их уже много: первый и второй тома сборников «Наследие. Избранное», сборник очерков «150 дней в Петербурге» от Ильи Стогова. 

И, конечно, «История «Санкт-Петербургских ведомостей» от Петра до Путина», написанная нашим главным редактором Дмитрием Шерихом. Ещё мы продаём подарочные сертификаты на подписку и флешку с записями интересных лекций нашего проекта «Лекторий». Заходите в наш магазин!

Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 210 (6319) от 12.11.2018 под заголовком «Карта под подозрением».

Источник: https://spbvedomosti.ru/news/financy/karta_pod_podozreniem/

Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней.

Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве.

Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, — в материале «Известий».

Изменятся сразу несколько действующих законов

Федеральный закон 167-ФЗ был подписан президентом России 27 июня 2018 года и вступает в силу спустя положенные 90 дней.

Он предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов «в части противодействия хищению денежных средств», указывается в его названии.

Читайте также:  Договор товарного кредита и коммерческого кредита

В том числе изменения затронут законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе» — к нему относится большая часть пунктов нового документа.

Его главная задача — обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.

Новые нормы предписывают финансовым организациям следить за операциями по картам и по умолчанию блокировать те, которые кажутся им сомнительными. В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.

После этого сотрудники банка обязаны сразу связаться с ее владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счета спишут.

Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.

«Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», — говорится в части 5(1) ст. 3 закона «О платежных системах» (пункт вступит в силу 26 сентября).

Для юридических лиц главное новшество заключается в том, что они теперь смогут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание.

Для этого нужно будет сообщить о несанкционированной операции, после чего банк должен связаться с банком-получателем.

Зачисление средств на другой счет будет заблокировано на пять дней, в течение которых получатель платежа должен будет предоставить подтверждающие документы. Об этом говорится в ст. 11 того же «Закона о национальной платежной системе».

Кроме того, всю информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банки должны будут передавать ЦБ, который для этого создаст собственную базу данных. Информация из нее смогут получать в том числе представители банковского сектора и платежных систем.

Сами меры уже действуют во многих банках 

Фактически новый документ узаконивает на федеральном уровне процедуры, которые и без того так или иначе предпринимали большинство крупных банковских организаций.

Так, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин в ответ на запрос «Известий» пояснил, что никаких принципиальных изменений в рабочие процессы вносить не потребуется, поскольку в организации «очень давно налажен процесс мониторинга операций наших клиентов». Об этом же изданию заявили и в ВТБ.

— ВТБ действует строго в соответствии с законодательством РФ. Вводимые изменения не окажут существенных изменений на актуальные процессы работы банка. В настоящее время для выявления подозрительных операций ВТБ использует круглосуточный мониторинг платежей, — отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ.

В пресс-службе Райффайзенбанка не ответили на запрос «Известий». В Сбербанке изданию пояснили, что компания намерена использовать существующую систему фрод-мониторинга (комментарий был получен после публикации материала). По словам представителей компании, она позволяет выявлять мошеннические операции в абсолютном большинстве случаев.

— Наша система фрод-мониторинга, основанная на искусственном интеллекте, отслеживает подозрительные операции в режиме онлайн и блокирует их по мере необходимости. Мы пресекаем хищение в 97% случаев, — подчеркивают в банке.  

Единые критерии разрабатывает ЦБ

По закону общий для всех перечень критериев сомнительных переводов разрабатывает Центробанк. Банки, в свою очередь, должны будут разработать собственные процедуры мониторинга операций, которые, возможно, осуществляются без согласия клиента.

В большинстве случаев, опять же, подобные внутренние процедуры у крупных банков существовали и ранее.

В частности, в Альфа-банке говорят, что «таких критериев у банка гораздо больше, чем описано у ЦБ», отмечая, что информация не публикуется в целях безопасности.

Пресс-служба ВТБ уточняет, что организация использует около 800 различных правил мониторинга для выявления операций, совершенных без согласия клиентов.

В самом тексте документа указываются только общие принципы — так, процедуры мониторинга, согласно документу, должны быть основаны «на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

Проще говоря, подозрения может (и, скорее всего, будет) вызвать всё, что отличается от обычного поведения владельца.

Например, если до сих пор этой картой пользовались только для проведения платежей по безналу или для совершения небольших операций на сумму 100–150 рублей в день, то снятие крупной суммы наличных или просто покупка на большую сумму в магазине (особенно если до этого покупки в нем не совершались) посчитают подозрительными.

Кроме того, никто не отменял и географический фактор: например, если вы только что платили в московском ресторане, а через час кто-то попытался совершить операцию из Индии, с Дальнего Востока или из Европы, этот платеж, скорее всего, заблокируют.

Мошенники тоже пытаются воспользоваться новым законом

Вероятнее всего, мошенники воспользуются лазейкой, связанной с потенциальной угрозой блокировки карты, а также тем, что формально у банков появился дополнительный повод для звонка, рассчитывая на то, что большинство клиентов, даже если слышали о нововведениях, подробно их не изучали.

Их повышенную активность эксперты зафиксировали еще в начале сентября, до вступления закона в силу. Так, эксперты «Российской газеты» описывают сценарий, при котором людям рассылались SMS с угрозой блокировки карты.

Отправителем значится Банк России, однако никаких данных по счету в сообщениях не содержится: получателю предлагается лишь номер телефона, по которому нужно позвонить, чтобы узнать подробности (нужно ли говорить, что звонить в этом случае нужно не по указанному в подозрительному сообщении номеру, а для начала в собственный банк).  

Похожую схему, при которой злоумышленники пытаются получить информацию о карте, ссылаясь на действие нового (но еще не вступившего в силу) закона в телефонном разговоре, также описывает онлайн-журнал «Т-Ж», издание Тинькофф Банка.

Впрочем, в Сбербанке, в свою очередь, говорят, что не ожидают активизации каких-либо специфических видов мошенничества, связанных со вступлением в силу нового закона.

Тем не менее, помнить о базовых принципах безопасности стоит всегда.

 В первую очередь, как правило, аферистов интересуют данные, которые можно использовать для получения доступа к средствам: PIN-код, cvc-код, расположенный на обороте, а также пароль из SMS-подтверждения, а вариантов «исполнения» может быть довольно много.

Действуя якобы от имени банка или ЦБ, мошенники могут предложить избежать блокировки карты или, наоборот, пригрозить блокировкой на более длительный срок в случае, если клиент откажется предоставлять информацию.

Здесь важно не только знать, что конкретно предусматривает новый закон, но и помнить о соблюдении базовых принципов финансовой безопасности.

Например, банки никогда не просят называть PIN-коды, cvc-коды и пароли из телефонных уведомлений — напротив, они не устают напоминать клиентам о том, что делать этого не следует ни при каких обстоятельствах.

Если у вас запрашивают эту информацию, есть все основания полагать, что с вами говорит мошенник.

И лучше перестраховаться, чем сообщить лишние данные

Если у вас возникли малейшие подозрения, откажитесь предоставлять информацию — лучше прервать разговор с реальным сотрудником банка, чтобы потом самому перезвонить на «горячую линию» и уточнить информацию, чем из вежливости предоставить доступ к своим деньгам мошеннику.

Кроме того, через два рабочих дня, если не последует реакции от клиента, операция всё равно будет разблокирована — то есть, скажем, если вам угрожают блокировкой на более длительный срок (и речь идет именно о ситуации, предусмотренной этим законом), вероятнее всего, с вами разговаривает мошенник.

Нововведения, правда, имеют и оборотную сторону: помните, что теперь банк по закону не обязан блокировать трансакцию больше чем на два рабочих дня, и не затягивайте с ответом, если вы операцию не совершали. Потому что в случае вашего молчания ее всё равно проведут и денег вы лишитесь.

Способ связи должен оговариваться в договоре с банком, но чаще всего используется стандартизированная схема из нескольких шагов.

— Первое — это, конечно, звонок. Если дозвониться до клиента не удается, то после блокировки карты мы направляем клиенту SMS и e-mail. Сейчас прорабатываем вопрос о добавлении push-уведомлений, — объясняет Владимир Бакулин, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка.

В ВТБ используется примерно тот же набор — SMS, push-уведомления, а также сообщения в системе онлайн-банкинга и звонки из контакт-центра. Правда, как уточняют в пресс-службе, при необходимости банк может также запросить у клиента документы для подтверждения операции, прежде чем провести платеж.

В Сбербанке уточнили, что основным способом связи в данном случае является сообщение, которое банк отправляет клиенту — после этого тот сам должен будет связаться со специалистами компании. Входящий телефонный звонок используется только в случае с наиболее подозрительными операциями, при этом в ближайшее время его планируется автоматизировать. 

— Уже совсем в скором времени исходящий звонок будет делать робот вместо человека. При таком звонке мы планируем сделать процесс более удобным для клиентов, — говорится в сообщении пресс-службы Сбербанка.  

Всё хорошо, но стоит учесть подводные камни

Еще одна зона риска — вероятность если не технических ошибок, то несостыковок, связанных с человеческим фактором.

Например, вы действительно могли решиться на большую спонтанную трату (впрочем, возможно, в этом случае блокировка даст вам дополнительное время на то, чтобы еще раз просчитать все за и против).

Или заплатили за обед в центре Москвы, откуда прямиком отправились в аэропорт — и через несколько часов уже платили из другого города или даже из другой страны.

Всё это системе может показаться подозрительным, и вы неожиданно обнаружите, что ваша карта оказалась заблокированной в поездке — поскольку пока точно неизвестно, насколько оперативно банки смогут связываться с клиентами после блокировки и окажетесь ли вы в зоне доступа в нужный момент, лучше на всякий случай иметь при себе или вторую карту, или немного наличных. Или предупредить банк о своей поездке заранее — в некоторых организациях сделать это можно через приложение или интернет-банк.

А вот юридическим лицам стоит помнить про пункт 5 статьи 11 закона «О национальной платежной системе» — в нем подчеркивается, что, в случае если банк действовал четко по предусмотренной документом процедуре, никакой ответственности за возможные финансовые потери со стороны клиента он не несет. Поэтому пользоваться новыми возможностями по возврату средств на счет нужно с осторожностью — и внимательно следить за уведомлениями, которые поступают от финансовой организации.

Источник: https://iz.ru/791603/evgeniia-priemskaia/vam-pozvoniat-v-rossii-vstupil-v-silu-zakon-o-vremennoi-blokirovke-kart

Ужесточили ответственность за хищение электронных денег и средств с банковского счета

23 апреля Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон № 111-ФЗ о внесении изменений в Уголовный кодекс РФ, предусматривающий усиление ответственности за хищение средств с банковского счета, а также электронных денежных средств. Часть 3 ст. 158 («Кража») и ч. 3 ст. 159.

6 («Мошенничество в сфере компьютерной информации») были дополнены новым квалифицирующим признаком. Отныне кража с банковского счета, а равно электронных денежных средств независимо от размера по тяжести приравнивается к краже в крупном размере и карается штрафом в размере от 100 тыс.

Читайте также:  Закон о госрегистрации транспортных средств

до 500 тыс. руб., принудительными работами на срок до 5 лет либо лишением свободы на срок до 6 лет (со штрафом до 80 тыс. руб.). Еще одно возможное наказание – ограничение свободы на срок до полутора лет. При этом крупный и особо крупный размеры ущерба снижены до 250 тыс. и 1 млн руб.

соответственно.  

Ужесточена ответственность за кражи с банковских карт и мошенничество с нимиДума приняла закон, усиливающий ответственность за хищение денежных средств с банковского счета и электронных денежных средств

Наименование ст. 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием платежных карт» изменено на «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».

Теперь статья предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до 3 лет – также независимо от размера хищения.

При этом сохранены альтернативные виды наказания: ограничение свободы на срок до 2 лет, штраф в размере до 120 тыс. руб., исправительные работы на срок до 1 года.

Поправки являются реакцией государства на активный рост количества преступлений, связанных с хищениями с банковских счетов и электронных денег посредством интернета. По разным оценкам, в 2015–2017 гг. объем таких хищений составил почти $120 млн. Тенденция вполне объяснима.

Киберпреступления совершаются дистанционно, и злоумышленники чувствуют себя в безопасности. У них создается иллюзия полной защищенности от уголовного преследования.

К тому же мягкие, зачастую условные сроки наказания, которые предусматривались старыми редакциями рассматриваемых статей УК РФ, лишали их страха ответственности.

Внесение поправок означает, что государство признает высокую общественную опасность подобных деяний. Дело в том, что хищения с банковских счетов совершаются, как правило, лицами, обладающими специальными знаниями. Кражи через всемирную паутину могут осуществляться из любой точки земного шара.

Им предшествует серьезная подготовительная работа, которая может быть отдельно квалифицирована как приготовление к преступлению. Однако такая квалификация возможна только по тяжким и особо тяжким составам. Новый закон эту проблему решил: указанные хищения отнесены к тяжким преступлениям. Изменения в ч. 3 ст. 159.

6 УК РФ тоже вполне логичны, поскольку кража отличается от мошенничества лишь способом совершения. Кража есть тайное хищение, а мошенничество – хищение, совершенное путем обмана, потому привилегий у одной нормы перед другой быть не должно.

Повышенная общественная опасность хищений с банковского счета объясняется и наличием дополнительного объекта у таких преступлений – нарушением банковской тайны.

ВС разобрался с экономическими преступлениямиАдвокаты комментируют постановление Верховного Суда от 30 ноября 2017 г., касающееся разъяснений судебной практики по делам о мошенничестве, присвоении и растрате

Вместе с тем изменения в ст. 159.3, на мой взгляд, содержат существенные недоработки.

Источник: https://www.advgazeta.ru/mneniya/uzhestochili-otvetstvennost-za-khishchenie-elektronnykh-deneg-i-sredstv-s-bankovskogo-scheta/

Госдума приняла законопроект о противодействии хищениям с банковских счетов

МОСКВА, 5 июн — РАПСИ. Государственная Дума РФ одобрила в третьем (окончательном) чтении правительственный законопроект, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика.

С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств закрепляется обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком (ЦБ) РФ.

Наряду с этим, банку предлагается предоставить право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика.

Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ.

После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении – совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также закрепляются полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Согласно статистике ЦБ, которая приводится в пояснительной записке к законопроекту, в 2016 году было совершено порядка 300 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на общую сумму более 1 миллиарда рублей.

По прогнозам ЦБ и экспертов, в 2017–2018 годах ожидается дальнейший рост числа атак на счета клиентов, в том числе через платежные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы ДБО. При этом методы и технические средства, оборудование и программное обеспечение, используемые мошенниками для проведения несанкционированных операций, постоянно совершенствуются.

Документ вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Источник: https://news.myseldon.com/ru/news/index/189552572

Президент РФ подписал закон о противодействии хищениям с банковских карт

МОСКВА, 28 июн — РАПСИ. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, направленный на противодействие хищению денежных средств при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Государственная Дума РФ приняла правительственный законопроект 5 июня, Совет Федерации поддержал его 20 июня.

Согласно документу, устанавливается порядок действий банков при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика.

С целью предотвращения несанкционированного списания денежных средств закрепляется обязанность банка (оператора по переводу денежных средств) приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения, а также заблокировать на такой же срок электронное средство платежа при выявлении обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента. Указанные признаки определяются Центральным банком (ЦБ) РФ.

Наряду с этим, банку предоставляется право совершать аналогичные действия при выявлении дополнительных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика.

Данные признаки банки будут вправе устанавливать самостоятельно в соответствии с требованиями ЦБ.

После приостановки перевода денежных средств и блокировки электронного средства платежа банк будет обязан незамедлительно запросить у клиента подтверждение о возможности исполнения платежного поручения (возобновления использования электронного средства платежа).

При получении подтверждения клиента банк обязан будет исполнить распоряжение (возобновить использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении — совершить аналогичные действия по истечении двух рабочих дней.

Кроме того, вводится особый порядок действий банка, нацеленных на возврат денежных средств законному владельцу в случае осуществления несанкционированного списания со счета клиента. Указанный порядок предназначен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств физическому лицу уже была ранее урегулирована законодательством.

Законопроектом также закрепляются полномочия ЦБ по формированию и ведению базы данных о случаях совершения перевода денежных средств без согласия клиента и определению порядка направления и получения операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами платежной инфраструктуры информации из указанной базы данных.

Документ вступит в силу по истечении 90 дней после его официального опубликования.

Источник: http://rapsinews.ru/legislation_news/20180628/283660882.html

Кредитка может быть заблокирована — закон подписан президентом

Банкам дали право блокировать операции по картам клиентов при подозрении, что с банковским счетом и средствами на нем осуществляются противоправные действия. Какие последствия повлечет за собой новый закон, который уже подписал Владимир Путин?

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств».

Документом определен порядок приостановления банком перевода денежных средств клиента в случае выявления признаков совершения перевода без его согласия. Иначе говоря, это нашумевший закон о блокировке банковских карт при подозрении кражи средств.

Фактически он направлен на защиту интересов держателей банковских карт и владельцев средств на них, а практически эксперты опасаются, что это приведет к множеству сложностей для обычных граждан. Новый закон уже официально опубликован и вступит в силу через 90 дней.

Поэтому еще есть время детально разобраться, чем же новые правила угрожают владельцам банковских карт.

Новое основание для блокировки

В новом законе сказано, что если банк или оператор перевода обнаружит любые подозрительные, на его взгляд, действия со счетом клиента, он получает право блокировать перевод на срок до 2 дней. При этом о такой блокировке незамедлительно должны быть проинформированы:

  1. владелец карты по телефону или электронной почте;
  2. Центробанк РФ по внутренним каналам связи.

Владелец счета будет иметь возможность лично подтвердить правомерность операции, в этом случае банк должен будет ее немедленно разблокировать. Кроме банковских карт такие правила распространяются на все средства платежа:

  • электронные кошельки;
  • системы переводов;
  • мобильные приложения;
  • прочие онлайн-платежи.

Обратите внимание, что в законе не сказано о блокировке самой карты или банковского счета по этому основанию. Заблокировать могут только сумму подозрительного, на взгляд банка, перевода. И то на срок не более двух суток.

Как оно будет на практике, сказать пока очень сложно. Но многие эксперты, да и просто представители СМИ уже назвали новый закон «самой плохой новостью для клиентов банков за последние время».

Правда, как ни странно, не за саму блокировку, а за признаки неблагонадежных операций. Почему так? Сейчас узнаете.

Кража или нет — решит Центробанк

Законом определено, что право решать, какие именно транзакции являются подозрительными, имеет сам оператор перевода.

Но при этом он обязан руководствоваться перечнем основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика, который разработает и утвердит Банк России.

Поэтому признание операции подозрительной будет происходить «на основе анализа характера, параметра и объема совершаемых его клиентами операций». И именно в этом и видят проблему многие эксперты.

Ведь сейчас банки несут ответственность за сохранность денежных средств на счетах клиентов. Поэтому в случае их хищения можно получить от кредитной организации возмещение.

После того как начнут действовать новые правила, отсутствие признаков мошеннической операции со счетом в перечне ЦБ РФ станет довольно весомым аргументом в суде. Банк может заявить, что осуществил перевод, потому что его описания нет на сайте ЦБ РФ.

Поэтому и вины в мошеннических действиях со счетом клиента на нем нет, а значит, клиент сам несет риски того, что у него украли деньги.

Хотя сами законодатели уверены, что создали правовой механизм, который не позволит похищать деньги с банковских карт граждан и организаций. Ясно одно — сами кредитки блокировать никто не собирается, а как будут работать новые нормы на практике, мы сможем узнать через 90 дней.

Источник: https://ppt.ru/news/141981

Ссылка на основную публикацию