Упрощается процедура доступа к кредитной истории

До 31 января 2019 года каждый гражданин РФ мог запросить свою кредитную историю заемщика один раз в год. После вступление в силу закона №327 от 3 августа 2018 года россияне могут брать свою КИ бесплатно дважды за год. А если сведения о заемщике хранятся в трех Бюро кредитных историй, то в общей сложности получится 6 запросов по два в каждое, за которые не надо ничего платить.Упрощается процедура доступа к кредитной истории

 

Бробанк выяснил, кому доступна кредитная история 2 раза в год бесплатно и как поступить, если она нужна на третий раз или еще чаще.

 

Какие сведения хранятся в КИ

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Если за этот период гражданин оформлял заем, то о нем сведения в Бюро кредитных историй.

Все кредитные истории (КИ) физических лиц состоят из 4-х разделов:

  1. Титульного.
  2. Персонального.
  3. Информационного.
  4. Закрытого.

В первом разделе видны сведения о самом Бюро кредитных историй, которое хранит информацию, и идентификационные данные заемщика. Во втором разделе собраны данные о частном лице или юридической компании и их контакты.

В третий раздел КИ попадают такие сведения:

  • получение кредита;
  • оформление покупки в рассрочку;
  • операции, проведенные по кредитной карте за счет заемных средств;
  • овердрафты;
  • микрозаймы, полученные в МФО;
  • ипотека;
  • автокредиты;
  • передача долгов по поручительству, по которому возникли обязательства;
  • просрочки по платежам по любому из вышеперечисленных видов займов или по начисленным штрафам и пеням.

Также в третий раздел кредитной истории могут попадать данные, которые переданы из ломбарда, в случае отказа клиента от выкупа заложенной вещи. Задолженность будет сохраняться в КИ до тех пор, пока залог не будет продан.

Не все ломбарды отчитываются перед Бюро кредитных историй. Поэтому, если клиент изначально не планирует выкупать свою заложенную вещь и не хочет портить свою КИ, лучше узнать заранее, передает компания данные в БКИ или нет.

Дополнительные сведения, которые отражаются в третьей части КИ – долги по алиментам или перед поставщиками коммунальных услуг, телефонной связи, по которым ведутся дела в ФССП.

Кроме задолженностей третий раздел кредитного досье содержит информацию о том, в какие банки, когда и на какие суммы гражданин подавал заявки. Каждому запросу присвоен статус: одобрен или отклонен.

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

В закрытой части КИ содержится информация о том, кто и когда запрашивал сведения о заемщике. Этот раздел предусмотрен только для частных лиц, у юридических компаний он отсутствует. Доступ к четвертому разделу есть только у самого гражданина.

В чем разница между ки и кредитным рейтингом

Кредитную историю на своих клиентов ведет каждое финансовое учреждение. Консолидированные сведения из всех банков стекаются в Бюро кредитных историй. Единой формы КИ нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у итогового досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы: титульный, персональный, информационный и закрытый.

Кредитный рейтинг (КР) также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета и присвоения этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить дополнительное словесное описание кредитного рейтинга: хороший, достойный, низкий, отличный, плохой.

Уровень КР помогает кредитным учреждениям принять скоринговое решение о том, выдать заем гражданину или нет. При этом у двух клиентов с одинаковым КР могут быть абсолютно разные кредитные истории. Например, одни из них допускал частые просрочки на 1-3 дня в течение всего срока погашения займа, а другой просрочил один раз, за весь период действия договора, но на 3 недели.

На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

Как узнать, где находится КИ

Информация обо всех заемщиках передается подотчетными организациями в Бюро кредитных историй. Но не всегда сведения попадают в одно учреждение. На сентябрь 2019 года в России аккредитовано 12 БКИ.

Если клиент получил кредитку в одном банке, оформил товар рассрочку в другом, а заработную плату, с прикрепленным к ней овердрафтом, получает в третьем, то данные о физлице могут быть в трех разных БКИ. Узнать в какие именно следует направить запрос, поможет Центральный каталог кредитных историй.

На ЦККИ возложена функция сбора данных о БКИ и временное хранение сведений из ликвидированных бюро.

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

Бесплатные способы возможны в том случае, если клиент обращается через подтвержденный профиль на портале Госуслуг или через форму сайта Центробанка. Но и в этом случае есть ограничение.

Бесплатные отчеты по кредитной истории гражданин может получить только 2 раза в год.

Если сведения нужны чаще, то все остальные запросы будут платными, вне зависимости от того обращаться через посредников или подавать заявки самостоятельно. Количество платных заявлений не ограничено.

Какие данные нужны для обращения в ЦККИ

Для получения перечня БКИ понадобится:

  1. Найти свой код субъекта кредитной истории. Этот код состоит из букв и цифр. Его присваивают всем заемщикам, которые получали кредиты после 2005 года. Чтобы найти этот код проще всего поднять самый последний кредитный договор или обратиться в обслуживающий банк, выдавший заем.
  2. Зайти на сайт Банка России и направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Указать в форме запроса персональные сведения, код субъекта КИ и электронный адрес, куда должен прийти перечень БКИ.
  3. Альтернативный вариант сформировать запрос на ЦККИ через портал Госуслуг. Вариант подходит тем физическим лицам, у которых есть подтвержденный личный профиль. Если профиль не подтвержден, то можно это исправить. Для этого надо обратиться в многофункциональный центр с паспортом или в тот банк, который проводит операцию верификации аккаунта на портале Госуслуг.

Когда код субъекта так и не удалось найти, а менять его нет времени, то можно послать запрос в ЦККИ через:

  • банки;
  • бюро КИ;
  • отделения почты;
  • нотариуса.

При обращении гражданину нужно взять с собой паспорт. После получения перечня БКИ можно направлять запросы о своем кредитном досье, которое хранится в каждом из этих учреждений.

Кто может просмотреть КИ

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

  • работодатели — при трудоустройстве на работу;
  • страховые компании — при заключении договора страхования;
  • банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

До февраля 2019 года письменное разрешение оставалось действительным в течение двух месяцев с даты выдачи, а теперь полгода. Если кредит был выдан, то доступ к кредитной истории клиента у кредитора остается на весь период действия договора займа.

Без письменного разрешения физического лица его КИ могут смотреть в титульной части все кредитные организации, а остальные разделы доступны:

  • Центробанку РФ;
  • финансовому управляющему, которому доверено оформление процедуры личного банкротства гражданина;
  • нотариусу, при ведении дела о наследстве для оценки имущественной базы;
  • судебным органам и представителям ФССП при ведении дел о финансах данного физического лица.

Запрос сведений всем остальным учреждениям без письменного разрешения гражданина или после истечения 6 месяцев с даты его выдачи — запрещен.

Как получить КИ

Для получения собственной КИ заемщик вправе использовать такие способы:

  1. Подойти в БКИ с паспортом, и лично написать заявление с просьбой предоставить сведения о своей КИ.
  2. Подать запрос через обслуживающий банк.
  3. Направить в адрес БКИ заявление на выдачу КИ с нотариально заверенной подписью.
  4. Воспользоваться услугами телеграфа и отправить телеграмму, где собственноручную подпись отправителя заверит оператор отделения.

Любой гражданин РФ вправе получить кредитную историю два раза в год в любом из БКИ бесплатно.

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

Один раз в распечатанном виде, второй — на электронном носителе или по онлайн-почте. Для упрощения процедуры и сокращения времени ожидания можно выбрать платные сервисы для запроса кредитной истории. Количество обращений через них не ограничено.

Источник: https://brobank.ru/kreditnaya-istoriya-2-raza/

Кто может получить информацию о кредитной истории заемщика

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

Мало кто задумывается, что кредитная история (КИ) заемщика хранит массу конфиденциальной информации, например, сумму текущих и погашенных обязательств, ежемесячные платежи, т.е. когда, сколько и в какие финансовые организации он платит, место проживания и прочие данные (содержание КИ более подробно). Кроме того, с 1-го июля 2014 г. банки и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды обязаны передавать в БКИ сведения о своих клиентах даже без их согласия, что существенно расширяет информационную ценность данного досье. Вместе с этим расширен и круг лиц, имеющих доступ к информации.

В результате возникает резонный вопрос: кто может получить доступ к кредитной истории заемщика, и на каком основании? Попытаемся в этом разобраться.

Согласно ст.4 федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история (КИ) включает в себя 4 части: титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную (подробнее…). Доступ ко всем четырем частям имеет только сам субъект кредитной истории (т.е. заемщик, на которого собирается досье).

Пользователи – индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие физического лица на запрос кредитной истории, имеют доступ только к информации из ее основной части.

Если до 1-го июля 2014 года к пользователям относились только кредиторы, то после вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)» их перечень был существенно расширен.

Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем.

То есть, право запрашивать основную часть досье с согласия субъекта КИ отныне имеют работодатели, арендодатели, страховщики и т.д.

Однако стоит отметить, что пользователям предоставляется не вся информация и только с письменного разрешения заемщика.

Важно: наименования банков, в которых субъект КИ оформлял ссуды, в основной части досье не указываются.

Письменное согласие на получение кредитного отчета действительно в течение одного месяца с момента его оформления. При этом закон предоставляет всем БКИ право в любой момент истребовать у пользователей надлежащим образом оформленное согласие.

Обращаем внимание, что в ряде случаев согласия заемщика на получение основной части кредитной истории не требуется, а именно:

  • в суд по уголовному делу (по запросу судьи);
  • в органы предварительного следствия по уголовному делу при наличии согласия руководителя следственного органа делу (по запросу);
  • в федеральную службу судебных приставов (по запросу). Судебные приставы также могут запрашивать и титульную часть досье.

Эти же органы (кроме федеральной службы судебных приставов) имеют право доступа и к дополнительной (закрытой) части КИ.

В ближайшее время наиболее «открытой» должна стать новая – информационная часть кредитной истории. Она появится уже 1 марта 2015 года.

Информационная часть КИ будет аккумулировать сведения обо всех предоставленных заемщику кредитах, отказах в выдаче ссуды (включая дату и причину отказа), а также информацию о просрочках свыше 180 дней.

С 1 марта 2015 года право запросить информационную часть кредитной истории получат все пользователи.

Сейчас с этим связано много споров, сроки появления информационной части были смещены с 1-го июля 2014 на 1-е марта 2015 года, тем не менее, вероятнее всего, сведения обо всех кредитах заемщиков, длительных просрочках и отказах в выдаче займов в скором времени станут «общественным достоянием».

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/kto-mozhet-uznat-moyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги

Упрощается процедура доступа к кредитной истории

Сегодня рассмотрим тему: «как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги» и разберем основываясь на примерах. Все вопросы вы можете задать в комментариях к статье.

Читайте также:  Система налогообложения для ИП - какая лучше

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость.

Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости.

На сегодняшний день существует несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. А как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно, и можно ли это сделать?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно? Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной истории от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги: получить, посмотреть

Итак, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги? Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным.

Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность. На Госуслугах на сегодняшний день можно лишь узнать список организаций, в которых хранится кредитная история, чтобы затем обратиться к ним.

Узнать сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги можно следующим образом:

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг!

Фактически, на сегодняшний день посмотреть свой кредитный рейтинг и историю через интернет можно лишь в Личном кабинете на сайте своего банка

Источник: https://eksystems.ru/kak-poluchit-dostup-k-byuro-kreditnyh-istorij-cherez-sajt-gosuslugi/

В кредитной истории появились запросы банков, к которым я не обращался

В последнее время задумываюсь о том, чтобы взять ипотеку. Запросил кредитную историю во всех БКИ по вашей методике.

Все прошло на ура, я получил свою историю. Но при детальном изучении понял, что есть какие-то чужие банки, которые смотрят мою кредитную историю, и притом достаточно часто. Я не обслуживаюсь в этих банках и не подавал запросы на кредит в них. Обиднее всего, что у меня при этом есть от них отказы!

Как запретить этим банкам доступ к моей кредитной истории? Я с ними не работал, работать не хочу и не буду.

С уважением,Михаил

  • Теперь подробнее.
  • В титульной части стандартные общие данные о субъекте кредитной истории: ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
  • В информационной части все поданные заявки на кредит и результат их рассмотрения: выдан кредит или нет.

Закрытую часть видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю субъекта и кто передавал в нее информацию.

Полученное согласие банк хранит 3 года. В течение этого времени БКИ могут в любой момент запросить его у банка. Это один из механизмов, помогающих защищать данные заемщика от несанкционированных запросов: нет согласия — не должно быть и запросов от этого банка в БКИ; если они есть — это нарушение.

Вы могли все-таки когда-то дать согласие на проверку информации и забыть об этом. По моему опыту, это происходит часто.

К примеру, человек заполняет заявку на автокредит в салоне или хочет купить какой-то товар в кредит в магазине. Магазины чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками.

Клиент заполнил одну заявку, а информацию отправили сразу нескольким кредиторам. Если 6 месяцев не прошло, они вправе продолжать запрашивать вашу кредитную историю.

Еще, конечно, нельзя исключать вариант ошибки в вашей кредитной истории. Но такое все же случается гораздо реже. К примеру, у вас в вашем городе есть полный тезка, он подает заявки на кредиты — по ошибке они попадают в вашу кредитную историю.

И тогда к вам в кредитную историю заглядывают его банки-кредиторы. Это может произойти просто в результате какого-то технического сбоя. Уточнить это стоит в бюро кредитных историй. Если это ошибка, БКИ поможет ее исправить.

Как проходит процесс, мы максимально подробно писали в отдельной статье.

Еще один вариант — это неправомерные запросы со стороны кредитных организаций, но, на мой взгляд, совсем уж маловероятно, чтобы в 2019 году банк, не получив согласия, запрашивал по вам информацию.

Главное, что меня насторожило в вашем письме, — отказы по кредитам, заявки на которые вы не подавали. Если это не ошибка, то, возможно, вашими паспортными данными завладели мошенники и используют их, чтобы получить кредит на ваше имя.

Я рекомендую вам срочно обратиться в БКИ, в котором вы получили отчет с этими данными, чтобы разобраться, откуда взялись непонятные запросы и отказы в кредитах.

Поскольку вы планируете брать ипотечный кредит, почитайте некоторые наши статьи по этой теме — они могут вам пригодиться:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/chto-nado/

«Госуслуги» упростили доступ к кредитной истории

В России с 31 января 2019 года вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях». Благодаря им россияне смогут при получении кредитной истории узнать свой персональный кредитный рейтинг, а сам запрос на ознакомление с кредитной историей стал доступен на портале «Госуслуги».

«Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной.

С 31 января 2019 года россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита.

Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита», — прокомментировал ТАСС и. о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

Напомним, в кредитной истории гражданина содержится информация о кредитах: какие банки выдали, был ли кредит погашен и сколько было просрочек по платежам. История помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек никогда не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Кредитная история хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй. На сайте Центробанка есть государственный реестр бюро кредитных историй, в котором на сегодняшний день значится тринадцать организаций. Чтобы не обзванивать их все, нужно выяснить, где именно хранятся данные конкретного человека.

Ранее запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй представлял собой мудреную процедуру, для выполнения которой приходилось потратить немало сил на изучение не самого дружественного для пользователей сайта Центробанка и получить «коды субъекта кредитной истории». Теперь этот шаг можно пропустить благодаря «Госуслугам».

После подачи заявления в электронном виде через «Госуслуги» Центробанк сам пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится кредитная история гражданина. Там будет их название, адрес и телефон.

Получить кредитную историю можно будет по паспорту в офисах бюро кредитных историй или онлайн через сайты банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а за повторный запрос придется заплатить.

Ранее «Ридус» рассказывал о том, почему все больше людей переходят на жизнь в кредит, как россияне оказались «в плену» у собственных кредитных карточек и сколько любителей жить взаймы уже не способны вырваться из долговой петли.

Источник: https://www.ridus.ru/news/292187

Национальное бюро кредитных историй упрощает доступ к кредитным отчетам для МФО и кредитных кооперативов

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предлагает микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам пакет «НБКИ Online», обеспечивающий полноценное взаимодействие с НБКИ. При этом компании — пользователю «НБКИ Online» не требуется дополнительных инвестиций в создание и поддержку собственного программного IT обеспечения.

При подключении «НБКИ Online» кредитор получает доступ к специальному web-интерфейсу. Дальнейшая работа подразумевает простую процедуру получения кредитных отчетов заемщиков и передачи информации о выданных кредитах. Вся история обмена информацией с НБКИ сохраняется, что позволяет кредитору использовать «НБКИ Online» в качестве резервной системы управленческого учета.

«Благодаря «НБКИ Online» микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы смогут проводить быструю и адекватную оценку заемщиков, то есть управлять рисками, — отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышение эффективности риск-менеджмента непременно приведет к развитию этого сектора кредитования».

«НБКИ Online» был разработан совместно с Российским микрофинансовым центром (РМЦ), что позволило учесть специфику микрофинансирования и предложить продукт, отвечающий потребностям рынка. «Появление этого сервиса стало первым системным шагом, позволяющим микрофинансовым институтам экономически эффективно работать с бюро кредитных историй», — указывает президент РМЦ Михаил Мамута.

Практика использования данных НБКИ в банках говорит о существенном снижении риска невозвратов и росте кредитного портфеля. «Банки все активнее используют инструменты НБКИ, а другим кредиторам «НБКИ Online» дает максимально экономичный и эффективный доступ к кредитным отчетам», — подчеркнул Александр Викулин.

Источник: https://www.Nbki.ru/company/news/?id=843

Кто и зачем смотрит вашу кредитную историю?

К вашей кредитной истории могут попросить доступ не только банки, когда вы обращаетесь туда за кредитом, но и другие организации. Рассказываем, какие и зачем.

Кредитная история – ваш главный банковский документ. Впрочем, благодаря поправкам в 218 ФЗ «О кредитных историях» и 152 ФЗ «О персональных данных», с 1 июля прошлого года уже не только и банковский. Сегодня расскажем, кто еще и зачем теоретически может попросить у вас доступ к вашей кредитной истории.

Сразу сделаем оговорку. Без вашего согласия доступ к кредитной истории законным путем не получит никто.  Она относится к разряду персональных данных, и защищена федеральным законом 152 ФЗ. Все проверки возможны, только если вы дадите согласие. И кто хочет его получить?

Банки

Каждый банк, куда вы обратились за новым кредитом, запросит согласие на проверку кредитной истории. Еще пять лет назад вы могли бы такого согласия банку не дать, и получить одобрение.

Но теперь отказ невозможен. Ни один банк не выдаст кредит, не проверив кредитной истории. Ведь именно с помощью данных кредитной истории банки оценивают свои риски.

Невозможен расчет – невозможен кредит.

Банк, которому вы дали согласие имеет доступ к вашей кредитной истории. 2 месяца в случае, если кредит не был выдан. Весь срок действия договора, если кредит был одобрен. При этом банк может проверить вашу кредитную историю   сколько угодно раз.

Страховые компании

Кроме банков кредитной историей интересуются другие финансовые сервисы. В числе первых – страховщики.

Они видят взаимосвязь между качеством исполнения кредитных обязательств и мошенническими действиями по КАСКО, другим страховым продуктам. Даже шире.

Они видят взаимосвязь между аккуратными платежами по кредитам и аккуратным вождением. Хороший заемщик, считают страховщики, – это хороший, беспроблемный, страхователь.

Получить кредитную историю они могут только с вашего согласия. По результатам проверки они могут отказать в страховании по КАСКО, либо предложить «запретительные» условия, чтобы вы отказались сами. А могут, напротив, сделать скидку на страховку в 10-15%. Что при страховании даже среднего по стоимости автомобиля – весьма и весьма серьезные деньги.

Работодатели

Финансовой сферой кредитная история не ограничилась. Сегодня все чаще кредитную историю сотрудников проверяют работодатели. Они проверяют – с согласия каждого – как действующий персонал, так и соискателей.

Для чего они это делают? Ведь они не собираются кредитовать нас? В прямом смысле нет. Но ведь, нанимая нас на работу, работодатель нам доверяет ответственность. Кто-то подписывает договоры от лица предприятия. Кто-то, например, бухгалтерия, имеет прямой доступ к финансам.

Кто-то работает с ТМЦ (торгово-материальными ценностями), или распоряжается временем других сотрудников. Словом, у каждого есть доступ к ресурсам работодателя.

И он смотрит, можно ли нам доверять, как мы исполняем свои кредитные обязательства, полагая, что приблизительно так же мы будем делать с рабочими.

Что в вашей кредитной истории понравится работодателю и что не понравится?

Положительно работодатель воспримет хорошую платежную дисциплину. Если у вас нет значительных просрочек, тем более в последнее время – это плюс. Если у вас есть ипотека – это также хорошо.

Читайте также:  Договор купли-продажи доли в квартире - образец

Работодатель понимает, что вы заинтересованы в стабильном заработке, более того, в его повышении, а значит, мотивированы лучше работать и не менять мест работы без крайней необходимости. Неплохо, если у вас есть автокредит.

Машина повышает ваш уровень жизни, мобильность, благосостояние.

А вот беспорядочные кредитные карты, кредиты МФО, нерегулярные платежи по кредитам с задержками и просрочками, заставят работодателя задуматься в вашем приеме на работу. Нецелевая трата денег и неумение планировать свои расходы, пренебрежение кредитными обязательствами – все это характеризует вас не с лучшей стороны в глазах нанимателя.

Арендодатели

Это приходит к нам с Запада прямо сейчас вместе с привычкой снимать жилье и надолго, не у знакомых «бабушек» или «тетушек», а цивилизованно, через агентство или у крупного арендодателя. Проверка кредитной истории здесь крайне логична.

Ведь по сути это тот же кредит. Точнее, похожие на него обязательства. В течение долгого времени, регулярно, вы будете вынуждены вносить плату за площадь, которую занимаете.

И нет ничего страшного в том, чтобы по просьбе арендодателя документ предоставить.

Многие боятся, что о них кто-то узнает лишнее из кредитной истории, или они разгласят коммерческую тайну банков, с которыми работают или нарушат закон о банковской тайне. Это не так.

Когда вы делаете запрос своей кредитной истории – вам доступны все 4 ее части. С указанием банков и сумм. Когда кто-то запрашивает вашу кредитную историю с вашего ведома, он видит только 3 части.

И вся «коммерческая информация» остается для проверяющего скрытой.

Покупатели

Если вы продаете недвижимость или машину, будьте готовы, что ваш покупатель попросит у вас вашу кредитную историю. Почему? Благодаря прецедентам последнего времени. С 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц».

Если вы, как продавец, прошли процедуру банкротства (этот факт отражается в кредитной истории) или вас «обанкротил» ваш банк, а деньги от реализации имущества не были вами направлены на погашение долга, ваши кредиторы могут попытаться забрать вашу бывшую собственность за 80% от заявленной в договоре купли-продажи стоимости. При том, что суммы сделок как правило занижаются сторонами, чтобы не платить лишних налогов, покупатель может оказаться буквально ни с чем. Кстати, проверка кредитной истории крайне рекомендуется и вам самим перед покупкой квартиры или машины на вторичном рынке. Во избежание таких вот проблем.

Вместо выводов

Кредитная история — теперь  не только «о кредитах». Всего за 10-11 лет с момента своего появления, кредитная история используется все шире. В будущем положительная репутация заемщика будет полезна вам чаще и чаще.

Следите за состоянием своей кредитной истории – и если вы являетесь активным пользователем кредитных и страховых продуктов, и если вы не являетесь. Проверяйте ее хотя бы раз в год, устраняйте неточности или ошибки. Подчищайте «лишние» запросы. Оспаривайте некорректные данные.

Это поможет вам при кредитовании, страховании, устройстве на новую работу и в других жизненных обстоятельствах.

Источник: https://mycreditinfo.ru/kto-posmotrit-v-vashu-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить кредитную историю

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк Льгоный период Кредитный лимит Возраст Процентная ставка Особенности Перейти на сайт
120 дней до 1 млн. руб. от 25 лет от 12,0% 590 руб. — годовое обслуживание
2,9% — комиссия за снятие наличных
100 дней до 1 млн. руб. от 18 лет от 11,99% 590 руб. — годовое обслуживание
0% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО Если плохая кредитная история Сумма займа Срок кредита Процентная ставка в день Пример переплаты* Перейти на сайт
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,0% 350 руб.
50/50 до 15 000 руб. до 30 дней 1,0% 350 руб.
50/50 до 100 000 руб. до 308 дней 1,0% 350 руб.
Одобрение до 30 000 руб. до 30 дней от 0,76% от 190 руб.
отказ до 15 000 руб. до 25 дней 1,0% 350 руб.
50/50 до 70 000 руб. до 168 дней 1,0% 350 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

  • Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:
  • «Исправление кредитной истории»
  • «СМС-информирование»
  • «Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 20 лет до 1 млн. руб. — требуется только паспорт РФ от 0%
от 24 года до 700 000 руб. — решение банка за 1 минуту от 10,5%
от 21 года до 2 млн. руб. — решение банка за 1 минуту от 11,99%
от 18 лет до 1 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 12,0%
от 21 года до 3 млн. руб. — решение банка за 15 минут от 13,5%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. На сайте Platiza, в разделе «Кредитный рейтинг» можно узнать свой рейтинг бесплатно;
  2. На сайте Миг кредит заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг» и также получить его можно бесплатно;
  3. На сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 9 месяцев.

Способ №7 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО Процентная ставка в день Если плохая кредитная история Срок кредита Сумма займа Пример переплаты Перейти на сайт
0% одобрение от 7 до 30 дней до 30 000 руб.
0% 50/50 от 5 до 30 дней до 15 000 руб.
0% 50/50 от 5 до 10 дней до 8 000 руб.
0% отказ от 5 до 30 дней до 15 000 руб.
0% отказ от 5 до 30 дней до 15 000 руб.

Способ №8 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк Возраст Сумма займа Особенности Процентная ставка Перейти на сайт
от 21 года до 4 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 11,99%
от 21 года до 1 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,00%
от 21 года до 3 млн. руб. Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №9 — Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о своевременном закрытии кредита, или Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников, то в таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заказным письмом заявление в бюро кредитных историй. Там обязаны на основании Вашего заявления перепроверить данные, сделать запрос в банк и в течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить ошибки в кредитной истории

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика, а не кредитора, утверждают в трех бюро кредитных историй (БКИ). Однако бывают исключения.

«Подавляющая часть плохих кредитных историй — результат недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, в то время как доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро, компании Equifax, свидетельствуют о более частых случаях ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2–3%. Представитель третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество обращений россиян с оспариванием записей в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, которые обнаруживает заемщик, исправляются в обязательном порядке, утверждает директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лисянский.

Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — примерно в 10% — банк все-таки отказывается вносить изменения в кредитную историю.

Некоторые заемщики, уверенные в собственной правоте, после этого идут в суд и пытаются добиться исправления кредитной истории там. Однако статистики по количеству выигранных судов нет, добавляет Котова.

По чужой вине
Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невнимательностью персонала, рассказывает Игорь Лисянский.

Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней с даты последнего изменения.

«Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик кредит погасил, а в кредитной истории это не отображено», — поясняет она.

Читайте также:  Входят ли отпускные в расчет больничного?

Кроме того, зачастую в истории могут быть указаны просрочки, которых на самом деле не было, или дважды отражено одно и то же обязательство. «Была экзотическая ситуация, когда менеджер сказал заемщику, что на него оформлено две ипотеки и из-за этого банк вынужден отказать ему в новом кредите.

То есть в банке посчитали, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга», — приводит пример руководитель отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александра Григорьева.

Клиент обратился в БКИ и узнал, что в его кредитной истории ошибочно продублирована одна и та же ипотека.

Встречаются и случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на его имя оформляют кредит. Узнать об этом также можно из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформлены по поддельным или потерянным документам.

Реже всего встречаются случаи совпадения личных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один регион проживания. Тогда кредитная история одного заемщика может быть приписана другому, или обе кредитные истории могут оказаться объединенными в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с подобными проблемами обратились всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю
Обнаружить ошибки можно, если регулярно проверять свою кредитную историю. Через БКИ это можно делать бесплатно раз в год, но Котова советует проверять кредитную историю чаще, особенно если человек активно пользуется кредитами.

Например, имеет смысл запросить историю чуть больше чем через полтора месяца после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают сведения в БКИ день в день.

Кроме того, банк не всегда закрывает счет кредита в момент его погашения. Иногда это происходит через несколько дней, а в случаях с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, объясняет Котова.

«За полтора месяца информация в кредитной истории точно будет обновлена, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Запросить историю можно напрямую в бюро, через банк или компанию-посредника. В бюро это можно сделать несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКИ или по почте.

Самый быстрый способ — дистанционный, поскольку заемщик получит отчет сразу или на следующий день.

Правда, для того, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро, клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКИ с паспортом либо отправить почтой заверенную телеграмму или письмо с заверенной нотариусом подписью.

Запросить кредитную историю также можно почтой или телеграммой, но тогда ответ придется ждать дольше. Как рассказывает Лисянский, заказные письма с отчетами могут идти до заемщиков в отдаленных регионах вплоть до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят около 300–400 руб.

Минус этого способа в том, что бюро не всегда могут предоставить клиенту полный отчет, поскольку банк, в котором обслуживался заемщик, может не работать с тем бюро, куда человек обратился за кредитной историей.

Тогда в истории будут отражены не все займы, а только кредиты того банка, который сотрудничает с конкретным бюро. Впрочем, подобные случаи редки, отмечает Лисянский. «Большинство крупных банков работают с несколькими бюро сразу — как правило, с тремя крупнейшими.

Но есть уникальный случай на рынке: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — рассказывает он.

Узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте Центрального банка. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй. Информацию о нужном бюро он получит через несколько дней.

Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков.

Предоставление кредитной истории у посредников и в банках происходит быстро, но эти услуги всегда платные — отчет из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тыс. руб., рассказывает директор департамента наличных кредитов банка «Русский стандарт» Марина Жукова. Примерно такие же расценки и у посредников, говорит Лисянский.

Как исправлять ошибки
Если заемщик обнаружит в кредитной истории неверные данные, он, согласно закону о кредитных историях, имеет право оспорить их, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котова советует для этого сначала написать в банк, который внес в кредитную историю неверную информацию.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова.

Впрочем, если банк готов общаться с заемщиком, то ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в бюро.

В этом случае, по словам Котовой, исправление неверных сведений в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет квитанция об оплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств. При долгосрочных кредитах также можно время от времени брать в банке справку о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если в кредитной истории выплаченный кредит ошибочно помечен как действующий, клиенту пригодится справка от банка, доказывающая, что закрытие проведено. А доказывать то, что долг ошибочно записан в кредитной истории дважды, обычно не приходится — в этом случае банки обычно сразу признают неправоту и исправляют неверные сведения, говорит Екатерина Котова.

Тем не менее в ряде случаев кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если отказ аргументирован — например, банк прилагает доказательства того, что клиент допустил просрочку, то шансов исправить кредитную историю мало.

Впрочем, если заемщик уверен в собственной правоте (либо если он не получил никакого ответа от банка), ему следует обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю.

Заявление можно принести лично в офис БКИ либо направить по почте, уточняет Котова.

После получения заявления кредитное бюро должно провести дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора, — обычно в течение трех дней после получения заявления от заемщика.

«Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса либо исправить кредитную историю, направив в БКИ верную информацию, либо отказать в исправлении, предоставив информацию, подтверждающую достоверность переданных ранее сведений», — говорит Волков. Затем бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации.

Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в БКИ, может занять до 30 дней. Однако разбирательство редко длится так долго — банки чаще всего проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котова.

Месяц может уйти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирования кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных. В последнем случае заявление о корректировке кредитной истории лучше отправлять сразу в БКИ. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.

Изменение кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, уверяет Марина Жукова. Даже если банк изначально отказал в выдаче займа, после исправления кредитной истории заемщик может повторно обращаться к нему за кредитом.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будет тем людям, на которых оформили чужой кредит.

По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим.

Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу убирается из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, замечает адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов.

«Если человек потерял паспорт и обнаружил кредит, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком. Впрочем, последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление о потере паспорта», — рассказывает он.

При этом шансы доказать свою невиновность есть, отмечает Хлюстов: суд чаще всего назначает экспертизу почерка. Так как мошенники обычно плохо подделывают подписи, то суд часто встает на сторону истца.

Разбирательство, по словам адвоката, занимает от полугода до года. В случае победы суд выносит банку поручение об удалении кредита из истории, а бюро — о корректировке информации.

«Удалить запись о кредите банк должен сразу после вступления в силу решения суда», — подчеркивает Хлюстов.

Советы заемщикам
Эксперты, опрошенные РБК, советуют помнить, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг.

Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются с существенной задержкой. В этом случае у заемщика возникнет просрочка по оплате, которая повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит.

Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета.

Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного рода просрочек негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа.

«Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть.

Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.

При этом следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже самой карты. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней.

Соответственно, если заемщик закроет карту и придет в банк за новым кредитом меньше чем через 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, все еще будет виден лимит кредитной карты.

Это может ухудшить условия нового кредита или даже быть аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его аппетита к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисянский.

Источник: https://bki-okb.ru/press/media/kak-ispravit-oshibki-v-kreditnoy-istorii

Ссылка на основную публикацию