Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей цб рф

Обновлено 13.09.2019.

Существует множество различных способов перевода денежных средств, и у каждого из них есть свои достоинства и недостатки. В настоящее время наиболее популярными из них являются так называемый межбанк (перевод по номеру счета) и С2С (перевод по номеру карты). Оба типа переводов могут быть бесплатными, просто не везде и не всегда.

Банк России решил создать новую глобальную систему переводов под названием «Система быстрых платежей», которая должна стать еще более выгодной и удобной для клиента.

Суть данного метода заключается в том, что для отправки денег достаточно знать только номер телефона лица, которому предназначается перевод.

Проект реализуется совместно с национальной системой платежных карт и ассоциацией «ФинТех»:

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

В принципе, сейчас переводами по номеру телефона никого не удивишь, подобную систему уже создал Сбербанк, однако ею могут пользоваться только клиенты этой кредитной организации и еще нескольких банков. К тому же комиссии Сбера за подобные переводы совсем не гуманные (1% при переводе в другой регион).

СБП — это масштабный проект, к которому вскоре подключится большое количество банков, естественно, этот процесс будет происходить постепенно.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Сбербанк, кстати, совсем не хочет подключаться к СБП, так как это фактически сделает ненужной его собственную систему переводов по номеру телефона, которая приносит банку немалый доход. Однако Аннушка уже разлила масло 12 марта Госдума уже приняла в первом чтении закон, обязывающий все кредитные организации подключиться к Системе быстрых платежей.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина обещает, что в первую очередь Система быстрых платежей будет обязательной для системно значимых банков:

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Чем больше кредитных организаций присоединится к СБП, тем лучше для клиента, поскольку отправить и принять такой перевод возможно только внутри этой системы.

На первом этапе к Системе быстрых платежей подключились «Промсвязьбанк», «Ак Барс», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Газпромбанк», «Тинькофф», «Райффайзенбанк», РНКО «Платежный центр», «СКБ-Банк», «Совкомбанк», «Киви-Банк», «Росбанк».

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Некоторые кредитные организации пока тестируют СБП или работают только на прием. В данной статье мы будем вести список кредитных организаций, подключенных к Системе быстрых платежей, а также следить за их тарифной политикой и другими особенностями в рамках данной темы.

Источник: http://hranidengi.ru/sistema-bystryh-platezhej-sbp-besplatnye-perevody-po-nomeru-telefona/

Система быстрых платежей

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Система быстрых платежей (СБП) – важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода.

В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Чтобы сделать перевод в СБП

1Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП

2Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер

3Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги

4Введите сумму перевода

5Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод

СБП разработана Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.

Этапы запуска

На первом этапе работы СБП граждане будут иметь возможность делать переводы между своими счетами и другим лицам. А уже во второй половине 2019 года в Системе быстрых платежей можно будет делать платежи в пользу юридических лиц, например за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

Инфраструктура

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ – оператор и расчетный центр
Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ – операционный платежный и клиринговый центр

Тарифы для банков

  • В 2019 году тариф – 0 рублей
  • С 2020 года – от 0,05 до 3 рублей
  • Более подробная информация о тарифах здесь
  • Банки устанавливают тарифы для пользователей

Банки-участники СБП

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь

Источник: https://www.cbr.ru/psystem/sistema-bystrykh-platezhey/

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

Главная • Новости • Тема дня • Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

С 28 января 2019 года в России начинает работать Система быстрых платежей (СБП).

Она позволит физическим лицам переводить деньги со счета на счет в разных банках как самим себе, так и друг другу, указав только номер телефона.

В ближайшее время новый функционал смогут опробовать лишь некоторые клиенты банков — участников СБП, но через месяц банки смогут предложить его всем своим клиентам.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП.

Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

В чем отличие от существующих систем переводов?

СБП построена на двух основных принципах: мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд.

При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно 365 дней в году, даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок.

Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже.

Так, в 2019 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц.

С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы.

ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ.

Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

Какие банки уже подключены?

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2019 года большинство из них предложит части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже присоединятся к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного?

Если у пользователя есть несколько счетов в одном банке, то он cможет в своем мобильном банке установить один счет «по умолчанию», на который будут приходить переводы в рамках СБП.

Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю?

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке.

Эксперты указывают, что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций.

Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Система быстрых платежей — это проект Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ассоциации «ФинТех». Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. При этом НСПК выступает операционным, платежным и клиринговым центром системы. Ассоциация «ФинТех» будет играть роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей.

Несмотря на то что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

Заявлено, что позднее Система быстрых платежей позволит совершать переводы и платежи c2b, то есть от физических лиц в пользу юридических лиц.

Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен
Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10834714

Быстрые платежи от ЦБ, или как перевести по номеру телефона?

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

На конец января 2019 года намечен запуск системы быстрых платежей от Центробанка. Ключевой особенностью данной системы будет то, что россияне смогут перевести деньги с карты на карту любого банка РФ, зная всего лишь номер телефона получателя. В перспективе, возможно, деньги будут переводить по аккаунту в соцсети или адресу электронной почты. Комиссии за перевод будут ничтожными.

Указание ЦБ РФ о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу с 1 января 2019 года. Впрочем, по факту система заработает лишь через месяц, поскольку в данный момент проходит тестирование сервиса с привлечением ведущих банков страны.

Читайте также:  Утвержден стандарт для проекта «умный город»

Согласно Указанию ЦБ РФ, система быстрых платежей – это сервис, который нацелен на круглосуточное и мгновенное исполнение распоряжений на перевод денежных средств суммой не более 600 тыс. рублей.

В чем преимущества для россиян?

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Во-первых, это скорость. Деньги поступают на карту за считанные мгновения 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. При этом не имеет значения, что сейчас на дворе: праздничные дни или выходные. Деньги все равно придут очень быстро. Например, до введения данной системы в новогодние праздники многие банки предупреждали россиян, что переводы на карты других финорганизаций могут идти с задержкой в несколько дней. Новая система сделает такие задержки просто невозможными. Пополнить карту любого банка можно будет по щелчку пальцев.

Во-вторых, это удобно. Система быстрых платежей от ЦБ позволит осуществлять переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. В дальнейшем список идентификаторов будет расширяться.

Не исключено, что мы увидим переводы на карту по адресу электронной почты, аккаунту соцсети.

Кроме того, разработчики добавят возможность переводить деньги не только на карты физлиц, но и в пользу госорганов, коммунальных компаний, интернет-провайдеров и т.д.

В-третьих, это дешево. Центробанк уже утвердил тарифы на использование системы. С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года никаких комиссий за перевод денег не будет. Это – льготный период.

Далее максимальный размер комиссии составит всего 6 рублей при сумме перевода от 6 тыс. до 600 тыс. рублей. Из этих 6 рублей 3 рубля заплатит банк-отправитель перевода, а другие 3 рубля – банк-получатель.

Если сумма перевода будет меньше, то соответственно и размер комиссии уменьшится. При суммах от 3 до 6 тыс. рублей банк получателя и отправителя заплатят по 2 рубля. Если отправляется 1-3 тыс. рублей, то каждый банк перечислит по 1 рублю.

Конечно, свои расходы банки переложат на плечи клиентов и, возможно, сделают надбавку к существующим тарифам, чтобы немного заработать, однако даже в этом случае итоговая комиссия за перевод денег все равно будет меньше существующих расценок. Напомним, сегодня бесплатно можно перевести с карту на карту только в рамках одного банка. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, то возникают комиссии. В зависимости от банка они могут составлять 1-2% от суммы перевода.

Некоторые банки предлагают клиентам небольшой лимит для перевода средств без комиссий. Например, это может быть 20-30 тыс. рублей в месяц. После того, как клиент исчерпал свой лимит, он сможет перевести деньги на карту другого банка только с уплатой комиссии.

  Зарплата и пенсия работающего пенсионера — 2019

Как будет работать система?

Чтобы примерно понимать, как будет работать новая система, достаточно взглянуть на опыт Сбербанка, который уже достаточно давно позволяет переводить деньги с карты на карту по номеру телефона.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Клиентам Сбербанка для осуществления перевода по номеру телефона нужно заглянуть в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Переводы и платежи», а затем – «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно просто указать, что деньги будут переведены на карту по номеру мобильного телефона. Остается только ввести номер и подтвердить операцию.

Похожим образом будет работать и система быстрых платежей. Свои операции россияне будут осуществлять с помощью мобильных приложений банков, которые подключены к системе ЦБ. Пользователь указывает в приложении телефон получателя средств и сумму отправки.

Остается только один вопрос. Куда будут переводить деньги, если у получателя денежных средств один номер телефона, но при этом открыты счета и имеются действующие карты в нескольких банках? Скорее всего, в такой ситуации отправителю средств дополнительно предложат выбрать банк, на счета которого и будут отправлены деньги получателю.

В любом случае, отправка средств по номеру телефона все равно будет удобнее, чем по данным карты, где всегда есть вероятность ошибиться одной цифрой и отправить деньги не тому. И это безопаснее. Получателям средств не нужно передавать всем реквизиты своих банковских карт. Достаточно сообщить номер телефона, чтобы получить деньги.

Участники системы

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков. Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире. Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Сегодня по номеру телефона клиенты некоторых МФО могут получать займы на банковскую карту. Чаще всего такую возможность предоставляют постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя. Им достаточно направить SMS на специальный номер с указанием нужной суммы и кредитор переведет займ онлайн без отказа.

Источник: https://kubdeneg.ru/bistrye-plateji-ot-cb-ili-kak-perevesti-dengi-po-nomeru-telefona/

Быстрые платежи 2019 — перевод по номеру телефона..

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Переводы денежных средств по номеру телефона на банковскую карту очень востребованная операция у населения. Проблемой озаботился даже Центральный Банк России и создал «Систему быстрых платежей», сокращенно «СБП».

  • Теперь у граждан имеются две возможности быстро перевести деньги с использованием телефона:
  • — Сервисы и услуги, предоставляемые некоторыми банками (на примере Сбербанка)
  • — «Быстрые платежи» ЦБ
  • Рассмотрим их по порядку.

Здесь есть несколько способов: в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (или в одноименном сервисе для настольного компьютера), а также в сервисе «Мобильный банк».

1. Сбербанк Онлайн

Установив на смартфон это мобильное приложение, пользователь может совершать переводы со счета своей карты другому физлицу, зная лишь номер его телефона, привязанного к банковской карте.

Переводы можно совершать, как на карту, выпущенную в Сбербанком (у нее должна быть подключена услуга «Мобильный банк»), так и на карту другого банка. В первом случае комиссии за перевод либо не будет, либо она составит 1% — если средства переводятся в другой город; во втором она составит 1,5%. Подробнее о комиссиях Сбербанка.

Важно: — Банк получателя должен быть российской территориальности.

— Нельзя переводить деньги в другой банк с кредитной карты.

2. Опция «Быстрый платеж» в Мобильном банке(перевод через смс 900)

Это один из банковских СМС-сервисов, с помощью которого можно осуществлять платежи и переводы, в том числе на банковскую карту физического лица, зная только номер мобильного телефона получателя денег.

Опция бесплатна, однако пользователи обязательно должны быть клиентами Сбербанка (и отправители, и получатели).

Ограничения: — Нельзя использовать кредитные, виртуальные, корпоративные банковские карты.

— Другим физлицам нельзя отправлять средства в долларах и евро, только в рублях (но между своими счетами — можно и в валюте).

Как пользоваться

  1. Отправить СМС на номер 900:
  2. ПЕРЕВОД 9ХХXXXXXXX 500
  3. Пояснения:
  4. Вместо ПЕРЕВОД можно набрать PEREVOD
  5. 9ХХXXXXXXX — это десятизначный телефонный номер получателя
  6. 500 — это сумма в рублях, может быть любой в пределах до 8000.

В ответ должно прийти сообщение с кодом подтверждения и именем, отчеством и первой буквой фамилии получателя. Если инициалы соответствуют тем, что должны быть, следует ввести полученный код и отправить его в ответ. Затем следует ожидать СМС с подтверждением успешного завершения операции.

(Этим летом Сбербанк запустил еще один сервис переводов через СМС — по номеру телефона получателя с получением денег в банкомате: подробнее ).

Какой способ лучше

Конечно, переводы через СМС по номеру 900 из мобильного банка существенно проигрывают по удобству для пользователей, да и по безопасности, более современному Сбербанк Онлайн. Однако у них есть то преимущество, что для них не нужен смартфон или какое-то другое новомодное устройство, — достаточно самого простого сотового телефона.

Однако вводимая Центральным Банком система быстрых платежей, видимо, превзойдет по легкости и выгодности использования оба этих способа, а также те, которые к настоящему времени есть у других банков.

В тестовом режиме Система быстрых платежей (СБП) для физических лиц начала работать в конце января 2019 года, в полноценном — с 28 февраля. Сейчас ее возможности доступны всем клиентам подключившихся банков. На начало апреля это:Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк.

Правда, некоторые из них пока предоставляют услуги не в полном объеме.Готовность к подключению изъявляют еще около сотни банков.Сбербанка в числе подключенных нет — собственные системы переводов в настоящее время удовлетворяют потребности его клиентов. Изначально в этом банке не поддерживали идею обязательного подключения.

Однако, скорее всего подключение главного российского розничного банка все-таки произойдет. В Госдуме уже рассматривают законопроект, по которому все банки обязаны будут принять участие в СБП.ЦБ определил сроки обязательного подключения:1 октября 1919 года — для всех системно-значимых банков, включая Сбербанк.

1 апреля 2020 года — для всех остальных универсальных банков.Подробнее:

  • Системные банки 2019
  • Универсальные банки.

Как пользоваться

  1. Необходимо открыть мобильное приложение своего банка, а затем воспользоваться одним из двух способов:
  2. — в разделе «платежи» выбрать операцию «по номеру телефона», затем ввести телефонный номер получателя и сумму перевода.
  3. — в разделе «СБП» выбрать счет, с которого совершается платеж, ввести сумму и указать номер мобильного телефона получателя.

Тарифы

Для клиентов их устанавливают сами банки, в которых отправитель держит деньги на счетах. Центральный Банк рассчитывает, что комиссии за переводы теперь значительно снизятся, потому что условия обслуживания в СБП для банков привлекательные:

До 1 января 2020 года их нет, а затем 1, 2 или 3 рубля для банка-плательщика и банка-получателя в зависимости от суммы перевода в рублях: от 1000 до 3000, от 3000 до 6000, от 6000 до 600000.

Точный размер комиссии за перевод следует уточнять на официальном сайте своего банка. Также сумму комиссии можно увидеть в банковском приложении на экране смартфона перед завершением операции. Если эта сумма покажется слишком большой, от перевода можно отказаться.

Достоинства системы

  • — Чтобы послать деньги достаточно знать лишь телефонный номер, к которому у получателя привязана банковская карта.
  • — Переводы практически мгновенные, до 15 сек.
  • — Осуществлять их можно круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.
  • — Отправить деньги можно в любой банк, где открыт счет получателя (банк отправителя должен быть подключен к СПБ)
  • — Одномоментно можно переслать до 600000 руб.

Минусы

Некоторые пользователи к минусам системы отнесли то, что пока недостаточно проработан случай, когда у клиента есть счета в разных банках, привязанных к одному и тому же номеру. Тому, кто пересылает деньги, может стать известен перечень этих банков. Но в ЦБ утверждают, что нарушения закона о банковской тайне не будет: у получателя будет возможность завести связку «клиент — банк».

  1. Другим недостатком, конечно, является то, что к системе пока не собирается подключаться главный розничный банк России.
  2. СБП будет развиваться и в будущем позволит совершать переводы в адрес юридических лиц, а также по большему числу идентификаторов, например по адресу электронной почты или аккаунту в социальной сети ВКонтакте.
Читайте также:  Как стать субъектом малого предпринимательства?

Источник: https://www.moneyinformer.ru/banks/cbr/bystrye-platezhi-po-telefonu.html

Переводы без барьеров

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Если клиент-плательщик инициирует возврат денежных средств, то его банк заплатит комиссию за зачисление возвращенных денежных средств на его счет в двойном размере (1 руб. при переводе до 1 тыс. руб., 2 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб. и т.д.). Тарифы за направление клиентом запросов информации о получателе средств и банке получателя установлены на нулевом уровне. В случае если получатель отказывается принимать платеж, то банк будет оплачивать только обработку платежа согласно установленным тарифам, рассказал РБК источник на платежном рынке.

В дальнейшем сервисы Системы быстрых платежей будут развиваться: планируется реализовать возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж, говорится в сообщении ЦБ.

Над созданием СБП работают Банк России, ассоциация «ФинТех» (АФТ), Национальная система платежных карт (НСПК) и банки — участники ассоциации «ФинТех». Оператором Системы быстрых платежей и ее расчетным центром является Банк России, клиринговым центром — НСПК.

В настоящее время пилотный проект ведется с ВТБ, Альфа-банком, Тинькофф Банком, Росбанком, банком «Ак Барс», Газпромбанком, Киви Банком, Промсвязьбанком, Совкомбанком, Райффайзенбанком, СКБ-банком и РНКО «Платежный центр», сообщили РБК в НСПК.

Как заявил генеральный директор АФТ Сергей Солонин, полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако она в итоге будет доступна всем российским банкам.

Что будет с тарифами для клиентов?

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в Системе быстрых платежей. Но так как система носит социальный характер, низкие комиссии ЦБ позволят банкам установить минимальные надбавки, сообщила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.

«Мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они, в свою очередь, имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам», — привела пресс-служба ЦБ ее слова.

Льготный период для банков (нулевые тарифы в первый год работы системы) даст им возможность снизить издержки и будет стимулировать более быстрое подключение кредитных организаций к Системе быстрых платежей, считают в ЦБ.

В ВТБ, который принимает участие в пилотном проекте, отметили, что сейчас анализируют установленные ЦБ тарифы.

«Ожидаем, что размер установленных тарифов в рамках СБП будет ниже существующих при​ переводе с карты на карту разных банков», — сообщили в пресс-службе ВТБ.

Такие же ожидания у Промсвязьбанка: «Однозначно установленные тарифы будут дешевле переводов с карты на карту», — сказала РБК начальник отдела цифровых платежных сервисов ПСБ Ольга Алексюк. В Альфа-банке пообещали, что его тарифы будут соответствовать рыночным.

Банк «ФК Открытие», не участвующий в «пилоте» СБП, планирует присоединиться к системе во втором квартале 2019 года.

«В перспективе переводы СБП должны заменить переводы с карты на карту с использованием сервисов международных платежных систем, а временное отсутствие комиссий позволит банкам предлагать своим клиентам мгновенные переводы по более выгодным тарифам, чем предлагает сейчас рынок», — отмечает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков.

Льготный период для банков с нулевыми тарифами — это хорошая возможность протестировать новый сервис ЦБ, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

​«Навряд ли банки также установят нулевые комиссии для клиентов, так как им нужно будет на этом заработать, — полагает он. — Однако тарифы однозначно будут низкими из-за высокой конкуренции в банковском секторе».

«Особо жадные кредитные организации могут не получить клиентов вовсе», — предупреждает Путиловский.

В настоящее время самым популярным сервисом, клиенты которого могут переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, является «Сбербанк Онлайн». Им, по данным банка, пользуются свыше 40 млн человек.

Самые востребованные операции в приложении — P2P-переводы, на которые приходится 47% от общего количества ежедневных операций.

Сервис предоставляет услуги перевода между счетами своих клиентов внутри региона без комиссии, за внешние переводы комиссия взимается — 1,5% от суммы при минимальном переводе 30 руб.

Тарифная политика большинства банков в отношении денежных переводов предусматривает комиссию с клиентов за P2P-переводы на карты сторонних банков. Нулевые тарифы часто устанавливаются при совершении операций, когда деньги зачисляются на счет клиента со счета другого банка, так как кредитные организации заинтересованы в привлечении средств.

ВТБ взимает за переводы на карты «Мир» других банков 1% от суммы операции, 1,4% — при переводе на карты Visa и Mastercard (минимальные суммы 30 и 45 руб. в зависимости от вида транзакции). Промсвязьбанк установил размер комиссии на уровне 1,5% (минимум 30 руб.). Такие же условия у Росбанка, Тинькофф Банка (без минимального лимита), Газпромбанка (минимум 100 руб.).

Альфа-банк взимает со своих клиентов 1,6% при минимальной сумме перевода 50 руб.

Система быстрых платежей Банка России создается для обеспечения равного доступа банков и их клиентов к денежным переводам.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре заявила, что Система быстрых платежей, наряду с системой удаленной идентификации и цифровым профилем (платформой для обмена информацией между госорганами, гражданами и коммерческими организациями), относится к национальной критической инфраструктуре, которая уравняет условия игры для различных участников финансового рынка.

«Пока нельзя говорить о том, сможет ли СБП конкурировать с системой переводов от Сбербанка, так как последняя работает уже не один год, а насколько успешным окажется проект ЦБ, покажет будущее», — говорит Путиловский.

​«Для того чтобы система стала реальным конкурентом переводам с карты на карту, нужно решить еще ряд вопросов, основные из которых: присоединение к СБП крупнейших российских банков и установление единого подхода всех банков к внутренним тарифам, — заявил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

​— Ведь свободный рынок P2P — это неограниченная возможность клиента переслать деньги со счета в любом банке другому физлицу без каких-либо заградительных тарифов и иных барьеров».

Евгения Чернышова

Источник: https://www.rbc.ru/finances/26/11/2018/5bfbd5939a7947853d10b01c

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка — Финансы на vc.ru

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Что такое СБП, как она работает?

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

Какие операции можно производить?

Финансовые

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

  • c2c push — финансовая операция по переводу денег между физическими лицами. Чтобы сделать перевод, вы указываете номер телефона получателя и в некоторых случаях банк получателя. Необходимость указания банка возникает, если получатель не установил «банк по умолчанию», в который такие платежи должны поступать. Перед отправкой платежа система покажет ФИО получателя, чтобы вы могли его идентифицировать.
  • me2me push — упрощённый вариант операции c2c push, при котором отправитель и получатель одно и то же физическое лицо, перевод осуществляется с указанием номера телефона и банка получателя. При переводе проверяется совпадение ФИО.

Нефинансовые

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

  • Установка банка в СБП по выбору получателя — операция предназначена для того, чтобы вы могли установить банк, в который вам по умолчанию будут приходить платежи. Смысл в том, чтобы лишить отправителя мук выбора банка, в который необходимо сделать перевод. Подтвердить установку банка в СБП можно с помощью ОТР-код, который придёт на телефон. Банк по умолчанию можно изменить в любой момент.
  • Урегулирование — отмена операции. Как отправитель, так и получатель платежа может сделать запрос на возврат платежа — и это именно запрос, то есть автоматически деньги не вернутся. Сделать запрос можно в течение 30 дней с момента совершения оригинальной операции. Когда банк его получит, согласно своим внутренним правилам (например, по письменному заявлению клиента или по звонку), одобряет либо отклоняет запрос — на это отводится ещё десять дней. Возврат средств возможен только на сумму оригинальной операции.

Что с безопасностью?

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации…»

Стандарт ISO-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

  • до 1000 рублей — 0,5 рубля;
  • от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
  • от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
  • от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Что дальше?

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Примеры сценариев использования СБП Из аналитических материалов ЦБ РФ

Читайте также:  Разъяснен порядок удостоверения права собственности на недвижимость в силу приобретательной давности

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

Подробнее про QR-код

Источник: https://vc.ru/finance/56750-chto-nuzhno-znat-pro-sistemu-bystryh-platezhey-ot-centrobanka

На каких условия клиенты банков могут переводить деньги в Системе быстрых платежей

28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков – участников СБП, пока не получилось.

СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод.

Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги.

Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.

По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может обратиться в банк и отключить этот сервис.

«Киви банк» сперва запустит пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi кошелек» и в Рокетбанк.

Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители. СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие получателя.

Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.

В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет доступен пользователям других банковских продуктов.

Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно, если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП работает для приема переводов, говорит его представитель.

Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает пресс-служба.

Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.

ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.

Риски СБП

Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет, появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.

Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, операционный клиринговый центр СБП).

Сам он это проблемой не считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый зарплатный банк.

Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать банки, где у владельца телефона есть счет».

Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники, опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв.

Уже сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он, теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у них счета, и представляться службой безопасности одного из них.

Шансы на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их распоряжения.

Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию – тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.

«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов по номеру телефона.

В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.

«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», – сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не ответил.

К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора, сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько попыток, объясняет он.

Сколько это стоит

Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы: банки могут устанавливать ее самостоятельно.

Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк» (в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк. СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000 руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300 руб.).

Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом отказались – в начале работы системы.

«По итогам первых трех месяцев будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.

В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390 руб.

Что дальше

Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод (половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.

Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных расчетов.

СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60% всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Банк-участник СБП Доступ в СБП Доступные для операций в СБП счета Комиссия отправителя за перевод Максимальная сумму перевода
Ак Барс моб., web Карточные нет (до 31 мая) 600 000 руб. в день
Альфа-банк моб. (Альфа-Мобайл) текущие нет 10 000 руб. единовременно *
КИВИ банк нет счет карты «Совесть» (только пополнение) нет нет
Промсвязьбанк моб., web Карточные с ДК — нет до 31 мая; с КК – 4,9% плюс390 руб. нет данных
Райффайзенбанк моб., web дебетовые, накопительные** нет 600 000 руб. единовременно
Росбанк моб., web текущие нет 75 000 руб. в день
СКБ-банк web текущие нет – до 6000 руб., 1% (min 30 руб., max 300 руб.) — свыше 6000 руб. 100 000 руб. в день со всех счетов
Совкомбанк моб., web карточные счета с ДК — нет; с КК — по обычным тарифам 75 000 руб. единовременно; 100 000 руб. в сутки; 300 000 руб. в месяц.
Тинькофф банк моб.; tinkoff.ru карточные с ДК — нет; с КК*** — 2,9% плюс 290 руб. или 1% min 390 руб. нет данных
РНКО Платежный центр («Золотая корона») web все счета, кроме подарочных карт нет индивидуально для каждого клиента

Сбросить сортировку

  • ДК — дебетовая карта; КК — кредитная карта; моб. — мобильное приложение банк; web — онлайн банк
  • * для пользователей пакета услуг «Премиум» и клиентов Альфа Private — 15 000 руб.
  • ** в качестве основного для СБП можно выбрать любой счет; *** в зависимости от тарифного плана
  • данные банков

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/28/795421-v

Ссылка на основную публикацию