Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Гражданский Кодекс в ст. 421 предоставляет гражданам свободу в заключении соглашений. То есть никто не может быть принужден к подписанию договора. Когда речь идет о сделке, где одной стороной является потребитель, то это его право подкрепляется ст. 16 Закона о защите прав потребителя (ЗПП).

В норме дан запрет на обязывание покупателя приобрести товар или услугу вместе с другой. Тем не менее покупателям нередко приходится сталкиваться с ситуацией навязывания дополнительных услуг. Разберемся что это и как с ней быть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Примеры принуждения к приобретению дополнительных услуг

Вариантов столкнуться с недобросовестностью исполнителя масса. Самыми популярными является навязывание платных, необязательных услуг в медицинской сфере.

Когда для получения консультации приходится проходить ненужные обследования, сдавать анализы или приобретать медикаменты.

Естественно, что когда исследования назначаются с целью более детального рассмотрения проблемы для дачи компетентного ответа, то речь о навязанной услуге не идет.

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Или, например, этим часто грешат похоронные агентства, заставляющие приобрести ненужный сервис, пользуясь растерянным положением другой стороны. О том как получить деньги за не оказанные услуги в этой статье.

Получение кредита

Мы часто слышим, что включение дополнительных услуг в кредитный договор является незаконным. На самом деле это не совсем так. В обзоре судебной практики, утвержденной Президиумом ВС от 22.05.2013 даны различные ситуации, когда данное условие является нарушением, а когда нет.

Если получение денежных средств обусловлено страхованием, и у потребителя нет выбора использовать иной вариант получения ссуды, то данное условие однозначно является нарушением. А требование оформить страховку только в определенной организации не соответствует нормам закона, так как у потребителя отсутствует альтернатива, ущемляется право выбора, дарованное ЗПП.

Но, если страхование производится в качестве дополнительной меры обеспечения обязательств, тогда вероятность исключить этот пункт договора приближается к нулю. Да, действительно, обязать застраховать свою жизнь или здоровье, в силу ст. 935 ГК никого нельзя.

Однако это правило не распространяется на ситуацию, когда данное условие прописано в договоре. А ст. 329 ГК предоставляет право использовать любые способы, не запрещенные законодателем, для увеличения вероятности исполнения обязательств.

Покупка полиса ОСАГО

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Обязанность подписать соглашение возможно только тогда, когда это предусмотрено ФЗ. Например, получение автогражданки, является обязательной процедурой, в соответствии с ФЗ No 40 от 25.04.2002. Этим же актом предусмотрено, что получение дополнительных полисов возможно только на добровольной основе.

Отказать в получении только одного договора страховщики не могут. Так как их работа подпадает под действие ст. 426, где дано прямое указание на отсутствие возможности отклонить желание конкретного потребителя, без наличия уважительных причин.

Кроме того, в КоАПе предусмотрена отдельная норма для страховщиков, которые отказывают заключить публичный договор или заставляют приобрести дополнительные полисы. Навязывание услуг по ст. 15.34.

1 карается штрафом для должностных лиц от 20 тыс. до 50 тыс., а для юридических в границах от 100 тыс. до 300 тыс.

При этом, в рамках данной статьи, сотрудники страховых фирм, брокеры и агенты, отвечающие за подписание договоров, являются должностными лицами.

Способы восстановления нарушенных прав

Если вы стали получателем навязанных услуг, первое что потребуется сделать — это обратиться к организации, которая вам их предоставила, с предложением добровольно расторгнуть договор и вернуть уплаченные средства. Дело в том, что при последующем обращении в суд, вас обязательно спросят: пробовали ли вы решить дело мирным путем.

По правилам ст. 32 ЗПП потребитель имеет право отклонить предложение получить работу или услугу в абсолютно любой момент, при условии, что он оплатил расходы, что понес исполнитель.

С 1 января 2018 года вступило в силу изменение, внесенное Указанием ЦБ № 4500-У от 21.08.2017.

В соответствии с новыми правилами расторгнуть договор добровольного страхования можно в течение 14 дней, если в этот период не наступил страховой случай и общий срок  соглашения превышает 1 месяц.

Обращаем ваше внимание, что речь идет только о добровольном страховании. ОСАГО является обязательным.

Как вернуть товар без объяснения причин по закону в течение 14 дней

Роспотребнадзор

Для защиты своих прав, в случае, когда вы стали получателем услуг, согласия на которые не давали, желания их приобретать не выказывали, следует обратиться в Роспотребназдор. Этот орган осуществляет надзор за соответствием деятельности фирм, организаций, индивидуальных предпринимателей законодательству о защите прав потребителя.

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счетаПодать жалобу туда можно несколькими способами. Можно лично обратиться в орган власти и принести заявление с собой. График и часы приема уточняются на официальном сайте федеральной службы, там же можно предварительно записаться.

При отсутствии возможности самостоятельно посетить учреждение, существуют дистанционные способы. В каждом субъекте РФ действуют “горячие линии”, на которые можно сообщить о факте нарушения закона, о навязывании услуг.

Роспотребнадзор обязательно отвечает на письма, полученные традиционным образом. Можно воспользоваться разделом “Интернет — обращение” на портале Роспотребназора и отправить жалобу электронно.

Как подать жалобу в Евросеть по горячей линии и в Роспотребнадзор

Составление обращения

К заявлению применяются общие требования для обращений граждан в органы власти, описанные в ФЗ No 59 от 02.06.2006. А именно:

  • заявление не должно быть анонимным. В нем должны быть указаны данные и координаты обратившегося, для того, чтобы сотрудники надзорного органа могли связаться для получения дополнительной информации, доказательств, предоставить ответ или дать консультацию;
  • из сообщения должно быть понятно, что является причиной обращения, какие права нарушены, кем и по отношении к кому;
  • текст не может содержать ненормативную лексику или угрозы в адрес сотрудников или их близких. Документ должен быть написан разборчиво. Несоответствие этим двум параметрам может привести, к тому, что он останется без ответа;
  • в конце проставляется дата и подпись.

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Сроки для рассмотрения обращения предусмотрены тем же 59 — ФЗ, где сказано, что у сотрудников для дачи компетентного ответа есть месяц.

В исключительных случаях, когда для разрешения конфликта необходимо привлечение иных структур, проведение дополнительных экспертиз и проверок, срок может увеличиваться до 2 месяцев.

Заявитель об этом уведомляется дополнительно.

Федеральная служба по надзору по защите прав потребителя может осуществлять не только консультирование, но и привлекать к административной ответственности нарушителей. КоАП в п. 2 ст. 14.

8 устанавливает размер санкций за ущемление прав приобретателей товаров и услуг, посредством включения в соглашение условий, которые не соответствуют нормам закона.

Должностные лица заплатят в бюджет штраф от 1000 до 2000 рублей, а организации — от 10000 до 20000.

ФАС

Можно написать в Федеральную Антимонопольную Службу. Но нужно понимать, что этот орган власти не решает всех подряд вопросов потребителей.

В контексте этой статьи следует обратить внимание на одну сферу их деятельности — надзор за тарифами.

Речь идет о соответствии размеров взимаемых платежей уровню, установленному законодательными актами, в сфере коммунальных услуг, услуг связи, медикаментов, транспорта железнодорожного и авиа и т.д.

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Поэтому в случае обращения не по компетенции, нужно быть готовым к тому, что вам либо вернуть ответ с предложением обратиться надлежащий орган, либо перешлют его по назначению. Срок для переадресации установлен в 7 дней, об этом факте заявитель уведомляется письменно.

Прокуратура

Можно обратиться за помощью к прокурору. Этот орган власти является также надзорным, его сотрудники обладают полномочиями возбуждать административные дела. Но в силу того, что круг нарушений, по которым возможно привлечение к ответственности непосредственно прокурором, ограничен, чаще происходит переадресация в иные структуры.

Так, например, надзорным органом сфере страхования является ЦБ, в соответствии со ст. 30 Закона No 4015-1 от 27.11.1992.

Суд

Последней инстанцией, призванной защитить потребителя, если не помогли остальные, считается суд. Иск будет рассматривать суд общей юрисдикции. При сумме требований менее 50 тысяч — мировой, более — районный.

Выбрать район можно любой, на усмотрение заявителя. Он может быть установлен по территории проживания истца, регистрации ответчика или по месту заключения договора. От оплаты госпошлины пострадавшие потребители освобождаются.

Требования, предъявляемые к исковому заявлению даны в ст. 131 ГПК. В документе следует указать:

  • наименование органа судебной власти, куда направляется обращение;
  • данные и координаты всех участвующих в деле сторон. Если происходило обращение в надзорный орган, то его следует указать в качестве третьего лица;
  • в шапке следует прописать сумму требований, так сотрудникам суда будет проще определиться верно ли выбрана подсудность;
  • в тексте иска подробно описываются обстоятельства дела, шаги, которые были предприняты для урегулирования конфликта до обращения к судье;
  • расписывается по пунктам что и в каких размерах истец желает получить с ответчика;
  • просьба к суду. Следует прописать под номерами все свои пожелания, начиная с главного требования: расторгнуть договор, признать пункт недействительным, затем каждому желанию отдельный абзац;
  • подпись и дата. Отсутствие этих данных приведут к приостановлению рассмотрения дела, поэтому следует обратить на него внимание.

Что можно требовать? Как было уже сказано, логичнее сначала расторгнуть договор или признать пункт недействительным, так как именно этот факт приведет к определенным последствиям. Затем требуются средства, которые были перечислены в адрес исполнителя.

По правилам ст. 16 ЗПП, если продавец заставил приобрести покупателя товар или услугу, то он должен возместить ему убытки. В понятие убыток, в соответствии со ст. 15 ГК входят средства, что пришлось потратить покупателю на восстановление своего права или придется потратить, цена утраченных вещей, размер доходов, которые мог бы получить пострадавший в обычной ситуации.

Читайте также:  Кто выдает разрешение на строительство

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Кроме того, нарушителю потребуется выплатить компенсацию морального вреда. А также заплатить штраф за добавление к основному договору неправомерных услуг, за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Но важно понимать, что само по себе обращение не приведет к положительному результату. Факт нарушения потребуется установить в суде, с помощью предоставленных неопровержимых доказательств. Ими могут быть документы, которые потребуется приложить к иску или свидетельские показания.

Иск подлежит рассмотрению в течение 2 месяцев с момента обращения. Если и эта инстанция не удовлетворила потребителя, то решение можно обжаловать в суде апелляционной инстанции.

Заключение

Законом предоставлено право потребителю заключать только те сделки, в которых он действительно заинтересован. Исключения составляют лишь случаи, когда приобретений услуги является обязательной.

Если это право нарушено, то для соблюдения досудебного этапа урегулирования конфликта потребуется попробовать договориться с нарушителем.

Можно обратиться за защитой в надзорные органы власти, а если это не помогло, следует идти в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/zpp/potrebitelyu/navyazyvanie-uslug.html

Навязывание услуг потребителям

В повседневной жизни часто встречаются ситуации, когда потребителям навязываются ненужные услуги. С такими предложениями можно столкнуться в сферах страхования или кредитования. При этом, клиенту не просто предлагается сопутствующая опция, а озвучиваются условия, при которых невозможно получить главную услугу без дополнительной.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-51-29 Москва; +7 (812) 467-30-52 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-83-47 Бесплатный звонок для всей России.

Также злоупотребляют навязыванием ненужных благ сотовые операторы. Абоненты узнают о подключенной опции, как правило, только после обнаружения повышенных счетов за пользование связью. Нет ни одного человека, кто не сталкивался бы с рекламой по телефону. Но не многие знают, что на все вышеперечисленные методы воздействия на клиента есть законная управа.

Нормативная база

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счетаНавязывание услуг потребителю является незаконным маркетинговым ходом со стороны организации, их предоставляющей. Статья 16 закона «О защите прав потребителей» защищает интересы граждан в данном вопросе. Основные положения нормативного акта сводятся к следующему:

  • Продавец не имеет права обуславливать приобретение необходимого товара или услуги покупкой другого товара или приобретением ненужного вида сервиса.
  • Торговая организация не в праве включать в договор с потребителем условия, ущемляющие права последнего.
  • Организация, предоставляющая услуги, не имеет права предоставлять сопутствующий сервис без согласия потребителя. В противном случае, лицо, в отношении которого была оказана дополнительная услуга, имеет полное право за нее не платить.

Если в результате действия навязанного договора, потребитель вынужден понести материальные затраты, поставщик услуг обязан их возместить в полном объеме.

Защищает права клиентов статья 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях. В пункте №2 нормативного документа сказано, что не допускается прописывать в письменном соглашении условия, которые ущемляют права потребителей.

В статье 426 ГК РФ сказано, что коммерческая организация не имеет права отказать клиенту в заключении публичного договора без весомых причин.

Что касается навязчивой рекламы по телефону, здесь регулирование осуществляется отдельным нормативно-правовым актом. Федеральный закон N 38-ФЗ «О рекламе», а именно его 18 статья предусматривает распространение маркетинговых предложений по телефону только с согласия абонента.

Когда услуга считается навязанной потребителю?

Продавцы заинтересованы в том, чтобы реализовать как можно больше своих товаров или услуг. Для этого они пользуются различными ухищрениями.

Не всегда клиенты оказываются достаточно компетентны в вопросах, связанных с приобретением необходимого товара или услуги.

Продавец, руководствуясь психологическими приемами и различными маркетинговыми ходами, старается сбыть залежалый продукт или непопулярную услугу. Он может вынуждать потребителя подписать договор, который идет в разрез с интересами последнего.

Отличить навязанный сервис потребителям от акций не сложно. Приходя в магазин, где проводится программа скидок, можно увидеть предложение «2 по цене 1».

Это означает, что в данный момент есть возможность приобрести два товара, но заплатить лишь за один. При этом данные вещи можно купить по отдельности, но по текущей цене без учета дисконта.

Когда продавец предлагает купить конкретный товар только в комплекте с другим лотом (хотя он представлен поштучно), это будет считаться навязанной услугой.

Права потребителя

Потребитель должен знать, что навязывание сервиса или ненужного товара противозаконно, и важно отстаивать свои интересы в деле получения предлагаемых материальных благ.

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Покупателю предоставлены следующие права:

  • свобода при выборе товаров или услуг;
  • отсутствие внешнего давления;
  • не допускается навязывание товаров или сервиса;
  • покупатель в праве просить возмещение за понесенные расходы.

Потребитель имеет право получить всю интересующую его информацию о товаре или услуге. Это прописано в законе «О защите прав потребителей», продавец не имеет право отказать в представлении всех интересующих данных. Во избежание неприятных ситуаций и навязывание услуг потребителю в дальнейшем, стоит внимательно читать договор перед его подписанием.

Если продавец активно навязывает свои услуги, не смотря на нежелание клиента воспользоваться дополнительной опцией, необходимо сослаться на закон «О защите прав потребителей». В большинстве случаев этого бывает достаточно. Если продавец стоит на своем и отказывает потребителю в продаже основной услуги, стоит обратиться в вышестоящие инстанции.

Ответственность при навязывании услуг потребителям

По законодательству РФ, поставщик услуг несет административную ответственность за навязывание своего сервиса потребителю, в результате которого, последний вынужден нести определенные расходы.

Санкции, которые могут быть применены в отношении лиц, нарушающих ст. 16 ФЗ «О ЗПП» и п. ст. 14.8 «Кодекса РФ по административным правонарушениям:

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

  • Штраф от 10 тыс. до 20 тыс. рублей – юридические лица (п.2 ст. 14.8 № 195-ФЗ).
  • штраф от 1 тыс. до 2 тыс. рублей – должностные лица;
  • возмещение в полном объеме убытков потребителя, связанных с действием договора, в котором содержаться условия, идущие в разрез с интересами последнего (п.1 ст. 16 ФЗ «О ЗПП»);
  • согласно ст. 13 ФЗ «О ЗПП», продавец должен заплатить штраф в размере половины суммы, которая значится в удовлетворенном иске потребителя.
  • Пострадавшая сторона имеет право требовать моральную компенсацию (ст. 15 закона «О ЗПП»).

Необходима доказательная база для подтверждения того, что дополнительный сервис, предлагаемый продавцом, был навязан. Если потребитель может доказать факт злоупотребления, ему следует обратиться в следующие инстанции для дальнейшего разбирательства:

  • роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • федеральная антимонопольная служба;
  • российский союз автостраховщиков (в случае отказа в договоре ОСАГО);
  • центробанк РФ (если закон нарушают банки);
  • роскомнадзор (правонарушения сотовых операторов);
  • суд.

Как отказаться от навязанной услуги?

При возникновении ситуации, в которой продавец откровенно хочет навязать ненужную услугу потребителю, нужно отказаться, сославшись на закон «О защите прав потребителей».

Чаще всего, этого бывает достаточно.

Если поставщик услуг все же отказывает в предоставлении необходимого сервиса, обязывая покупателя воспользоваться дополнительной опцией, необходимо приступать к решительным действиям.

Потребитель составляет заявление в 2-х экземплярах, в котором подробно описывает суть претензии и требования, которые он предъявляет к продавцу.

Данный документ направляется руководителю организации, а второй экземпляр остается у адресата. Если письменная претензия была проигнорирована вышестоящим руководством, стоит обратиться в вышестоящие инстанции.

Для этого также составляется заявление, но направляется уже в уполномоченные органы.

Потребитель имеет право написать иск на торговую организацию. Если сумма, указанная в нем менее 50 тыс. руб. – им занимаются мировые судьи, остальные исковые заявления направляются в районные суды.

В иске необходимо указать данные сторон, участвующих в споре. В документе прописывается суть возникшей проблемы и требование к продавцу.

Также необходимо приложить доказательную базу и описать процесс досудебных разбирательств.

Необходимо уточнять у продавцов условия приобретения той или иной услуги. А в случае с договором, знакомиться с его пунктами еще до подписания и обращать внимание на мелкий шрифт. Потребитель может заявить о правонарушении спустя год после его совершения.

Скачать образец заявления на отказ от навязанных услуг

Навязывание услуг по телефону

Телефонный спам – явление достаточно распространенное в последнее время. Назойливые звонки или смс раздаются в самый не подходящий момент. При этом, абонент не давал свое согласие на получения рекламы таким способом. Часто просьбы о прекращении звонков ни к чему не приводят и телефонный спам повторяется снова и снова.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-51-29 Москва; +7 (812) 467-30-52 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-83-47 Бесплатный звонок для всей России.

Часто потребитель, сам дает согласие на рассылку рекламных смс. Это случается, например, при заполнении анкеты в магазине. Чтобы отказаться от навязанной услуги, потребителю нужно связываться с продавцом и попросить прекратить рассылку.

Для борьбы с назойливыми звонками и смс, следует ссылаться на статью 18 закона №38-ФЗ «О рекламе». Суть его сводятся к следующему: запрещается распространять рекламу посредством телефонной связи, если на это не было дано согласие. Если абонент обратился к рекламодателю с целью прекратить звонки, последний обязан выполнить данное требование.

Обращаться с жалобой на назойливых рекламодателей, потребителю следует в Федеральную антимонопольную службу.

Навязывание услуг при получении кредита

В сфере кредитования не редко можно столкнуться с навязыванием услуг потребителям, когда банк в дополнение к любому виду кредита или рассрочке, обязывает клиента воспользоваться платной страховкой. Если лицо, решившее воспользоваться займом, отказывается от услуг страхования, банк находит множество причин для отказа в кредите.

Услуга будет являться навязанной потребителю, если договор займа обуславливается приобретением дополнительной страховки. Если кредитная организация рассматривает приобретение пакета защиты от каких-либо обстоятельств, как отдельный вид услуги, эта ситуация будет являться законной.

Читайте также:  Блокировка счета банком требует веских оснований - законодательная инициатива минфина

Критерии договора кредитования с невыгодными для клиента условиями:

  • пакет страхования любого вида рассматривается как обязательное дополнение к кредиту;
  • в договоре не указан пункт, позволяющий клиенту отказаться от дополнительной услуги;
  • в договоре нет места для подписи, дающей согласие на страхование;
  • невозможно поменять данные в договоре;
  • по условиям договора, клиент не может выбирать страховую фирму;
  • не прописан способ оплаты дополнительной услуги;
  • в договоре сказано, что при покупке страховки, кредит предоставляется по более выгодным условиям.
  • С точки зрения закона, страхование необходимо только при кредите, в котором необходимо заложить имущество.
  • Если кредитный договор с включенной стоимостью страховки, подписан, его можно расторгнуть, вернув при этом стоимость сопутствующей навязанной услуги потребителю.

Навязывание услуг при покупке полиса ОСАГО

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Автовладельцу в данном случае необходимо знать свои права.  Страхование ОСАГО относится к публичным договорам. Согласно ст. 426 ГК РФ, организация, предоставляющая услуги, не имеет права отказать в заключении такого вида договора, если нет на это оснований. Статья 15.34.1. КоАП РФ предусматривает административную ответственность в виде штрафа на страховую компанию от 100 тыс. до 300 тысяч рублей, за неправомочный отказ в заключении страхового договора или включение в ОСАГО дополнительных услуг.

Страхование жизни, квартиры, любой другой полис и ОСАГО – это разные услуги и предоставляться они должны отдельно друг от друга. Автомобилист имеет право отказаться от приобретения дополнительного полиса, при покупке ОСАГО. И страховщик в этом случае не имеет права отказать в предоставлении последнего (ст. 16 закона «О ЗПП»).

Статья 445 гражданского кодекса РФ обязывает страховщиков в месячный срок заключить договор с автовладельцем, если у заявителя есть все необходимые документы для оформления полиса. В четырнадцатом пункте правил ОСАГО также прописано, что страховая компания не в праве отказать в заключении договора.

Навязывание услуг оператором связи

Часто абоненты сотовой связи даже не знают, что оператор включает дополнительную опцию в их тариф. Об этом становится известно, когда сумма телефонных счетов превышает привычную. Самовольное подключение дополнительных опций и навязывание услуг потребителю является противозаконным.

В Постановлении Правительства РФ № 328 от 25.05.2005 (п. 21) сказано, что оператор мобильной связи не имеет право навязывать дополнительные платные опции.

Ссылаясь на данный нормативно-правовой акт и закон «О защите прав потребителей», абонент может написать заявление по факту правонарушения в головной офис оператора. Если данное действие не возымеет силу, жаловаться следует в Роскомнадзор и другие вышестоящие органы.

Нюансы

Источник: https://potrebitel-expert.ru/uslugi/navyazyvanie-potrebitelyam/

Как не платить за навязываемые доп. услуги в банке при взятии кредита?

Будет введена ответственность за навязывание допуслуг при открытии банковского счета

Навязывание банками дополнительных услуг по договорам потребительских кредитов вызвано тем, что закон в этих случаях позволяет брать дополнительную плату только за дополнительные услуги, но не за действия, связанные с предоставлением основной услуги.

Экономический смысл дополнительных услуг – фактически повысить размер ставки по кредиту, а также компенсировать возможные потери в случае невыплаты должником процентов.

Также банк обычно получает комиссионные от страховой компании за заключение страховых договоров.

Взимание платы за обязательные услуги банком закон квалифицирует как неосновательное обогащение, которое по иску заемщика подлежит возврату.

Дополнительные услуги можно разделить на две группы:

— услуги, связанные со страхованием.
— иные услуги.

1. Страховки.

Страховки – самый любимый вид дополнительных услуг, навязываемых банком клиенту. Обычно это происходит в форме присоединения клиента к коллективному договору страхования. Экономическая суть – маскировка скрытых процентов.

Согласно Закону «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Кроме того, Закон запрещает банкам заниматься страховой деятельностью, соответственно банк просто не может предоставлять никаких услуг, связанных со страхованием, в том числе посреднических.

Юридическая суть – притворная сделка, маскирующая плату за выдачу кредита агентским договором, т.е. договором по которому банк выступает посредником по предоставлению лицу услуг другого лица – страховой организации.

Такая сделка противоречит законодательству — Закону о защите прав потребителей и Гражданскому кодексу и является ничтожной.

Соответственно к ней применяются правила о недействительности сделок, когда каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

По сути банк сам на себя взял обязательство по договору страхования и должен оплачивать страховую премию самостоятельно.

При включении суммы страховки в сумму кредита также нельзя учесть возможности досрочного погашения кредита (после чего уже нет обязанности страховать автомобиль), а также риска полной гибели машины до истечения срока погашения кредита (в этом случае банк получит долг за счет страховой выплаты и никаких расходов по последующим страховкам нести уже не будет).

Наконец, при включении суммы страховки в основной долг проценты будут начисляться на всю эту сумму с момента заключения договора, в то время как на самом деле страховка будет оплачиваться банком ежегодно, таким образом, банк будет пользоваться вашими деньгами и при этом брать проценты с вас, как будто это вы ими пользуетесь.
Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования. Согласно указанию Банка России, у заемщика есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию.

2. Иные услуги.

Дополнительные услуги отличаются от обязательных услуг. По закону они должны быть отдельными услугами, не связанными с предоставлением основной услуги. К обязательным услугам банков при заключении кредитного договора относятся:

  • — выдача кредита;
    — открытие и обслуживание кредитного счета;
    — выдача кредитной карты, привязанной к счету;
    — перечисление средств;
    — пополнение счета;
  • — досрочный возврат займа.

Впрочем, иногда банки пытаются замаскировать обязательные услуги под дополнительные. Например, услуга по обслуживанию счета называют услугой по рассчетно-кассовому обслуживанию.

В нашей практике комиссии скорее вымирающий вид и крупные банки их используют все реже и реже, т.к.

они невольно дают большие преимущества должникам в случае невозвращения кредита, ведь наличие комиссий в случае иска банка к должнику о возврате кредита дает должникам право подать встречный иск к банку о незаконности комиссий, ходатайствовать о привлечении Роспортребнадзора для дачи заключения специалиста по делу и тем самым сильно затянуть судебный процесс.

Даже если судья откажет во встречном иске или привлечении Роспотребнадзора должник может подать частную жалобу на определение суда в вышестоящий суд, что, учитывая перегруженность судов, заморозит дело на срок до 1 года. А там и банкротство можно оформить и вообще списать долг.

Впрочем, в последнее время банки придумывают новые услуги, например, вслед за смс-уведомлением — подключение онлайн-банка. Например, АО “Альфа-Банк” вообще в настоящее время не выдает кредитов без установки на мобильный телефон мобильного приложения Мобильный Банк Альфа-Мобайл.

А за услугу каждый месяц списываются денежные средства. Аналогичную услугу навязывает ПАО “Сбербанк” в качестве дополнительной. Услуга предоставляется автоматически вместе с заключением договора.

За нее также взимается отдельная плата и отключить ее можно только путем манипуляций с смс-сообщениями.

Безусловно право не платить за дополнительные услуги предоставлено потребителю законом, и он вправе их не оплачивать, однако редко кто следит за соблюдением своих прав, поэтому банки активно навязывают потребителям ненужные им услуги для получения сверхприбыли. Мы рекомендуем быть ответственными гражданами и не допускать нарушения своих прав.

Как не платить за навязанные услуги банку?

1. Берите с собой в банк диктофон и запишите весь разговор с сотрудником банка при получении кредита – это будет отличным доказательством в суде, навязывания услуги.

2. Требовать от сотрудника банка изменить пункты договора, в которых говориться о страховке.

  1. Примечание: суд допускает увеличение годового процента, в случае отказа от страховки, но увеличение процента должно быть соизмеримо с риском, который берет на себя банк, если кредит со страховкой 13%, а без 23%, то суд сочтет данное увеличение ставки несоизмеримой.
  2. Если вы уже подписали документ с навязанной услугой, то вам необходимо составить иск и обратится в суд.
  3. Образец Иска:
  4. Реутовский городской суд

143969, Юбилейный пр., 56, Реутов, Московская обл.

  • Истец:
  • Адрес регистрации:
  • Тел:
  • Эл. почта:
  • Ответчик:
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • Юридический адрес:
  • Третье лицо:
  • Юридический адрес:
  • Цена иска:
  • Госпошлина:
  • ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
  • о взыскании страхового возмещения
  • (иск о защите прав потребителя)

«31» октября 2017 г. я – Силкин Алексей Александрович и ПАО ВТБ 24 заключили кредитный договор №, на основании которого мне предоставлен кредит в размере (сумма договора) рублей.

В день предоставления кредитных средств, путем подписания Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ 24» я присоединился к договору коллективного страхования, который заключен между ПАО «ВТБ 24» (далее – «Страхователь») и ООО СК «ВТБ-Страхование» (далее – «Страховщик») (далее – «Договор страхования).

Страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы.

Страхователь в качестве выгодоприобретателя, имеющего право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая указал Силкина А.А. в качестве Застрахованного.

Согласно п. 4 данного Заявления я дал согласие Страхователю перечислить денежные средства с моего счета  открытого в Банке ПАО «ВТБ  24» № 40817810520254006652 в сумме (сумма страховки) счет платы за включение в число участников договора коллективного страхования, дата перевода 01.09.2017 г.

«04» сентября 2017 г. я обратился к Страховщику с заявлением об отказе от Договора страхования, но данное заявление оставлено без удовлетворения.

Читайте также:  Порядок наследования имущества - инструкция для наследников

Обоснование права на отказ от договора страхования

и возврата страховой премии

Источник: https://www.s-u-d.ru/vopros-otvet/other/kak-ne-platit-za-navyazyvaemye-dop-uslugi-v-banke-pri-vzyatii-kredita.html

Банковская комиссия за обслуживание счета законна. Судебная практика

Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг (открытие банковского счета, выдача карты), Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием.

Суды общей юрисдикции не всегда исходят из того, что со стороны банка имело место навязывание услуг.

Суды указывают, что заключенный с потребителем – заемщиком кредитный договор является смешанным, содержит элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а потому, оплата за самостоятельную услугу (обслуживание счета, куда входит услуга – совершение операций по счету) не противоречит законодательству.

При этом тот факт, что предоставление кредита физическому лицу было обусловлено предоставлением ему дополнительных услуг, т.е. данные услуги потребителю были навязаны, суды не всегда принимают во внимание, указывая, что подписав заявление, заемщик согласился со всеми условиями, да и к тому же, свободу договора никто не отменял.

Взимание комиссии за обслуживание счета суды нередко признают законным не только при наличии доказательств совершения заемщиком операций по счету (т.е.

предоставленной банком услугой заемщик фактически пользовался, а потому, должен ее оплатить), а даже при отсутствии таковых – за сам факт возможности совершения операцией, с чем трудно согласиться, потому как понятие «оказание услуги» и «возможность оказания услуги» не тождественны и потребитель не должен оплачивать то, что не имело для него полезного эффекта или блага.

Судебная практика

Например, суд пришел к выводу о том, что сторонами согласовано условие о взимании комиссии за обслуживание счета, которым является банковский счет, открываемый кредитором клиенту. При этом, суд указал, что по данному счету допускается совершение операций. Доказательств тому, что заемщик действовала вынужденно, заключая данный договор с ОАО «Национальный банк «Траст», не представлено.

Заемщик ссылался на то, что вывод суда первой инстанции о том, что клиент оплачивал услуги банка по обслуживанию именно банковского счета, безоснователен, поскольку в кредитном договоре не указано, за какой из трех открытых клиенту счетов (ссудный, спецкартсчет, банковский) взимается комиссия за расчетное обслуживание. Кроме того, суд не дал оценку тому обстоятельству, что клиент не имела намерения открывать банковский либо текущий счета, а единственной ее целью являлось получение кредита.

Однако суд пришел к следующим выводам.

Условиями заключенного смешанного договора предусмотрено, что банком взимается комиссия в размере 1,79% за обслуживание банковского счета.

Согласно п.5 Условий, определяющих режим этого счета, по этому счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ.

Таким образом, верным является вывод суда о том, что сторонами согласовано условие о взимании комиссии за обслуживание счета, которым является банковский счет, открываемый кредитором клиенту.

Подписав договор, содержащий условия об открытии, в том числе и банковского счета, заемщик согласилась тем самым с его содержанием. Доказательств тому, что заемщик действовала вынужденно, заключая данный договор, не представлено (Апелляционное определение Томского областного суда от 22 февраля 2013 года по делу № 33-454/2013).

По другому делу, суд пришел к выводу о том, что взимание ОАО «Банком Москвы» комиссии за обслуживание счета является правомерным, поскольку данная комиссия удерживается за совершение операций по счету. Указано следующее:

  • Между потребителем и банком был заключен договор присоединения на предоставление кредитной банковской карты VISA, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта VISA на условиях срочности, возвратности и платности с кредитным лимитом.
  • Суд отказал в удовлетворении иска в части признания незаконной комиссии за обслуживание счета, указав, что указанная комиссия удерживается за совершение операций по счету, то есть за оказанные услуги.
  • Суд пришел к выводу о том, что заключенный между заемщиком и банком договор является смешанным договором, который содержит как элементы кредитного договора, так и договора банковского счета.

Статья 851 ГК РФ устанавливает, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (Апелляционное определение Московского городского суда от 30 октября 2012 г. по делу N 11-12741).

Вернуться к обзору судебной практики: Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Источник: http://logos-pravo.ru/bankovskaya-komissiya-za-obsluzhivanie-scheta-zakonna-sudebnaya-praktika

Навязывание дополнительных услуг

Навязывание дополнительных услуг – является одним из распространенных нарушений потребителей. Как правило, навязывание происходит при кредитовании, страховании ТС или подключении услуг мобильной связи.

В данной статье мы расскажем: что считается навязыванием дополнительных услуг? что следует делать в подобных ситуациях? куда обращаться с жалобой? к каким законодательным нормам при этом стоит обращаться и привлечения к какой ответственности добиваться?

Что значит по закону

Навязывание дополнительных услуг может происходить в следующих ситуациях:

  • При оформлении автокредита;
  • При кредитовании в банке;
  • При приобретении страхового полиса ОСАГО;
  • При подключении услуг оператором связи.

В соответствие с законом, навязывание услуг считается прямым нарушением прав потребителя и потому административно наказуемо.

Особенности поведения и порядок действий при навязывании дополнительной услуги зависит от того, где это происходит. Так, потребителя могут принудить к приобретению услуги в следующих ситуациях:

  • При оформлении автокредита;
  • При кредитовании в банке;
  • При приобретении страхового полиса ОСАГО;
  • При подключении услуг оператором связи.

Рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

При оформлении автокредита

При взятии автокредита транспортное средство находится в залоге у банковской организации, а потому его страхование является обязательным условиям для одобрения займа.

Однако на практике, помимо страхования авто банки навязывают и страхование жизни. Следует понимать, что данные действия противоречат нормам законодательства и потому страхователь (потребитель услуги) вправе отказаться от данной услуги.

Отказываясь страховать жизнь рекомендуется  изучить кредитный договор, согласно которому отказ от страхования жизни может повлечь за собой увеличение ставки кредитования.  Но если у заемщика в планах досрочно погасить кредит, отказ от такой услуги — наиболее разумное решение.

Отказаться от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья можно следующим образом:

  • Выразить решительное несогласие на подписание кредитного договора на таких условиях в банке;
  • Расторгнуть страховой договор, обратившись в страховую компанию в течение положенных для данного действия 5 суток;
  • Оформить исковое заявление о расторжении договора и с ним обратиться в соответствующую судебную инстанцию.

При кредитовании в банке

Процедура оформления займа в банке, по условиям, схожа с получением автокредита. Так, при оформлении ипотеки, заемщик обязан застраховать недвижимый объект, который он приобретает.

Если получить ипотеку иначе, как с оформление страхования жизни, не удалось, расторгнуть заключенный страховой договор следует уже после. Для этого потребуются следующие документы:

  • Заявление о расторжении страхового договора;
  • Ксерокопия страхового договора;
  • Платежная документация, подтверждающая оплату страховки;
  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт РФ).

Узнав о том, что заемщик расторгнул страховой договор, банк не вправе потребовать расторжения кредитного договора или изменения условий его погашения.

При автостраховании

Касается ситуации приобретения полиса ОСАГО. Навязывание дополнительных услуг в данной ситуации считается наиболее часто встречаемым явлением.

В случае, когда при оформлении страхового полиса ОСАГО страховщик принуждает клиент приобрести дополнительную страховую программу, намекая, что без нее не удастся приобрести полис вовсе, страхователь может:

  • Отказаться от программы, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителя»;
  • Согласиться на услугу, однако расторгнуть страховой договор после оформления полиса, в течение 5 дней. Для этого потребуется обратиться в офис страховой компании с соответствующим заявлением.

Услуги операторов связи

Подключение оператором сотовой связи различных мобильных сервисов и подписок без ведома клиента является сегодня самой распространенной разновидностью навязывания дополнительных услуг.

Так, почти каждому знакома ситуация, когда со счета его мобильного устройства по непонятной причине «утекают» денежные средства. Как правило, это происходит по следующим причинам:

  • Услуги, которые изначально предоставлялись на бесплатной основе, стали платными;
  • Платные подписки, которые оператор подключает клиенту  без его согласия.

А вот вернуть денежные средства, списанные в счет оплаты услуги, будет не так просто. Для этого потребуется:

  • Обратиться в салон оператора сотовой связи;
  • Запросить детализацию собственного счета;
  • Выявить на какие подписки или услуги подключен личный номер (без ведома клиента);
  • Определить из-за каких из них списываются денежные средства;
  • Определить временной промежуток, когда услуга или подписка была подключена;
  • Подсчитать итоговую сумму списания  в счет оплаты этой подписки/услуги;
  • Предъявить её в офисе оператора;
  • Если в возврате денег будет отказано, составить претензию;
  • Дождаться итогов рассмотрения претензии;
  • Получить денежные средства обратно.

Если в отказе денег все же будет отказано, следует обратиться в другие вышестоящие инстанции, например Роскомнадзор или суд.

Куда жаловаться

Если вы стали жертвой навязывания ненужных вам услуг, первое, что следует  сделать в данной ситуации —  обратиться напрямую в фирму, которая их предоставила с просьбой расторгнуть договор в добровольном порядке с последующим возвратом денежных средств. Данная ступень является обязательной мерой. Если минуя ее вы сразу обратитесь в Роспотребнадзор или суд, ваше обращение не примут.

Если же разрешить ситуацию мирным путем все же не удастся, следует переходить к обращению в одну из следующих инстанций:

  • Роспотребнадзор;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Прокуратура;
  • Суд.

Ответственность за нарушения

Ответственность за навязывание дополнительных услуг регулируется:

  • Законом РФ №2300-1 «О защите прав потребителей»;
  • Законом №195-ФЗ «Кодекс РФ об административных правонарушениях»;
  • Законом «О внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Помимо этого, мера наказания за навязывание услуг определяется Кодексом об административных правонарушениях. Так, согласно ему, должностные лица, ответственные за навязывание услуг и ущемляющие тем самым потребительские права, привлекаются к административной ответственности.

Источник: https://svoyurist.com/strahovie-tonkosti/navyazyvanie-dopolnitelnykh-uslug

Ссылка на основную публикацию