Договор ипотеки – заполненный образец

Ипотека » Законы и суд » Ипотечный договор

В современном мире выходит так, что взять кредит по ипотеке – единственная возможность для некоторых людей приобрести собственное жилье.

Многие банки предлагают широкий спектр услуг по кредитованию.

Ипотечный договор – акт, заключаемый между двумя сторонами, подразумевающий залог недвижимости. Договор ипотеки – заполненный образец

  1. Гражданский кодекс РФ;
  2. Жилищный кодекс РФ;
  3. Законы «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве», «О госрегистрации прав на недвижимость».

Все необходимые действия по взятию кредита и покупке жилья прописаны в законе о госрегистрации прав на собственность.

Виды договоров

  • Есть несколько разновидностей ипотечных договоров, рассчитанных на разные слои населения:
  • Договор ипотеки – заполненный образецВыдается лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, актуальна для любого человека в возрасте от 18 до 60 лет.
  • Для ее получения необходимо стать в очередь — размер кредита определяется количеством времени, проведенным на учете и стоимостью выбранной квартиры.

В таком случае недвижимость покупается по сниженной цене. Также необходимо получить разрешение банка и пройти оценку платежеспособности.

Договор ипотеки – заполненный образецДоговор социальной ипотеки

Читайте также в каких банках Москвы можно воспользоваться социальной ипотекой.

Выдается военнослужащим, поступающим на службу. Они могут приобрести квартиру по льготной цене и без обязательного первого взноса, но только по истечению трех лет службы.

Фотогалерея:

Договор ипотеки – заполненный образец Часть 1
Договор ипотеки – заполненный образец Часть 2

Деньги, выплачиваемые за второго или последующего ребенка можно потратить на выплаты по ипотечному кредиту.

Договор ипотеки – заполненный образец
Договор ипотеки – заполненный образец

Для такой ипотеки необходимо три участника сделки: застройщик, покупатель и банк – лицо, берущее ипотеку, приобретает квартиру у застройщика и потом в течение некоторого срока выплачивает долг в банк.

Договор ипотеки – заполненный образец 1
Договор ипотеки – заполненный образец 2
Договор ипотеки – заполненный образец 3
4
5
6
7
8
9 Ознакомиться с образцом ипотечного договора долевого участия можно здесь.

Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке

Молодые работники имеют право на скидки от государства, такими считаются лица, устроившиеся на работу по специальности в течение одного года после завершения учебы.

  • Работникам железной дороги

В основном требуется внести определенный первоначальный взнос – 10%, часть суммы выплачивается из бюджета. Важно отметить, что необходимо быть работником РЖД в течение минимум трёх лет.

Рекомендуем к просмотру:

Могут получить льготы только в районе своей работы, однако вместе с этим имеют минимальную ставку и государство выплачивает часть кредита.

Ипотеку можно получить на приобретение разной недвижимости:

  1. Квартира на первичном рынке;
  2. Квартира на вторичном рынке;
  3. Загородное жилье;
  4. Доля в квартире;
  5. Коммунальная комната.

Также залогом по кредиту может служить:

  • Недвижимость, уже находящаяся у владельца – более низкая процентная ставка, однако если вы не выплатите всю сумму – есть вероятность потери недвижимости, которая пойдет на уплату долга;
  • Купленная квартира.

Ипотека в банках России

Выбирая программу кредитования стоит обратить внимание на:

  • Сумму первого взноса;
  • Срок кредита;
  • Проценты по кредиту;
  • Схему начисления процентов – классическая или аннуитетная.

Ниже рассмотрены условия по ипотеке двух банков – Сбербанк и ВТБ 24:

КритерииСбербанкВТБ 24
Первичное жилье Вторичное жилье Первичное жилье Вторичное жилье
Проценты От 10,4%(электронная регистрация)
От 10,9%(обычная ставка)
От 10,25% (электронная регистрация)
От 10,75%(обычная ставка)
От 10,9% От 11,25%
Срок кредита До 30 лет До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Комиссия за договор Отсутствует Отсутствует Отсутствует Отсутствует
Максимальная сумма 3,2 млн рублей 25 млн рублей 90 млн рублей 75 млн рублей
Минимальная сумма 300 тыс. рублей 300 тыс. рублей 600 тыс. рублей 600 тыс. рублей
Первый взнос От 15% От 20% От 10% От 10%

У многих банков есть возможность онлайн заполнения заявления на получение ипотеки, они даже снижают процентную ставку наряду с этим.

К лицам, берущим ипотеку есть некоторые требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 60 лет;
  • Работа в России;
  • Проживание на территории РФ;
  • Высокий уровень дохода, кроме некоторых случаев;
  • Стаж работы не менее полугода;
  • Чистая кредитная история.

Основные требования к договору

Для того чтобы договор был признан действительным – необходимо выполнить несколько условий при заполнении:

  1. Договор заключается только в письменном виде;
  2. Наличие подписей двух сторон;
  3. Регистрация бумаги на государственном уровне;
  4. Вся информация по сумме ипотеки должна быть на титульной странице;
  5. Наличие страховки;
  6. Недвижимость передается в залог (купленная или уже существующая);
  7. Наличие оценочной стоимости квартиры;
  8. Четкое обозначение срока кредита;
  9. Полная стоимость кредита.

Оформление договора

  1. Перед тем как заключать договор, необходимо подобрать себе квартиру – готовую или у застройщика, чтобы можно было адекватно оценить сумму денег, которую вы можете потратить на первичный взнос и дальнейшие выплаты.

  2. Затем следует сравнить кредитные программы, предлагаемые банком и выбрать подходящую вашим запросам.
  3. Потом вы заполняете заявление: лично или на сайте банка и собираете все необходимые бумаги.

После чего нужно прийти в отделение банка и принести все необходимые документы.

В результате банк и заемщик заполняют ипотечный договор.

В случае, если вы сразу не выбрали квартиру – банк дает три месяца на решение.

Права потребителя

В результате заключаемого договора, покупатель получает свои права и обязанности.

ПраваОбязанности
Страховка Выплачивать необходимые суммы денег в срок;
Полное погашение долга до срока выплаты Застраховать свое имущество
Использование квартиры в течении всей ипотеки Делать запросы на проведение любых сделок с квартирой, например, продажа или сдача в аренду
Получать любую информацию о заключаемом договоре по запросу

Регистрация договора

Порядок регистрации ипотечного договора

Для официальной регистрации договора необходимо подготовить ряд документов:

  • Заявление от двух сторон;
  • Договор на передачу квартиры в залог;
  • Договор по ипотеке;
  • Документ, доказывающий оплату пошлины.

В самом банке может не быть комиссии за заключение договора, но для госрегистрации необходимо оплатить пошлину в размере 1000 рублей.

В случае, если вы хотите внести изменения в договор – можно использовать функцию дополнительного соглашения к договору. Это будет стоить от 200 до 600 рублей, также надо будет оплатить пошлину.

Срок рассмотрения такого запроса – 10 дней. В результате будут внесены изменения в сам договор и в выписку из ЕГРН. Такое действие возможно только при официальной регистрации самого договора по ипотеке.

Кроме обязательных документов, могут понадобиться еще такие:

  • Паспорт и ИНН;
  • Справка о месте жительства;
  • Копия пенсионного документа, для родственников, находящихся на пенсии, но проживающих вместе с заемщиком;
  • При наличии: копия свидетельства о смерти членов семьи;
  • Банковские реквизиты;
  • Документы по предыдущей кредитной истории;
  • Справки о состоянии здоровья кредитуемого;
  • Бумаги, подтверждающие наличие какого-либо имущества, например, дом или машина.

Фото документов:

Паспорт РФ
ИНН
Свидетельство о регистрации по месту жительства
Кредитная история
Документы на право собственности
Медицинская справка
Банковские реквизиты
Свидетельство о смерти Необходимо сделать копии всех документов и подать их вместе с оригиналами в банковское отделение.

В случае, если у кредитуемого есть созаемщики – необходимы документы, удостоверяющие их личность.

Заявление

Основной документ, подтверждающий ипотеку – это заявление. Рекомендуется ответственно подходить к его заполнению. Вносить следует в соответствии с формой, согласованной с законом.

Пункты заключения:

  • ФИО заемщика;
  • Дата и место рождения;
  • ИНН и пол;
  • Данные, по которым можно найти кредитуемого;
  • Все паспортные данные;
  • Адрес проживания;
  • Семейное положение;
  • Родственники, при наличии;
  • Данные о заработке;
  • Данные о имуществе;
  • В случае получения пенсии – реквизиты карты;
  • Подпись и дата;
  • Информация о сумме кредита и его особенностях.

Расторжение ипотеки


Возможные причины:

  • Банкротство банка;
  • Потеря лицом источника заработка;
  • Развод с супругом, являющимся созаемщиком;
  • Физическая неработоспособность;
  • Рождение ребенка.

Акт расторжения договора может быть двух видов:

  1. Инициатива со стороны заемщика – если вы не в состоянии выплачивать долг – можно попробовать договориться с банком о смягчении договора, что в будущем поможет в суде.
  2. Инициатива со стороны банка – это происходит в случае банкротства банка.

В суде возможны следующие ситуации:

  • Суд принудит заемщика выплатить всю сумму кредита одним платежом – это можно реализовать, продав недвижимость, не находящуюся в залоге;
  • Суд заберет у заемщика купленную недвижимость, обеспечив полную выплату банку;
  • Суд может признать договор недействительным – вам придется доказать нарушение договора со стороны банка.

Также расторжение происходит в случае полной выплаты долга – обе стороны пишут заявление об отсутствии разногласий и реестр регистрирует снятие обременения с квартиры.

Плюсы и минусы

В заключение хочется сказать, что у ипотеки есть как положительные стороны, так и отрицательные.

ПлюсыМинусы
Приобретение квартиры – вы можете улучшить свою ситуацию с жильем Сложность оформления – необходимо потратить много времени на сбор всех документов и поиск подходящей квартиры
Экономия – для определенного круга лиц, которым поступают льготы от государства, выходит дешевле купить квартиру в ипотеку, чем одним платежом Риск остаться без недвижимости – в случае потери места заработка, заемщик будет не в состоянии платить – банк может отсудить себе квартиру
Долгий срок выплат – необходимо довольно долгое время отдавать большие суммы на выплаты

В итоге, у ипотеки больше минусов, чем плюсов. Однако иногда она является единственным способом получить для себя жилую площадь.

Видео от эксперта

Ипотека » Законы и суд » Ипотечный договор

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/ipotechnyj-dogovor

Договор ипотеки Сбербанка образец 2019 года с комментариями

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

Договор ипотеки – заполненный образец

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Читайте также:  Юрлица при ведении своей деятельности в помещениях МКД должны заключить договор на вывоз ТКО

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

  • возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
  • минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
  • сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
  • от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
  • величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
  • передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка можно по ссылке.

Основные условия типового договора

Договор ипотеки – заполненный образец

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

  • жилищным кодексом РФ;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

  1. Сумма займа
  2. Срок
  3. Валюта
  4. Процентная ставка
  5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
  6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
  7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
  8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
  9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
  10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
  11. Цель кредитования
  12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
  13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
  14. Согласие заемщика с общими условиями договора
  15. Дополнительные услуги
  16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
  17. Порядок предоставления Кредита
  18. Титульный созаемщик
  19. Наличие закладной
  20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
  21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
  22. Заверения и гарантии
  23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
  24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

Договор ипотеки – заполненный образец

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

  • возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
  • штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
  • возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Договор ипотеки – заполненный образец

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/dogovor-ipoteki-obrazec.html

Образец договора ипотеки — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Договор ипотеки – заполненный образецИпотека (залог недвижимости) – один из самых популярных и безопасных для залогодержателя типов залога, поэтому его применение в России получило широкое распространение. Договор ипотеки обеспечивает обычно договоры займа, кредитные договоры и другие обязательства. Обеспечение означает, что при неисполнении условий главного обязательства, кредитор может предъявить требование о том, чтобы взыскать сумму долга благодаря заложенному недвижимому имуществу и иметь перед другими кредиторами преимущество (статья 334 Гражданского Кодекса РФ).

Ипотекой можно обеспечить действительное требование. Ипотека зависима от основного обязательства, при прекращении или недействительности главного обязательства она является недействительным или договор прекращается.

Предмет ипотеки

Предмет договора ипотеки – недвижимое имущество, которое указано в пункте 1 статьи 130 Гражданского Кодекса РФ, права на него зарегистрированы в порядке, который установлен для госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок, проводимых с ним. Приведем примеры главных типов имущества, которые указываются в договоре ипотеки:

  • предприятия, а также сооружения, здания и другое недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;
  • земельные участки, кроме земельных участков, которые указаны в статье 63 ФЗ “Об ипотеке”;
  • гаражи, садовые дома, дачи и другие строения потребительского назначения;
  • квартиры, жилые дома, части квартир и жилых домов, которые состоят из одной или нескольких изолированных комнат;
  • недвижимое имущество, незавершенное строительством (пункт 1 статьи 5 ФЗ “Об ипотеке” );
  • морские и воздушные суда, космические объекты, суда внутреннего плавания.

Предмет ипотеки должен принадлежать на праве хозяйственного ведения или на праве собственности залогодателю (пункт 2 статьи 335 Гражданского Кодекса РФ). При залоге недвижимого имущества, которое принадлежит залогодателю на праве хозяйственного ведения, необходимо согласие собственника недвижимого имущества (пункт 2 статьи 295 Гражданского Кодекса РФ).

  • Сторонами в залоговых отношениях выступают залогодержатель и залогодатель.
  • Залогодержателем является кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству, то есть лицо, которому передается в залог имущество.
  • Залогодателем может выступать как непосредственно должник, так и третье лицо, которое передает имущество в ипотеку для обеспечения главного обязательства.

Договор ипотеки должен всегда заключаться в письменной форме. Его необходимо регистрирпвоать в государственном учреждении, без госрегистрации он считается не заключенным. Потому договор ипотеки становится юридически действительным от момента госрегистрации.

Читайте также:  Договор купли-продажи по доверенности - образец

Договор в большинстве случаев заключается при помощи составления одного документа, который подписывается всеми сторонами. Бланк договора ипотеки по соглашению сторон можно также нотариально удостоверить. У нотариального удостоверения образца договора ипотеки есть два преимущества.

Первое – документы может подавать в регистрирующий орган только одна сторона, а не обе стороны. Второе – в регистрирующий орган документы может подать и нотариус.

Договор ипотеки регулирует глава 23 Гражданского Кодекса РФ (статьи 334-358), федеральный закон от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, и подзаконными актами.

  1. Ипотека может появиться в двух случаях:
  2. 1) при наступлении обстоятельств, с которыми закон связывает появление права залога (ипотека ввиду закона);
  3. 2) при оформлении договора ипотеки (так называемая договорная ипотека).
  4. Ипотека ввиду закона появляется в таких случаях:
  5. 1) при отчуждении по договору ренты объекта недвижимости (статья 587 Гражданского Кодекса РФ);
  6. 2) при продаже в кредит недвижимости (пункт 5 статьи 488 Гражданского Кодекса РФ);
  7. 3) при оформлении договора о долевом строительстве в ипотеке находятся последовательно: земельный участок (право аренды участка), здание (помещения в здании), незавершенный строительством объект (статья 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” );
  8. 4) при приобретении за счет кредита (целевого займа) земельного участка (статья 64.1 ФЗ “Об ипотеке”);
  9. 5) при морском залоге (глава 22 КТМ РФ).
  10. 6) при строительстве или приобретении нежилого помещения благодаря кредиту (целевому займу) (ст. 77 ФЗ “Об ипотеке”);

Ипотека ввиду закона появляется от момента госрегистрации (ст. 11 ФЗ “Об ипотеке”). Еще необходимо учитывать, что залогодатель и залогодержатель при желании при законной ипотеке может заключить договор, чтобы сделать более конкретными условия соглашения.

Образец договора ипотеки

  • Договор ипотеки – заполненный образец Договор ипотеки – заполненный образец Договор ипотеки – заполненный образец
  • Скачать образец договора ипотеки
  • Договор ипотеки — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

Источник: https://biznes-prost.ru/dogovor-ipoteki.html

Договор ипотеки образец заполненный

Договор ипотеки – заполненный образец

Большинство людей воспринимают ипотеку исключительно как кредит, при котором в качества залога выступает недвижимость, однако, это далеко не единственный случай. Ипотека возможна как в случае физического лица, так и юридического. В качестве предмета долговых обязательств может выступать не только кредит, но и ссуда или беспроцентный заем частного лица.

Регистрация ипотечного договора

Оформление ипотеки имеет свои особенности, в том числе она должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в государственном реестре (ЕГРП), как и любая сделка с недвижимостью.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме, проходить регистрационную процедуру необходимо по месту фактического нахождения залогового имущества. Заключать договор ипотеки можно только после удостоверения права собственности кредитополучателя.

Но есть еще одна особенность – если в качестве залога используется строящееся жилье (или иная недвижимость), то в качестве залоговых документов будет выступать договор с подрядчиком или иным лицом.

Помимо прочего в данной ситуации потребуется предъявить гарантийные документы от застройщика.

Как правило, ипотека под строящийся объект предоставляется только для жилья, поскольку оно подпадает под различные государственные программы, и государство является гарантом, обеспечивающим строительство объекта. Примером служит сегодняшняя ситуация на рынке ипотеки – даже в условиях жесткого кризиса правительство поддержало застройщиков, обеспечив тем самым выполнение программ по ипотечному кредитованию.

Договор ипотеки жилого помещения вступает в свою силу с момента прохождения государственной регистрации. Поскольку самостоятельный сбор всех необходимых документов может занять много времени, то оформление бумажной волокиты часто берет на себя банк или риэлтор.

Если ипотека оформляется не на жилое помещение, то для сбора документов лучше всего нанять практикующего агента по недвижимости.

При государственной регистрации ипотеки следует предоставить оригиналы документов либо их нотариально заверенные копии. К списку необходимых документов относятся:

  • Заявление на регистрацию ипотечного договора. Этот документ должен быть составлен и направлен в органы регистрации от имени залогодателя – банка или иного кредитора.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины.
  • Заявление от имени заемщика (кредитополучателя) о выдаче ему свидетельства регистрации.
  • Залогодатель должен предоставить документы, дающие ему право на осуществление этой деятельности. Для юридического лица это доверенность или приказ на сотрудника, который осуществляет процедуру. Также ему следует приложить разрешительные документы, на основании которых действует само юридическое лицо (лицензии, СРО и прочее).
  • Документы, подтверждающие имущественные права залогодателя на объект сделки.
  • Технические документы на объект недвижимости – паспорт БТИ, экспликацию этажей и комнат, документы на земельный участок (кадастровый план).
  • Если объект недвижимости находится на арендуемом участке, то потребуется нотариально заверенное разрешение арендодателя на совершение сделки.
  • Оригинал ипотечного договора или его нотариально заверенная копия.
  • Копия кредитного договора или долговой расписки, в зависимости от того, кто и на каких условиях предоставляет заем.

Бывают ситуации, при которых залогодатель является юридическим лицом, а получатель – физическим. Если физическое лицо будет подавать заявления и пакет документов на регистрацию самостоятельно, то ему потребуется доверенность от залогодателя. Образец заявления на регистрацию ипотеки 2016 года можно скачать по ссылке:

http://77metrov.ru/wp-content/uploads/2015/10/заявление-на-госрегистрацию-ипотеки.doc

к оглавлению ↑

Оформление договора и прекращение его действия

Ипотечный договор оформляется в письменном виде, строгого бланка или формы для заполнения законодательством не предусмотрено, но есть ряд положений, которые должны быть учтены в договоре. Договор считается действительным только после подписания его обеими сторонами, для чего должно быть достигнуто соглашение по всем пунктам договора.

  • Договор могут заключать только дееспособные граждане, достигшие 18-ти летнего возраста, а также их законные представители (опекуны или адвокаты).
  • Договор об ипотеке должен содержать следующие разделы:
  • Предмет договора. Этот раздел должен содержать исчерпывающую информацию о предоставляемой в залог недвижимости, включая ее характеристики, сведения о владельце и фактическом местоположении.
  • Оценочная стоимость. При совершении сделки с новостройкой предъявляется договор купли-продажи с застройщиком или риэлтором. Если документы купли-продажи не могут дать актуальную информацию о рыночной стоимости жилья, то придется производить оценку ее стоимости, для чего придется привлекать сторонних специалистов – риэлторское агентство или иного оценщика недвижимости (главное – наличие у него разрешительных документов на совершение данной процедуры).
  • Размер кредитного обязательства и порядок его погашения. Данный раздел должен содержать график погашения кредита или иметь ссылку на этот график, если он оформлен отдельным документом. Также пункт должен содержать информацию о допустимых отклонениях при выплате кредита и положение о возможности досрочного погашения обязательств.
  • Раздел с информацией о удостоверении права собственности на предмет залога. Помимо самого раздела, он может содержать ссылки на иные документы (или их нотариально заверенные копии) – завещание, договор безвозмездной передачи, договор-купли продажи и прочие.
  • Права и обязанности сторон. Этот раздел содержит сведения не только об ответственности сторон в случае нарушения условий соглашения, но и порядок разбирательств в случае таких нарушений.
  • Реквизиты сторон.

Договор считается выполненным после полного исполнения сторонам своих обязательств. Но бывают ситуации, при которых договор может прекратить свое действие досрочно. Если такая ситуация возникла, то необходимо обнулить запись о регистрации кредитного договора в ЕГРП.

  1. Если прекращение действия ипотечного договора было согласовано сторонами, то они подают соответствующие заявления (как и в случае подачи заявления на регистрацию ипотечной сделки).
  2. Если в ходе исполнения договора возникли разногласия, и они решались в судебном порядке, то заявление может быть аннулировано решением суда.
  3. к оглавлению ↑

Ипотека при долевом строительстве

Поимо ипотеки на покупку готового или строящегося жилья, граждане России имеют возможность взять кредит при долевом строительстве. ДДУ имеет свои преимущества:

  • Более привлекательная цена, чем при покупке жилья у застройщика.Это обусловлено тем, что при заключении договора долевого участия можно исключить ненужных посредников, так как соглашение происходит между дольщиками и застройщиком напрямую.
  • Дольщики могут принимать участие даже в процессе проектирования здания, что дает возможность купить не только необходимые квадратные метры, но и внести корректировку в планировку помещений, с целью создания более комфортных жилищных условий.

Долевое строительство имеет и свои минусы, поскольку дольщики несут больше ответственности по кредитным обязательствам, так как залогом выступают только имущественные права на строительство.

Кроме того, процентные ставки при таком кредитовании значительно выше, так как долевое строительство редко попадает под льготные государственные программы. Это связано с тем, что дольщики получают в результате больше квадратных метров, чем обычно предусмотрено программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Договор долевого участия имеет две разновидности:

  • Под залог имеющегося жилья можно получить сумму, достигающую до 80 процентов стоимости долевого участия.
  • Если залоговой недвижимости нет, то можно получить всю сумму, под залог права долевого участия. Если дольщик в данной ситуации не сможет обслуживать свой долг, то его имущественные права будут проданы другому участнику долевого строительства.
  • При долевом участии размер процентов по кредиту может доходить до 16.
  • Если жилье все же строится с государственной поддержкой, то ипотека может обойтись в 11 процентов на этапе строительства и 8-12 процентов после сдачи жилья в эксплуатацию.
  • к оглавлению ↑

Договор ипотеки между физическими лицами

Договор ипотеки между физическими лицами возможен тогда, когда недвижимость предоставляется в качестве залога на обеспечение займа. Такой заем может быть, как денежным, так и имущественным.

Стоит помнить, что при оформлении частного дома в качестве залога, земля, на которой он находится, так же становится залогом. Даже если этот пункт не указан в договоре, законодательство предусматривает это условие автоматически.

Оформление ипотеки между физлицами происходит так же, как и в случае с юридическими. Главные отличия – это реквизиты сторон и отсутствие кредитных отношений. Кредитование – это коммерческая деятельность, направленная на получение прибыли от выдачи займа. Физическое лицо не имеет права получать прибыль от такой выдачи, поэтому может выдать другому физическому лицу только беспроцентный заем.

Читайте также:  С момента предъявления требования о возврате предоплаты за непоставленный товар неустойка за нарушение сроков поставки не начисляется

Заключение ипотечных договоров между физическими лицами оформляется достаточно часто, при выдаче в долг крупных сумм денег. В данной ситуации займодатель получает дополнительную страховку от невозврата денежных средств. Дело в том, что при невыплате долга по расписке займодателю придется сначала обращаться в суд с целью обязать получателя вернуть полученную сумму.

И только после очередного невозврата он может потребовать в суде конфисковать жилье с целью погашения долга. Если получатель займа при этом окажется в категории социально уязвимых граждан или переоформит квартиру на члена семьи или третье лицо, то взыскать долг станет проблематичным.

При оформлении ипотеки такая ситуация исключена, так как действия владельца залогового жилья в отношении возможности смены собственника приостанавливаются.

Источник: https://biznespor.ru/dogovor-ipoteki-obrazec-zapolnennyj.html

Договор ипотеки – заполненный образец

Договор ипотеки — образец этого документа вы найдете в нашей статье. Данный договор является частным случаем договора залога. Он не имеет самостоятельного значения, так как всегда направлен на обеспечение основного обязательства. Каковы существенные условия договора ипотеки (далее — ДИ), рассмотрим ниже.

Документы для скачиванияДоговор купли-продажи с ипотекой.docx СкачатьОбразец договора ипотеки.doc Скачать

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102).

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  • Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  • В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  • Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102).

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку.

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102).

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда.

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  • В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  • В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102.

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  • Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  • Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  • Условие о закладной.
  • Условие о возможности последующей ипотеки.

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/5afc888b9b403c5bc1dd36c8

Договор ипотеки

Договор ипотеки – это разновидность кредитного договора, в котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью.

В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку.

Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.

Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:

  • предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
  • размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
  • документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.

Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:

  • наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
  • адрес места расположения;
  • описание (например, количество комнат, общая площадь).

Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования.

Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может.

В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.

Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире.

Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога.

Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.

Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:

  • заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
  • договор ипотеки и его копии;
  • приложения к договору;
  • кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
  • документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • иные необходимые документы.

Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены.

О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер.

По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.

Источник: https://blanker.ru/doc/dogovor-ipoteka

Ссылка на основную публикацию