Центробанк ввёл новый механизм ликвидности для банков

Центральный банк с 1 сентября ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности коммерческим банкам. Теперь банки смогут обратиться в ЦБ, если исчерпают другие источники привлечения средств, говорится в сообщении регулятора.

Этот механизм предоставления ликвидности «создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ)». ЦБ будет предоставлять ликвидность в рублях на срок не более 90 календарных дней. Ставка по этим средствам будет равна действующей ключевой ставке, увеличенной на 1,75 п.п., то есть, на сегодня, 10,75%.

Для получения ликвидности банк должен будет подать ходатайство и изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться инструментом. Также финансовая организация должна представить «стратегию выхода»: прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, который подтвердит способность банка решить свои проблемы.

Центробанк ввёл новый механизм ликвидности для банков

Банк с отозванной лицензией / АГН «Москва» / фото: Ведяшкин Сергей

Банк, кроме того, должен предоставить в ЦБ информацию об обеспечении, которое финансовая организация будет использовать в рамках этого механизма. Состав обеспечения может быть очень широк: это и права требования по кредитным договорам, и ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список ЦБ, и поручительства третьих лиц, не являющиеся кредитными организациями.

Ставка по этому виду финансирования — ключевая ставка +1,75 п.п. — достаточно высока, срок кредита короткий, вдобавок не не беззалоговый, так что вряд ли коммерческие банки будут прибегать к нему если есть другие источники получения ликвидности. Но, как бы то ни было, новый инструмент поддержит банки на плаву в случае непредвиденного оттока средств клиентов.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин в конце августа заявил, что в ЦБ «уже около года» работают над этим инструментом рефинансирования. «Даже придумали аббревиатуру — МЭПЛ — механизм экстренного предоставления ликвидности.

Центробанк ввёл новый механизм ликвидности для банков

Дмитрий Тулин, заместитель председателя ЦБ / YouTube.com

Интересно, что в чем-то похожий механизм экстренного предоставления банкам ликвидности действовал во время кризиса 2008-2009 гг. Тогда Центральный банк был вынужден помогать коммерческим банкам из-за того, что рынок межбанковского кредитования практически встал, это произошло из-за кризиса доверия.

Если гражданам сохранность их инвестиций в банковские депозиты гарантирует государство через Агентство по страхованию вкладов, то коммерческим компаниям возвращение кредита в случае крушения банка никто не гарантирует.

Поэтому когда под угрозой находится существование сразу многих банков, межбанковские кредиты — самый дешевый, быстрый и простой способ получения ликвидности в «мирное» время — перестают выдаваться, никто не может быть уверен, что деньги вернуться в срок.

Введение Центральным банком нового механизма предоставления ликвидности банкам отлично показывает: кризис доверия в банковской системе есть и сейчас и ЦБ готов подменить собою межбанковский кредитный рынок.

Можно не сомневаться: на Неглинной отлично просчитали все последствия своих действий.

Только остается вопрос: что с рынком не так, если государственное учреждение вынуждено подменять его собою раз в несколько лет?

Источник: https://polit.ru/article/2017/09/04/cbr/

Цб рф ввел новый механизм предоставления ликвидности банкам

Центробанк ввёл новый механизм ликвидности для банков Цб рф ввел новый механизм предоставления ликвидности банкам

ЦБ РФ с 1 сентября 2017 года ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности для банков, испытывающих временные проблемы с ней, говорится в сообщении Банка России.

Кредитные организации смогут обратиться за этим механизмом в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.

Денежные средства в рамках нового инструмента будут предоставляться в рублях на срок не более 90 календарных дней. Ставка по нему будет равна ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта (п.п.).

Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках него с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.

«Банк России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации с банком оперативно принимает решение о возможности предоставления ему ликвидности в рамках МЭПЛ. В зависимости от заявленного банком обеспечения предоставление денежных средств может осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита», — отмечается в сообщении.

Банк, желающий воспользоваться этим механизмом, должен представить ходатайство в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью этой кредитной организации.

Банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в использовании механизма экстренного предоставления ликвидности, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения средств, говорящий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ).

Кроме того, банк предоставляет информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках механизма.

«Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у Банка России, и включает в том числе ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций», — поясняет ЦБ.

Предупреждение: Fusion Media

Источник: https://ru.investing.com/news/economy-news/article-508175

Цб россии ввел новый механизм помощи банкам для выхода из кризиса

Ташкент. 4 сентября. УзТАГ – Центробанк России ввел с 1 сентября дополнительный механизм предоставления ликвидности банкам. Финансовые организации смогут обратиться к нему, если исчерпают другие источники привлечения средств, говорится в сообщении регулятора, сообщает РБК.

Этот механизм предоставления ликвидности «создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ)». ЦБ будет предоставлять ликвидность в рублях на срок не более 90 календарных дней. Ставка по этим средствам будет равна действующей ключевой ставке, увеличенной на 1,75 п.п.

Для получения ликвидности банк должен подать ходатайство в осуществляющее надзор за его деятельностью подразделение ЦБ, также банк должен изложить причины, по которым ему необходимо воспользоваться инструментом. Также финансовая организация должна представить «стратегию выхода»: прогнозный график притоков и оттоков денежных средств, который подтвердит способность банка решить свои проблемы.

Банк, кроме того, должен предоставить в ЦБ информацию об обеспечении, которое финансовая организация будет использовать в рамках этого механизма. В сообщении регулятора отмечается, что состав обеспечения шире и включает права требования по кредитным договорам, ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список ЦБ, поручительства третьих лиц, не являющиеся кредитными организациями.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин в конце августа на брифинге для журналистов, комментируя санацию банка «Открытие», заявил, что в ЦБ «уже около года» работают над этим инструментом рефинансирования. «Даже придумали аббревиатуру — МЭПЛ — механизм экстренного предоставления ликвидности.

Фактически часть рефинансирования, которая была предоставлена банку «Открытие», вписывается в концепцию этого механизма. Это не беззалоговое кредитование. Это рефинансирование под нестандартное обеспечение, оно производилось на рыночных условиях: ключевая ставка плюс 1,75 п.п.

 на достаточно короткий срок», — пояснял Тулин.

Центробанк объявил о санации «Открытия» 29 августа, до этого «Ведомости» со ссылкой на источники сообщали о том, что регулятор выдал финансовой организации первый с 2010 года беззалоговый кредит. Причинами проблем у «Открытия» стали попытка приобрести компанию «Росгосстрах» и, как заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, «не совсем удачная санация банка «Траст».

В регуляторе рассчитывают, что на оздоровления «Открытия» уйдет 6-8 месяцев.

О планах регулятора предоставлять испытывающим временные трудности банкам ликвидность председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла в конце марта, сообщали «Ведомости». Тогда отмечалось, что механизм готовится для платежеспособных организаций или для тех, кто способны в сжатые сроки восстановить платежеспособность.

Источник: https://uztag.info/ru/news/tsb-rossii-vvel-novyy-mekhanizm-pomoshchi-bankam-dlya-vykhoda-iz-krizisa

Банк России ввёл дополнительный механизм предоставления ликвидности

Банк России с 1 сентября 2017 года ввёл дополнительный механизм предоставления ликвидности, говорится в сообщении ЦБ.

Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.

Новый механизм создан по аналогии с широко распространённым в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).

Информационное агентство AK&M

Банк России с 1 сентября ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности для поддержки банков, которые испытывают

Аргументы и Факты

Банк России ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности кредитным организациям, которые

Газета.Ru

Банк России создал дополнительный механизм экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) банкам. Система является аналогом международной практики. Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ней в случае исчерпания других источников привлечения средств

Lenta.ru

ЦБ РФ с 1 сентября вводит дополнительный механизм экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) для поддержки банков, испытывающих временные трудности. Об этом сообщает агентство «Интерфакс» со ссылкой на Банк России.

Механизмом можно воспользоваться в случае исчерпания других источников привлечения средств.

Денежные средства будут выделяться в рублях на срок не более 90 календарных дней, ставка будет равна ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Известия

Читайте также:  Вследствие чего договор поручения прекращается?

ЦБ РФ с 1 сентября вводит дополнительный механизм предоставления ликвидности для поддержки банков, испытывающих временные трудности. Об этом сообщает агентство «Интерфакс» со ссылкой на Банк России.

Механизмом можно воспользоваться в случае исчерпания других источников привлечения средств.

Денежные средства будут выделяться в рублях на срок не более 90 календарных дней, ставка будет равна ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Известия

Центробанк с 1 сентября ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности для банков, которые испытывают временные проблемы.

В сообщении ЦБ отмечается, что новый механизм создан по аналогии с распространенным в мире механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).

«Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости», — передает ТАСС сообщение регулятора.

Взгляд — VZ.Ru

ЦБ принял решение о введении с 1 сентября дополнительного механизма предоставления ликвидности, сообщает пресс-служба регулятора.

Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.

Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).

Банки.Ру

Источник: http://www.vsesmi.ru/economy/2017/09/04/963413/

Цб подкрутит ликвидность

Банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, могут обратиться в ЦБ за экстренной поддержкой, следует из сообщения регулятора. Для этого банк должен подать ходатайство и мотивировать потребность в помощи. Проблемы в банковской системе накапливаются, однако на новый инструмент смогут рассчитывать далеко не все.

Сегодня ЦБ сообщил о введении с 1 сентября дополнительного механизма предоставления ликвидности. «Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России»,— сообщается в пресс-релизе регулятора.

Как разъяснил ЦБ, новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях на срок не более 90 дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Однако рассчитывать на такую поддержку смогут далеко не все банки: ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.

Претендент на помощь должен подать ходатайство и обосновать необходимость такой поддержки, в том числе — прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы.

Состав обеспечения, используемого в рамках МЭПЛ, шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, например, включает ценные бумаги, не входящие в ломбардный список.

В числе стандартных инструментов ЦБ по поддержке ликвидности банков — ломбардный кредит (кредитование банков по их первому требованию под залог ценных бумаг для покрытия краткосрочной нехватки ресурсов), овердрафт (ломбардный кредит со сроком погашения один день), операции репо (способ оперативного удовлетворения потребности в деньгах участников денежного рынка, у которых имеются в собственности ценные бумаги), учет и переучет векселей (в результате покупки векселя переходят в распоряжение ЦБ вместе с правом требования платежа по ним).

ЦБ обещает, что решение о возможности предоставления банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься оперативно.

Не исключено, что введение нового механизма потребовалось в связи с усугублением ситуации в банковской системе, в том числе в крупных банках. Так, на прошлой неделе на санацию в фонд консолидации банковского сектора ЦБ передан один из ведущих частных банков — ФК «Открытие». На его спасение ЦБ может потратить 250–400 млрд руб., заявил в интервью Reuters зампред Банка России Василий Поздышев.

Юлия Полякова

Бинбанк, ФК «Открытие», Московский кредитный банк и Промсвязьбанк оказались гораздо устойчивей, чем описала в недавнем письме своим клиентам компания «Альфа-капитал».

Несмотря на негативный информационный фон, указанные банки не испытали кризиса ликвидности.

На этом фоне сообщение об их нестабильности со стороны «Альфа-капитала» эксперты сочли провокацией, направленной на недобросовестную конкуренцию.

Читать далее

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3402079

​Миссис МЭПЛ

Банк России будет экстренно помогать нуждающимся в деньгах кредитным организациям Фото: Banki.ru

Недавно Банк России анонсировал новый инструмент экстренного предоставления ликвидности банкам — МЭПЛ. Банки «горячо приветствовали» это нововведение. Но что оно означает для российского банковского сектора на самом деле?

«С учетом устойчивости…»

Напомним сначала, о чем идет речь. Банк России с 1 сентября 2017 года ввел дополнительный механизм экстренного предоставления ликвидности — МЭПЛ.

Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, теперь смогут обратиться за ним в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России.

«Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости», — сообщалось в пресс-релизе регулятора.

Почему ЦБ анонсировал этот инструмент именно сейчас? И зачем он нужен?

​ЦБ ввел дополнительный механизм предоставления ликвидности

ЦБ принял решение о введении с 1 сентября дополнительного механизма предоставления ликвидности, сообщает пресс-служба регулятора.

Хороший МЭПЛ при плохой игре

«Задача Центробанка — быть кредитором последней инстанции. Но та ликвидация гэпа в ликвидности, из-за которой ЦБ вводит новый инструмент, — это функция межбанка, — говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. — То есть ЦБ берет на себя функцию рынка. Почему? Потому что межбанка, по сути, больше нет.

У банков нет лимитов друг на друга. И это непосредственный результат зачистки банковской системы. Политика ЦБ привела не к росту доверия к банкам, а, наоборот, к росту недоверия. Никто не знает, у кого отберут лицензию завтра: ты дашь ему денег, а он их тебе уже никогда не сможет вернуть.

В текущих условиях проще и безопаснее вообще ни с кем не работать».

Кстати, такую же причину, но с другой оценкой приводит и глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в своей колонке для газеты «Известия».

«Похожий механизм действовал в 2008—2009 годах, когда из-за сложного экономического положения банки закрывали лимиты кредитования друг друга из-за кризиса доверия, — пишет Анатолий Аксаков. — Многие кредитные организации в середине июля вновь закрыли лимиты, когда обострилась ситуация вокруг банка «Открытие».

Объявление регулятором о включении дополнительного механизма поддержки не означает, что ЦБ с завтрашнего дня начнет раздавать деньги направо и налево. Это сделано с тем, чтобы успокоить рынок, дав банкам уверенность».

Но если смотреть не на причины, приведшие к необходимости вводить МЭПЛ, а уже на сам свершившийся факт, то банковское сообщество восприняло эту новость в целом весьма позитивно.

Лучше, чем ничего

Официальная реакция банков чем-то напоминает лозунги на первомайской демонстрации в советские годы. «Мы приветствуем появление на рынке нового механизма экстренного предоставления ликвидности», — присылает ответ ВТБ.

«Центральный банк отреагировал, как всегда, четко и, главное, вовремя. Это самый правильный ход Центробанка, повышающий доверие к российской банковской системе и способствующий снижению рисков для крупных частных банков», — убеждает Промсвязьбанк.

Ну и дальше примерно в том же духе.

Если же убрать этот восторг, то инструмент все же оказывается неплохим, у него есть объективные достоинства. Как, впрочем, и очевидные недостатки, которые не могут не бросаться в глаза.

«Преимущество МЭПЛ — в расширении перечня инструментов, принимаемых Банком России в обеспечение задолженности обратившегося за кредитом банка, — говорит руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг. — Также заявляется, что процедуры по данному инструменту должны быть «оперативными», но критерии оперативности, к сожалению, не заданы».

Никто не знает, у кого отберут лицензию завтра: ты дашь ему денег, а он их тебе уже никогда не сможет вернуть. В текущих условиях проще и безопаснее вообще ни с кем не работать.

«Если прежде существовала только безотзывная кредитная линия и предоставлялась она только системообразующим банкам, то сейчас МЭПЛ может быть предоставлен всем банкам, вне зависимости от их размера, — отмечает руководитель управления торговых стратегий Dukascopy Bank SA Даниил Егоров.

— Правда, малые и средние банки как раз не нуждаются в поддержке ликвидности в настоящее время.

Тем не менее этот механизм может быть очень востребован при снижении ключевой ставки — если раньше банки решали свои вопросы при помощи сделок РЕПО, то теперь они могут получить помощь через МЭПЛ».

Вообще, банки, которые не имеют проблем с надзорными органами, характеризует избыточная ликвидность. Об этом, в частности, заявил и министр экономического развития РФ Максим Орешкин на минувшей неделе. «У нас в целом банковская система имеет избыточную ликвидность», — сказал министр. Но конкретным банкам, у которых ликвидности недостаточно, от этого точно не легче.

Читайте также:  Компенсация за непредоставление места в детском саду

«Тем не менее, так как малые и средние банки достаточно активно инвестируют в различные проекты, иногда срочная ликвидность необходима», — объясняет Даниил Егоров актуальность МЭПЛ.

«Ряд инструментов, таких как РЕПО или рефинансирование под залог нерыночных активов по положению 312-П, используется многими банками регулярно и на общих основаниях, — пояснили Банки.ру в Сбербанке.

— Новый механизм скорее относится к антикризисным инструментам индивидуальной настройки, которая осуществляется Банком России в зависимости от типа кризисной ситуации, в которой оказался конкретный банк, и особенностей его баланса».

Некоторые животные «равнее»

Но, несмотря на своевременность МЭПЛ, новость о его появлении вызвала у участников рынка много вопросов. Самый первый и самый важный — кому Банк России будет предоставлять этот инструмент.

«Да, мы прочитали в пресс-релизе ЦБ, что он будет спасать финансово устойчивые банки. Но на данный момент не опубликованы критерии, по которым ЦБ будет определять, является этот банк финансово устойчивым или нет, — говорит Василий Солодков.

— Может быть, эти критерии появятся позже».

«Право банка на получение кредита в рамках МЭПЛ достаточно условно, — рассуждает Роман Кенигсберг. — Банк России ничего не гарантирует, он готов рассмотреть заявку банка и принять решение на основе своего субъективного мнения». Каким оно окажется? «ЦБ будет спасать того, кого посчитает нужным спасать, — убежден Василий Солодков. — Как у Оруэлла, «некоторые животные равнее».

Или, наоборот, МЭПЛ окажется своеобразным троянским конем? «Главное, что настораживает, скажем, меня, — это условия, по которым банк может получить финансовую помощь, — комментирует Даниил Егоров. — Не является ли это своего рода ловушкой: банк признается в своей несостоятельности, получает дополнительную ликвидность и через неделю временную администрацию».

Ну а остальные «белые пятна» — это уже досадные мелочи. Механизм не проработан: какие средства будут выделяться, насколько оперативно, с какой регулярностью — задаются вопросами наши эксперты.

«К недостаткам можно отнести достаточно высокую стоимость — ключевая ставка плюс 1,75 процентного пункта», — говорит Кенигсберг. В Сбербанке тоже обратили внимание на высокую стоимость инструмента.

Но отмечают, что она «вполне соответствует ситуации, в которой Банк России собирается предоставлять ликвидность».

«Горшочек, не вари», или Что будет с эмиссией

В связи с новостью о готовности Банка России раздавать деньги на спасение кредитных организаций неизбежно возникает вопрос о дополнительной эмиссии, ее масштабах и возможном влиянии на инфляцию. Однако, хотя, как говорит Роман Кенигсберг, любой кредит со стороны Банка России является эмиссией денежных средств, пугаться этого не стоит.

«Не думаю, что ЦБ готов делать открытый вброс средств в экономику сейчас. Основная проблема публичной эмиссии — это реакция на нее со стороны рынка. Разгона инфляции не избежать, — объясняет Даниил Егоров.

— Поэтому если эмиссия и будет, то в очень небольших размерах, и она должна быть обязательно нивелирована ростом ставки.

Полагаю, у ЦБ достаточно резервов для того, чтобы прокормить потерявшие нужный уровень ликвидности добропорядочные банки».

Эксперт обращает внимание, что МЭПЛ не понадобится крупнейшим государственным банкам, чьему финансовому положению сегодня можно только позавидовать. А для того, чтобы поддержать средние и малые банки, эмиссия не нужна.

В некоторой степени о дополнительной ликвидности и связанных с ней рисках рассказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев в интервью агентству Reuters, описывая пополнение ликвидности банку «ФК Открытие».

«Те средства, которые мы предоставляем банку «ФК Открытие» и в дальнейшем готовы будем предоставлять другим банкам в случае необходимости, будут компенсированы стандартными операциями Банка России по абсорбированию ликвидности — это депозитные аукционы, выпуски ОБР», — сообщил Поздышев.

Не думаю, что ЦБ готов делать открытый вброс средств в экономику сейчас. Основная проблема публичной эмиссии — это реакция на нее со стороны рынка. Разгона инфляции не избежать.

По словам зампреда ЦБ, вливания в «Открытие» (вероятно, тут можно провести параллель с использованием МЭПЛ и в дальнейшем) не повлияют на инфляцию. «Финансовое оздоровление «Открытия» и средства, используемые Банком России на эти цели, никаким образом не повлияют на достижение таргета и на саму инфляцию, — говорит Поздышев в интервью.

— Во-первых, масштабы финансового оздоровления одного банка не сопоставимы с финансовым рынком. Активы банковской системы — более 80 триллионов рублей, и в масштабах сектора это не такие значимые вложения. Во-вторых, средства финансовой поддержки будут предоставлены постепенно, не разово.

В-третьих, ликвидность на финансовом рынке будет абсорбирована Центробанком».

Что немцу хорошо, то русскому смерть

«Введение МЭПЛ не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке указанного механизма, — ответил Центробанк на запрос Банки.ру.

— МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других).

Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ в рамках Программы по оценке финансового сектора».

Но насколько распространена эта практика за рубежом?

«Как таковых аналогов МЭПЛ я не припомню, — говорит Егоров. — Есть у него некоторая параллель со стимулирующими платежами центробанков Германии, Великобритании и Италии, но и она вызывает массу вопросов.

Стимулирующие выплаты для банков этих стран были целевыми — так или иначе, они должны были пойти на кредитование реальных секторов экономики. В положении ЦБ о МЭПЛ об этом ничего не сказано.

В Италии подобная система сейчас разрабатывается для банков со слабой финансовой устойчивостью, вызванной плохой конъюнктурой рынка. Однако в полной мере она еще не отстроена».

Подобный инструмент использовался Европейским центральным банком в период 2008—2011 годов, обращает внимание директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. Тогда межбанк также практически сошел на нет из-за проблем в банковских системах конкретных стран еврозоны.

«Серьезные проблемы были у итальянских банков, французских, испанских, — перечисляет Солодков, — но такого безудержного отзыва лицензий не было ни в одной стране. В тех условиях ЕЦБ взял на себя функцию межбанка, но это была временная мера. Сейчас межбанк восстановлен, и потребности в этом инструменте больше нет.

У нас же есть риск, что МЭПЛ станет постоянным инструментом — по крайней мере, до тех пор, пока в России не останется пара-тройка самых надежных банков».

Будет ли толк?

Принесет ли новый инструмент ЦБ долгожданное спокойствие в банковский сектор? «Увеличение разнообразия инструментов рефинансирования и предоставления ликвидности, в том числе в кризисной ситуации, — это всегда позитивная новость для рынка», — ответили Банки.ру в Сбербанке.

«Чтобы инструмент действительно сработал с точки зрения психологии банкиров, необходимо несколько удачных примеров, — полагает Даниил Егоров. — Ну и необходимо убедить рынок в скором снижении требований по кредитам и смягчении кредитно-денежной политики. При этих условиях такой инструмент действительно сдвинет ситуацию в финансовой сфере с мертвой точки».

Однако, по мнению Солодкова, момент упущен. «Уже давно перезрел вопрос о страховании вкладов юрлиц, — поясняет эксперт.

— Об этом говорили много лет: защищая только средства физлиц, мы нарушаем условия конкуренции в банковском секторе. Мы все последние годы наблюдаем переток средств юрлиц из частных банков в государственные.

Но заниматься этим вопросом надо было до начала расчистки банковской системы. Сейчас уже поздно, уже нет на это денег».

В текущей ситуации уже не очень понятно, говорит Солодков, что может сделать ЦБ для стабилизации банковской системы.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10002449

Цб разъяснил новый механизм экстренного предоставления ликвидности банкам :: финансы :: рбк

«В отличие от безотзывных кредитных линий, открываемых банкам, выполняющим норматив краткосрочной ликвидности, поддержку в рамках МЭПЛ могут получить и банки, не являющиеся системно значимыми», — говорится в разъяснении ЦБ.

В то же время изначально в сообщении регулятора круг возможных претендентов на МЭПЛ не был четко определен. Регулятор лишь отметил, что «будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости».

Сейчас ЦБ уточнил: «Инструмент потенциально доступен широкому кругу банков».

Также, говорится в ответе ЦБ, в отличие от БКЛ Банк России в рамках МЭПЛ не гарантирует предоставление средств банку, заключившему с ним соглашение.

В то время как безотзывная кредитная линия именно так и называется, потому что средства по ней от ЦБ в рамках открытого лимита банк может получить в любой момент.

Читайте также:  Договор аренды на неопределенный срок

Решение о том, выделять или нет средства тому или иному игроку в рамках МЭПЛ, Банк России принимает индивидуально в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа ситуации с банком, пояснили в ЦБ.

Кроме того, как пояснили РБК в ЦБ, в рамках МЭПЛ банки смогут использовать более широкий, чем в том числе по БКЛ, круг обеспечения.

В обеспечение БКЛ ЦБ принимает векселя или права требования по кредитам, принимаемым ЦБ в залог по обеспеченным кредитам банкам, слитки золота, а также бумаги, включенные в ломбардный список.

В рамках МЭПЛ перечень обеспечения шире: «Банк России жестко не ограничивает потенциальный перечень такого обеспечения». Впрочем, возможность заложить в ЦБ бумаги не из ломбардного списка, скорее, теоретическая, следует из разъяснений Банка России.

«На первом этапе регулятор будет стремиться принимать от банков, обратившихся за МЭПЛ, те классы активов, процедура приема и оценки которых уже отработана, — пояснили в ЦБ, — что позволит максимально оперативно рассматривать вопрос о предоставлении средств».

В разъяснениях ЦБ приводится и пример типичной ситуации, в которой МЭПЛ может быть предоставлен: «Потребность в привлечении средств в рамках МЭПЛ может возникнуть у банка в результате действия различных внешних негативных факторов, приводящих к резкому оттоку средств, при этом у банка может не быть достаточного объема обеспечения, принимаемого по стандартным операциям денежно-кредитной политики, для покрытия такого оттока».

Интересно, что в ЦБ признают, что сами отчасти спровоцировали потребность в таком механизме. «Ситуация может быть особенно актуальной в условиях ужесточения требований Банка России к обеспечению в рамках стандартных операций», — говорится в ответе регулятора. Так, как ранее сообщал РБК, с 1 октября ЦБ перестанет включать в ломбардный список облигации банков и ряда других типов организаций.

МЭПЛ регулятор ввел с 1 сентября, сообщал РБК. Финансовые организации смогут воспользоваться им, если исчерпают другие источники привлечения средств. ЦБ будет предоставлять ликвидность в рублях на срок не более 90 календарных дней.

Ставка по этим средствам будет равна действующей ключевой ставке, увеличенной на 1,75 п.п. При этом если обеспечением выступают ценные бумаги, то сделки будут проводиться в форме РЕПО, по другим видам обеспечения — в форме кредита.

Одним из первых банков, которым ЦБ мог предоставить финансирование по новому механизму, стал банк «ФК Открытие», о санации которого регулятор объявил 29 августа.

В случае с «ФК Открытие» ЦБ сообщил о применении мер финансового оздоровления.

«Фактически часть рефинансирования, которая была предоставлена банку «Открытие», вписывается в концепцию этого механизма, — пояснял на брифинге по случаю объявления о санации банка первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

Дополнительные возможности

Как следует из разъяснений ЦБ, МЭПЛ — инструмент универсальный. «Он может быть использован Банком России не только при временных сложностях у банков с ликвидностью, но и как один из инструментов в рамках мер по финансовому оздоровлению», — говорится в ответе ЦБ.

Более того, если с первого раза выделенных ЦБ средств экстренной поддержки не хватило, за ней можно обратиться повторно, уточнили в Банке России.

«Хотя пролонгации предоставления средств в рамках МЭПЛ не предполагается, в случае если указанного времени банку оказалось недостаточно для урегулирования проблем с ликвидностью, Банк России может повторно рассмотреть целесообразность предоставления средств в рамках МЭПЛ», — пояснил регулятор.

Раскрыл ЦБ в своих разъяснениях и историю создания нового инструмента поддержки банков, а также примеры из международной практики, на которые ориентировался: «Введение МЭПЛ не связано с текущей ситуацией на денежном рынке, Банк России давно вел работу по подготовке указанного механизма. МЭПЛ в том или ином виде есть в арсенале многих ведущих мировых центральных банков (ЕЦБ, Банка Англии, ФРС США и других). Рекомендации о создании МЭПЛ поступали Банку России в том числе от МВФ в рамках Программы по оценке финансового сектора».

Последний раз эта оценка (Financial Sector Assessment Program), проводимая Всемирным банком и МВФ, прошла в 2016 году.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/09/2017/59aea1a49a794795f3fc86dc

Поддержка не для всех: ЦБ ввел дополнительный механизм спасения проблемных банков

Чтобы вопрос о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ был рассмотрен регулятором, испытывающий проблемы банк должен обратиться в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка.

К ходатайству должна быть приложена информация о причинах возникновения потребности в МЭПЛ и прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, подтверждающий способность банка решить возникшие проблемы.

Банк также должен предоставить информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках МЭПЛ.

Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, и включает в себя также ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций.

Решение о возможном предоставлении банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься Банком России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации, сложившейся в кредитном учреждении. Предоставление денежных средств будет осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита.

Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях, на срок, не превышающий 90 календарных дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Спасению не подлежит

Решением Банка России с 4 сентября 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ).

«Бизнес-модель РМБ в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации», — сообщила пресс-служба регулятора.

В ЦБ отметили, что из-за неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

Кроме того, РМБ не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган.

ЦБ неоднократно применял в отношении РМБ меры надзорного реагирования: дважды в банке вводились ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения.

Тем не менее руководство и собственники РМБ не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

«В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе кредитной организации с рынка банковских услуг», — отмечается в сообщении регулятора.

В РМБ назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Русский международный банк является участником системы страхования вкладов. Поэтому вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, предусмотрена выплата страхового возмещения, не превышающего 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

О серьезных проблемах в РМБ стало известно летом 2017 года. 12 июля агентство Moody's отозвало рейтинги РМБ. За месяц до этого долгосрочные депозитные рейтинги банка в национальной и иностранной валютах были снижены до уровня Caa2 с негативным прогнозом из-за ухудшения качества активов и рисков для капитала.

21 августа 2017 года РМБ по требованию ЦБ временно приостановил открытие счетов и привлечение новых депозитов физлиц и индивидуальных предпринимателей. Также была ограничена выдача средств клиентам.

«В результате ограничений и возникшего негативного информационного фона в СМИ банк получил от клиентов значительное количество требований на изъятие денежных средств.

Это привело к резкому снижению объема ликвидности», — говорилось в сообщении банка.

29 августа банк объявил о закрытии с 1 сентября своих дополнительных офисов «Добрынинский» и «Курский».

Позднее, 1 сентября, банк сообщил, что его инвестором станет зарегистрированный в Южной Осетии Республиканский банк развития (РБР).

«Сразу после подписания документы будут направлены на согласование регулятору в соответствии с действующим законодательством», — говорилось в сообщении.

В нем отмечалось, что новые владельцы собирались кардинально изменить стратегию РМБ, переориентировав его на работу на высокодоходных, но рискованных международных рынках. Речь шла о создании собственной системы международных расчетов с Сирией и Ираном.

В России остался 531 банк

Всего с начала года были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у 40 российских банков, следует из информации на сайте регулятора.

По состоянию на 1 августа 2017 года лицензии на осуществление банковской деятельности в России имели 537 банков. С тех пор лицензии были отозваны у шести банков.

Все эти банки не входили в число банков, которые, по терминологии первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, «выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике».

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/349821-podderzhka-ne-dlya-vseh-cb-vvel-dopolnitelnyy-mehanizm-spaseniya

Ссылка на основную публикацию