Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль росфинмониторинга

Пока вся страна готовилась встречать 2019 год, российский законодатель не сидел без дела — 27 декабря 2018 года был принят новый закон о контроле за снятием наличных с иностранных карт.

Напомним, в сентябре 2018 года в Госдуму был внесен законопроект о внесении изменений в Закон № 115-ФЗ, призванный противодействовать отмыванию дeнeг и финансированию терроризма. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) предложила ввести обязательный контроль в отношении всех операций по снятию наличных с карт зарубежных банков.

Законопроект прошел рассмотрение в рекордные сроки: от начала рассмотрения до подписания Президентом РФ и опубликования прошло меньше полгода. Совету Федерации на одобрение закона потребовалось всего 3 суток.

Новые правила

Суть новых изменений проста: с 27 июня 2019 года банки обязаны будут сообщать в Росфинмониторинг о снятии наличных с иностранных банковских карт, выпущенных банками тех стран, которые включены в закрытый перечень Росфинмониторинга. Этот перечень банки получат через закрытый канал.

Помимо сообщения о самом факте снятия дeнeг, банки должны будут документально зафиксировать следующую информацию:

  • дату и место получения наличных;
  • снимаемую сумму;
  • номер платежной карты;
  • сведения о владельце карты;
  • наименование иностранного банка;
  • данные для идентификации физлица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации.

По словам заместителя директора Росфинмониторинга Павла Ливадного, особый интерес для целей борьбы с терроризмом представляют именно небольшие суммы снятия с иностранных карт.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга «Мы считаем, что следует особо контролировать случаи снятия небольших сумм наличных, происходящие регулярно. Анализ таких случаев​ позволит выявлять схемы финансирования террористической деятельности и решать задачи, направленные на обеспечение безопасности страны»

Дополнительно зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский пояснил, что в первую очередь «под контроль попадут банковские карты таких стран, как Ирак, Афганистан, Ливия».

Таким образом, под видом борьбы с терроризмом, Росфинмониторинг хочет получить сведения о регулярном снятии наличных именно российскими гражданами, ведь большинство приезжих иностранцев сегодня оплачивают товары и услуги картой, не обналичивая средства.

Пока неизвестно, каким образом российские банки смогут реализовать желания Росфинмониторинга. Также неизвестно, попадет ли под контроль снятие с карт Skrill или Neteller. В прошлом материале мы отмечали, что у банков возникнут сложности с реализацией нового закона.

Хочешь первым узнавать о новостях покерной индустрии? Подписывайся на наш канал @pokeroffru в Телеграм.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль РосфинмониторингаСнятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль РосфинмониторингаСнятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль РосфинмониторингаСнятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга

Источник: https://www.pokeroff.ru/prinyat-zakon-o-kontrole-snyatiya-nalichnyh-s-inostrannyh-kart-post-2909166

Как снимать наличные с карты иностранного банка — порядок действия + контроль ЦБ РФ и Росфинмониторинг

Сейчас мало людей хранят деньги в наличной форме, поскольку это рискованно. Выгодной и удобной альтернативой такого хранения становиться банковская карта. За границей, как и в России существует огромное количество учреждений, готовых предоставить финансовые услуги.

Владельцам иностранных карт стоит быть осторожнее, поскольку все операции с ними будут проходить по законам страны, в которой она была зарегистрирована. В большинстве случаев они серьезно отличаются от российских нормативно-правовых актов.

Банковская карта – неотъемлемый помощник человека в информационном мире. Именно он сейчас дает человеку множество дополнительных возможностей и скидок при постоянном использовании. Она заменила наличную оплату и стала действительно надежным посредником хранения денег.

Банковская карта – индивидуальное электронное платежное средство, которое имеет определенные финансы. По сути, к карте привязана специальная индивидуальная электронная платформа, на которой находятся финансовые накопления человека. Именно благодаря им и происходит оплата. Электронная платформа может выступать не только средством накопления, но и кредитом.

Карта дает огромную возможность совершить покупки и в электронных магазинах на просторах сети Интернет, что в большинстве случаев намного удобнее.

Они пришли к нам чуть больше 50 лет назад, относительно недавно, но все же сейчас распространяются с огромной скоростью и активно вытесняют наличную оплату. Все же банковская карта – наиболее надежный способ хранения денег, хотя и в их отношении встречаются серьезные случаи мошенничества.

Карта безопасна, например, если ее потерять, то деньги не пропадут. Стоит лишь позвонить оператору по горячей линии и заблокировать карту с оформлением новой, на которую и переведутся деньги.

Конечно, этого нельзя сказать о наличных средствах, если они будут утеряны, то назад их никак не вернешь.

Карта имеет свои индивидуальные требования единого оформления и размера, чтобы абсолютно любой аппарат и терминал могли ее сканировать при покупке или при совершении иных операций. Она выпускается по единому образцу у каждого кредитно-финансового учреждения.

Виды банковских карт различны, наиболее популярны депозитные банковские карты. Они отличаются привязкой непосредственно к определенному счёту, на который постоянно начисляются деньги. К таким относят карты для заработной платы и пенсионные карты.

Сейчас заработную плату практически всем переводят на такой инструмент, что позволяет работодателю, находящемуся, например, в другой части страны, вовремя оплачивать труд работника. В последнее время популярен массовый перевод на банковские карты, поскольку именно он упрощает процедуру оплаты труда.

Также это удобно для работника, ему не нужно где-то стоять и куда-то идти для получения денег в конверте. Он может попросту по необходимости снять их в любом ближайшем терминале. Большинство людей этого не делает, а оплачивает свои покупки картой, что тоже очень удобно и экономит время. Дебетовая карта предоставляет множество возможностей своему хозяину.

Периодически она дает скидки на заранее выбранные услуги. Также партнеры учреждения, которыми выпускалась карта, при сотрудничестве дарят человеку некоторые проценты, возвращающиеся на электронную платформу при приобретении у них товара и услуги.

Существуют и кредитные карты, которые привязаны именно к кредитному счету, оформленному в отделении банка. То есть при оплате такой картой финансы списываются с ранее взятого человеком кредита. При этом карта имеет определенный финансовый лимит, который можно потратить в сутки.

Банковские карты делятся и по платежным системам, которых существует довольно много, многие из них в нашей стране проходят из США и пользуются огромной популярностью. Но пару лет назад и Россия решила выпустить свою платежную систему «Мир», которая также популярна и приносит хороший доход. Большинство предприятий были переведены именно на эту систему.

Иностранные же платежные системы действительно отлично работают. В России мы чаще всего встречаем американские Visa и MasterCard, которые имеют широкую популярность.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга

Кому и для чего нужна иностранная банковская карта?

Четкого ответа на этот вопрос не существует. Как показывает практика, иностранные банковские карты заводят чаще всего юридические лица, которым условия банковских учреждений за рубежом для собственного дела наиболее подходят, чем в России. Но имеются случаи приобретения иностранных карт и физическими лицами.

Здесь же люди тоже находят для себя наиболее выгодные условия для открытия вклада. Как показывает практика, за каждой иностранной картой, приобретенной российским гражданином, стоит финансовая платформа в виде счёта. То есть, например, карта привязана к сберегательному счету.

Меньше всего открывается кредитный счет за рубежом.

Что касается юридических лиц, чаще всего они ищут наиболее выгодную банковскую социальную программу, которая предоставит им удобную финансовую поддержку.

В иностранных банках зачастую намного выгоднее оформлять финансовую помощь начинающим предпринимателям, поскольку учреждение предоставляет щадящую ставку и другие условия для реализации бизнеса.

То есть финансовый счет как база находиться за границей, а бизнес реализуется в России.

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке и оформить в нем же привязанную банковскую карту, не требуется особых усилий. Ограничений по социальным категориям практически нет. Счет за рубежом может открыть любой человек. Исключением выступают лишь высокопоставленные чиновники, они не обладают такими правами, поэтому им приходиться хранить или брать финансы в России.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Для начала разберем некоторый нюанс.

  • Запомним, что на территории России иностранные банки не осуществляют свою деятельность в полноценном виде. Вместо них работают дочерние компании, которые имеют идентичные условия финансовых операций с головным заграничным офисом. Например, говоря о том, что человек взял кредит в соседнем доме, где расположено отделение Raiffeisen Bank, имеется в виду учреждение, имеющее лицензию на осуществление своей деятельности на территории России от ЦБ РФ. Оно действует по условиям своего офиса за рубежом, но в то же время не имеет к нему никакого финансового отношения. Финансы людей, обратившихся в такое учреждение, хранятся в России. Но все же надежность у «дочек» не такая высокая, как у «матерей». Следует запомнить, если российский гражданин хочет открыть счет какого-либо характера в иностранном банке, то ему придется самостоятельно посетить эту страну. Например, если речь идет о вышеупомянутом банке, то ему придется повесить для оформления Австрию.

Несколько лет назад для оформления зарубежного счета человеку еще было необходимо получить специальное разрешение от ЦБ РФ, но в данный момент законодательство существенно упростило это процедуру.

Любой человек может открыть за рубежом счет без письменного разрешения ЦБ РФ, если же на это нет социальных причин, установленных иностранным банком. Да, иностранный банк наравне с российским имеет свои требования к человеку.

Если же он их не выполняет, то счет открыт не будет.

Отметим, что зарубежные банки предоставляют иностранцам только такие услуги, как открытие счета для хранения и накопления средств и для закрепления его за предпринимательской деятельностью. Длительность процедуры оформления может затягиваться от одной недели и до пары месяцев.

Существует несколько способов открытия банковского счёта за рубежом:

  1. Самостоятельно прилететь в страну, в которой находиться банк или же его головной офис. Помимо этого заранее стоит узнать на его сайте, какие документы необходимы для оформления вклада. Если же все бумаги собраны и оформлены правильно, то сотрудник банка их осматривает. Далее он сообщает, есть ли шанс на оформление. Если же да, то банк готовит все необходимые документы для заверения и привязки вклада к личности иностранца. Если же нет, сотрудники банка объяснят, в чем проблема. Часто она бывает в бумагах, возможно, чего-то не хватает, но этот нюанс всегда можно исправить и добрать недостающие бумаги. Но учреждение также может отказать и по несоответствии материального и социального положения человека требованиям, установленным их законодательством.
  2. Обратиться в компанию посредников, специалист которой поможет подобрать необходимый по условиям банк для вклада, а также сможет с ним договориться. В экономической цепи посредником называют брокерами, именно они способны решить практически любой вопрос за своего доверителя в рамках закона. Зачастую это намного выгоднее, поскольку кредитно-финансовые учреждения в большинстве случаев сотрудничают с посредниками и предоставляют для их клиентов отличные выгодные условия для получения вклада. Более того, часто они разрешают клиентам брокера оформить счет по минимальному пакету документов, то есть человеку не требуется огромная папка документов, которую он бы собирал, пытаясь оформить услугу самостоятельно. Но для работы с брокером человеку придется предоставить ему оригинал своей подписи, чтобы исключить обман и мошенничество. Для этого необходимо обратиться консульство государства, где смогут заверить оригинал росписи. Самый удобный вариант – пойти в дочернее отделение банка в России и там у сотрудников попросить заверение. Для этого будет создана специальная банковская бумажная карта, которая будет иметь образец росписи человека, желающего оформить на себя счет в банке.
Читайте также:  Субъекты малого и среднего предпринимательства

Многие иностранные банки категорически отказываются предоставлять иностранцами какие-либо финансовые услуги до тех пор, пока не пообщаются с ними лично. То есть в данном случае к брокеру обращаться бесполезно, такой банк попросту с ним не сотрудничает.

Многие учреждения периодически проводят специальные встречи в России, чаще в Москве. На них сотрудники и администрация банков общаются с потенциальными клиентами для выяснения определенных нюансов. У каждого банка в отношении иностранцев имеются свои прихоти.

Известны компании, наотрез отказывающиеся сотрудничать с иностранцем без рекомендательного письма от прежнего учреждения, в котором он проводил некоторые операции.

То есть для того, чтобы открыть в нем счет, человеку необходимо дополнительно запросить собственную банковскую характеристику в финансовом учреждении, с которым он сотрудничал ранее в России.

Именно поэтому лучше всего обращаться в такие заграничные банки, филиал который действует на территории России и предоставляет финансовые услуги ее гражданам. Это очень удобно, поскольку перед поездной в главный офис, человек может лично узнать у сотрудника дочернего отделения, какие документы запрашивает банк, а также поинтересоваться обо всех нюансах сотрудничества с ним.

Сложные условия для оформления счета предоставляет английский банк. Иностранец обязан собирать различного рода дополнительные бумаги, которые будут тщательно рассматриваться.

Чтобы получить кредит в Англии, человеку придется задействовать и банк России, от которого придется требовать рекомендацию о надежности и безопасности выплат.

Зачастую они даже требуют оплаченные квитанции жилищных услуг, чтобы убедиться в достойном материальном содержании иностранца.

В период со дня открытия счета и до месяца необходимо прийти в налоговые органы и сообщить им, что человек открыл себе счет за границей. Если же этого не сделать, налоговая вправе выписать штраф до 5 тысяч. Если человек нарушил пункт о сроках – 1.000-1.500 тысяч.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга

Как снять деньги с иностранной карты в России?

К сожалению, на данный момент снятие денег в России с иностранных карт осложнено, поскольку не все российские банкоматы принимать карты. А те, которые принимают, берут бешеную комиссию. Но все же выбрать, где снять деньги можно.

  1. ВТБ. В банкомате этого банка разрешается снимать деньги иностранным картам, но все же маленькая комиссия присутствует. Но проблема лишь в лимите, деньги придется снимать по маленьким порциям. Для иностранной платежной системы США MasterCard ситуация облегчена, с нее не возьмут комиссию.
  2. Открытие.
  3. Raiffeisen Bank. Данный банкомат берет небольшую комиссию, а также не ограничивает подходы снятие суммы с карты.

Терминалы этих банков сейчас можно найти в любой точке мира, они представляют собой финансовую сеть. Их офисов, раскиданных по стране, довольно много.

Что же касается процедуры снятия, она идентична со снятием денег с русской карты. Минус лишь в том, что одни банки устанавливают высокую комиссию, вторые – ограничивают сумму выдачи средств за один раз, третье – количество подходов к банкомату для снятия маленькими порциями. Поэтому снять деньги можно, но с некоторыми жертвами.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга

  • Область иностранных банков, выдачу ими банковских карт, а также их нюансы, работу выдающих их учреждений контролируют множество законов.
  • НК РФ обязывает гражданина РФ уведомлять налоговые органы, если он открыл счет за границей.
  • ФЗ РФ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счет, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» называет социальные категории людей, у которых не получиться открыть вклад за границей в силу своего социального и материального положения в обществе.
  • «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденное ЦБ РФ контролирует выпуск, а также опции карты, которые доступны ее владельцу.
  • ФЗ РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» контролирует валютный вопрос при открытии вклада.

Сберегательные банковские счета, с помощью которых производиться депозитная карта, контролируются Инструкцией Банка РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, депозитных счетов». Именно по этой инструкции в банковском деле должен работать каждый сотрудник. Документ контролирует каждое их действие для избегания и предотвращения мошенничества.

Деятельность же самих кредитно-финансовых учреждений, которые имеют полномочия по эмиссии банковских карт, контролируется ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ» контролирует деятельность ЦБ, который является первым уровнем в российской банковской системе. Именно ему подчиняются все коммерческие банки.

Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» также контролирует деятельность банковских сотрудников в отношении выпуска и перевода карт. Закон имеет четкие правила, по которым действуют все работники учреждения.

  1. Постановление Правительства РФ «О порядке представления физическими лицами – резидентами налоговым органам отчетов о движении средств по счетам в банках за пределами территории РФ» контролирует обязанность человека уведомлять налоговую инспекцию, если ему все же удалось получить банковский счет за границей.
  2. Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  3. Звоните 8-800-777-32-16.
  4. Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/kak-snimat-nalichnye-s-karty-inostrannogo-banka-poryadok-deystviya-kontrol-tsb-rf-i-rosfinmonitoring/

Контроль снятия денег с карт иностранных банков — что ожидает простых вкладчиков

Какие операции с иностранными счетами уже под контролем. Что и когда добавляет новый закон. Как изменения отразятся на банках и гражданах.

В начале июня вступают в силу поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 № 113-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Они обязывают российские банки отслеживать и передавать в Росфинмониторинг сведения о снятии наличных в их банкоматах с карточек зарубежных банков.

Разбираемся, как эти изменения отразятся на российской банковской системе и держателях иностранных банковских карт.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль Росфинмониторинга

Что уже под контролем, а что будет

В текущей редакции закона № 113-ФЗ контролю со стороны Росфинмониторинга, госструктуры, которая борется с финансированием терроризма и экстремизма, подлежат такие финансовые операции:

  • любые наличные и безналичные расчёты на сумму от 600 тыс. рублей;
  • сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму от 3 млн рублей.

Например, если вы перевели 600 тыс.

рублей и больше на счёт другого человека, внесли такую сумму на свой или чужой счёт или депозит или, наоборот, сняли, купили или продали валюту на такую сумму, обменяли купюры на более крупные или мелкие, купили, продали или сдали в ломбард драгоценности — в том числе на лом, банк или иная организация сообщит об этом куда следует. Аналогично обязана поступить брокерская компания, когда вы купите акции на сумму, которая больше или равна 3 млн рублей, или просто положите её на брокерский счёт.

Эксперт по частным инвестициям Игорь Файнман считает инвестиции в 3–5 млн рублей — минимальным порогом, с которого отдача от них становится ощутимой.

Файнман придерживается дивидендной инвестиционной стратегии — предпочитает не спекулировать, играя на колебаниях курсов акций и облигаций, а скупать ценные бумаги с умеренным риском и щедрыми дивидендами и обеспечивать себе пассивный доход за счёт последних.

Впрочем, при такой сумме стартовых инвестиций маловероятно, что сделки попадут в поле зрения Росфинмониторинга. Ведь главное правило инвестора — не класть все яйца в одну корзину и распределять капитал между разными активами.

Сам Файнман на инвестициях заработал больше 1 млн долларов.

Сообщать в Росфинмониторинг о таких операциях обязаны не только банки и брокерские компании, но и, например, Почта России. Ведь в набор её услуг входят денежные переводы.

А сделки с недвижимостью, например, в Москве, где дешевле 3 млн можно найти разве что комнату на окраине или однокомнатную квартиру в Новой Москве — бывших территориях Московской области, которые несколько лет назад вошли в состав столицы — попадают в поле зрения Росфинмониторинга, именуемого также финразведкой, поголовно.

Снятие наличных с карты иностранного банка попадет под контроль РосфинмониторингаО снятии денег с иностранной карты через банкомат российские банки будут обязаны сообщать в Росфинмониторинг в течение 3 дней

Сам факт проведения вами финансовой операции или сделки на сумму выше названных порогов ещё не значит, что вам придётся доказывать законность происхождения денег. В большинстве случаев на вас то, что информация поступила в Росфинмониторинг, не отразится — просто ничего не заметите.

Проблемы с Росфинмониторингом обычно начинаются, когда возникают проблемы с законом из-за подозрения в причастности к терроризму или экстремистской деятельности.

Со вступлением в действие поправок в закон обязательным станет информирование Росфинмониторинга о снятии наличных с банковских карт иностранных банков.

Правда, не всех, а только расположенных и зарегистрированных на территории государств, включённых в перечень Росфинмониторинга. Какие страны входят в этот перечень, информации нет.

Согласно закону, это документ ограниченного доступа, и Росфинмониторинг будет рассылать его в организации, обязанные сообщать о таких операциях, по своим каналам.

Как сообщает «Немецкая волна» со ссылкой на одного из авторов поправок депутата Госдумы Игоря Дивинского, скорее всего, в перечне будут страны, где террористические организации особо активны, в частности, Афганистан и Ирак.

Что должны будут делать банки

Со вступлением в силу поправок в закон банки станут обязаны в течение трёх дней сообщать в Росфинмониторинг такие сведения о снятии наличных с карты банка из страны, включённой в перечень:

  1. Дату и место транзакции.
  2. Сумму.
  3. Номер банковской карты.
  4. Сведения о держателе карты, полученные из иностранного банка, который её выпустил.
  5. Сведения, которые нужны для идентификации владельца карты.
  6. Название иностранного банка, который выпустил карту.
Читайте также:  Договор займа - образец

Зачем приняли поправки в закон

  • Официальное издание Правительства РФ «Российская газета» пишет, что цель взятия под контроль снятия наличности с иностранных карт — обеспечение безопасности страны.
  • Как пояснил «Немецкой волне» анонимный источник в комитете Госдумы, где разработали поправки, снятие наличных с иностранных карточек законодатели расценивают как чреватую максимальными рисками финансирования терроризма и позволяющую снабжать деньгами террористическую сеть хоть по всей стране с помощью её же банковской инфраструктуры.
  • Директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков считает, что террористам необязательно использовать иностранные карты — достаточно технологии блокчейн и множества платёжных систем, которые обеспечивают стопроцентную анонимность, а истинный мотив государства — по примеру закона об иностранных агентах отсечь от возможного финансирования из-за рубежа оппозиционеров.

Всё это вписывается в рамки паранойи, которая заключается в том, что кто-то из-за рубежа пытается спонсировать российскую оппозицию.

Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики

«Немецкая волна», https://www.dw.com/ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BB%D1%8C-%D0%BD%D0%B0%D0%B4-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5%D0%BC-%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81-%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D1%82%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BC/a-45809951

Есть и другое мнение — дело не в террористах и оппозиционерах, а в теневых доходах россиян. Ведь возможность зарабатывать за границей, например, на международных биржах фрилансеров, выводить деньги на иностранные карты и тратить в России, не попадая в поле зрения налоговиков, у россиян имеется.

[Возможная причина принятия поправок] — желание [властей] усилить контроль над доходами граждан и вариантами сокрытия доходов, с которых не уплачены налоги.

Анна Бодрова, старший аналитик финансовой компании «Альпари»

«Немецкая волна», https://www.dw.com/ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BB%D1%8C-%D0%BD%D0%B0%D0%B4-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5%D0%BC-%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81-%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D1%82%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BC/a-45809951

Позиция Бодровой вписывается в контекст других изменений в законодательстве, с помощью которых государство рассчитывает вывести доходы россиян из тени. К ним относятся закон о самозанятых, который пока заработал в пилотных регионах, а в перспективе планируется распространить его на всю страну.

Людям, которые находятся в тени и налоги не платят, предлагается компромисс — новый налоговый режим. Он позволяет платить налог на профессиональный доход по ставке 4% с поступлений от физических лиц и 6% — от юридических лиц.

Бюрократия в вопросах регистрации и отчётности о доходах сведена к минимуму — достаточно подать уведомление, в том числе и онлайн через мобильное приложение, и отражать в этом приложении доходы. А уплата страховых взносов в Пенсионный фонд за себя — только по желанию.

В то время как индивидуальные предприниматели регулярно делать фиксированные платежи, даже если фактически не ведут деятельность или несут убытки.Ранее стало более строгим законодательство в отношении валютных резидентов РФ, у которых есть банковские счета за границей.

И прежде они были обязаны уведомлять об открытии или закрытии счёта в иностранном банке налоговую инспекцию по месту жительства в России. А с некоторых пор обязаны каждый год отчитываться перед налоговой о движении денег по таким счетам. Нарушителей этих требований государство грозит выявлять с помощью международной системы обмена информацией между банками и карать.

Налоговый резидент — это человек, который независимо от гражданства проводит на законных основаниях на территории РФ от 183 дней в году. Валютный резидент — это не только гражданин РФ, который живёт в стране, но и, постоянно фактически находясь за границей, приехал в Россию хотя бы на один день в течение 12 месяцев.

Как закон отразится на держателях карт иностранных банков

Анонимный источник «Немецкой волны» в профильном комитете Госдумы заверил, что держатели карт иностранных банков после того, как поправки вступят в силу, на себе их не почувствуют.

Как сейчас не чувствует необходимости сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью от 3 млн рублей большинство их участников.

Но не исключил, что в отношении отдельных людей, которые вызовут подозрения, ограничения на банковские операции по иностранным картам в России всё же будут.

Анна Бодрова из «Альпари» прогнозирует: возможно, неудобств и дискомфорта не избежать.

Скорее всего, надзор пойдёт по известной схеме — банк будет замораживать счёт или операцию, показавшуюся ему подозрительной, и требовать от владельца карты пояснений.

Анна Бодрова, старший аналитик компании «Альпари»

«Немецкая волна», https://www.dw.com/ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%BB%D1%8C-%D0%BD%D0%B0%D0%B4-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5%D0%BC-%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81-%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82-%D0%BA%D1%82%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BC/a-45809951

Пока поправки к закону о препятствовании отмыванию криминальных доходов и финансированию терроризма не вступили в силу, доступны лишь прогнозы относительно их последствий для российской банковской системы и держателей иностранных карт на территории РФ. Увидеть, к чему они приведут, получится после того, как они заработают.

Источник: https://hiterbober.ru/novosti/snyatie-deneg-s-kart-inostrannyh-bankov.html

Росфинмониторинг станет следить за картами иностранных банков

Правительство России поддержало законопроект, который позволит Росфинмониторингу контролировать карты, выпушенные иностранными банками. Перечень стран, чьи карты будут контролировать, составит Росфинмониторинг.

Государственные органы улучшат контроль за финансами физических лиц. Их интересует поступления средств из иностранных банков, которые проводят банки российские.

Новый законопроект предлагает наделить Росфинмониторинг правом составлять список стран, за транзакциями по банковским картам которых стоит следить.

Цель в том, чтобы оперативно вносить карты таких государств в зону повышенного внимания.

Таким образом власти стремятся контролировать финансовые потоки, анализировать их и выявлять схемы финансирования террористической, экстремисткой деятельности.

Предложение внёс сам Росфинмониторинг. Изменения коснутся закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Предполагается, что в первую очередь органы будет интересовать снятие наличности с иностранных карт.

На данный момент служба контролирует операции, сумма которых превышает 600 000 рублей, операции с наличными средствами, страховые возмещения, продажу ценных металлов и камней в ломбард и т.п.

Росфинмониторинг выявил новые финансовые нарушения российских граждан, резидентов и чиновников в материалах «Панамских бумаг»

Теперь предлагается следить за некоторыми картами иностранных банков. Российские банки обяжут уведомлять Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней и предоставлять данные о дате, месте проведения операции, а также о сумме перевода и номере платёжной карты. Также потребуется предоставить название иностранного банка, который выпустил платёжную карту.

В целом банки получат дополнительную бюрократическую работу, а клиенты дополнительную головную боль. Разумеется, большей части страны данное изменение не коснётся, ведь не у всех есть карты иностранных банков. Однако те, кто ими пользуются, почувствуют всевидящий глаз большего брата.

Такая мера позволит задать некоторым лицам дополнительные вопросы, например: почему вы снимаете деньги с иностранной карты, а банковский счет, привязанный к этой карте, не задекларирован? Официальная версия в том, чтобы бороться с финансированием терроризма, но на практике чаще контролировать станут тех, у кого есть средства за рубежом.

Как сказано в пояснительной записке, Росфинмониторинг сможет «оперативно вносить страны» в чёрный список и проверять операции пользователей карт из этих стран. Что мешает внести в список европейские страны или США? Ограничений нет, поэтому под ударом может оказаться любой человек.

Как определить необычные сделки? Росфинмониторинг предложил критерии и признаки необычных сделок

Есть ли способ обойти ограничения и не попасть под пристальное внимание Росфинмониторинга? Пока законопроект не принят и Контролер не составил первого списка, сказать однозначно сложно.

Скорее всего дела будут обстоять так: те страны, которые попадут в список станут неудобными для тех, кто прячет деньги.

Те же государства, которые вне списка, продолжат пользоваться популярностью у клиентов банков.

Какие страны попадут в чёрный список? И снова предположение: скорее всего те, которые не обмениваются данными по банковским счетам с Россией и те, которые при этом популярны у россиян.

Автоматический обмен для России начнётся с сентябре 2018 года и информация придёт из 70+ стран. Если россиянин-резидент не задекларировал тот или иной счет, то скорее всего о нём узнают.

Если же страна не обменивается данными с Россией, например, США, то контроль за картами позволит отследить лиц с незадекларированными счетами.

Кто в России борется с отмыванием денег в рамках закона 115-ФЗ

Сразу возникает вопрос: как контролирующие органы будут относится к случаям, когда гражданин России переехал за границу и оставил родственникам (пожилой маме с нищенской пенсией) свою карту, на которую из-за границы постоянно зачисляет деньги? Посчитают ли бабушку террористом, агентом пропаганды или попросят заплатить налоги с дохода? В некоторых европейских странах подобные переводы от родственников уже воспринимают как доход и облагают налогами. Может и в России додумаются?

Данное предложение в очередной раз говорит нам о том, что власти закручивают гайки, особенно в вопросах финансов.

В некотором смысле, создаётся некий котёл, куда сгоняются все возможные ресурсы и которые затем будут использованы.

Учитывая то, что экономическое и политическое давление на Россию продолжается, скорее всего власти страны используют внутренние ресурсы, чтобы удержать позиции на внешнеполитической арене.

Иными словами, вашими деньгами расплатятся за чужие решения и ошибки.

Как защитить активы? С помощью иностранных банковских счетов, иностранных компаний и продуманного налогового резидентства.

Иностранные банковские счета снижают риски заморозки денег, ограничений по транзакциям, ликвидации банка (ЦБ чистит рынок, в то время как банкиры-злоумышленники обирают население). У иностранных счетов есть свои нюансы и их необходимо учитывать, но если вы открываете счет с профессионалом, шанс нарваться на неприятности снижается в разы: info@offshore-pro.info.

Иностранные компании помогают защитить активы, выйти на новые рынки. Многие из таких компаний можно открыть полностью дистанционно. Подробнее у консультантов портала: info@offshore-pro.info.

Налоговое резидентство – важнейший пункт для современного бизнесмена и путешественника. Налоговое резидентство – это то, где вы платите налоги.

Чаще всего определяется как место, где вы проводите больше всего времени (более полугода).

Правильно подобрав налоговое резидентство вы сможете снизить размер уплачиваемых налогов, убрать часть требований по раскрытию информации, проще открывать банковские счета и эффективнее защищать активы.

Как получить налоговое резидентство в другой стране? Читайте подробнее на портале или спрашивайте у консультантов: info@offshore-pro.info.

Источник: https://offshore-wealth.livejournal.com/454198.html

Иностранные карты – под контроль Росфинмониторинга!

Правительство подготовило поправки в закон «О противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Законопроект предлагает внести изменения в 6-ю статью115-го федерального закона, дополнив ее новой операцией, подлежащей обязательному контролю Росфинмониторинга.

Читайте также:  Брачующиеся получили право определять дату вступления в брак

По замыслу правительства, все данные об операциях по снятию в России денег с карт, выпущенных иностранными банками, банки-владельцы банкоматов тоже должны передавать в Росфинмониторинг.

Сам текст поправки звучит так: «Операции по получению физическим лицом наличных денежных средств с использованием платежной карты подлежат обязательному контролю, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, расположенным в иностранном государстве (на территории), перечень которых определяется уполномоченным органом».

Если поправки примут,  банки будут  обязаны сообщать в Росфинмониторинг об обналичивании средств с карт иностранных банков через свои банкоматы

Никаких дополнительных сложностей эта поправка нашим банкам не создаст, считает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Эксперт отмечает, что при совершении операции через свой банкомат кредитная организация фиксирует реквизиты карты, включая ее эмитента.

 Если поправки примут,  банки будут  обязаны сообщать в Росфинмониторинг об обналичивании средств с карт иностранных банков через свои банкоматы. Причем вне зависимости от суммы операции.

И все же появится новая операция обязательного контроля, по которой банк должен будет направлять информацию в Росфинмониторинг, говорит руководитель службы финансового мониторинга и комплаенс-контроля банка «Открытие» Алла Кривцова.

Пока от Росфинмониторинга нет перечня стран – эмитентов карт, по которым необходимо будет проводить контроль трансакций. Поэтому пока не представляется возможным оценить объем доработок, которые банку необходимо будет реализовать для выявления таких операций.

Правда, Кривцова полагает, что объем таких операций будет несущественным.

«На мой взгляд, предлагаемые изменения правильны. Они направлены на закрытие очевидной возможности избежать антиотмывочного контроля, просто открыв карту международной платежной системы в другом государстве и снимая наличность с этой карты в России», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Предполагается, что среди таких операций может быть повышенная доля сомнительных, целью которых является легализация средств, полученных преступным путем

Очевидно, предполагается, что среди таких операций может быть повышенная доля сомнительных, целью которых является легализация средств, полученных преступным путем, говорит Юрий Беликов из «Эксперт РА».

При этом он отмечает, что нет явного экономического смысла в обналичивании средств с существенной комиссией, которая будет взиматься по операции с картой зарубежного банка через банкомат российской кредитной организации.

Новелла может создать опасный прецедент и открыть сезон охоты регулятора на клиентов иностранных банков

Клиентов банков, тем более российских клиентов, нововведение практически не затронет, полагает Дмитрий Константинов. Однако, по его мнению,новелла может создать опасный прецедент и открыть сезон охоты регулятора на клиентов иностранных банков,использующих в России карты, выпущенные в других странах.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20180629/inostrannye-karty-pod-kontrol-rosfinmonitoringa-10009532/

Госдума приняла законопроект о контроле за снятием наличных с карт иностранных банков во втором чтении — Право на vc.ru

Коротко о том, как он будет работать.

Госдума приняла во втором, основном чтении правительственный законопроект об обязательном контроле операций по снятию наличных денег с карт, выпущенных иностранными банками. Прямая трансляция заседания велась на сайте Госдумы.

Законопроект предлагает поправки к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В случае его окончательного принятия закон вступит в силу через 180 дней после публикации на официальном сайте правовой информации.

Что изменится

Законопроект обязывает российские банки отчитываться перед Росфинмониторингом об операциях по снятию наличных в их банкоматах и отделениях с карт, выпущенных иностранными банками.

Ко второму чтению правительство уточнило понятие территории выпуска карты: к ним относится как страна, в которой расположен банк-эмитент, так и отдельная административно-территориальная единица, обладающая самостоятельной правоспособностью. Под последнее определение могут попадать, например, Северная Ирландия, Шотландия и другие страны в составе Великобритании.

Карты каких банков попадут под контроль

Неизвестно. Список стран, банковские карты которых попадут под контроль, авторы предлагают сделать закрытым. Их будет определять Росфинмониторинг по согласованию с ЦБ. Российские банки будут узнавать список через личный кабинет в системе ведомства.

И хотя в законопроекте об этом не сказано, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский ранее говорил, что новые правила не распространяются на владельцев карт, выпущенных российскими «дочками» иностранных банков. К таковым относятся, например, «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Юникредитбанк» и прочие.

По словам Дивинского, в список «с высокой вероятностью» попадут страны, где высока активность террористических организаций, например, Афганистан и Ирак.

Что должны будут делать российские банки

Если кто-то снял деньги в банкомате или отделении банка с иностранной карты, российский банк должен в течение трёх дней передать в Росфинмониторинг:

  • дату и место снятия наличных;
  • сумму;
  • номер карты и название банка, выпустившего её;
  • информацию о владельце карты.

Гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов уверен, что у российских банков есть технические возможности для передачи таких данных. «Хотя это и станет дополнительной нагрузкой, тем не менее, она не сопряжена с большими расходами», — сказал он vc.ru.

Для чего ужесточать контроль за картами иностранных банков

Правительство считает, что это позволит анализировать финансовые потоки для поиска схем финансирования терроризма и экстремизма. Благодаря полученным данным власти смогут оперативно принимать решения о том, за какими странами стоит следить пристальнее, а какие можно снять с усиленного мониторинга.

Банк России поддержал законопроект, говорится в заключении, подписанном заместителем председателя ЦБ.

Что это значит для тех, кто пользуется банковскими картами, выпущенными за рубежом

По статистике ЦБ, за первые девять месяцев 2018 года в России было совершено 10,4 млн операций по снятию наличных с карт иностранных банков на 102,2 млрд рублей. С карт российских банков за этот же период клиенты сняли почти 20,3 трлн рублей (2,4 млрд операций).

Тем, кто не снимает крупные суммы наличных, инициатива ничем не грозит, считает Грибанов. Аналитик полагает, что Росфинмониторинг интересуют только крупные суммы, эквивалентные 600 тысячам рублей и больше.

Какие операции банки уже контролируют

Список операций, по которым банки должны отчитываться в Росфинмониторинг, перечислен в статье 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (копия по базе «Контур.Норматива»). Среди них:

  • операции на сумму от 600 тысяч рублей;
  • сделки с недвижимостью стоимостью от 3 млн рублей;
  • получение некоммерческой организацией от иностранного государства, организации и гражданина более 100 тысяч рублей;
  • открытие вкладов в пользу третьих лиц с внесением наличных денег;
  • перевод денег за границу на счёт, открытый на анонимного владельца, а также получение перевода из-за границы с анонимного счёта;
  • выплаты по выигрышам в лотереях, тотализаторе и других играх, основанных на риске;
  • операции, в которых любую из сторон подозревают в причастности к экстремизму или терроризму.

Источник: https://vc.ru/legal/53054-gosduma-prinyala-zakonoproekt-o-kontrole-za-snyatiem-nalichnyh-s-kart-inostrannyh-bankov-vo-vtorom-chtenii

С 27 июня новый контроль за снятием наличных средств

Какие операции уже под контролем

  • Полный перечень операций, по которым банковские организации обязаны отчитываться в Росфинмониторинг, указан в законодательстве, наиболее распространенными среди них являются:
  • • операции, совершаемые на сумму 600 000 рублей и выше,
  • • сделки с недвижимым имуществом стоимость которого более 3 млн рублей,
  • • получение некоммерческой организацией от иностранного государства, организации или гражданина сумм от 100 000 рублей и более,
  • • открытие вклада в пользу третьего лица и внесение на него денежных средств,
  • • денежный перевод в иностранное государство на счет, который зарегистрирован на анонимного владельца, или получение перевода из иностранного государства с анонимного счета,
  • • оплата по выигрышам в лотереях, тотализаторе и иных играх, которые основаны на риске,
  • • операции, в которой участвует сторона, подозреваемая в причастности к экстремизму или терроризму.

Принятые нововведения

  1. С 27 июня 2019 года кредитные организации обязали, помимо вышеназванных операций, также сообщать в Росфинмониторинг о снятии наличных средств с карт иностранных банков.

  2. Контроль будет распространяться на операции по получению физическим лицом наличных средств с помощью платежной карты иностранного банка, зарегистрированного в государстве, которое войдет в перечень Росфинмониторинга.

  3. Информация, которая будет фиксироваться:
  4. • дата и место совершения операции,
  5. • полученная сумма наличных,
  6. • номер банковской карты, с которой были сняты средства,
  7. • данные о держателе карты, полученные от иностранного банка,
  8. • сведения для идентификации физического лица, если операция совершена с помощью сотрудника кредитной организации,
  9. • наименование иностранного банка.
  10. Данные нужно будет представлять в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней начиная с дня, следующего за днем совершения операции.
  11. Карты каких банков будут отслеживаться

Список государств, банковские карты которых необходимо будет отслеживать, определит Росфинмониторинг, согласовав его с Центральным банком, и он будет закрытым. Российские банки будут уведомляться через личный кабинет в системе ведомства.

Изменения в законодательстве не будут касаться владельцев карт, которые выпустили российские «дочки» иностранных банков (например, «Ситибанк», «Райффайзенбанк», «Юникредитбанк» и т. п.).

С большой долей вероятности можно предположить, что в список войдут иностранные государства, в которых наблюдается высокая активность террористических организаций, например, Афганистан, Ирак и т. п.

Для чего усиливают контроль

Государство считает, что данный вид контроля будет способствовать более эффективному анализу финансовых потоков для поиска схем финансирования терроризма и экстремизма.

По статистике Центрального банка, с января по сентябрь 2018 года в России было совершено почти 10,5 млн операций по снятию наличных денежных средств с карт иностранных банков на общую сумму более 102 млрд рублей. Это достаточно большие финансовые показатели, которые могут нанести вред безопасности государства, если оставить их без должного внимания и контроля.

Вывод

Экономика любой страны не может обойтись без наличных денежных средств. Даже самые развитые в области передовых банковских технологий государства по-прежнему уделяют значительное внимание наличной составляющей денежной массы.

Кредитные организации обязаны будут предоставлять информацию в Росфинмониторинг о снятии денежных средств с карт иностранных банков. Такое требование предусмотрено федеральным законом от 27.12.2018 г. № 565-ФЗ, который вступит в силу с 27 июня 2019 года.

Под контроль попадут только карты, которые эмитированы банками, которые находятся на территории государств, входящих в перечень Росфинмониторинга.

Все данные необходимо будет представлять в Росфинмониторинг в течение 3 рабочих дней, следующих за датой совершения финансовой операции.

Российские банки обладают технической возможностью для отслеживания и передачи таких данных.

Передача информации не потребует от банков больших расходов, хотя и будет дополнительной обязанностью для них.

Сначала Популярные Новые Старые

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777729561/

Ссылка на основную публикацию