Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Центральный банк Российской федерации – это главный банк страны, влияющий на функционирование государственных структур и страны в целом, но существующий обособленно.

Это первая ступень финансовой организации государства.

Центробанк играет роль регулятора в денежных, кредитных, эмиссионных и других финансовых вопросах, подчиняясь и согласовывая свои действия в ведении денежной политики только с Правительством РФ.

Деятельность Центробанка закреплена Конституцией страны. В Главе 75-й говорится о том, что основная функция ЦБ – обеспечение устойчивого положения и защиты нацвалюты — российского рубля.

Что такое личный кабинет Центробанка?

Центробанк осуществляет контроль над деятельностью финансовых организаций во всей Российской Федерации.

С целью повышения результативности контроля и руководства движением денежных средств Центробанк создал официальный сайт, на котором оказывается информационная и конструктивная поддержка, выводится отчетность физических и юридических лиц.

Каждое предприятие, компания, обязаны принять статус участника финансового рынка Центрального банка и с этой целью проходит регистрацию в личном кабинете на сайте ЦБ.

Используя возможности личного кабинета, Центробанк взаимодействует с участниками информационного обмена, инспектирует соответствующие поднадзорные организации. Участники инфообмена из личного кабинета оправляют инициативные запросы, отвечают на запросы и предписания ЦБ.

Как зарегистрироваться

Зайти на страницу личного кабинета на сайте ЦБ можно по ссылке https://portal4.cbr.ru или набрав в поисковике: Центробанк РФ. На вкладке запросов, первая ссылка, скорее всего, окажется той, что вы ищете.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Кликните по запросу. Следующая вкладка будет входом в личный кабинет Центробанка.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Поэтому щелкните внизу ссылку «Активировать личный кабинет». Откроется вкладка с необходимыми полями.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Важно. Регистрация на сайте Центробанка доступна только гражданам Российской федерации или лицам, получившим право работать на территории РФ и выплачивающим налоги.

Личный кабинет Центробанка могут создать индивидуальные предприниматели, руководители небольших предприятий, компаний, торговых и производственных объединений, акционерных обществ и т. п.

ИНН – идентификационный налоговый номер выдается налоговым учреждением по месту жительства при постановке организации или индивидуального предпринимателя на налоговый учет.

ОГРН – основной государственный регистрационный номер, который вносится в ЕГРЮЛ. Он присваивается юридическим лицам при регистрации.

ОГРНИП – это основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

Как зарегистрироваться в программе «Спасибо» от Сбербанка

Для того чтобы выбрать сертификат, возможно, придется скачать и установить в компьютере небольшое программное приложение КриптоПро ЭЦП Browser plug-in. Когда регистрирующийся пользователь нажимает ссылку добавить сертификат, система предлагает скачать это приложение.

После того как вы отправите запрос на регистрацию, кликнув по соответствующей кнопке, система проверит достоверность введенных данных и пришлет на почту соглашение о создании аккаунта на сайте Центробанка.

Это соглашение подписывается электронной подписью посредством скачанного сертификата. На проверку запроса уходит 2-3 дня. Затем будет прислан временный пароль, по которому осуществляется первый вход в личный кабинет. Пароль необходимо поменять.

При входе в качестве логина используется адрес электронной почты, введенный при регистрации.

В случае потери пароля вход в личный кабинет восстанавливается введением идентификационного налогового номера.

Поскольку личный кабинет предоставляется организации, количество лиц, имеющих доступ к нему, не ограничено. Пользователи в лице сотрудников организации имеют одинаковый доступ ко всем электронным сообщениям, при входе используют один сертификат. В последующих версиях личного кабинета предполагается разделить права и уровни доступа к кабинету отдельным его пользователям.

Личный кабинет участника финансового рынка Банка России

Финансовый рынок – система, когда объектом купли-продажи становятся сами деньги. Соответственно, участники финансового рынка – это лица, участвующие в продаже самих денег и их эквивалентов – акций, облигаций, векселей. Участниками финансового рынка являются:

  • индивидуальные предприниматели, покупающие и продающие ценные бумаги компаний;
  • компании, выпускающие, продающие или скупающие ценные бумаги.

Важно. В личном кабинете участника финансового рынка размещены программы-анкеты подготовки электронных документов на все случаи финансовой деятельности. Скачав и установив в компьютер необходимые версии программы, пользователь сможет работать на компьютере, минуя браузер.

Недавно в личный кабинет Центробанка были внесены изменения и дополнения, позволившие создать единый личный кабинет для всех групп пользователей с единым интерфейсом.

Программы анкеты размещены на сайте ЦБ на странице http://lk.fcsm.ru/Account/Login?ReturnUrl=%2f, таким образом, вход в личный кабинет участника фондового рынка выглядит так:

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

В программах пользователь получает возможность подготовить электронные версии документов финансовой и бухгалтерской отчетности для самых различных организаций, связанных с финансовой деятельностью:

  • микрофинансовых организаций;
  • ломбардов;
  • потребительских кооперативов;
  • сельскохозяйственных кооперативов;
  • жилищных накопительных организаций и т. п.

В общей сложности предлагается около двух десятков заархивированных программ-анкет. Из списка программ выбираются требуемые для последующей работы. Их необходимо скачать в компьютер.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Кликните по выбранной программе 2 раза и она загрузится в компьютер. Затем в загрузках кликнете по программе и нажмите «Открыть».

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

В открывшейся вкладке проводника кликните 2 раза по установщику.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Появится мастер установки

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Выполняйте действия, которые потребует мастер установки до тех пор, пока не появится надпись «Готово». Все программы устанавливаются примерно по одному сценарию.

Важно. Организаторы ломбардов причислены к участникам финансового рынка, поэтому отдельная форма личного кабинета Центробанка для ломбардов не предоставляется. В кабинете УФР в числе программ анкет есть и Программа-анкета подготовки электронных документов для ломбарда (1.2.99.3 от 30.01.18).

Под программами-анкетами размещены файлы с инструкциями. Изучив эти документы, пользователь поймет, как работать с соответствующими документами и программами.

Какие еще есть формы аккаунтов

На другой странице сайта Центрального банка http://www.cbr.ru/finmarket/account/ содержится не менее важная информация о том, как составлять отчетности субъектов рынка.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Каждая строка представляет собой ссылку на страницу с пакетом инструкций.

Кроме участников финансового рынка, куда входят ломбарды и микрофинансовые организации, личные кабинеты центробанка предоставляются в следующих формах:

Личный кабинет эмитента. Под эмитентом подразумеваются организации, выпускающие ценные бумаги.

Личный кабинет субъектов страхового дела.

Личный кабинет объединений субъектов страхового дела

Возможности и плюсы

Возможности ЛК Плюсы
Программные анкеты и другие документы участников финансового рынка скачиваются в архивных файлах и легко разархивируются в компьютер. Все персональные данные надежно защищены информационным кодом. Этот код невозможно взломать.
Пользователь ЛК получает запросы и предписания Появилась возможность формировать и заполнять отчетность
Файлы легко пересылаются по назначению Упрощено формирование файлов для пересылки.
Первоначальная и повторная отсылка отчетности. При необходимости можно пересылать файлы повторно
Проверяется активность сертификата электронной подписи. Оповещения стали более удобными.
Пользователь может проверить историю активности аккаунта. Допускается вход в ЛК под одним паролем с разных рабочих мест и несколькими пользователями одновременно.

Таким образом, личный кабинет Центробанка, позволив просматривать, скачивать и загружать документы, не только увеличил права и возможности участников финансового рынка.

Он делает финансовую работу организаций и учреждений более упрощенной, эффективной, оперативной и открытой для надзирающего органа.

Источник: https://allwebreg.com/kabinet/komerciya/sayte-centrobanka

Делаем бесплатный запрос в Центробанк: узнаем свою кредитную историю в интернете!

2018-01-15

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте Анжела Петровска

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

В РФ зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, осуществляющих свою деятельность по хранению и сбору информации. Известно, что предоставляется возможность одной бесплатной проверки в год. Тогда встает вопрос, какой банк (бюро) кредитных историй бесплатно предоставит отчет? Официальный сайт БКИ предоставляет такие услуги или надо обращаться к онлайн-сервисам? Проведем краткий обзор.

С чего начать проверку

Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.

  1. Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
  2. Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
  3. Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
  4. Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Нюанс! Если заявитель не знает или не помнит код – бесплатно данные в ЦККИ не получить.

Чтобы получить список БКИ можно либо создать новый шифр, либо обратиться в Центральный каталог через нотариуса, любого кредитора (МФО или банк) или самостоятельно посредством телеграммы.

Также можно обратиться в любой банк кредитных историй, но бесплатно через официальный сайт это сделать невозможно.

Как проверить бесплатно на официальном сайте банка кредитных историй

Бесплатно получить отчет в бумажном варианте можно только при личном обращении в приемные часы офисов БКИ. В таком случае придется потратиться только на проезд, выписка будет готова в день обращения.

  • Любые другие оффлайн-способы предполагают денежные затраты, причем немалые: от 400 р. до 1500 р. при получении КИ у партнеров.
  • При обращении в компании в режиме онлайн даже первый отчет обойдется в среднем от 390 до 450 рублей.
  • Процедура стандартная:
  1. Регистрация и создание личного кабинета.
  2. Авторизация в учетной записи.
  3. Подтверждение личности. Процедура разовая, некоторые способы предполагают затраты времени и денег.
  4. Пополнение счета в личном кабинете и заказ отчета по КИ.

Таким образом, банк (бюро) кредитных историй не предоставит бесплатно через свой официальный сайт первый отчет в году. Первая бесплатная проверка в год осуществляется только на сайте бюро Эквифакс.

Если часть Вашей КИ находится там – после прохождения регистрации и идентификации можно получить отчет (некоторые способы идентификации предполагают денежные и временные затраты).

Второй и последующие запросы стоят 395 р.

Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй

Более 90 % КИ заемщиков находится в Национальном бюро кредитных историй. Таким образом, НБКИ – это:

  1. Компания, сотрудничающая с множеством банков, микрофинансовых компаний и прочих организаций;
  2. отчет заемщиков банк кредитных историй не выдаст бесплатно через свой официальный сайт – сделать это можно у партнера – БКИ24.инфо.

Основные отличия от стандартов других бюро:

  • нет необходимости в регистрации;
  • не требуется подтверждение личности;
  • не нужно создавать личный кабинет.

На заполнение заявки уходит 5 минут, оплата в сумме 340 р. происходит дистанционно с мобильного телефона, карты или электронного кошелька. Отчет приходит на электронную почту. Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайтеДокумент, кроме информации о наличии заемных обязательств и просрочек, содержит:

  • расчет скорингового балла, а также основные причины, повлиявшие на получение такого результата;
  • основные причины отказов банков в выдаче займов;
  • проверку паспорта на действительность;
  • подробные сведения о погашении долговых обязательств.
Читайте также:  При поломке ккт предприниматель к ответственности не привлекается

Полученный документ помогает оценить себя со стороны кредиторов.

Таким образом, ни один банк кредитных историй абсолютно бесплатно на официальном сайте данные не предоставит – однако стоимость получения онлайн-отчетов дешевле стандартных способов запроса как минимум в 2 раза.

Источник: https://BankCreditov.com/bank-kreditnyh-istorij-besplatno-ofitsialnyj-sajt/

Личный кабинет участника информационного обмена на сайте Центробанка

Центробанк контролирует деятельность легальных финансовых предприятий на всей территории РФ. На основании этого Центральный банк разработал официальный сайт, оказывающий технологическую и информационную поддержку.

На нем отображается отчетность физических и юридических лиц.

Чтобы иметь возможность информационного обмена, каждая организация обязано пройти регистрацию в личном кабинете Центробанка и принять статус участника финансового рынка банка России.

Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте

Пройдя электронную авторизацию, каждый участник получает уникальную электронную подпись. Она выдается спец. органом после того как предоставляются все документы, удостоверяющие права организации. До ноября 2017 года все пользовались первой версией личного кабинета ЦБ, но на сегодняшний день разработана новая, которая имеет массу преимуществ.

Основное отличие новой версии личного кабинета от старой в том, что он объединяет все виды субъектов рынка. Если ранее существовали отдельные кабинеты для участников финансового рынка, эмитентов, страхового дела, то сейчас они все совмещены в едином интерфейсе. Также важные плюсы новой версии – это функциональность и более широкий перечень полномочий.

Теперь есть возможность ускорять документооборот и фиксировать момент получения предписаний. Участники обмена – это все поднадзорные предприятия, а посещение сайта осуществляется через защищенное соединение. Это позволяет:

  1. Обмениваться информацией.
  2. Отправлять запросы.
  3. Отвечать на предписания Центробанка.
  4. Выдвигать требования.
  5. Получать разъяснения.
  6. Предоставлять документацию, отчетность и сведения.

Важно! Вся информация проходит шифрование, что обеспечивает ее безопасность. Обмен сведениями осуществляется в режиме реального времени.

Предприятия, которые работают с Центробанком напрямую, обязаны осуществить активацию личного кабинета. Провести эту процедуру просто. Рассмотрим пошаговый алгоритм создания учетного аккаунта:

  1. В первую очередь нужно получить электронную подпись. Она будет защищать документацию и позволит удостоверять ее подлинность.
  2. Посетив сайт Центробанка уже с имеющейся подписью, нужно найти вкладку «Личный кабинет». Она расположена в левом углу.
    Центробанк предоставит личные кабинеты кредитным организациям на своём сайте
  3. После нажатия клавиши, будет запущен процесс активации ЛК, но, чтобы завершить его, необходимо четко заполнить все необходимые поля: ОГРН, ИНН, адрес электронной почты.
  4. На личный электронный адрес будет оправлено сообщение, с которым нужно ознакомиться и подписать соглашение на создание аккаунта электронной подписью.
  5. Последний этап – это отправка запроса с помощью соответствующей клавиши.

Все данные тщательно проверяются специалистами в течение не более трех дней. После одобрения заявки будет получено новое сообщение, файл с доступом. В связи с тем, что он зашифрован, потребуется программа КриптоАРМ или аналогичная ей. Чтобы приступить к работе в личном кабинете, нужно создать логин и пароль.

Важно! Первый (временный) пароль подлежит обязательной смене. Если пароль будет забыт, помните, что он привязан к ИНН, указанный при регистрации, и с его помощью легко восстанавливается.

Рассмотрим, какие возможности и преимущества участникам обмена дает новая версия.

Возможности
Основные плюсы
Скачивание программных анкет всех участников финансового рынка и архивных документов. Безопасность и защищенность персональных данных (пароль имеет сложный информационный код и защиту, которую невозможно взломать).
Получение запросов и предписаний. Есть возможность заполнения отчетности.
Оправка документации и пересылка файлов. Простое формирование файлов.
Первичная и повторная отправка отчетности. Подача заявок и повторная пересылка документации.
Проверка активности сертификата ЭП. Удобные оповещения.
Просмотр истории активности аккаунта. Возможность работы с разных рабочих мест под одним паролем.

Новая версия не только расширила права пользователей, но и позволила в режиме реального времени просматривать, скачивать документы, которые пересылались или были получены ранее, а также всегда быть в курсе событий и осуществлять необходимое взаимодействие с ЦБ.

Напомним, что деятельность Центробанка регламентируется законом №86-ФЗ от 10.06.2002 года «О Банке России».

Читайте также

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/lichnyj-kabinet.html

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Читайте также:  Расторжение трудового договора по инициативе работника

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Источник: https://zaimtime.ru/kreditnaya-istoriya

Как бесплатно получить свою кредитную историю?

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ.

И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько.

А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать онлайн на сайте Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится.

Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

  • отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
  • отправить запрос телеграммой;
  • через онлайн-сервисы партнёров бюро;
  • обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
  • лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области.

«У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах.

Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана.

Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории.

 «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории.

Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей.

Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом.

А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации.

Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

Адрес сайта БКИ можно найти в интернете или же посмотреть в Государственном реестре бюро кредитных историй на сайте ЦБ.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн». Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

  1. отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
  2. лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
  3. подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
  4. использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

  • какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
  • какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
  • какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис.

У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс.

рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы).

Читайте также:  С момента предъявления требования о возврате предоплаты за непоставленный товар неустойка за нарушение сроков поставки не начисляется

Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF-файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными.

Например, главный офис НБКИ находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В ОКБ кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня.

Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась.

При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации.

Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят.

Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги. 

Валентина Фомина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/16/lichnyj-opyt-kak-besplatno-poluchit-svoju-kreditnuju-istoriju/

Цб переведет общение с банками в «цифру»

Закон, дающий ЦБ право взаимодействовать с кредитными организациями посредством создания информационного ресурса на интернет-сайте регулятора в форме личного кабинета банка, был принят Госдумой в третьем, окончательном чтении 21 июня.

В пояснительной записке к документу говорится, что это позволит Банку России ускорить и упростить доставку документов, устранить проблемы, связанные с территориальной удаленностью кредитной организации от территориального учреждения регулятора.

Банки будут получать в личном кабинете от ЦБ документы, в том числе и предписания регулятора, а также передавать отчетность, информацию, обращения о предоставлении разъяснений по применению нормативных актов.

Новый порядок взаимодействия позволит «однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний ЦБ

Очень важным для кредитных организаций является то, что новый порядок взаимодействия позволит «однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний ЦБ, которыми в отношении кредитных организаций вводятся меры воздействия, предусмотренные законодательством». Иначе говоря, новый закон снимает периодически возникающие вопросы, связанные с определением срока начала действия мер.

Отмечается, что порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями при использовании ими личного кабинета будет устанавливаться нормативным актом Банка России. Закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня опубликования.

С рядом банков ведется пилотное взаимодействие с использованием личных кабинетов

Когда будет подготовлен этот нормативный акт, пока неизвестно, однако в Банке России порталу Bankir.

Ru напомнили, что к настоящему времени ЦБ реализовал проект создания личных кабинетов для всех категорий некредитных финансовых организаций, что позволило обеспечить двустороннее электронное взаимодействие мегарегулятора и поднадзорных НФО. «С рядом банков ведется пилотное взаимодействие с использованием личных кабинетов», — отметили в пресс-службе ЦБ.

Кредитные организации, опрошенные порталом Bankir.Ru в целом оценивают новую коммуникацию с регулятором позитивно.

Так, в пресс-службе Хоум Кредит Банка указывают, что получение запросов от ЦБ и предоставление ответов будет более оперативным.

«Банку будет удобнее передавать большой массив данных по электронным каналам коммуникации, исключив передачу большого объема на бумаге или внешних носителях», — отмечают в кредитной организации.

Как сообщили в пресс-службе банка «Дельта Кредит», расширение и оптимизация электронного документооборота с регулятором актуальны для всех участников рынка.

«Сейчас электронное взаимодействие с ЦБ осуществляется через программные комплексы КЛИКО и ЭФЮДКО, которые, с одной стороны, достаточно сложны в эксплуатации, с другой — имеют ограниченный функционал, — комментирует пресс-служба.

— В этой связи мы приветствуем принятие закона и возможность взаимодействовать с ЦБ через личный кабинет».

В дальнейшей перспективе новая система позволит снизить за счет отказа от бумажных носителей

В пресс-службе банка «Русский стандарт» отмечают, что в дальнейшей перспективе новая система позволит снизить финансовые издержки кредитных организаций за счет отказа от бумажных носителей.

В банке указывают, что новая система позволит контролировать процесс прохождения документа, сделает взаимодействие более прозрачным, а также практически круглосуточным, поскольку работа с личным кабинетом предполагает удаленный доступ.

«А, кроме того, исключит ошибки, связанные с человеческим фактором», — добавляют в «Русском стандарте».

При этом в банках указывают на ряд моментов, очень важных при взаимодействии с регулятором через личный кабинет.

В «Дельта Кредите» указывают, что при внедрении новых форматов электронного документооборота всегда возможны сложности и технически сбои.

«Вместе с тем, мы уверены, ЦБ на основании обратной связи от банков сможет оперативно устранить выявленные проблемы и предотвратить сбои», — рассчитывают в кредитной организации.

В законопроекте нет указания, кто вправе подписывать от имени банка электронные документы

Юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко указывает, что очень важно уйти от дублирования на физическом носителе информации, направляемой через личный кабинет. Она также обращает внимание на то, что в законопроекте нет указания, кто вправе подписывать от имени банка электронные документы, помимо его руководителя.

«Необходимо регламентировать порядок согласования списка лиц, имеющих право от имени кредитной организации подписывать документы усиленной квалифицированной подписью и иметь доступ к личному кабинету, — считает юрдиректор Почта Банка.

— Важно определить, какие технические требования будут предъявляться к защите передаваемой информации».

По мнению председателя правления Росгосстрах Банка Аллы Масленниковой, регулятору стоит предусмотреть и проанализировать целый ряд тонких моментов, касающихся как процедуры взаимодействия, так и технической составляющей реализации проекта.

Обязательно должен быть предусмотрен резервный канал на случай сбоев

«Если говорить о технических нюансах, то желательно, чтобы для личного кабинета был предусмотрен выделенный защищенный канал взаимодействия между банком и ЦБ, — говорит она.

м Обязательно должен быть предусмотрен резервный канал на случай сбоев, как вариант, разрешено применение прежнего оффлайн-формата взаимодействия для исключительных случав.

Возможно потребуется приобретение дополнительного IT-оборудования для банков, учитывая накапливаемый со временем архив данных».

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20170622/tsb-perevedet-obshchenie-s-bankami-v-tsifru-10008983/

Национальное бюро кредитных историй

    Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

    Со дня своего основания НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами.

Число партнеров НБКИ-источников информации постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе НБКИ.

В Национальном бюро кредитных историй хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

    НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй, и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному мошенничеству с деньгами.

Наиболее востребованные кредиторами разработки НБКИ – это скоринг-бюро, верификация паспортных данных по базам государственных органов, инструменты предотвращения кредитного мошенничества, в частности, система «НБКИ-AFS» (Anti Fraud Service) и скоринговая карта, ранжирующая кредитные заявки по вероятности кредитного мошенничества, – Fraud Score.

Этими услугами активно пользуются и крупные кредиторы, и организации, ведущие умеренную кредитную активность или только начинающие работу на кредитном рынке. Следует отметить, что при разработке продуктов и услуг для кредиторов НБКИ активно сотрудничает с крупнейшей международной компанией FICO.

Подавляющее большинство предложений НБКИ на российском рынке уникально и не имеет аналогов по производительности и эффективности.

 НБКИ и его услуги хорошо известны не только кредиторам, но и заемщикам. Десятки тысяч россиян ежемесячно обращаются за своими кредитными историями к базе данных кредитных историй НБКИ.

Онлайн-проверка кредитной истории в интернете или обращение в офис банка-партнера НБКИ – наиболее популярные способы получения актуальной информации и консультаций. НБКИ постоянно расширяет сеть партнеров, предоставляющих информацию населению.

Благодаря этому у заемщиков есть возможность получать свои кредитные истории online во всех регионах Российской Федерации.

    НБКИ имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 АО «НБКИ» включено в Государственный реестр бюро кредитных историй в России под номером 077-00003-002. Уставный капитал НБКИ 126 млн. 225 тыс. рублей.

Источник: https://www.Nbki.ru/

Ссылка на основную публикацию