Установлены признаки не санкционированных клиентом денежных переводов

Банком России был определен перечень подозрительных признаков перевода денежных средств без согласия клиента. Согласно ст. 3 ФЗ от 27 июня 2018 года № 167 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» банки обладают полномочиями приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение операции при подозрении списания денежных средств без согласия клиента.

При подозрительном списании денежных средств будут оцениваться ситуации в случаях:

  1. Если совпадает информации о получателе с информацией полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (данная база формируется Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального Закона «О национальной платежной системе» ;
  2. Когда совпадает информация об устройстве, с которого осуществляется перевод денежных средств с информацией из базы данных указанной выше.

Также будут учитываться:

  • Несоответствие характера или параметров перевода денежных средств;
  • Несоответствие объема проводимой операции;
  • Время и дни перевода денежных средств;
  • Место осуществления операции;
  • Устройство, с которого осуществляется перевод и параметры его использования;
  • Сумма перевода;
  • Периодичность (частота) осуществления перевода;
  • Получатель денежных средств;

В нововведении предполагается анализирование действий (переводов) совершаемых клиентом с подозрительными, не свойственными ему.

Источник: https://AdvokatShashkin.ru/bankom-rossii-ustanovlenyi-priznaki-perevoda-denezhnyih-sredstv-bez-soglasiya-klienta/

Блокировка переводов: как это будет

В конце сентября вступят в силу изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывающие банки блокировать карты и счета клиентов в случае выявления подозрительных операций по ним.

Установлены признаки не санкционированных клиентом денежных переводов

Поправки вступят в силу через 90 дней после подписания президентом закона об их внесении (27 июня). В соответствии с ними блокировка карт в случае проведения «операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», или попросту попытки кражи средств, станет не правом (как сейчас), а обязанностью банков.

Карты будут блокировать на срок до 2 дней. При этом сотрудник банка должен будет уведомить владельца карты о приостановке операций по телефону или электронной почте и запросить у него подтверждение операции, которую сочли подозрительной. Если подтверждение будет получено, операцию проведут и карту разблокируют.

Если клиент не даст подтверждения, карту «разморозят» спустя 2 дня.

Помимо карт, принадлежащих гражданам, в законе предусмотрены меры и по работе с подозрительными операциями по счетам юридических лиц. Разумеется, там схема более сложная.

В случае обнаружения несанкционированного списания средств компания уведомляет об этом свой банк, который в свою очередь направляет в банк, куда ушел платеж, уведомление о приостановлении зачисления средств на счет компании-получателя. Приостановка может продлиться до 5 банковских дней.

За это время получатель должен по требованию своего банка предоставить подтверждение обоснованности платежа. Если получатель сможет подтвердить, что средства действительно предназначались ему, их зачислят на его счет. Если нет — их вернут плательщику.

В случае, если компания-плательщик поздно заявила о необоснованном платеже и деньги уже зачислены на счет получателя, т.е. приостановка операции невозможна, банк получателя уведомляет об этом банк плательщика. При этом в законе указано, что компания-плательщик не вправе требовать со своего банка компенсации списанных средств.

Данные поправки были инициированы Банком России в целях борьбы с кражей средств со счетов граждан и юридических лиц. По данным, которые приводит «Российская газета», только в 2016 году в России было совершено около 300 тысяч несанкционированных операций с платежными картами граждан на общую сумму более 1 млрд рублей.

Сейчас каждую неделю совершается несколько тысяч (только в Сбербанке — до 8-9 тысяч) попыток хищения средств с принадлежащих гражданам карт — как посредством мошенничества с целью выманивания у людей логинов и паролей либо пин-кодов, так и с помощью DDoS-атак на компьютерные системы банков.

В законе отмечено, что «признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте».

Также банки будут обязаны сообщать в Банк России «обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента» — эта информация будет аккумулироваться в особой базе данных, которой смогут пользоваться в установленном порядке все банки.

Пока что критерии, исходя из которых банк сможет признать операцию подозрительной, находятся в стадии разработки. Банк России должен завершить ее до вступления поправок в силу, т.е. менее чем через 3 месяца. Как пояснил и.о.

директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, в разряд подозрительных точно включат многочисленные переводы от юрлица множеству физлиц в другие регионы, а также платежи с непонятным назначением.

Сейчас, пока нет точного списка признаков подозрительной операции, звучат самые разные предположения о том, какие критерии в него войдут. Так, называют «нетипичные» переводы, т.е. такие, которых владелец карты ранее не совершал.

Также эксперты считают, что может быть определен и список операций, которые по умолчанию не будут восприниматься как подозрительные — например, переводы между родственниками либо переводы на незначительные суммы.

Нововведения оценивает финансовый эксперт, руководитель пресс-службы Ассоциации кредитных и финансовых организаций Республики Башкортостан Дмитрий Рудзит: «Действительно, перечень причин, по которым можно усомниться в чистоте платежа, достаточно большой.

С одной стороны, определение подозрительного платежа — чисто оценочная вещь, то есть будут сидеть специалисты и решать насколько платеж действителен. Здесь очень много будет зависеть от качеств человека, определяющего степень платежа. Есть риск уйти в субъективизм. Это уже закладывает определенный минус. Есть плюс — контроль. Да, безусловно, государству нужны деньги. Очень большие суммы ушли в тень, в том числе методом проведения серых, сомнительных платежей, которые прошли мимо казны, мимо налогов и мимо бюджетников. В этом смысле идея ЦБ проверять платежи — здравая, но как она будет реализована на практике, сказать трудно.»

Кандидат экономических наук Евгений Змиев (Краснодар) отмечает, что эти поправки могут создать серьезные проблемы для предпринимателей: «Скорее всего, предлагаемый пакет мер усилит административную нагрузку на бизнес либо заставит кампании оправдываться большим количеством документов, чтобы доказать, что они белые и все делают правильно, в ином случае транзакции будут заблокированы полностью. Если вдуматься в вопрос, то всегда борьба за безналичный расчет представлялась как абсолютно прозрачная, и вдруг ЦБ начинает еще усиливать меры контроля, блокировки и прочее. В безналичных платежах и так видно, кто, когда и откуда отправлял деньги, история платежей сохраняется. По подозрительным фактам и так можно разбираться. Блокирование платежей будет создавать проблемы для бизнеса, нежели противодействовать отмыванию доходов. Это неправильная практика. Она требует более внимательного пересмотра и снятия административных барьеров в отношении денежных расчетов.»

Кандидат экономических наук, профессор РАЕ Дмитрий Минин (Великий Новгород) ставит под сомнение целесообразность озвученных в законе мер: «Предложения ЦБ в отношении подозрительных платежей считаю спорными. Блокировать небольшие платежи физлиц довольно глупо.

Понятно, что в нововведениях ЦБ четко просматривается цель борьбы с теневой экономикой, но лучше начать все-таки с больших финансовых потоков. Платежи на сумму до 30 тысяч вообще не стоит отслеживать. Мы движемся к цифровой экономике, а получается, что все требования и запреты тормозят это движение.

Есть риск, что борьба с подозрительными платежами может дать обратный эффект: люди перейдут от расчета карточками к расчету наличными деньгами.»

Ну, как-то так.

Источник: https://davydov-index.livejournal.com/3312082.html

Банк России: выявление несанкционированных переводов по перечню признаков не вызовет трудностей у банков

Установлены признаки не санкционированных клиентом денежных переводов

Перечь признаков несанкционированных переводов денежных средств Банк России опубликует на своей сайте в конце сентября. Об этом рассказал заместитель директора — начальник Управления Департамента информационной безопасности ЦБ РФ Андрей Выборнов в ходе конференции»Информационная безопасность финансовой сферы». 

При этом первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев обратил внимание на то, что внедрение в работу перечня признаков перевода средств без согласия владельца счета не вызовет трудностей у российских банков.

«Там нет ничего страшного, там обобщен опыт кредитных организаций по антифроду. Типовые такие признаки, которые они увидели, когда проанализировали уже свершившиеся хищения», — сообщил А.Сычев «Интерфаксу» в кулуарах форума «Информационная безопасность в финансовой сфере».

По словам Сычева, «конструкция закона такова, что применение этих признаков в любом случае целиком зависит от схемы работы с операционными рисками каждого конкретного банка». «Поэтому говорить о том, что банки чего-то не успеют, мы не можем», — отметил представитель регулятора.

Напомним, Новые требования закона должны вступить в силу 27 сентября.

Поправки в законодательство обяжут банки на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов при возникновении подозрений о том, что операция совершена без согласия владельца счета.При этом ЦБ должен обнародовать перечень признаков таких операций. Этот список пока не опубликован.

Предполагается, что при подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом — в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа. В том случае, если получено разрешение, то поручение о переводе выполняется незамедлительно, при неполучении — по истечении двух рабочих дней.

Отметим, что Конференция является логическим продолжением Уральского форума, который на протяжении 10 лет считается ключевым мероприятием отрасли. В специальную однодневную сессию традиционно выносятся те из вопросов обеспечения ИБ учреждений финансового сектора, которые требуют пристального внимания специалистов и незамедлительного решения.

Источник: https://ib-bank.ru/news/9968

Банки получат право блокировать подозрительные переводы

Банки смогут приостанавливать операции по переводу денежных средств, если заподозрят попытку несанкционированного списания. Соответствующий законопроект подготовлен Минфином и Центробанком.

Установлены признаки не санкционированных клиентом денежных переводов

А держатели карт получают фактически подробную памятку о своих действиях, если обнаружат несанкционированное списание со счетов. Кроме того, для ускорения процесса все судебные разбирательства передаются от судов общей юрисдикции в арбитражные суды. Планируется, что нововведение вступит в силу уже в 2017 году.

Изменения планируется внести сразу в несколько законодательных актов — 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» и Арбитражный процессуальный кодекс.

Необходимость нововведения объясняется тем, что велико количество несанкционированных списаний при осуществлении денежных переводов.

По данным Центробанка, в 2015 году с использованием платежных карт, эмитированных российскими банками, было совершено более 260 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 1,14 млрд рублей.

В основном совершаются такие операции с использованием дистанционного банковского обслуживания и электронных средств платежа (ЭСП). При этом, подчеркивается в подготовленных документах (работа над проектом велась с 2014 года), не существует условий, при которых проблема может быть решена в целом без вмешательства со стороны государства.

По мнению регулятора, на увеличение доли несанкционированных списаний в системах дистанционного обслуживания влияет как растущая популярность сервисов оплаты товаров и услуг в сети интернет, так и относительная простота осуществления таких операций посредством методов социальной инженерии без использования злоумышленниками специальных знаний и средств. «Наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей», — указывается в пояснительных документах к законопроекту.

Читайте также:  Предлагается распространить право на алименты на нетрудоспособных лиц предпенсионного возраста

— Законопроект направлен на защиту клиентов с помощью создания нормативной правовой базы, которая необходима для эффективного функционирования систем «фрод-мониторинга» и единого порядка действий как операторов по приему платежей, так и самих клиентов при обнаружении признаков несанкционированных операций, — пояснили «Известиям» официальные представители Минфина.

В ведомстве уточнили, что в настоящее время системы «фрод-мониторинга» применяются многими операторами по приему платежей, которые заинтересованы в обеспечении сохранности денежных средств своих клиентов.

При этом, указали в Минфине, каждый оператор ввиду отсутствия соответствующей законодательной базы вынужден разрабатывать собственный порядок действий в случае выявления признаков несанкционированных операций и осуществлять эти действия в рамках договорных отношений с клиентом.

— Законодательное закрепление соответствующего порядка позволит создать единую для всех систему по противодействию несанкционированным операциям и наделит оператора по приему платежей правом на основании закона осуществлять те или иные действия, необходимые для предотвращения хищения денежных средств клиентов.

Кроме того, уже на этапе поступления денежных средств оператору получателя денежных средств, с которым плательщик не связан договорными отношениями, будет обеспечен порядок и возврат денежных средств плательщику на основании решения суда.

При этом данные дела будут рассматриваться судом в упрощенном порядке и не будут связаны с длительным исковым производством, — отметили в Минфине.

Предотвращать несанкционированные списания предлагается сразу по нескольким направлениям — именно в силу этого поправки вносятся в ряд законодательных актов.

Прежде всего оператор должен предотвращать совершение операций, если подозревает, что они совершаются без согласия клиента.

При этом Центробанк к своим требованиям позволит операторам самим устанавливать дополнительные признаки совершения операции без согласия клиента.

Обнаружив такие признаки, оператор получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП.

 Естественно, при этом он запросит клиента о совершаемой операции. Кроме того, одна из новелл предполагает, что обратиться пострадавший человек может не в суд общей юрисдикции, а в Арбитражный суд по упрощенной процедуре.

Это оставляет шанс, что решение о возврате средств может быть принято в течение семи дней.

— Наиболее важным в законопроекте считаем следующее: законодательное закрепление права оператора по переводу денежных средств на приостановление перевода при выявлении признаков его совершения без согласия плательщика; установление порядка действий операторов по переводу денежных средств при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика для возврата средств законному владельцу; определение порядка возврата денежных средств при доказанности того факта, что перевод был осуществлен без согласия клиента, — сообщили «Известиям» в Центробанке.

По мнению вице-президента, начальника управления пластиковых карт ВТБ24 Александра Бородкина, законопроект формализует фактическую ситуацию борьбы банков с мошенническими операциями.

По его словам, у каждого банка, работающего с переводами (будь то интернет-банк или банковские карты), есть достаточно большой и постоянно развивающийся список «нетиповых» операций, проведение которых с большой долей вероятности может означать, что операция совершается злоумышленником.

— Законопроект утверждает право банков приостанавливать расчеты по таким операциям или в целом по платежному инструменту до их подтверждения клиентом и регламентирует взаимоотношение сторон при оспаривании этих действий, — отметил Александр Бородкин.

Источник: https://cons.ru/news/1702-banki-poluchat-pravo-blokirovat-podozritelnye-perevody

Банк России назвал признаки мошенничества при переводе средств со счета клиента

27 сентября Приказом Банка России № ОД-2525 были утверждены признаки перевода денежных средств без согласия клиента.

Первым таким признаком является ситуация, когда получателем денег является лицо, информация о котором имеется в базе данных о случаях и попытках осуществления перевода средств, формируемой Банком России в соответствии с ч. 5 ст. 27 Закона о национальной платежной системе.

Еще одним признаком ЦБ назвал совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе или программному обеспечению банка, с информацией о таких устройствах, полученной из упомянутой базы данных, с помощью которых ранее осуществлялся перевод денежных средств без согласия клиента.

Третьим и последним признаком мошенничества, как считает Банк, является несоответствие характера, параметров и (или) объема проводимой операции операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств. К таким критериям относятся время и место осуществления операции, устройство, с помощью которого она осуществляется, и его параметры, сумма, периодичность осуществления операций, а также получатель средств.

Владимир Путин подписал закон, расширяющий возможности предотвращения мошенничестваТеперь банки смогут останавливать операции по счетам юрлиц при подозрении списания средств без согласия клиента

Стоит отметить, что ранее «АГ» писала о законе, которым вводятся поправки в законы «О национальной платежной системе», «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации». 26 июня его подписал Президент, а в конце сентября он вступил в силу.

Напомним, поводом для подготовки изменений в законодательство стал рост числа несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Авторы поправок отмечали, что, по информации Банка России, в 2016 г. было совершено порядка 300 тыс.

несанкционированных операций с использованием платежных карт на сумму более 1 млрд руб. При этом законодательно предусмотрена правовая защита интересов физических лиц в случаях своевременного информирования об осуществлении перевода денежных средств без их согласия, но не юридических.

В этой связи законом установлено право кредитной организации на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использования электронных средств платежа при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В то же время банк обязан информировать клиента о таких действиях, а также о применяемых и выявленных признаках совершения перевода без согласия клиента и предоставлять рекомендации по снижению рисков повторного возникновения подобных ситуаций.

Адвокат, руководитель практики FinTech АБ «А-ПРО» Дмитрий Кириллов отметил: несмотря на то, что обсуждаемый приказ ЦБ РФ ссылается на законодательство о национальной платежной системе, это регулирование распространяется и на операции с картами иностранных платежных систем, эмитированными в России (см. Информацию Банка России от 22 ноября 2013 г.).

«Что касается самого перечня признаков, п. 1 – совпадение сведений о получателе перевода, на мой взгляд, в силу его неизбирательности может парализовать любой онлайн-бизнес.

К примеру, злоумышленник по украденным реквизитам банковской карты совершает покупку в популярном интернет-магазине.

После заявления владельца карты магазин попадает в базу данных Банка России и последующие легальные покупки других лиц в этом магазине необоснованно блокируются, так как перечень не требует совпадения по мошеннической транзакции всех признаков», – отметил адвокат.

При этом, по мнению Дмитрия Кириллова, второй признак – совпадение информации о параметрах устройств, с которых осуществлялись транзакции, с базой параметров мошеннических транзакций – достаточно работоспособен.

«Вероятно, информация о технической составляющей мошеннической транзакции будет собираться банками в порядке, предусмотренном п. 4.4 Положения ЦБ о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации от 2 марта 2012 г. № 375-П», – считает адвокат.

Он добавил, что норма была введена в этот документ 30 марта 2018 г.

Указанием ЦБ № 4758-У и предполагает сбор и анализ специфических и уникальных настроек и параметров электронных устройств, с помощью которых клиентами осуществляется подача распоряжений о совершении операций с использованием программных алгоритмов банков.

Также эксперт считает, что третий признак – несовпадение характера, параметров или объема проводимой операции обычным операциям клиента или характеру его деятельности – требует значительных технических и программных ресурсов банков по автоматизированному анализу транзакций клиентов.

«От наличия в распоряжении банков качественных инструментов анализа big data, искусственного интеллекта, эвристических алгоритмов зависит точность выявления закономерностей в платежном профиле клиента и вероятность того, что системе “не понравится” нерядовая, но одобренная клиентом транзакция», – пояснил Дмитрий Кириллов.

Адвокат АП г.

Москвы Герман Ясиновский отметил, что при возложении на оператора по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, функции блокирования финансовых операций возникает вопрос об ответственности, если приостановка исполнения распоряжения средствами клиента осуществлена необоснованно, в нарушение имеющихся договоров или нанесла убытки.

«Конкуренцию корпораций и сговоры никто еще не смог запретить. Бывают ситуации, когда клиент банка исполняет свои обязательства по договору с третьим лицом и деньги списываются законно, причем приостановленное оператором списание может повлечь ответственность клиента перед третьими лицами или причинить ему существенный ущерб», – пояснил адвокат.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/bank-rossii-nazval-priznaki-moshennichestva-pri-perevode-sredstv-so-scheta-klienta/

Цб россии установил критерии несанкционированных переводов

Российские банки получили с 26 сентября право приостанавливать сомнительные операции клиентов по карте, но не более, чем на два рабочих дня. В случае если клиент не подтверждает подлинность операции, кредитная организация должна будет об этом проинформировать Банк России.

Новация реализуется в рамках действующего с лета этого года закона о противодействии хищению средств с банковских карт.

В ЦБ ранее отмечали, что главной целью нового закона является защита средств клиентов при совершении ими удаленных банковских операций и противодействие хищению.

Кроме того, власти пытаются вывести «из тени» нелегальную трудовую деятельность и людей, которые не платят налоги с заработанного. Всего, по данным Центробанка, объем несанкционированного перевода денежных средств в российских банках в 2017 году составил 2,53 млрд рублей.

ОТДЕЛИТЬ ЗЕРНА ОТ ПЛЕВЕЛ

Для идентификации операции как сомнительной, необходимо, чтобы она соответствовала определенным критериям, которые сейчас разрабатывает регулятор. По мнению опрошенных «Прайм» экспертов, это главный момент, на который сейчас следует обратить внимание.

«Факторов, на основании которых можно подозревать сомнительную операцию, очень много. Это могут быть, к примеру, частая повторяемость одной и той же выплаты, постоянные платежи одному и тому же лицу, очень большая выплата одному контрагенту.

Все это может говорить о незаконной деятельности, скрытых трудовых отношениях и даже выводе средств. Но с таким же успехом нарушений может и не быть, а владелец карты ничего не нарушает», — рассуждает руководитель консалтинговой группы «Логистика. Бизнес.

Решения» Вячеслав Белобжецкий.

По мнению директора Центра экономических исследований университета «Синергия» Андрея Коптелова, критерии сомнительности — в первую очередь, операция, выполненная по карте в другой стране, несколько операций подряд на одну и ту же сумму и объем проводимых денежных средств в рамках одной операции.

«Уже сейчас со стороны многих банков существуют процедуры дополнительной проверки и даже приостановки платежей, в рамках которых операция приостанавливается на срок до одного дня, или даже блокируется, что требует от клиента банка повторного проведения операции, после снятия ограничения», — отметил он.

Фактически, Банк России легализовал существующие банковские практики борьбы с мошенническими операциями и подвел под них нормативную базу, указывают эксперты. Однако алгоритм выбора сомнительных операций, который, без сомнения, будет осуществляться автоматически, пока находится в процессе разработки.

Читайте также:  Расчеты векселями - схема и особенности

АТАКА НА ТЕНЕВОЙ БИЗНЕС

Если новация будет реализована в точном соответствии с законом, число злоупотреблений может быть минимальным, полагают эксперты. Среди недовольных могут быть представители малого и среднего бизнеса, использующие частные карты для предпринимательской деятельности. Это не вполне законно, и, скорее всего, им придется искать способы строить бизнес иначе.

Если мы говорим о неофициальной предпринимательской деятельности, то не следует забывать, что половина трудоспособного населения страны де-факто работает по черным или серым схемам, констатирует аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

«Это десятки миллионов человек, которые в любом случае должны осуществлять финансовую деятельность. Если заблокировать всем банковские услуги, то они уйдут либо в не столь щепетильные банки, либо в кэш», — полагает он.

По словам эксперта, новый закон являет собой часть плана по «закручиванию гаек» для неофициально трудоустроенных граждан. Правительство стремится увеличить собираемость налогов, для этого надо вывести этих людей «из тени». Уже обсуждается (в перспективе) ограничение для них доступа к госуслугам, бесплатной медицине.

«Однако мы видим, что борьба идет со следствием, а не с причиной», — считает Порывай. Вместо того, чтобы сделать работу «в белую» выгодной и перспективной, власти пытаются бороться с сокрытием доходов за «серыми» схемами.

ЛЕС РУБЯТ – ЩЕПКИ ЛЕТЯТ?

В целом эксперты не считают, что право блокировки сомнительных операций предоставит банкам дополнительные возможности «заработать» на клиентах. Вряд ли надежные и думающие о будущем кредитные организации станут блокировать средства клиентов под надуманными предлогами. Однако небольшие банки могут реализовывать подобные сомнительные бизнес-модели.

Конечно, под блокировку подпадет и некоторый процент корректных операций – по крайней мере, на первом этапе реализации нововведения.

Однако при грамотном построении системы безопасности со стороны банков, риск блокирования корректных операций будет минимальный, уверен Коптелов.

Приостановка операций на время, для дополнительной проверки, не должна негативно сказаться на бизнесе, а лишь повысит доверие к банковской системе.

В целом новация улучшит безопасность всей финансовой системы РФ, считает эксперт.

К тому же, банки будут анализировать результаты приостановки сомнительных операций, что позволит им совершенствовать модели их выявления.

В результате очень скоро объем приостановленных сомнительных операций станет меньше, при этом случаев блокировки мошеннических операций станет больше, что сделает систему контроля в целом эффективнее.

Для решения спорных ситуаций необходим четкий алгоритм, считает Белобжецкий.  Речь идет о процедуре разблокировки карты – последовательность действий со стороны банка и клиента, сроки и т.п.

Для каждого банка алгоритм может быть свой, либо возможны определенные общие правила. В любом случае, разработать и реализовать их должен регулятор. Задача же властей – сохранять стабильность и не менять правила игры.

Тогда бизнес примет и приспособится ко всем единожды введенным требованиям, заключил эксперт.

Источник: http://jurdefinans.com/news/news_post/tsb-rossii-ustanovil-kriterii-nesanktsionirovannykh-perevodov

Цб прописал порядок представления уведомлений о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента

ЦБ подготовил проект указания «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента». Документ опубликован на сайте регулятора.

Проект указания устанавливает порядок и форму направления в Банк России участниками информационного обмена (операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры) информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Там также определяются форма и порядок получения участниками информационного обмена от ЦБ информации о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента и порядок противодействия таким операциям.

В проекте указания содержится перечень событий, при которых участники информационного обмена направляют в ЦБ первичные, промежуточные и окончательные уведомления, и прописывается информация, которая должна содержаться в уведомлениях.

Это, в частности, сведения «о плательщике перевода денежных средств без согласия клиента, о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, о получателе перевода денежных средств без согласия клиента, о технических данных, описывающих атаки, направленные на объекты информационной инфраструктуры участников информационного обмена и их клиентов, о результате окончания рассмотрения участниками информационного обмена случаев и попыток осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и другие дополнительные и уточняющие сведения», указано в пояснительной записке к проекту указания ЦБ.

Планируемый срок вступления в силу указания — 26 сентября 2018 года, к дате вступления в силу федерального закона № 167-ФЗ, уточняется в записке.

Источник: https://bankir.ru/novosti/20180830/cb-propisal-poradok-predstavlenia-uvedomlenij-o-slucaah-i-popytkah-perevoda-deneg-bez-soglasia-klienta-10145970/

Как вернуть деньги, списанные с карты

Правила совершения операций с банковскими картами, в том числе списание с них денег, предусмотрены законодательно. Эти правила устанавливают ряд обязанностей как для клиента – держателя карты, так и для банка. Соблюдение этих обязанностей позволяет банку вернуть клиенту на карту несанкционированно списанные деньги.

Что делать при списании денег с банковской карты

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель.

Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании.

Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена.

Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии.

Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе.

При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным.

В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств.

Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если он не проинформировал вас о списании. Если же банк вас проинформировал, а вы вовремя отправили в банк уведомление о несогласии, то банк обязан возместить суммы, списанные после представления вами такого уведомления.

По идее каждый банк должен анализировать все операции, осуществляемые с карт клиентов, на предмет возможного соответствия операций признакам перевода денежных средств без согласия клиента. При выявлении таких операций банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию.

Читайте также:  Увольнение при банкротстве предприятия - выплаты работникам

Источник: https://lawrecom.ru/kak-vernut-dengi-spisannye-s-karty/

Банки получат право блокировать подозрительные переводы с карт физлиц

Финансовые регуляторы предусмотрели механизм предотвращения несанкционированных списаний с карт клиентов.

Банки смогут приостанавливать операции по переводу денежных средств, если заподозрят попытку несанкционированного списания. Соответствующий законопроект подготовлен Минфином и Центробанком.

А держатели карт получают фактически подробную памятку о своих действиях, если обнаружат несанкционированное списание со счетов. Кроме того, для ускорения процесса все судебные разбирательства передаются от судов общей юрисдикции в арбитражные суды.

Планируется, что нововведение вступит в силу уже в 2017 году.

Изменения планируется внести сразу в несколько законодательных актов — 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» и Арбитражный процессуальный кодекс.

Необходимость нововведения объясняется тем, что велико количество несанкционированных списаний при осуществлении денежных переводов.

По данным Центробанка, в 2015 году с использованием платежных карт, эмитированных российскими банками, было совершено более 260 тыс. несанкционированных операций на общую сумму 1,14 млрд рублей.

В основном совершаются такие операции с использованием дистанционного банковского обслуживания и электронных средств платежа (ЭСП). При этом, подчеркивается в подготовленных документах (работа над проектом велась с 2014 года), не существует условий, при которых проблема может быть решена в целом без вмешательства со стороны государства.

По мнению регулятора, на увеличение доли несанкционированных списаний в системах дистанционного обслуживания влияет как растущая популярность сервисов оплаты товаров и услуг в сети интернет, так и относительная простота осуществления таких операций посредством методов социальной инженерии без использования злоумышленниками специальных знаний и средств. «Наибольшее количество несанкционированных операций в системах ДБО со счетов физических лиц отмечается в сегменте от 10 тыс. до 50 тыс. рублей», — указывается в пояснительных документах к законопроекту.

— Законопроект направлен на защиту клиентов с помощью создания нормативной правовой базы, которая необходима для эффективного функционирования систем «фрод-мониторинга» и единого порядка действий как операторов по приему платежей, так и самих клиентов при обнаружении признаков несанкционированных операций, — пояснили «Известиям» официальные представители Минфина.

В ведомстве уточнили, что в настоящее время системы «фрод-мониторинга» применяются многими операторами по приему платежей, которые заинтересованы в обеспечении сохранности денежных средств своих клиентов.

При этом, указали в Минфине, каждый оператор ввиду отсутствия соответствующей законодательной базы вынужден разрабатывать собственный порядок действий в случае выявления признаков несанкционированных операций и осуществлять эти действия в рамках договорных отношений с клиентом.

— Законодательное закрепление соответствующего порядка позволит создать единую для всех систему по противодействию несанкционированным операциям и наделит оператора по приему платежей правом на основании закона осуществлять те или иные действия, необходимые для предотвращения хищения денежных средств клиентов.

Кроме того, уже на этапе поступления денежных средств оператору получателя денежных средств, с которым плательщик не связан договорными отношениями, будет обеспечен порядок и возврат денежных средств плательщику на основании решения суда.

При этом данные дела будут рассматриваться судом в упрощенном порядке и не будут связаны с длительным исковым производством, — отметили в Минфине.

Предотвращать несанкционированные списания предлагается сразу по нескольким направлениям — именно в силу этого поправки вносятся в ряд законодательных актов.

Прежде всего оператор должен предотвращать совершение операций, если подозревает, что они совершаются без согласия клиента.

При этом Центробанк к своим требованиям позволит операторам самим устанавливать дополнительные признаки совершения операции без согласия клиента.

Обнаружив такие признаки, оператор получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП.

Естественно, при этом он запросит клиента о совершаемой операции. Кроме того, одна из новелл предполагает, что обратиться пострадавший человек может не в суд общей юрисдикции, а в Арбитражный суд по упрощенной процедуре.

Это оставляет шанс, что решение о возврате средств может быть принято в течение семи дней.

— Наиболее важным в законопроекте считаем следующее: законодательное закрепление права оператора по переводу денежных средств на приостановление перевода при выявлении признаков его совершения без согласия плательщика; установление порядка действий операторов по переводу денежных средств при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика для возврата средств законному владельцу; определение порядка возврата денежных средств при доказанности того факта, что перевод был осуществлен без согласия клиента, — сообщили «Известиям» в Центробанке.

По мнению вице-президента, начальника управления пластиковых карт ВТБ24 Александра Бородкина, законопроект формализует фактическую ситуацию борьбы банков с мошенническими операциями.

По его словам, у каждого банка, работающего с переводами (будь то интернет-банк или банковские карты), есть достаточно большой и постоянно развивающийся список «нетиповых» операций, проведение которых с большой долей вероятности может означать, что операция совершается злоумышленником.

— Законопроект утверждает право банков приостанавливать расчеты по таким операциям или в целом по платежному инструменту до их подтверждения клиентом и регламентирует взаимоотношение сторон при оспаривании этих действий, — отметил Александр Бородкин.

Источник: https://www.audit-it.ru/news/finance/876667.html

Право и ответственность: банкам разрешено блокировать карты при подозрении на кражу средств

Президент России Владимир Путин подписал закон, который предполагает создание механизма, предупреждающего хищение денег с банковских счетов.

Теперь в случае подозрительной операции кредитная организация обязана немедленно связаться с клиентом, прежде чем выполнять транзакцию. Если клиент подтвердит, что провёл транзакцию, её необходимо исполнить незамедлительно.

Если же он будет недоступен, сомнительная операция возобновится через два дня. Аналогичным образом проводится блокировка банками дебетовых и кредитных карт.

Президент России Владимир Путин подписал закон, направленный на противодействие хищению денег с банковских карт. Текст Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» опубликован на официальном портале правовой информации.

Целью документа является создание правового механизма по противодействию хищению средств со счетов клиентов при совершении операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Кроме того, механизм должен предотвращать не санкционированное клиентом снятие денежных средств.

В частности, при выявлении операции, в отношении которой есть подозрение на перевод средств без согласия клиента, банки обязаны приостановить её выполнение на срок не более двух рабочих дней. После этого кредитная организация должна немедленно связаться с клиентом и запросить у него подтверждение, санкционировал ли он эту транзакцию.

Если клиент подтвердит, что это он провёл вызвавшую подозрение операцию, её исполнение должно незамедлительно возобновиться. Если же с клиентом не удастся связаться, исполнение транзакции возобновится по истечении двух рабочих дней после дня блокировки.

  • Также закон санкционирует блокировку банками дебетовых и кредитных карт при возникновении подозрений относительно операций по счёту клиента.
  • «В случаях выявления… операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор… приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа», — говорится в документе.
  • Процедура верификации вызвавших подозрение действий по карте аналогична — банк обязан немедленно связаться с клиентом и, если тот подтвердит проведение операции, разблокировать карту.
  • Стоит отметить, что признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Центробанком, однако процедуры выявления подозрительных операций проводятся банками на основе анализа характера, параметров и объёма совершаемых его клиентами операций.
  • Кроме того, согласно подписанному закону, Банк России, кредитные организации и операторы платёжных систем предоставляют друг другу информацию о фактах или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в случаях, которые предусмотрены ФЗ «О национальной платёжной системе».
  • Также в рамках этого закона Банк России по согласованию с властями устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности.
  • «В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента», — говорится в документе.
  • Все поправки вступят в силу по истечении 90 дней после дня официальной публикации документов — 25 сентября 2018 года.

«Защита банков и их клиентов»

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян приветствовал изменения в законодательстве. По его словам, раньше банки зачастую не хотели брать на себя риски, связанные с блокированием подозрительных операций, поскольку в ответ против кредитных организаций могли быть введены санкции.

«Когда банки законодательно имеют это право и даже несут ответственность, то, естественно, при подозрении на то, что операция сомнительная, они уже не будут думать, не возникнет ли потом проблемы с ответственностью, и будут принимать меры по защите и себя, и своих клиентов», — заявил эксперт.

При этом собеседник RT отметил, что банки не будут злоупотреблять блокировками счетов и карт. Тосунян связал это с конкурентной средой в банковской сфере.

«Клиенты очень быстро ногами проголосуют в пользу того банка, который действительно выполняет этот закон не только по букве, но и по духу. Имея в виду, что надо беречь и клиента, и его средства», — подчеркнул эксперт.

  1. Тосунян добавил, что сомнения по поводу нового закона могут возникнуть как со стороны клиентов, так и со стороны банков, однако выразил мнение, что их число не будет значительным.
  2. «Очевидно, что перед клиентами должна быть ответственность», — сказал он.
  3. В свою очередь, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RT отметил, что подписанный закон прежде всего защищает интересы граждан, поскольку только в 2017 году со счетов граждан было несанкционированно списано около 1 млрд рублей.

«Теперь, если банки видят, что происходит операция с подозрением на то, что она не санкционирована, они смогут её приостановить. При этом, по замыслу этого закона, они должны незамедлительно связаться с владельцем карты, чтобы установить, санкционирована операция или нет. Если операция санкционирована, то она проводится и никаких проблем не будет», — заявил парламентарий.

Он также подчеркнул, что банки не будут злоупотреблять возможностью блокировки, поскольку, во-первых, в таком случае рискуют потерять клиентов, а во-вторых, все регламентированные действия предполагают дополнительные затраты для кредитных организаций, которые перекроют любые якобы имеющиеся выгоды.

«Считаю это решение абсолютно правильным. Оно в интересах не банков, а клиентов, владельцев карточных счетов», — заключил Аксаков.

Источник: http://novorusmir.ru/archives/43665

Ссылка на основную публикацию