Договор инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа

Инвестиционный займ — это размещение свободных денег, имущества и имущественных прав в предпринимательскую деятельность третьего лица для получения прибыли. Предоставление инвестиционного финансирования регулируется законодательно следующими документами:

Документ Область регулирования
Глава 42 ГК РФ Определяет форму договора, существенные элементы
Федеральный закон № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капвложений» Определяет цели инвестиционных договоров и субъектов сделки
Ст. 251 НК РФ Устанавливает особенности налогообложения операций по предоставлению займов
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Регулирует порядок выдачи кредитов банками, утверждения процентной ставки, залога, взыскания задолженности
Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Устанавливает условия предоставления средств микрофинансовыми организациями
Бюджетный кодекс РФ, нормативные акты субъектов РФ Порядок предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов для компаний и ИП занятых в производственной сфере и агропромышленном комплексе.
Федеральный закон № 335-ФЗ «Об инвестиционном товариществе» Определяет порядок ведения совместной инвестиционной деятельности группы юридических лиц, не кредитных организаций.

Цели инвестиционного займа

Договор инвестиционного займа является целевым. Это предполагает, что заёмщик должен указать направление расходования финансирования и отчитываться о расходах. В случае выявления нарушений в расходовании займодавец на основании статьи 814 ГК РФ может потребовать расторжения договора и досрочного возврата средств.

Выделяют следующие цели привлечения инвестиционного займа:

  • регистрация и развитие вновь образованного предприятия;
  • расширение действующего бизнеса за счет новых направлений деятельности или дополнительных филиалов;
  • проектно-изыскательские работы;
  • реконструкция действующих предприятий;
  • модернизация оборудования.

Виды договоров

В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:

  • строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
  • проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
  • экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.

Особенности составления договора

Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.

Стороны договора

В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.

Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.

Форма

Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?

Читайте так же:   Как составить уведомление о расторжении договора аренды

Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.Договор инвестиционного займа

Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях.

Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ.

Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.

Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.

В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:

  • для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
  • для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
  • при оформлении залога.
  • если такое условие предусмотрено сторонами.

Предмет займа

Средства, передаваемые на условиях возвратности, являются предметом займа. В зависимости от того, что передается, выделяют денежные и неденежные заимствования.

Предметом денежных контрактов является:

  • безналичные и наличные денежные средства РФ;
  • валюта и валютные ценности.

Предметом неденежных соглашений являются:

  • вещи, определенные родовыми признаками;
  • ценные бумаги.

Для неденежных заимствований обязательным условием является оценка передаваемых объектов или указание в тексте порядка определения стоимости.

Получение на территории РФ финансирования в валюте возможно только при условии выдачи денег кредитной организацией. Порядок обращения валюты регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

Существенные условия

В зависимости от важности условий, содержащихся в договоре, принято выделять существенные требования, отсутствие которых влечет недействительность сделки, дополнительные и случайные.

К существенным условиям относят определение предмета инвестиционного займа и указания на порядок его возврата. Все остальные условия определяются соглашением сторон и служат для упрощения расчетов и предотвращения спорных ситуаций.

В общем случае договор содержит следующие пункты:

  • предмет;
  • сумма;
  • срок предоставления (единовременно или по частям);
  • условия и дата возврата (возможность частичного и досрочного погашения);
  • процентная ставка за пользование ресурсами;
  • цель заимствования;
  • информация об обеспечении (залог, поручение, банковская гарантия);
  • штрафные санкции;
  • условия расторжения и досрочного прекращения обязательств;
  • действия при обстоятельствах непреодолимой силы;
  • реквизиты сторон.

Отсутствие информации о процентности не говорит о том, что ресурсы были выданы беспроцентно.

Необходимо руководствоваться следующим правилами, изложенными в таблице:

Стороны договора Предмет Что означает отсутствие информации о ставке процента
Граждане, в том числе ИП Сумма не превышает 100 тысяч рублей Займ беспроцентный
Не имеет значения Вещи, определенные родовыми признаками
Юридические лица Денежные средства Займ процентный, исходя из действующей ключевой ставки ЦБ
Граждане, в том числе ИП Денежный займ на сумму более 100 тысяч рублей

При раскрытии реквизитов сторон необходимо указывать:

  • для граждан: полную фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и прописки;
  • для юрлиц: полное наименование и реквизиты в соответствии с учредительными документами, документы, регулирующие полномочия ответственных лиц и их реквизиты.

Документы для скачивания (бесплатно)

  • Инвестиционный договор (образец)

Кто может выдавать инвестиционный займ?

Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:

  • кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
  • инвестиционные фонды и товарищества;
  • государство;
  • лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
  • прочие юридические лица;
  • физические лица.

При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.

Займодавец не может участвовать в управлении хозяйствующим субъектом. Инвестиции в чистом виде подразумевают долгосрочные вложения, не предполагающие возвратность. Поэтому инвесторы участвуют в распределении доходов общества в течение всего времени, пока являются участниками или учредителями.

В связи с особенностями инвестиционного финансирования, предполагающего долгосрочный характер и достаточно высокий риск, к заявителю предъявляют жесткие требования. Это позволяет оценить не только его платежеспособность, но и рентабельность деятельности, под которую требуются вложения. От заявителя требуют, как минимум, следующий комплект документов:

  • Договор инвестиционного займатехнико-экономическое обоснование деятельности;
  • инвестиционный проект с расчетом периода окупаемости;
  • регистрационные документы для ИП;
  • учредительные документы для ООО;
  • бухгалтерская отчетность за предшествующие 2 отчетных периода;
  • справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по оплате налогов, сборов;
  • права собственности на залог;
  • брачный контракт и нотариальное согласие супруга для физических лиц;
  • отсутствие просроченной и непогашенной задолженности по кредитам;
  • справка об отсутствие судимости и о возможности заниматься хозяйственной деятельностью;
  • лицензии, сертификаты и иные разрешительные документы, позволяющие осуществлять вид деятельности, приносящей доход или предполагаемой к внедрению;
  • подтверждение опыта в руководящей работе не менее 1 года;
  • доказательство вклада в проект собственных средств в размере, указанном займодавцем, но на практике не менее 20% .

Займодавец имеет право по своему усмотрению запрашивать дополнительные документы или сокращать перечень исследуемых документов.

Несмотря на сложность получения, инвестиционный займ является одним их наиболее выгодных способов привлечения ресурсов в бизнес. Он позволяет получить долгосрочные средства, под низкую процентную ставку, а также даёт возможность получить от государства субсидии на покрытие процентов.

О том, как составить договор займа между юридическими лицами, рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/investicionnyi-zajm.html

Инвестиционный займ: особенности и способы получения, образец договора

Договор инвестиционного займа

Если денежных средств, имеющихся в обороте, не хватает для достижения поставленных целей, можно использовать выгодный инструмент кредитования – инвестиционный займ.

Как правильно составить договор

Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.

Вот пример договора инвестиционного займа:

⇓Скачать образец договора

В соглашении отражаются следующие значимые условия:

  • способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
  • сумма ссуды;
  • условия и дата возврата средств;
  • процентная ставка;
  • действия сторон при форс-мажоре;
  • тонкости расторжения договора;
  • сведения о залоге, если таковой имеется;
  • штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.

Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.

Читайте также:  Возмещение ущерба от налоговых преступлений позволяет снизить налоговые долги

При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:

  • сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
  • числа указываются цифрами и прописью;
  • в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
  • величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.

Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.

Что такое инвестиционные займы

Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.

Займ обладает следующими специфическими характеристиками:

  1. долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
  2. целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
  3. крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
  4. наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
  5. специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.

Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.

Кто и в каких случаях может рассчитывать на инвестиционный заем

Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.

Привлеченные денежные средства используются для:

  • расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
  • покупки основных средств;
  • модернизации мощностей;
  • перепрофилирования производства;
  • начала нового проекта и так далее.

Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.

Где можно получить

Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:

  1. Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
  2. В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
  3. В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
  4. У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.

В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.

Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.

Источник: https://creditometr.online/documents/dogovor-investitsionnogo-zayma

Договор займа все, что нужно знать инвестору

Договор инвестиционного займа

В классическом понимании инвестиции — это вложения в валюту, ценные бумаги и другие активы, способные принести прибыль. Стартапы, бизнес, венчурные проекты — это также потенциальные активы, вложить деньги в которые можно следующим образом:

  • приобрести акции компании. Эмиссия акций — дорогостоящий проект, который предпочтителен для крупного бизнеса;
  • купить облигации. Эмиссия облигаций проще, но также требует затраты на организацию процесса. Если речь о сумме в 50-100 тыс. дол. США, облигации не подходят;
  • вложить деньги в специальные сервисы или компании, финансирующие бизнес. Например, банки или МФО;
  • найти привлекательный бизнес у краудинвестинговых или краудлендлинговых платформ;
  • оформить договор инвестиционного займа.

Договор инвестиционного займа — документ, имеющий юридическую силу, который регламентирует взаимоотношения между заемщиком и кредитодателем. Сумма, срок, процент и условия возврата оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. Договор может сопровождаться оформлением залога.

Есть разные способы оформления данного документа. В разных источниках можно найти такие разделения, как инвестиционный договор, договор займа, товарищеский договор. Все они имеют определенную форму, правила оформления и регламентируются на законодательном уровне.

Договор инвестиционного займа

Целями инвестирования (займа) может быть покупка оборудования или недвижимости, расширение производства (покупка оборотных средств). Договор инвестиционного займа должен иметь строго целевое назначение, в частности пополнения капитала предприятия за счет заемных средств не приветствуется.

Пункты договора инвестиционного займа, на которые следует обратить внимание инвестору:

  • способ перечисления денег и их возврат. Любая прибыль подлежит налогообложению, потому передача денег при свидетелях налом, банковское перечисление и т.д. — все это имеет принципиальное значение;
  • имеет смысл внесение в договор поручителей;
  • условия расторжения договора, неустойка (потеря процентов) и т.д.;
  • условия форс-мажора (имеет смысл учесть защиту от резкого роста курса).

В теории безвозмездные займы или займы без выплаты процентов могут быть предоставлены только на личные цели. На практике все происходит иначе.

Чтобы обойти вопрос с налогообложением на прибыль, договор инвестиционного займа заранее подписывается на сумму займа с процентами. Иными словами, сумма займа меньше суммы в договоре на начисленные проценты.

Потому условиям досрочного расторжения уделяют максимум внимания. Можно просить страхование залога, но это заемщику не выгодно.

Способы проверки благонадежности заемщика:

  • юридическая проверка по данным паспорта и кода информации о наличии судебных тяжб, взысканий, неоплаченных штрафов, долгов и т.д.;
  • проверка источников поступления доходов заемщика за последние 6-12 месяцев (финансовая отчетность, справка о доходах и т.д.);
  • детальная оценка бизнес-плана для понимания того, как будет генерироваться прибыль;
  • оптимальный вариант — нотариальное оформление договора залога недвижимости;
  • наличие семьи, детей и т.д. будет плюсом (показатель стабильности), постоянное проживание по одному адресу также будет плюсом;
  • в особых случаях могут помочь рекомендации от предыдущих работодателей или кредитодателей (их благонадежность проверяется аналогично).

Согласно законодательству договор инвестиционного займа может заключаться в устной, письменной и нотариальной форме. Под устным подразумевается частный долг, условно, «до зарплаты», в суде рассматривается только на основании свидетельских показаний. Эффективность взыскания практически нулевая.

Принципы составления договора инвестиционного займа:

  • сокращения в тексте договора не допустимы. Текст должен иметь понятную обеим сторонам трактовку;
  • все цифры (сумма, даты) проставляются числом и прописью;
  • в обязательном порядке указываются все паспортные данные обеих сторон, в том числе и код;
  • сумма неустойки должна соответствовать законодательству дабы исключить даже частичное признание договора недействительным.

Важно: нотариусы соглашаются заверять не все договора. И хотя нотариальный договор — это подстраховка для инвестора, письменные договора также имеют юридическую силу. После возврата займа обе стороны подписывают расписку о том, что не имеют друг к другу претензий.

Скачайте образец договора инвестиционного займа

Надеемся, эта базовая информация была для вас полезной.

Источник: https://investlb.com/ru/dogovor-zajma-vse-chto-nuzhno-znat-investoru/

Договор инвестиционного займа между физическими и юридическими лицами: скачать образец

Сущность подобной сделки состоит в передаче определенной суммы денег или иного имущества, которые должны быть направлены на открытие или развитие бизнеса и возвращены в срок на определенных условиях. Обычно подобные соглашения оформляются на такие цели:

  • Закуп оборудования;
  • Изменение профиля существующей фирмы;
  • Расширение действующего производства;
  • На «старт-ап» (создание нового проекта).

Особенности

Инвестиционный займ относится к разряду целевых и имеет свои особенности:

  • Переданы в собственность и пользование могут быть не только денежные средства, но и имущество;
  • В отличие от инвестиционного договора, где вложенные средства не подлежат возврату, заключаемое соглашение содержит обязательства возврата долга (когда, на каких условиях и каким образом);
  • Инвестиции предполагают получение инвестором прибыли от вложенных средств в бизнес-проект, займодавец же никак не связан с доходами заемщика, он может получить лишь вознаграждение за предоставленный займ, не более;
  • Договор является реальным, т.е. приобретает юридическую силу не после подписания, а после передачи материальных благ заемщику.

Участники инвестиционных займов и варианты заключения сделки

Займ может быть оформлен с участием субъектов любого правового статуса: между физическими лицами, между юридическим лицами, между предпринимателями. Никаких ограничений по этому поводу не установлено, от того, кто вовлечен в сделку зависит ее форма:

  • Участие физических лиц в займе, не превышающем десять МРОТ, допускает устное заключение, но для инвестиций такая сумма будет слишком мала — значит, словесная договоренность исключается;
  • Участие юридического лица  обязательно предписывает документу письменную форму.

Условия

На каких условиях готов предоставить средства один участник и на каких готов их принят другой субъект, решается, конечно, в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

  • Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
  • Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
  • Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
  • Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
  • Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.
Читайте также:  Предлагается предоставить заёмщику-физлицу право выбора вида платежа, погашающего кредит

На сайте можно сформировать и скачать образец Договора инвестиционного займа.

Популярные документы и процедуры:

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory_zayma/faq/investicionnogo/

Скачать образец договора инвестиционного займа: шаблон-бланк договора займа инвестиции

Договор инвестиционного займа, образец которого есть на нашем сайте, – это типовой документ, четко разграничивающий права и обязанности сторон-участников сделки. Есть ряд особенностей, которые нужно учесть при его подписании.

Договор инвестиционного займа: для кого этот договор?

  • В отличие от «классических» займов в договорах инвестиционного займа участвуют 3 стороны:
  • 1. Инвестор;
  • 2. Заказчик инвестирования;

3. Подрядчик.

На практике все происходит следующим образом (чаще всего): заказчик находит определенный проект и под него находит инвестора, после перевода средств подрядчик приступает к «физической» реализации проекта.

Как правило, договор займа инвестиция заключается на строительство зданий и сооружений.

Остальные же тонкости практически полностью совпадают с классическими схемами займов на покупку жилья. К инвестиционному договору займа прилагается ряд документов, которые являются основой для реализации проекта. 

Инвестиционный договор займа: какие документы нужны?

  1. Договор займа строительства жилья или любого другого инвестиционного проекта должен содержать следующие приложения/дополнения:
  2. • Подробный план;
  3. • Разрешения на осуществление проекта (например, разрешение на строительство объекта);
  4. • Документы, подтверждающие право собственности;
  5. • Смету расходов, составленную с учетом всех нюансов и деталей.
  6. Законодатель разрешает прикреплять к договору займа различные приложения, так как они могут помочь в спорных ситуациях. 

Вознаграждение для инвестора по договору инвестиционного займа

  • Инвестиционный заём является целевым, следовательно, нужно указать цель, на которую будут выделены средства.
  • Инвестор может получить вознаграждение двумя способами:
  • 1. Деньгами;

2. В натуральной форме.

В первом случае в образце договора инвестиционного займа прописывается условие о процентах, где четко обозначен размер ежемесячного комиссионного вознаграждения. Второй способ довольно часто встречается в строительстве. Инвестору выделяют несколько квартир или дом, равный по стоимости сумме вложений. И уже он сам может решить, как распоряжаться собственностью.

Договор займа инвестиция обязательно должен содержать подробный график выплат, которого будет придерживаться заемщик. Также сторонам необходимо прописать форс-мажорные ситуации, в которых договор теряет силу.

Не забывайте про санкции, применяемые ко всем сторонам за невыполнение тех или иных обязательств. Как правило, прописать санкции – в интересах инвестора.

За несвоевременное погашение задолженности заемщик будет вынужден погасить штраф (размер определяется сторонами).

Договор инвестиционного займа: образец для физ. лиц

Чаще всего можно встретить сделку, в которой в качестве инвестора выступает физическое лицо. Каждый человек может вложить деньги в строительство жилья, при этом нужно отличать от договора займа под залог недвижимости. То есть – вы передаете свои деньги компании-застройщику, а она возводит, к примеру, 16-этажное здание, где и будет ваша квартира.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуем:

1. Заключать договор займа строительства жилья только после консультации с юристами;

2. Попросите застройщика предоставить лицензию, разрешение на строительство, подтверждение права собственности компании на землю, где будет возведено здание.

Благодаря свободному доступу к глобальной сети, вы можете проверить отзывы о работе этого застройщика. Если преобладающее большинство из них будут негативными – лучше не работать с этой компанией. При отсутствии документов или нежелании их предоставить, вы можете быть уверены в том, что перед вами настоящие мошенники.

Договор займа: какие документы нужны дополнительно?

  1. Вам обязательно нужно обратить внимание еще на 3 детали:
  2. • Совпадение реквизитов компании со всеми, указанными в приложениях и дополнениях к договору;
  3. • Наличие точных сроков завершения строительства и сдачи помещений в эксплуатацию;
  4. • Указанию в договоре подробной информации об объекте.

Получить инвестиционный заём можно непосредственно у государства в рамках федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса. Законодательство выдвигает ряд требований к заказчику, в том числе имеют место возрастные ограничения.

Договор инвестиционного займа лучше заключать с использованием нашего конструктора, в таком случае вам подскажут все основные детали, которые нужно указывать в документе. Зафиксируйте процентную ставку, санкции, проектный план и все остальные факторы, имеющие значение в заключении сделки.

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.

Источник: https://prostodocs.com/dogovor/dogovory-zajma/dogovor-investitsionnogo-zajma

Инвестиционный займ в 2019 году — что это такое, налогообложение, договор, между юридическими лицами

Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.

Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.

Что это такое

  • Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.
  • Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.
  • Последним может выступать:
  1. Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
  2. Само предприятие, то есть юридическое лицо.
  3. Индивидуальный предприниматель.

Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:

 Инвестор то есть, то лицо, которое вкладывает денежные средства (выдаёт ссуду) в развитие бизнеса, преследуя цель обогащения. Он только вкладывает свои накопления 
 Заказчик инвестирования то есть, это такое лицо, которое отвечает за правильное размещение инвестиций в том или ином бизнес-проекте 
  Подрядчик это сторона, которая занимается реализацией вложенных средств

То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.

Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:

  • строительные объекты;
  • производственные предприятия;
  • оборудование, машины и агрегаты.

Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.

Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.

Законодательные акты

Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.

При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:

Налогообложение

По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.

К таковым можно отнести:

 Все операции, которые связаны с инвестиционной деятельностью, согласно ст. 146 и 149 НК РФ, не облагаются НДС такая льгота распространяется только на юридические лица, так как граждане не являются плательщиком этого налога 
 В ст. 171 НК РФ сказано что на льготы по оплате НДС может рассчитывать та сторона договора, которая занимается инвестиционной деятельностью 
 Инвестиционный займ это кредит с процентами, поэтому у стороны, которая его взяла, возникают определённые расходы по возврату средств в виде процентов. Эти расходы могут уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль 
 Исходя из этого же положения, следует, что инвестор получает дополнительный доход или прибыль в виде процентов следовательно, ему необходимо заплатить налог с этого дохода. Если инвестором является физлицо, то 13% от полученной суммы, если юрлицо — то включить сумму процентов в налоговую базу по налогу на прибыль

Требования к заемщику

Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:

 План рационального использования вложенных средств должен быть расписан довольно подробно 
 Бизнес-план по дальнейшему развитию дела с учётом вложенных капиталов, также должен быть составлен, и представлен для ознакомления потенциальному инвестору 
 Проект использования должен быть реалистичным, а не фантастическим мало какой инвестор выделит средства для добычи угля на Луне 
 Он должен иметь стабильное финансовое положение подкреплённое документами и желательно дополнительное обеспечение кредита залогом 
 Если заёмщик является партнёром в каком-либо бизнесе то партнёр будет рассматриваться точно так же, как и сам клиент 
 Если у соискателя хорошая кредитная история это будет дополнительным плюсом при оформлении

Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Между юридическими лицами

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:

  О каждой стороне так как, в этой сделке 3 стороны, то о каждой нужно указать:

  • полное наименование;
  • документ, на основании которого происходит осуществление деятельности;
  • ФИО и должность лица, которое имеет полномочия для подписания такого рода документов
 Подробное описание предмета сделки, то есть самого займа о нём нужно указать:

  1. Точную сумму — сначала цифрами, а потом прописью.
  2. Валюту. Как правило, это валюта РФ. Но, если средства будут выданы в валюте другой страны, то необходимо указать курс на день получения средств.
  3. Срок заимствования. Если это дни, то так и нужно указывать «…..дней».
  4. Если есть цель использования средств, то нужно указать её. Тогда у займодателя возникает обязанность по контролю над целевым использованием средств. Это также необходимо отразить, но в другом пункте договора.
  5. Размер процентов по кредиту.
  6. Порядок и срок оплаты долга. Обязательно нужно прописать, как это будет происходить — в конце срока единовременным платежом или аннуитетно
Читайте также:  Как определяется подсудность дел о расторжении брака?

Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:

 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий договора 
  Основания для расторжения договора в одностороннем порядке и способы урегулирования конфликтных ситуаций до суда 
 Обстоятельства для подачи иска в суд форс-мажорные обстоятельства и реквизиты каждой стороны

Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

С физическими особами

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

 Реквизиты компании, которые указаны должны полностью соответствовать тем, которые указаны в уставных документах
 Объект сделки, то есть само вложение средств должно быть расписано поэтапно, начиная с момента взноса средств на счёт заёмщика, и заканчивая моментом возврата обратно займодателю. Если речь идёт о строительстве жилья, то должны быть указаны точные сроки окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Где можно оформить

Получить инвестиционный займ можно:

 У государства на сегодняшний день, успешно функционируют несколько федеральных программ по субсидированию и льготному кредитования малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес рассчитывать на помощь государства практически не может. Поэтому ему приходится привлекать частных инвесторов. Но, чтобы получить помощь от государства на развитие своего дела, необходимо отвечать довольно жёстким требованиям 
 В банке во многих кредитных учреждениях разработаны специальные программы по кредитования на развитие и поддержание бизнеса. Но, для оформления такого кредита необходимо собрать довольно много документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Также нужно разработать план использования заимствованных средств и бизнес-план. Банки предпочитают работать с компаниям, имеющими стабильное финансовое положение
 В инвестиционной компании в России существует практика, когда люди, имеющие лишние денежные средства, объединяются в компании для дальнейшего вложения этих средств. Главная цель таких компаний — инвестирование для получения прибыли. Но, чтобы получить такую помощь, необходимо собрать внушительный пакет документов, а также нужно отвечать предъявляемым требованиям. Сотрудники такой компании досконально проверяют каждого претендента, и выбирают наиболее перспективного из них. Пройти отбор в такой компании равносильно выигрышу в конкурс
 В любой организации, которая заинтересована в развитии конкретного бизнес-проекта требования предъявляются индивидуальные к каждому конкретному претенденту
 У частного инвестора многие граждане, имеющие лишние денежные средства, вкладывают их в развитие бизнеса или проекта. Это не обязательно должны быть профессиональные инвесторы. Средства можно поискать и у близких знакомых, друзей и родственников. Главное условие — правильно оформить договор

Особенности кредитования

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

  • заключение договора происходит только на основании документов;
  • этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
  • как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:

 Всю учредительную документацию и документы, разрешающие ведение той или иной деятельности 
 Копии паспортов руководителя юрлица и главного бухгалтера, а также приказа о назначении данного руководителя на эту должность 
 Свидетельство о государственной регистрации данного предприятия бухгалтерская и финансовая отчётность
 Документы подтверждающие право владения на предмет залога

Существующие виды

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

 Проектный  то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации 
 Экспансионный инвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности
 Строительный это вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы

Для предпринимателей

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Это:

 Предпринимателей всегда тщательнее проверяют и нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям
 Как правило, их проверяют за годовой период  иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой
 Доход ИП должен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие
 Предприниматель-новичок практически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности 

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

 Срочное кредитование то есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре
 Открытая кредитная линия то есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре

Отрицательные стороны

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

 Получить такой кредит инвестиционных паев довольно сложно нужно не только соответствовать довольно жёстким требованиям, но и собрать внушительный пакет документов
 Очень важна бизнес-репутация потенциального претендента у него должна быть безупречная кредитная история. Нюанс! Тем предприятиям, которые вообще ни разу не брали кредитов, и которые, соответственно, не имеют никакой кредитной истории, инвесторы почти не доверяют 
 Даже при наличии подробного бизнес-плана и проекта дальнейшего развития бизнеса, инвестиции — это всегда риск. Поэтому инвесторы (особенно частные) могут устанавливать высокие процентные ставки 
 Получить такой займ индивидуальному предпринимателю практически нереально его проверяют ещё сильнее, чем предприятия, и требования к нему ещё жёстче
Нередко инвесторы выдают именно целевой инвестиционный кредит для бизнеса например, они считают, что выгоднее вложить свои средства в реорганизацию производственных мощностей. Они будут жёстко контролировать использование средств именно для этой цели. Нередко, инвесторы влезают в дела бизнеса, чем только мешают!

В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.

Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/investicionnyj-zajm/

Ссылка на основную публикацию