ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

18 декабря президент подписал изменения в закон «О валютном регулировании и валютном контроле», которые расширили полномочия Банка России. В этот же день регулятор опубликовал проект указания, определяющего требования к информированию об установленных курсах иностранных валют путем размещения такой информации только внутри помещения, в котором находится кредитная организация или ее филиал. При этом запрет на размещение банками информации вне их помещений не распространяется на иную информацию, например о видах валют, с которыми проводятся соответствующие операции. Данная новация подготовлена в целях предотвращения деятельности незаконных «точек обмена валюты» и направлена на защиту прав потребителей финансовых услуг, отмечают в Банке России.ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

Портал «Финансист» выяснил мнение непосредственных участников рынка о том, как нововведение может повлиять на ситуацию. Впрочем, эксперты сошлись во мнениях: влияние будет незначительным, если и вовсе никаким.

ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валютМарат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития  (УБРиР) в Татарстане: «Никто сейчас не бегает по улицам и не заглядывает на табло, чтобы узнать курсы валют. Большинство операций проходит дистанционно в онлайн-сервисах по покупке и продаже валюты. Заинтересованные клиенты заходят на сайты, где есть сравнительная таблица с курсами валют в разных банках, например, Финансист Казань, выбирают самый выгодный для них курс и отправляются в банк для совершения сделки. Мы в Уральском банке реконструкции и развития не ставим информационные стенды о курсах валют вне помещений банка. Теперь так почти никто из банков не делает, поэтому данные изменения в законе не окажут существенного влияния на банковский сектор».ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

Глеб Сорокин, директор департамента операций на финансовых рынках МТС Банка: «Эксперты МТС Банка ожидают положительное влияние на банковский сектор: проект способен снизить недобросовестную конкуренцию со стороны нелегальных участников рынка, а также значительно упростить внутренние процедуры установки курсов валют. Отсутствие информации о курсах валют на улице способно увеличить количество операций на легальном рынке обмена валют за счет ухода с рынка нелегальных игроков.

ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

Павел Ефремов, председатель правления Банка «НЕЙВА»: «Никакого значимого влияния на рынок обмена валюты данный законопроект не окажет. Большинство клиентов перед совершением валюто-обменной операции смотрит агрегаторы курсов обмена в интернете, на которых размещена информация по всем банкам, и выбирают банк с лучшими курсами.

Вряд ли кто ходит по улицам и сравнивает курсы на уличных табло. А операции на крупные суммы вообще проводятся по согласованию с банками на индивидуальных условиях близких к курсам на бирже. Возможно, как-то повлияет на рынок борьба с ЦБ с теневыми обменными пунктами, и их количество сократится.

Но, во-первых, их доля по сравнению с обменом в офисах банков мала, а, во-вторых, эта проблема более актуальна для Москвы — в регионах такого явления практически не наблюдается. С другой стороны есть и небольшой положительный момент для банков. Планируется отменить издание уполномоченными сотрудниками банков отдельных приказов и распоряжений при каждой смене курса.

Большинство банков уже и так фиксирует смену курсов в автоматизированной банковской системе, параллельно оформляя и рассылая в свои отделения распоряжения о смене курсов. Теперь от этого рудимента в виде отдельных распоряжений можно будет отказаться, и это немного облегчит работу банков.

А для клиентов вижу позитив в том, что регулятор наконец-то чётко закрепил для всех банков одинаковые правила фиксации курса обмена при совершении операции. У нас в банке такое правило действует уже несколько лет, и я рад что наконец-то это будет закреплено в общем нормативном документе».

ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валютАлексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ»: «На банковский сектор изменение формы подачи текущих курсов валют абсолютно никакого влияния не окажет. Что снаружи табло висело, что внутри, доходы и расходы кредитных учреждений не изменятся. Что касается возможного изменения объемов валютно-обменных операций, то тут тоже табло никаким образом на данном вопросе не скажется. Кто хотел поменять валюту, тот поменяет её вне зависимости от того, где висит табло. Кто не хотел, то менять валюту и не будет. Где бы табло не находилось. Весьма сомнительным выглядит и объяснение, что таким способом хотят сделать наши улицы красивей и опрятней. Т.е. табло продуктового магазина, кафе, сауны или секс-шопа внешний вид города не портят, а табло банка с курсами валют портит? Ну ведь бред же. Что касается автоматизированной банковской системы по отслеживанию и индикации курсов валют, то подобный сервис весьма удобен, так как позволяет экономить время на мониторинге текущей ситуации на валютном рынке и получать необходимую информацию оперативно и в автоматическом режиме.

При необходимости само кредитное учреждение может внести в свой обменный курс дополнительные корректировки в зависимости от того, настроено оно больше на покупку или продажу валюты, от текущей волатильности на рынках, а также рисках, связанных, например, с продолжительными выходными, когда курсы валют могут успеть существенно измениться и банки традиционно выставляют на этот период расширенный спрэд».

Также проект предусматривает предоставление банкам возможности установления и изменения курсов иностранных валют к рублю в автоматизированной банковской системе обслуживания клиентов без издания отдельных приказов или распоряжений. Кроме того, согласно тексту проекта, при изменении курсов иностранных валют кассовый работник должен проводить операцию по курсу, действующему на момент передачи кассовому работнику наличной валюты, чеков и платежных карт. При изменении курсов иностранных валют с использованием автоматизированной банковской системы кассовый работник до передачи ему физическим лицом наличной валюты, чеков и платежных карт должен проинформировать физическое лицо об установленном с использованием автоматизированной банковской системы курсе иностранной валюты. При получении устного согласия на проведение операции по указанному курсу кассовый работник должен зафиксировать этот курс и провести операцию с наличной иностранной валютой и чеками по зафиксированному курсу, в том числе в случае изменения курса иностранной валюты с использованием автоматизированной банковской системы после его фиксации кассовым работником.

Глеб Сорокин, МТС Банк, отметил: «Плюс в этих изменения для банков в значительном упрощении механизма установки курсов валют, апгрейд которого позволит изменять курсы более оперативно.

Выгода для клиентов – возможность покупать и продавать валюту по курсам, более приближенным к текущим биржевым торгам.

Отмечу, что проект также минимизирует возможность трейдинга для той категории клиентов, которые «ловили» банки на несвоевременной смене курсов при сильных рыночных колебаниях».

Планируемый срок вступления в силу указания предусмотрен по истечении 30 дней после дня его официального опубликования. Замечания и предложения по проекту будут приниматься до 31 декабря 2018 года.

  • мнения
  • курсы валют
  • законопроект
  • ЦБ
  • УБРиР
  • МТС Банк
  • Нейва
  • Финам

С 19 сентября 2019 года Энергобанк перестал быть публичным обществом С момента запуска флагманского продукта ВТБ, количество активных пользователей «Мультикарты» превысило 6,5 млн Ак Барс Банк запустил в пилотном режиме C2B-переводы по Системе быстрых платежей (СБП) Банк ДОМ.РФ объединил две ипотечные программы — «Военную» и «Семейную» ипотеку Почта Банк снизил ставки по вкладам на 0,2 процентного пункта ВТБ обновил линейку продуктов «Урожайный бизнес» для сельскохозяйственных предприятий среднего и малого бизнеса

В рамках проходившего во Владивостоке ВЭФ 2019 Солид Банк и Корпорация развития Дальнего Востока подписали соглашение о сотрудничестве в части финансирования проектов резидентов ТОР и свободного порта Владивосток С 16 сентября 2019 года Энергобанк снизил ставки по ипотечным кредитам Запсибкомбанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам на приобретение готового либо строящегося жилья C 19 сентября 2019 года Новикомбанк снизил ставки по программе «Кредит на любые цели» для зарплатных и стратегических клиентов банка

Источник: https://finansist-kazan.ru/news/finances/tsb-razrabotal-trebovaniya-k-razmeshcheniyu-informatsii-ob-obmennykh-kursakh-valyut/

Как и кем определяется курс валют. Определения и регулирование

Потребность в покупке иностранной валюты зачастую возникает не только у разного рода инвесторов, но и у рядовых граждан, отправляющихся в зарубежные поездки, приобретающих товары за границей и так далее.

Однако далеко не каждый человек в полной мере понимает, как формируется курс валют, по которому внутри страны покупается и продаётся иностранная валюта, что влияет на её цену, кто устанавливает официальные значения курса и чем они отличаются от рыночных.

Необходимо рассмотреть, как формируются обменные курсы валют, какие виды курсов бывают, от чего зависит их изменение, а также кто регулирует стоимость валют.

Что такое валютный курс простыми словами

Для подавляющего большинства людей валютный курс – это понятие знакомое и интуитивно понятное, особенно с учётом того, что в последние несколько лет оно практически не покидает новостные сводки. Однако пояснить, что такое курс валюты, и как в РФ формируется стоимость иностранных валют, может далеко не каждый. В общих чертах всё достаточно просто.

Валютный курс – это цена (котировка) денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, драгоценных металлах, ценных бумагах.

Курс показывает, каково соотношение валюты одного государства и валюты другого. Иначе говоря, валютный курс простыми словами – это число единиц одной валюты, которые необходимо заплатить, чтобы получить единицу другой.

Необходимо помнить, что, когда речь идёт о курсе валют и валютных парах, первая валюта в названии пары всегда является той, чей курс выражается, а вторая той, в которой он выражается. Например, соотношение пары доллар США – российский рубль равно 60. Это означает, что курс доллара к рублю равен 60, то есть за 1 доллар необходимо заплатить 60 рублей.

ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

Именно кросс-курсы использует Центральный Банк РФ при определении стоимости большинства иностранных валют, за исключением доллара и евро.

Как определяется курс валюты

В настоящее время курс валют определяется несколькими способами. Нередко можно услышать вопросы «Почему официальный курс Центрального Банка не совпадает с курсом в отделениях коммерческих банков».

Чтобы ответить, нужно понять как определяется курс валют.

В стране существует три основных курса валют, которые касаются непосредственно населения: определяемый Центральным банком РФ, коммерческими банками, а также на бирже.

Курс Центрального Банка

Каждый рабочий день Центральный Банк устанавливает официальный, он же гарантированный курс различных иностранных валют. Банки разных стран имеют различную методику расчёта и установки курсов иностранных валют. ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валютНапример, формирование курса валют Центробанком Российской Федерации происходит на основании результатов торгов на Московской бирже. В качестве официального курса выступает рассчитанная за определённый период торгов средняя цена валюты.

Данный курс практически никак не касается отдельных граждан, покупка и продажа Центробанком валюты последним по официальному курсу производится лишь в исключительных случаях. Данная цена необходима для расчета различных показателей, например сумм по международным контрактам, номинированным в иностранной валюте.

Курс коммерческих банков

Тот самый курс, по которому большинство граждан покупают и продают валюту в отделениях банков. Как правило, данная цена валюты является наименее выгодной. Более того, коммерческие банки практически всегда устанавливают достаточно большую разницу между ценой покупки и ценой продаже валюты, что делает практически бессмысленным приобретение её с целью заработать на изменении курса.

Курсы коммерческих банков устанавливаются не так, как устанавливается курс ЦБ. Как правило, кредитные организации устанавливают цены, по которым продают и покупают валюту, самостоятельно. Соответственно, в такие курсы закладывается также прибыль банка, она же убыток для приобретающего или продающего валюту гражданина.

Существует также межбанковский валютный курс, по которому происходит купля-продажа валюты между самими банками.

С данным курсом рядовые граждане не сталкиваются никогда, однако на его основе формируется обменный курс валюты, по которому банки предлагают совершать операции с валютой своим клиентам.

Читайте также:  ВС РФ установил новое основание для признания торгов недействительными

Как правило, та цена, по которой банк продаёт валюту, всегда выше межбанковского курса, а та, по которой покупает – ниже.

Биржевой курс

Наиболее справедливым и выгодным считается курс валюты, формируемый в условиях свободных торгов валютой на биржах. Цену в этом случае определяет рынок, и ничья прибыль в неё не включается. Именно поэтому наиболее выгодно приобретать валюту именно на бирже, если присутствует такая возможность.

Большинству трейдеров известно, откуда берутся котировки валют – именно торги на бирже дают основу для формирования всех остальных курсов. Однако бывают и исключения.

Для того чтобы узнать, в каком случае курс определённой валюты формируется без учёта влияние торгов данной валютой на бирже, а также как определяется курс валюты в данной ситуации, необходимо изучить основные виды официального валютного курса.

Для простого потребителя разница в курсах валют между банками и биржей будет абсолютна незаметна. Даже между курсом ЦБ и комменческих банках при суммах до 2-5 тысяч у.е. будет слабо заметна.

Но если вы трейдер, то биржевой курс будет не просто выгодным, но и позволит использовать кредитное плечо для торговли на бирже.

Что значит фиксированный курс

Фиксированным называют курс национальной валюты, официально закрепляемый и поддерживаемый центральным банком. Такой вид курса не зависит от результатов торгов на бирже, однако в чистом виде встречается крайне редко. В данном случае соотношение национальной валюты к иностранным жестко фиксируется государством, Центральный Банк поддерживает необходимый паритет валют.

Однако необходимо понимать, что подобная деятельность может быть крайне затратной в случае, если экономика страны испытывает кризисные явления, поскольку для того, чтобы поддерживать курс падающей на рынке валюты, Центральный Банк должен совершать сделки с достаточно большим убытком, чтобы обеспечить стабильность курса. В особо тяжелых случаях подобная политика может привести к образованию черного рынка валюты, с кратно различающимися курсами.

Плавающие курсы валют

В государствах с плавающими валютными курсами цена национальной валюты определяется рынком. Одним из примеров таких государств в настоящее время является Российская Федерация, курс валюты которой определяется на основании результатов биржевых торгов.

Для определения официального курса на следующий рабочий день, сначала формируются котировки валют на бирже за определённый временной интервал, после чего Центральным Банком рассчитывается среднее значение за данный период, которое и считается официальным курсом следующего дня. Такого рода курс является нестабильным, что, с одной стороны, позволяет трейдерам на нём заработать, а с другой даёт возможность Центральному Банку не тратить средства на обеспечение фиксации курса.

Рекомендованные для вас статьи:

Также плавающий курс повышает зависимость реальных доходов населения от инвестиционной привлекательности экономики страны – ведь чем выше курс, тем больше можно приобрести иностранной валюты на ту же сумму.

Некоторым средним вариантом между фиксированным и плавающим курсом является установка государственных ограничений интервала движения курса.

Подобный метод называется валютным коридором – курс свободно движется в пределах определённых значений, однако переходить их не позволяет Центральный Банк, в случае приближения к предельному уровню устраивающий валютные интервенции и поддерживающий курс внутри коридора.

Кто регулирует котировки и от чего зависят курсы мировых валют

В случае с плавающими курсами на динамику цен валюты влияет огромное количество факторов. Однако, в случае с применением валютного коридора, главным, от чего зависит курс валютной пары, является деятельность Центрального Банка.

Использование валютных интервенций ЦБ способно удержать курс практически на любой отметке, однако может очень дорого стоить государству.

Суть данного явления заключается в том, что Центральный Банк, при приближении курса национальной валюты к критической оценке, начинает активно скупать, либо наоборот продавать данную валюту, тем самым либо повышая, либо обрушивая цены на неё. Одним из названий для подобной ситуации является «грязное плавание» курса.

В случае же со свободным плаванием всё несколько сложнее. В случае определения курса на основании рыночных котировок, на цену валюты могут влиять:

  1. Состояние экономики государства. В зависимости от темпов инфляции, состояния промышленности, уровня процентных ставок, котируемости валюты в мире, состояния платёжного баланса, спрос на определённую валюту может изменяться. В случае улучшения экономического положения страна привлекает новые инвестиции, которые необходимо осуществлять, предварительно приобретая национальную валюту, что повышает её курс. Если же экономическое положение государства ухудшается, то и курс валюты падает из-за оттока средств в более надёжные валюты.
  2. Степень доверия к валюте. Уровень доверия к валюте зависит не только от развития экономических отношений, но и от поведения страны на международной арене. В случае нарушений международных соглашений и контрактов со стороны государства, к его валюте также не будет возникать доверия, поскольку в таком случае иностранные инвесторы справедливо могут ожидать и дефолта по его обязательствам.
  3. Действия крупных игроков. В краткосрочном периоде на динамику цен различной валюты может повлиять деятельность крупнейших игроков: это, в основном, центральные банки, проводящие валютные интервенции или пополняющие золотовалютные резервы, а также крупнейшие коммерческие банки и фонды, закупающие валюту для собственных нужд.
  4. Войны и катастрофы. Различные бедствия на территории, и даже за территорией государства, если последнее является непосредственным участником данных событий, способны оказать крайне серьёзное влияние на курс его национальной валюты.
  5. Динамика цен на «поводыри». Многие страны занимаются производством, добычей и экспортом различных товаров в достаточно большом объёме, чтобы выручка от их продажи составляла значительную долю доходной части государственного бюджета. При изменении цен на эти товары курсы валют государств-экспортёров также нередко корректируются. Однако аналогичная ситуация может наблюдаться в таком случае и у стран, импортирующих эти товары в больших количествах. Ярким примером являются цены на углеводороды, ощутимо влиявшие на протяжении долгого времени и продолжающие влиять, хотя и в меньшей степени, на курс российского рубля.

Помимо основных, существует также огромное количество второстепенных факторов, под влиянием которых также формируется цена на валюты в стране, что делает прогнозирование валютных курсов очень сложным, и в то же время крайне доходным занятием.

Заключение

Валютный курс — это цена одной валюты, выраженная через другую валюту или иной эквивалент, например золото.

Существует три основных вида валютных курсов, с которыми сталкиваются как трейдеры, так и рядовые граждане: цены валюты, формируемые центральным банком, коммерческими банками, и рыночной конъюнктурой.

В большинстве случаев, последний курс является фундаментом для формирования всех остальных.

Помимо этого, валютные курсы подразделяются на фиксированные, строго установленные государством, и плавающие, определяемые рыночным путём. Существует огромное количество факторов, влияющих на динамику цен на ту или иную валюту, однако влияние самых крупных из них на курс вполне можно спрогнозировать, что нередко приносит трейдерам хорошую прибыль.

Источник: https://equity.today/kak-opredelyaetsya-kurs-valyut.html

Цб ужесточит контроль за валютными операциями граждан

ЦБ планирует обязать физические лица оформлять паспорта сделки, если они предоставляют валютный заем нерезидентам. До сих пор это было обязательным для юрлиц и ИП

ЦБ упорядочит размещение и применение курсов валют

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания, который направлен на ужесточение контроля за валютными операциями российских юридических и физических лиц. Согласно документу, пороговое значение суммы обязательств по внешнеторговым контрактам и кредитным договорам, по которым компании должны оформлять паспорта сделки, снижается в два раза — до $25 тыс.

Паспорт сделки оформляется на договор между резидентом и нерезидентом, и расчеты по нему осуществляются через счет резидента, открытый в банке — российском или зарубежном.​ Паспорт сделки является обязательным документом для прохождения операции, к которой применяется валютный контроль.

Паспорт сделки среди прочего должен содержать сведения о российском резиденте и его зарубежном контрагенте, а также общую информацию самой сделке (в частности, величину ее суммы). Банки, в которых оформляются такие паспорта сделок, передают их органам и агентам валютного контроля, говорится в законе.

В числе агентов валютного контроля — таможенные и налоговые органы, следует из закона.

Право требовать оформления паспорта сделки было дано ЦБ в 2011 году законом о валютном контроле. Однако ЦБ ввел такое требование только для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и тех, кто занят частной практикой.

Теперь же регулятор, согласно проекту документа, предлагает распространить такие правила валютного контроля и на физических лиц.

Их ЦБ также предлагает обязать отчитываться по займам нерезидентам и оформлять на такие сделки паспорта.

Вводя требования к резидентам-физическим лицам, ЦБ ссылается на статью 20 закона о валютном контроле.

Эта статья позволяет регулятору требовать от резидентов оформлять в уполномоченных банках паспорта сделок при проведении валютных операций с нерезидентами, но эта норма общая, она не конкретизирует, кто именно должен отчитываться — компании или физические лица.

Требование об оформлении паспорта сделки преследует цель «обеспечения учета и отчетности по валютным операциям и осуществления валютного контроля», сказано в законе.

Действие нового нормативного акта Банка России будет распространяться на резидентов, осуществляющих валютные операции, и уполномоченные банки, говорится в пояснительной записке к проекту указания.

Планируемый срок вступления в силу Указания предусмотрен по истечении 60 дней после дня его официального опубликования. Замечания и предложения по Проекту принимаются с 28 июня до 12 июля 2016 года.

Источник: https://www.rbc.ru/economics/28/06/2016/5772bba49a79470c8be14f5c

Операции с наличной иностранной валютой и чеками: новые правила в действии

Необходимость внесения изменений в действующий порядок обмена валют была продиктована упразднением понятия «обменный пункт», вокруг которого была построена вся ранее действующая Инструкция № 113?И. Однако новый документ вызвал у работников банков множество новых вопросов и проблем.

Инструкция ЦБ РФ от 16.09. 2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками(в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее — Инструкция № 136-И) была опубликована в Вестнике Банка России от 06.10.2010 № 55 и вступила в силу с 1 ноября 2010 г. С этого же момента утратила силу действовавшая ранее Инструкция от 28.04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее — Инструкция № 113-И).

Необходимость внесения изменений в действующий порядок обмена валют была продиктована прежде всего упразднением понятия «обменный пункт», вокруг которого была построена вся Инструкция № 113-И. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 02.04. 2010 № 2324-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений» обменные пункты кредитных организаций (филиалов) не позднее 1 октября 2010 г.

должны были быть закрыты либо переведены в статус внутренних структурных подразделений иного вида.

Новая инструкция значительно короче своей предшественницы, что неудивительно: в ней отсутствуют разделы, регламентирующие порядок открытия, закрытия и организации работы обменных пунк­тов, а также некоторые другие фрагменты.

Парадокс заключается в том, что исключенные фрагменты текста в большинстве случаев не дублируются другими нормативными актами и не сопровождаются пояснениями, как следует поступать в тех или иных ситуациях при отсутствии регламентации.

Перечень совершаемых операций

Из преамбулы к документу исключено упоминание о сделках с валютой Российской Федерации. Однако это не означает, что операции с рублями вовсе исключены из сферы влияния Инструкции № 136-И, так как валюта Российской Федерации используется во многих операциях, регламентируемых этим документом.

Согласно п. 1.1 Инструкции № 136-И уполномоченный банк или его филиал может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками из числа предусмотренных главой 3 Инструкции.

Перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливается уполномоченным банком (филиалом) в целом по банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению исходя из перечня делегированных этому подразделению операций в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ от 02.04. 2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Возникает вопрос: должны ли банки в связи со вступлением в силу Инструкции № 136-И заново устанавливать перечень операций для всех своих подразделений, утверждать его внутренними распорядительными документами и сообщать о них в Банк России? Видимо, да, потому что как сам перечень, так и формулировки отдельных пунк­тов претерпели значительные изменения. Для банков со множеством внутренних структурных подразделений, осуществляющих операции с наличной валютой и чеками (дополнительных офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла), это может стать серьезной проблемой.

Никаких дополнительных сроков для внесения соответствующих изменений в перечни операций по действующим подразделениям нормативными актами Банка России не предусмотрено. Это означает, что с даты вступления в силу Инструкции № 136-И (с 1 ноября 2010 г.) все формулировки уже должны были соответствовать новым требованиям.

Читайте также:  Сопроводительное письмо к резюме - как писать

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20110203/operacii-s-nalichnoi-inostrannoi-valutoi-i-chekami-novie-pravila-v-deistvii-8831292/

Официальный курс ЦБ РФ – как он считается и кто им пользуется

Порядок расчёта

Нормативным актом, регулирующим установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, является Положение Банка России от 18.04.2006 № 286-П «Об установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

Первоначально устанавливается официальный курс доллара по отношению к рублю на основе рыночных котировок межбанковского внутреннего валютного рынка. Для расчётов используются котировки пары USD/RUB с расчетом «завтра» (tomorrow).

Берется средневзвешенное значение курса доллара США на торгах Единой торговой сессии, сложившееся в период с 10.00 до 11.30 мск торгового дня. Полученное значение определяет официальный курс на следующий день.

  • То есть для расчёта завтрашнего официального курса используются сегодняшние котировки.
  • Официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю рассчитываются Банком России на основе официального курса доллара США по отношению к рублю и котировок данных валют к доллару США на международных валютных рынках, на межбанковском внутреннем валютном рынке, а также официальных курсов доллара США к указанным валютам, устанавливаемых центральными (национальными) банками соответствующих государств.
  • Где, что и когда публикуется

Банк России с начала 2010 г. прекратил ежемесячно устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и перешел на ежедневную основу (по рабочим дням), одновременно с этим расширив охват рассчитываемых валют.

Информация по официальному курсу публикуется, как правило, до 15:00 по московскому времени на официальном сайте ЦБ в разделе «База данных по курсам валют» или в «Вестнике Банка России». При этом Банк России не обязуется покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.

Перечень рассчитываемых валют на апрель 2018 г. представлен 34 наименованиями.

По данным ЦБ РФ

Для определения валютного курса, не попавшего в перечень, используются кросс-курсы. Кросс-курс — курсовое соотношение между двумя валютами, определяемое на основе курса этих валют по отношению доллару.

Некоторые центральные банки устанавливают официальные или справочные курсы национальных валют к иностранным валютам.

Также данные котировок этих валют к доллару могут браться из информационных систем Reuters, Bloomberg или газеты Financial Times.

Применение валютного курса

Использование официального курса не регламентировано Центральным Банком. В основном, данный курс необходим для функционирования государственных служб, официальных расчетов и целей бухгалтерского и налогового учета.

Государственные учреждения пользуются официальным валютным курсом для:

  1. — составления плана расходов и доходов бюджета;
  2. — формирования таможенных пошлин;
  3. — при судебном делопроизводстве;
  4. — в целях статистического и налогового учёта.
  5. Юридические и физические лица прибегают к использованию валютного курса, установленного ЦБ при различных взаимодействиях с государственными органами:
  6. — уплате налогов, пошлин;
  7. — при составлении бухгалтерской и финансовой отчетности;
  8. — расчете НДФЛ с дивидендов в иностранной валюте;
  9. — исполнения судебных решений;
  10.  при заключении внешнеторговых контрактов и пр.

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/ofitsial-nyi-kurs-tsb-rf-kak-on-schitaetsia-i-kto-im-pol-zuetsia

Влияние центрального банка на колебания валютного курса

В представленной статье рассматриваются причины падения курса рубля на протяжении последних двух лет. Изложены действия со стороны ЦБ, направленные на укрепление национальной валюты и сокращение колебаний валютного курса.

В настоящее время позиции российского рубля продолжают ослабляться.

Причинами такого явления стали сразу несколько факторов: напряженная ситуация в Украине, обвал цен на нефть, наступление сроков выплат корпоративных внешних долгов, а также существенный отток капитала.

В результате с начала года по сегодняшний день курс рубля к доллару «упал» более чем на 30% и составил (по итогам торгов 17.12.2015 г.) 70,9 рублей за долл. США и более 77,1 рублей за евро.

Такое стремительное снижение курса отечественной валюты приводит к инфляции, т.е. росту цен на продукцию и товары внутреннего рынка, поскольку покупательская способность рубля заметно снижается [3].

Какие же факторы в наибольшей степени способны оказать влияние на динамику курса российского рубля? Укрепление национальной валюты России зависит от:

  • Изменения (роста) мировых цен на «чёрное золото» — ведь всем известно, что именно доходы от продажи нефти составляют львиную долю бюджета России, поэтому повышение цен очень положительно сказывается на изменении курса отечественной валюты [2],
  • Налогового периода – после его окончания спрос на отечественную валюту сразу же возрастает,
  • Заинтересованности зарубежных инвесторов в российской экономике – это связано с тем, что отечественные ценные бумаги реализуются в основном за российские рубли,
  • Плавающего валютного курса – здесь можно наблюдать два противоположных эффекта: хотя переход к плавающему курсу помогает стабилизировать рубль в отношении ситуации на мировом рынке, всегда есть риск, что подобное нововведение приведет к ещё большему отрицательному влиянию на курс извне.

В то же время есть несколько негативных факторов, ослабляющих курс национальной валюты:

  • Укрепление позиций других валют в отношении рубля,
  • Отток капитала из России,
  • Снижение темпов роста ВВП,
  • Поведение населения страны, выражающееся в стремлении скупить иностранную валюту, при этом не задумываясь о том, что через некоторый период времени курс российского рубля укрепится, а переплаченных за валюту денежных средств уже не вернуть,
  • Отсутствие валютных интервенций на межбанковских торгах со стороны ЦБ РФ в периоды снижения притока валюты из-за границы и при ослаблении курса.

Помимо вышеуказанных факторов, на изменение курса отечественной валюты влияют и законодательные нормы – нормы банковского, налогового законодательства, нормы и правила, а также нормы, регулирующие условия экономического развития.

Теперь рассмотрим те факторы, на которые может повлиять непосредственно Банк России. Как известно, его важнейшей функцией является укрепление и поддержание курса российского рубля. На практике же используются 2 ключевые формы валютной политики:

Она подразумевает применение валютных интервенций. Иными словами, банк России напрямую вмешивается в деятельность валютного рынка посредством купли-продажи валюты.

Такая валютная политика подразумевает корректировку курса валют и регулирование движения инвестиций с помощью применения учетной ставки процента.

Заметное падение рубля по отношению к евро и доллару началось ещё в марте 2014 года. Начиная с этого момента, Банку России пришлось проводить масштабные интервенции ради поддержания национальной валюты, однако и этих мер оказалось недостаточно, чтобы остановить снижение курса.

Поскольку тогда планировался переход к плавающему валютному курсу, Центробанк решил не проводить интервенции в рамках валютного коридора.

Подобное «самоустранение» мегарегулятора от регулирования курса национальной валюты объясняется планами по переходу к свободному курсообразованию.

Банк России считал, что повышение возможной гибкости валютного курса, связанное с принятыми изменениями, позволит усилить эффективность процентной политики, которую Центробанк использует для сдерживания инфляции и обеспечения ценовой стабильности [1].

При этом стоит учитывать мнение некоторых аналитиков, которые опасались того, что невмешательство Банка России в регулирование курса рубля отрицательно скажется на экономике в целом, поскольку санкции вызовут проблемы с валютным фондированием и ещё больший отток капитала, отсюда – нестабильность экономики страны и дальнейшее падение курса национальной валюты. По мнению ЦБ, плавающий курс должен был сыграть роль стабилизатора экономики, а динамика курса зависела бы только от рыночных факторов. При этом не ожидалось, что изменчивость курса рубля повысится, поскольку за последние годы удалось достигнуть достаточной гибкости курсообразования. При этом Центробанк оставлял за собой право проведения валютных интервенций в самых крайних случаях, угрожающих финансовой стабильности всей России.

Есть и ещё один фактор, на который банк России мог бы оказать влияние ради стабилизации курса рубля. Речь идет о мерах по ограничению оттока трансграничного капитала, которые бы носили профилактический характер.

Однако ЦБ не рассматривает такой вариант развития событий, к тому же, как показывает опыт других стран – Малайзии, Аргентины, Исландии – ограничение движения капитала не решат проблем со стабилизацией курса национальной валюты или с остановкой оттока капитала.

Тем не менее, такая мера способна помочь поддержанию экономики благодаря аккумулированию валюты в пределах страны.

Для улучшения валютной ликвидности банков ЦБ принял такую меру, как проведение аукционов валютного РЕПО, т.е. кредитования с обязательством обратного выкупа с условием предоставления в качестве залога ценных бумаг.

Подобные сделки заключаются сроком на 7, 28 дней, а также на 1 год.

Однако поскольку средневзвешенная ставка по подобным сделкам составила 2,4039%, что намного выше рыночной, аналитики предполагают, что при таких условиях данная операция не будет пользоваться большим спросом.

Аналогичная ситуация уже наблюдалась в сентябре 2014 года, когда Банк России ввел валютный СВОП (т.е. продажу долларов за рубли с выкупом их же обратно через день). Тогда этот финансовый инструмент также не обрел популярность у банков из-за слишком высоких ставок.

Таким образом, можно сделать вывод, что хоть перед Центральным банком РФ и не стоит задача любой ценой удерживать курс национальной валюты от падения — стоит помнить, что дальнейшее обвальное падение курса грозит стране катастрофой в банковской системе, поэтому чрезвычайно важно поддержать финансово-кредитные учреждения России, купировать девальвационные настроения и максимально снизить влияние спекулятивных факторов.

У Банка России имеется достаточно технических инструментов и валютных резервов, чтобы стабилизировать рынок с помощью многообразных рыночных методов. Именно поэтому в конце 2014 года Центробанк известил об отказе от существующей практики удерживания курса национальной валюты в валютном коридоре.

Было принято решение о формировании курса российского рубля только под воздействием рыночных факторов.

При этом изменения в курсовой политике, по сообщению Центрального Банка, прежде всего, направлены на сокращение использования резервов, стабилизацию курса национальной валюты и достижение равновесного значения, а также на максимальное предотвращение формирования, в условиях снижающегося курса рубля, устойчивых девальвационных ожиданий. Кроме того, Банк России отмечает, что та гибкость курсообразования, которой удалось достигнуть за предыдущие годы, выступит смягчающим фактором при воздействии внешних потрясений и шоковых ситуаций на экономику России в целом и на финансовый сектор в частности.

Восстановление равновесного значения курса национальной валюты видится возможным при отсутствии в будущем значительных геополитических шоков и при последовательной и взвешенной политике Центрального Банка Российской Федерации.

Источник: https://novainfo.ru/article/4064

Как и зачем ЦБ РФ устанавливает официальные курсы валют?

Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ, Банк России) — высший финансовый орган страны. Цели его работы, права и обязанности сформулированы в Федеральном законе №86.

Одна из функций Банка России — устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

ЦБ устанавливает курсы для 32 иностранных валют и специальных прав заимствования, резервного актива, созданного Международным валютным фондом.

Как ЦБ формирует официальный курс валют?

Правила формирования курсов описаны в «Положении об установлении и опубликовании Центральным Банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю» №286-П от 18 апреля 2006 года.

Согласно этим правилам ЦБ устанавливает официальные курсы валют каждый рабочий рабочий день, причем они начинают использоваться на следующий календарный день и действуют до вступления в силу следующего официального курса данной иностранной валюты. Например, в понедельник 7 декабря 2015 года ЦБ установил курс на вторник 8 декабря, а в пятницу 11 декабря — курс на субботу 12 декабря, который будет действовать по следующий понедельник включительно.

Для определения курса доллара США к рублю ЦБ использует котировки (значения стоимости) Московской биржи по торгам «доллар США — рубль».

Для этого берётся среднее значение стоимости доллара США в течение так называемой индексной сессии, которая начинается в момент открытия торгов на валютном рынке в 10:00 и продолжается до 11:30 утра по московскому времени.

Публикуются официальные курсы на несколько часов позже — как правило, до 15:00.

Читайте также:  Расторжение трудового договора по соглашению сторон

Курс доллара используется как основа для расчёта официальных курсов евро, китайского юаня, английского фунта и других валют. Для расчётов используются котировки этих валют к доллару США на московской и мировых валютных биржах, а также официальные курсы центральных банков соответствующих стран.

На самой бирже котировки определяются рыночным путём: по соотношению между спросом на покупку валюты и предложением по её продаже. На это соотношение влияют разные факторы: финансовые, экономические, политические и многие другие.

Стоимость валюты растёт когда спрос на неё превышает предложение, в обратной ситуации цена падает. ЦБ РФ не контролирует биржевые котировки напрямую, но может влиять на них через валютные интервенции — покупки и продажи соответствующих валют.

Интервенции меняют соотношение спроса и предложения, из-за чего биржевой курс валюты меняется.

Как используются курсы валют ЦБ РФ?

Банк России устанавливает официальный курс на завтра, но использует сегодняшние биржевые котировки. После завершения индексной сессии торги на бирже продолжаются.

Когда официальный курс вступит с силу, он уже устареет и может не соответствовать текущим биржевой стоимости валюты, поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а следят за биржевыми котировами.

По этой причине курс валют в конкретном банке может изменяться несколько раз в течение одного рабочего дня. Банки реагируют на биржевые изменения стоимости валют с задержкой, т.к. утверждение внутреннего курса требует времени.

Какую роль играет официальный курс валют ЦБ? Он служит ориентиром стоимости рубля для людей, далеких от финансовых рынков, и явлется стандартным курсом для государственных структур.

Бухгалтерский учёт, расчёты таможенной и налоговой служб, финансовые операции Министерства финансов — эти жёстко регламентированные процедуры нуждаются в одинаковом для всех участников валютном курсе, в качестве которого используется официальный курс Центрального Банка РФ.

Источник: https://ratestats.com/articles/cbr-rates/

Роль Центрального Банка РФ

В большинстве стран центральный банк является проводником государственной валютной политики, однако, к примеру, в Италии валютную политику разрабатывает и реализует наряду с центральным банком специально созданное ведомство — итальянское валютное бюро.

Интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях, представляет Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

ЦБ РФ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны, прежде всего уравновешивание платежного баланса и устойчивость курса национальной валюты, и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными законами.

В наиболее общем виде валютная политика состоит из следующих элементов:

  • 1. регулирование валютного курса (механизм его установления, поддержки уровня);
  • 2. управление официальными валютными резервами;
  • 3. валютное регулирование и валютный контроль;
  • 4. международное валютное сотрудничество и участие в международных валютно-финансовых организациях.

От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

Инструментами проводимой центральными банками валютной политики являются валютные интервенции и, в той или иной степени, практически все инструменты денежно-кредитной политики (дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к банкам ).

Таким образом, валютная политика теснейшим образом связана с денежно-кредитной политикой. Обе они являются практически неразделимыми частями экономической политики государства, имеют тесно связанные цели и проводятся обычно одним и тем же учреждением — Центральным Банком.

Основными принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются:

  • 1. приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;
  • 2. исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;
  • 3. единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации;
  • 4. единство системы валютного регулирования и валютного контроля;
  • 5. обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

Регулирование валютной политики страны Центральным Банком заключается в том, что банк:

  • а) определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;
  • б) издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;
  • в) проводит все виды валютных операций;
  • г) устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ;
  • д) устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ;
  • е) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществления валютных операций и выдает такие лицензии;
  • ж) устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, порядок и сроки их предоставления;
  • з) подготавливает и публикует статистику валютных операций РФ по принятым международным стандартам;
  • и) регулярно публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам;
  • к) устанавливает цену покупки и продажи драгоценных металлов.

Валютную политику по форме и по существу нельзя отделить от всего круга проблем внешнеэкономических связей. Например, валютный курс напрямую связан с движением товаров, услуг и капиталов, что находит свое конкретное обобщающее выражение в платежном балансе страны. Следовательно, внешнеэкономическое регулирование структурно переплетается с важнейшими целями валютной политики.

В 2011-2013 годах основными факторами изменения курса рубля — баланс внешнеторговых операций и динамика трансграничных потоков капитала при растущей роли последних.

В настоящее время сохранение положительного сальдо внешнеторговых операций создает условия для укрепления национальной валюты, однако по мере выравнивания торгового баланса значение данного фактора будет снижаться.

Вместе с тем повышающийся вклад в формирование курсовых тенденций динамики потоков капитала, которые зависят от трудно прогнозируемого развития ситуации на мировых финансовых рынках и характеризуются высокой волатильностью, формирует значительную неопределенность в динамике курса рубля в среднесрочной перспективе.

В этих условиях существенно повышается важность управления валютными рисками экономическими агентами на всех уровнях, а также возрастает роль процентной политики, проводимой Банком России, как для обеспечения финансовой стабильности, так и для выполнения целевых ориентиров по инфляции.

Так же Банк России собирается провести ряд мероприятий по совершенствованию финансовых рынков на период 2012 и 2013 годов.

В этой связи ставится задача по повышению эффективности функционирования инфраструктуры российского финансового рынка и развитию его инструментария.

Одним из направлений осуществления данной задачи Банк России в 2012-2013 годах видит участие в выполнении плана мероприятий по созданию в Москве международного финансового центра.

Однако, как уже было выявлено в предыдущем параграфе курсовой работы, валютная политика и меры валютного регулирования, применяемые ЦБ РФ, далеко не идеальны и имеют ряд существенных проблем. В связи с этим можно предложить некоторые способы усовершенствования валютной политики ЦБ РФ:

  • 1) Целесообразно усилить прозрачность Банка России и информационное обеспечение его деятельности с учетом опыта западноевропейских стран. Купля-продажа иностранной валюты Центральным Банком без активной информационной кампании не имеет достаточного эффекта для изменения тенденций курсовой динамики.
  • 2) В качестве дополнительного инструмента курсового регулирования может использоваться изменение доли экспортной выручки, подлежащей обязательной продаже. Целесообразным представляется гибкая система определения данного параметра и его дифференциация по отраслям. Например, стимулирование производства и экспорта высокотехнологичных товаров может осуществляться за счет снижения нормы обязательной продажи и даже освобождения от нее на суммы, идущие на закупку оборудования и технологий.
  • 3) Следует незамедлительно решить проблему двойственности валютной политики ЦБ РФ. Для ограничения притока в страну спекулятивного капитала, стимулирования развития экспортных отраслей, снижения затрат на обслуживание внешнего долга, поддержания положительного сальдо внешнеторгового баланса Банк России вынужден периодически понижать обменный курс рубля. Но в то же время, для создания в Москве вышеупомянутого международного финансового центра, для контроля над инфляцией и перевода российской экономики на инновационный путь развития, ЦБ заинтересован в укреплении обменного курса рубля. Такая двойственность усиливает неопределенность валютной политики. Поэтому ЦБ необходимо строго расставить приоритеты и четко определить тактические цели относительно курсообразования национальной валюты на ближайший период.
  • 4) Также может быть полезным временное расширение административных начал в регулировании валютной сферы, введение отдельных административных ограничений на функционирование валютного рынка, на динамику валютного курса. Например, временный запрет на определенные виды операций, имеющих высокоспекулятивный характер и обслуживающих краткосрочные потоки капитала.

В соответствии с поставленными задачами в данной курсовой работе были рассмотрены основные теоретические аспекты валютной политики государства, исследована валютная политика ЦБ РФ в 2010 году и предложены пути ее совершенствования.

Итак, основными целями валютной политики государства, и в частности ЦБ РФ, являются: поддержание стабильности курса национальной валюты; обеспечение функционирования органов валютного регулирования и валютного контроля; регламентацию международных расчетов; обеспечение желаемого воздействия страны с мировым валютным рынком.

Валютная политика призвана обеспечить экономическую безопасность страны, содействовать более быстрому росту ее экономики за счет расширения внешнеэкономических связей, создать условия для всесторонней интеграции экономики государства в мировое хозяйство. От валютной политики зависит место государства в мировом пространстве, поскольку она во многом определяет темпы экономического развития страны.

Ситуация на внутреннем валютном рынке России после серьезного ухудшения в конце 2008 — начале 2009 г. в последующие месяцы стала постепенно стабилизироваться. Прирост индекса реального эффективного курса рубля в октябре 2010 года по отношению к декабрю 2009 года составил 3,9%.

В 2010 году при проведении операций на внутреннем валютном рынке Банк России продолжал использовать в качестве операционного ориентира стоимость бивалютной корзины.

Помимо интервенций, направленных на ограничение волатильности курса рубля, Банк России в 2010 году осуществлял целевые покупки иностранной валюты для компенсации действия факторов систематического дисбаланса спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем рынке.

Однако проведенный анализ показал, что задачи валютной политики, поставленные Банком России в 2010 г. и на плановый период 2011-2013 гг., носят довольно противоречивый характер: невозможно одновременно удерживать обменный курс национальной валюты в приемлемых границах за счет интервенций и готовить субъекты экономики к работе в условиях плавающего валютного курса.

Это приводит к несоблюдению такого принципа, как обеспечение единства внутренней и внешней валютной политики, и невыполнению важнейших тактических задач валютного регулирования.

В качестве мер по совершенствованию проводимой ЦБ РФ валютной политики в данной курсовой работе было предложено усилить прозрачность Банка России и информационное обеспечение его деятельности; измененить долю экспортной выручки, подлежащей обязательной продаже, в качестве дополнительного инструмента курсового регулирования; строго определить приоритеты и цели относительно курсообразования национальной валюты в целях устранения двойственности валютной политики; а также временно расширить административные методы в регулировании валютной сферы.

Дальнейшее развитие российского финансового рынка зависит от многих факторов, среди которых важное значение имеет грамотная валютная политика государства.

Источник: https://studwood.ru/687790/bankovskoe_delo/rol_tsentralnogo_banka

Ссылка на основную публикацию