Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Тот, кого почитают и в его падении, доказывает, что он был достоин уважения и во время его благополучия.

Физические лица с недавних пор тоже имеют право оформлять банкротство, и для этого им необходимо обратиться в арбитражный суд, подавая соответствующее заявление. Как показывает практика, далеко не все прошения о признании финансовой несостоятельности, подаваемые должниками, удовлетворяются. Преимущественное большинство ходатайств отклоняются.

Условия для банкротства

Дела о банкротстве физических лиц могут быть инициированы только в том случае, если сумма Банкротство физических лиц через арбитражный судзадолженности превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по своим обязательствам более 90 дней. В иных случаях заявление даже не будет рассматриваться.

Кроме того, потребуется представить некоторые другие документы, вместе с заявлением (подтверждение суммы долга, справка о доходах и т.д.). Обязательно нужно собрать документацию, объясняющую невозможность выполнять условия договора (например, справка о прохождении лечения, о рождении ребенка и т.д.). Наличие причин обычно дает некоторое преимущество в процессе оформления банкротства.

Начало процедуры

Стоит отметить, что инициатором процедуры признания должника несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства может выступать как сам заемщик, так и его кредиторы, поэтому важно обратиться с заявлением в первую очередь.

Соответственно, следует подавать заявление сразу по прошествии положенных 90 дней. В случае подачи двух заявлений, истцом будет сторона, обратившаяся в судебную инстанцию раньше, а вторая сторона будет участвовать в процессе в качестве ответчика.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Банкротство физических лиц арбитражный суд проводит в две стадии: наблюдение и конкурсное производство. На каждый из указанных этапов назначается арбитражный управляющий, контролирующий соблюдение всех норм законодательства во время оформления данной процедуры.

Этап наблюдения подразумевает анализ финансового состояния должника, оценку его имущества, а также проверку сделок, которые совершены заемщиком за последние два года. Если договоры были заключены с нарушениями законодательства, кредиторы могут их оспорить в судебном порядке.

Конкурсное производство подразумевает изъятие имущества должника, а затем его продажу на специально организованных аукционах по оценочной стоимости. Полученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, в установленном порядке очередности.

Если суммы, полученной от продажи, не хватает на покрытие всей задолженности, остаток списывается. Кроме того, некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса (в их числе единственное жилье заемщика).

Права должников и кредиторов во время оформления процесса

В процессе признания своей финансовой несостоятельности, как должник, так и кредитор имеют определенные права, установленные законом, поэтому они не могут ущемляться. Любое нарушение должно сопровождаться обращением в суд с жалобой, которая будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

К правам должников относятся:

  1. возможность подать заявление с прошением оформить банкротство физического лица;
  2. контроль процедуры банкротства на каждом ее этапе;
  3. возможность получения выдержек из протоколов и иной документации, подразумевающейся законодательством;
  4. поручение представления своих интересов профессиональным юристам;
  5. подача жалоб на действия кредиторов или арбитражных управляющих в установленном порядке;
  6. требование отмены запрета на выезд за рубеж (если он был наложен);
  7. подача апелляции в случае неудовлетворенности вынесенным судебным решением;

Банкротство физических лиц через арбитражный суд

  1. инициировать банкротство должника, если случай соответствует установленным законодательствам нормам;
  2. быть включенным в реестр кредиторов, когда таковых несколько (порядок определяется временем подачи заявления);
  3. следить за процессом на каждой из стадий;
  4. оспаривать сделки, если в их законности можно усомниться;
  5. подавать жалобу на арбитражного управляющего, если он действует не в соответствии с законодательством;
  6. требовать наложения ареста на имущество должника и введение в его отношении запрета на выезд заграницу.

Обязанности сторон

Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

Должник обязан:

  1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
  2. следовать все предписаниям судебной инстанции;Банкротство физических лиц через арбитражный суд
  3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
  4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

Кредитор обязан:

  1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
  2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
  3. предоставить всю документацию по делу;

Последствия процедуры

Следует напомнить желающим оформить банкротство физического лица, что данная процедура будет иметь для заемщика некоторые последствия, независимо от того, выступает он в роли истца или ответчика. Банкротство физических лиц, оформляемое через суд, подразумевает для должника такие последствия:

  1. На протяжении 5 лет у банкрота не будет права повторно обратиться в суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность.
  2. Также на протяжении 5 лет обанкротившееся физическое лицо обязуется сообщать факт признания своей несостоятельности при взятии кредита.
  3. 3 года с момента вынесения решения по делу должник не имеет право занимать руководящие должности или принимать участие в основании юридического лица.

Перед тем как принимать окончательное решение и обращаться в арбитражный суд с прошением оформить банкротство физического лица, рекомендуется проконсультироваться у квалифицированных юристов, чтобы понимать, какие плюсы и минусы заключает в себе процедура для конкретного случая.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/kak-arbitrazhnyy-sud-oformlyaet-bankro.html

Арбитражный суд Республики Бурятия

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Согласно обновленным формулировкам в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», граждане могут совершенно официально инициировать в отношении себя процедуру признания неплатежеспособности. Глава 10 Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» включает соответствующие положения.

Лица, которые могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника-гражданина несостоятельным (банкротом)?

С заявлением в арбитражный суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:

  • сам должник;
  • кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
  • уполномоченный государственный орган (например, налоговый орган, при наличии задолженности по налогам).

Последствия банкротства гражданина

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 Закона о банкротстве):

  • в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Следует помнить

По итогам проведения процедуры банкротства освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  • В этих случаях суд в определении о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
  • Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
  • После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом, суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Право должника обратиться в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Из приведенной информации следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве):

  • гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Финансовый управляющий

Согласно закону, привлекать финансового управляющего обязательно. При этом он может направлять запросы в адрес иных экспертов, которые могут помочь в рассмотрении дела.

Финансовому управляющему выплачивается вознаграждение. Фиксированная его величина — 10 000 рублей. Кроме того, к указанной денежной сумме добавляется сумма, соотносимая с размером погашенного долга в 2/%. Денежные суммы вознаграждения финансового управляющего покрывается из средств должника.

Финансовый управляющий отвечает за организацию собраний кредиторов; анализ финансового состояния должника; определение его имущества и обеспечение его сохранности. В обязанностях управляющего — выявление возможных признаков фиктивного банкротства.

Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Финансовый управляющий вправе:

  • подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок;
  • получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам;
  • обращаться в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина.

Финансовый управляющий обязан:

  • принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
  • проводить анализ финансового состояния гражданина;
  • выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом.

Читайте также:  Предлагается ввести в НК РФ регулирование экологического налога

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления финансовому управляющему сведений в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, передачи финансовому управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов при банкротстве гражданина

Реструктуризация долгов — другими словами реабилитационная процедура, которая  применяется к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона о банкротстве).

То есть, в рамках данной процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

План реструктуризации, как то предписывает закон о банкротстве граждан, предоставляется кредиторами и утверждается судом. Гражданин может составить его сам. Однако в этом ему может помочь также и финансовый управляющий.

В соответствующем документе должны содержаться формулировки о сроках погашения долга. Есть некоторые виды обязательств, которые не могут быть включены в план реструктуризации.

План реструктуризации, подготовленный должником при возможном содействии управляющего, должен быть утвержден кредиторами, а также судом.

После утверждения документ подлежит исполнению со стороны должника. Он не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, то он обязан уведомить об этом кредиторов.

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитным обязательствам) прекращается. То есть план реструктуризации, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества.

Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13 Закона о банкротстве. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.

Пока идет реструктуризация, гражданин не имеет право без согласования с управляющим заключать сделки на сумму, превышающую 50 тыс. руб. Если человек нарушит это правило, то ему придется, в соответствии с нормами КоАП РФ, заплатить штраф в 4000 или 5000 рублей.

Реализация имущества при банкротстве гражданина

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24 Закона о банкротстве). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение.

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Источник: http://buryatia.arbitr.ru/process/bankruptcy_individuals

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры

При обращении в арбитражный суд банкротство физических лиц будет производиться по нормам арбитражного судопроизводства. Мы рассмотрим, как получить судебное подтверждение несостоятельности рядовым гражданам, в каких случаях оно возможно, есть ли последствия банкротства и иные особенности самого процесса.

Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2015 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом  подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

В последней редакции закона:

  • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
  • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
  • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
  • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.

Чтобы арбитражный суд открыл дело о банкротстве физических лиц необходимо, чтобы:

  • объем долговых обязательств был не менее 500 тыс. рублей;
  • со времени даты последнего внесения платежей прошло от 3-х месяцев.

При несоответствии указанным параметрам заявление должника будет отклонено и процедура признания банкротства не будет запущена.

Важно

Также придется объяснить суду обстоятельства из-за которых гражданин не может исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Заявления принимаются судом не только от самого должника, но и от лиц, перед которыми у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства. Если потенциальный банкрот самостоятельно направит ходатайство о признании собственной несостоятельности в арбитраж, это увеличит его шансы на запуск дела, формируя у суда положительное впечатление о степени своей ответственности.

Поэтому при наличии прогнозов на возможную неплатежеспособность, стоит подать в суд на признание банкротства физического лица сразу после истечения максимального периода просрочки (90 дней).

Обратите внимание

Если в суд направлено два ходатайства о признании должника несостоятельным, производство  будет открыто по тому из них, которое было получено первым. Второй заявитель будет являться ответчиком по делу о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд проводит процедуру признания банкротом в 2 этапа:

  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

Каждый из них осуществляется под руководством арбитражного управляющего, назначаемого судьей. Его основная функция – контроль за соблюдением законодательным норм на всех стадиях признания гражданина банкротом.

Стадия наблюдения предполагает:

  • тщательное изучение общего финансового состояния потенциального банкрота;
  • оценка имущества должника;
  • анализ соглашений, заключенных в течение 24-х месяцев перед подачей заявления (если будет выявлен факт нарушения законодательства, договора могут быть аннулированы).

При переходе к стадии конкурного производства собственность взыскивается, после чего производится реализация имущества должника на специальных торговых площадках.

Вырученные подобным образом деньги передаются займодавцам в установленном законом порядке. Если полученного объема финансовых средств недостаточно для полного закрытия всех долгов,  непогашенная часть списывается.

Важно

Также не стоит забывать, что при реализации имущества должника не все объекты его собственности могут быть изъяты. Полный перечень предметов, которые не подлежат взысканию, указаны в ст. 446 ГПК РФ (сюда относится, например, жилплощадь, являющаяся единственной для проживания).

Процесс банкротства регламентирован законодательно, поэтому предполагает наличие определенных прав у каждой стороны. При их нарушении возможно обжалование подобных действий через суд (ходатайство будет рассмотрено в самые короткие сроки).

  • подача заявления на получение статуса о собственной неплатежеспособности;
  • контроль за соблюдением законодательных норм процесса;
  • получение копий документов (либо выдержек из них), связанных с делом о своей неплатежеспособности;
  • передача третьим лицам полномочий по представлению собственных интересов в суде;
  • обжалование действий арбитражного управляющего и кредиторов при наличии оснований для этого;
  • подача ходатайства об аннулировании запрета на выезд из страны (если он был наложен);
  • направление апелляционной жалобы при несогласии с вынесенным судебным постановлением.

У лиц, заявляющих о непогашенных финансовых обязательствах, есть право:

  • подать в арбитраж на банкротство физического лица, при наличии оснований, установленных законодательно;
  • включить себя в список кредиторов при его наличии (очередь зависит от времени обращения);
  • наблюдать за ходом признания должника банкротом на всех этапах;
  • ходатайствовать об аннулировании соглашений, в законности которых имеются сомнения;
  • обжаловать действия управляющего при наличии соответствующих оснований;
  • ходатайствовать об инициировании процедуры реализации имущества должника либо о наложении запрета на заграничные поездки.

Дела о банкротстве гражданина рассматриваются согласно регламенту, в соответствии с которым у каждого участника имеются не только права, но и обязанности. Их невыполнение – основание для направления в арбитраж жалобы и последующего привлечения к административной ответственности.

Гражданин, в отношении которого открыто производство, обязан:

  • предоставлять управляющему все сведения, касающиеся дела;
  • исполнять предписания судьи;
  • погашать долги согласно установленной очередности;
  • не противодействовать изъятию и последующей процедуре реализации имущества (при условии соответствия действия судебных органов закону).

Лица, у которых имеются финансовые претензии к должнику, обязаны:

  • не использовать иные меры возврата долга (запугивание, обращение к коллекторами и т.д.);
  • не предпринимать попытки по воздействию на арбитражного управляющего;
  • передавать всю имеющуюся документацию по делу о признании банкротом.

Данное лицо еще носит название финансового управляющего. Разницы между этими определениями нет, это посредник между сторонами процесса.

Это обязательный участник дела о банкротстве физлиц, который назначается исключительно судьей. Главное условие – кандидат должен быть участником саморегулирующей организации (СОР).

Вместе с подачей заявления истец может предложить СОР, который будет регулировать его дело.

Но самого управляющего назначает только суд, независимо от рекомендаций или пожеланий участников дела (но при наличии оснований допускается обжалование кандидатуры).

Задачи управляющего:

  • управление активами должника;
  • оценка имеющихся объектов для введения процедуры реализации имущества гражданина;
  • проведение торгов и продажа собственности физического лица с целью погашения долгов.

Если суд посчитает, что банкротства в отношении гражданина можно избежать, управляющий также проводит мероприятия по оздоровлению, цель которых – восстановление платежеспособности и расчет с долгами.

Несмотря на то, что данный вид судопроизводства запускается на основании неплатежеспособности физического лица, для объявления гражданина банкротом требуются определенные финансовые затраты:

  • госпошлина – 300 рублей (раньше требовалось 6 тыс. рублей);
  • вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. рублей за каждый этап дел (раньше это было 10 тыс. рублей);
  • официальное уведомление о будущем банкротстве с публикацией в базе – около 4-х тыс. рублей;
  • оплата услуг компаний, занимающихся делом должника – зависит от ценовой политики конкретной организации.

Обратите внимание

Иногда могут потребоваться также транспортные расходы, так как количество арбитражных судов только 81 для 85 регионов страны.

Рассмотрение дела занимает несколько месяцев, поэтому признание физического лица банкротом требует существенных расходов, и их стоит рассчитать перед подачей заявления.

Решение о банкротстве физического лица предполагает последствия, оказывающие влияние на его дальнейшую жизнь следующие 3-5 лет. Так, после признания гражданина банкротом, он:

  • имеет минимальные шансы на получение банковского кредита (5 лет);
  • не имеет права подать заявление на повторное признание несостоятельности (5 лет);
  • не сможет быть руководителем и/или учредителем юридического лица (3 года).
Читайте также:  Увольнение по совместительству внешнее и внутреннее

Иногда возможен запрет на заграничные поездки.

Последствия банкротства физического лица достаточно долгосрочны и влияют на разные сферы жизни. Поэтому перед подачей запроса на признание несостоятельности, необходимо тщательно проанализировать все преимущества и недостатки получения подобного статуса.

Если имущества гражданина достаточно для погашения его долгов, оно продается на торгах. Для этого проводится его предварительная оценка и создается конкурсная масса. После завершения процедуры реализации имущества, вырученные средства снова возвращаются в  конкурсную массу и передаются кредиторам в порядке установленной очередности.

Если собственности не хватает для закрытия всех обязательств, непогашенные долги аннулируются на основании отсутствия возможности их возврата. Если у физического лица нет никакого имущества, его долги будут полностью списаны.

При формировании конкурсной массы и введении процедуры реализации не учитывается ряд объектов собственности, например, жилье, являющееся единственным для проживания должника. Но если оно является ипотечным, запрет на продажу с торгов аннулируется.

Судебная практика по банкротству физических лиц относительно небольшая из-за того, что возможность признания собственной несостоятельности появилась у граждан недавно. Поэтому у многих имеются серьезные заблуждения по признанию банкротом и пошаговой инструкции по получению данного статуса.

Как и любая другая категория кредиторов, банковские организации могут ходатайствовать о признании гражданина банкротом только при наличии соответствующих условий. Это значит, что размер задолженности должен превышать 500 тыс. рублей, а с даты последнего внесения платежа по графику прошло не менее 3-х месяцев.

При этом банки реже всего обращаются в арбитражный суд с ходатайством о признании несостоятельности должника. Объясняется это большим объемом судебных издержек, которые зачастую не покрывают сумму долга.

Обычно они решают проблему путем запроса судебного решения по взысканию общего долга либо обращаются к коллекторам (не стоит забывать, что полномочия последних также существенно ограничились после последних законодательных поправок).

Действительно, подобное обязательство не закреплено законодательно. Из-за этого многие, ходатайствуя о признании физического лица банкротом, указывают в заявлении СРО без предварительного согласования с потенциальным управляющим.

В результате все кандидаты отказываются от дела, а заявление отклоняется. Это происходит потому, что гонорар в 25 тыс. рублей является минимальным и многие не хотят тратить свое время и силы за такую сумму. В среднем, стоимость услуг специалиста от 50 тыс. рублей. Важно позаботиться о поиске управляющего заранее, отталкиваясь от суммы, которую должник готов ему заплатить.

На самом деле подобная мера принимается не так часто. Обычно она назначается, если:

  • в ходе или после завершения процедуры реализации суд вынес самостоятельное решение об ограничении передвижения должника;
  • в процессе банкротства физического лица управляющий либо кредиторы подали подобное ходатайство и суд удовлетворил его.

После начала процедуры признания гражданина несостоятельным все судебные решения, принятые в его отношении ранее аннулируются. Это значит, что должник, который был не вправе выезжать из страны, после первого судебного заседания может свободно перемещаться.

В действительности оспариваться будут только те соглашения, которые вызывают сомнения, а также договора, заключенные с родственниками. Так, если объект собственности был продан за символическую стоимость либо подарен, такая сделка, скорее всего, будет аннулирована.

На самом деле можно оформить банкротство физического лица предварительно, не дожидаясь 90 дней с даты внесения очередного платежа. Подобное возможно, если имеются прогнозы о наступающей неплатежеспособности.  В этом случае заявление в арбитраж можно направлять сразу, подкрепив его подтверждающими документами.

Процедура банкротства физ. лиц имеет как преимущества, так и недостатки Очевидные минусы получения подобного статуса:

  • большие финансовые затраты;
  • долговременные последствия, указанные выше.

Кроме того, во время процесса по банкротству должник не может:

  • распоряжаться своим имуществом (если суд примет решение о банкротстве, временное ограничение станет постоянным и физлицо потеряет все права на объекты своей собственности);
  • покидать страну (по усмотрению арбитража);
  • проводить операции со счетами – сразу после назначения финансового управляющего ему вместе с документами передаются и все имеющиеся б.

Вместе с тем, получение статуса банкрота прекращает:

  • требования кредиторов (однако, обязательство по уплате налогов, штрафов и сборов остается);
  • начисление неустоек на долг;
  • действия исполнительных документов по остальным судебным решениям.

Получается, что, несмотря на некоторые ограничения, накладываемые на должника вместе со статусом банкрота, это хорошая возможность аннулировать долги, по которым нет возможности расплачиваться.

Признание гражданина банкротом относительно новая процедуры, которая стала доступна для физических лиц только с 2015 года. Ее особенности следующие:

  • регулируется №127-ФЗ, являющимся общим нормативным актом для признания несостоятельности юридических и физических лиц, а также ИП;
  • для инициирования процесса необходимо, чтобы долг был больше 500 тыс. рублей, а просрочка была не менее 3-х месяцев;
  • для начала процедуры нужно подать заявление в арбитражный суд, это может сделать не только сам должник, но и лица, перед которыми у него имеются неисполненные финансовые обязательства;
  • у сторон дела есть как права, так и обязанности, защищающие их интересы;
  • обязательный участник дела о банкротстве физических лиц –финансовый управляющий, являющийся посредником между сторонами;
  • стоимость процедуры складывается из суммы госпошлины, вознаграждения управляющего, официальной публикации планируемого банкротства и оплаты услуг третьих лиц, привлекаемых к делу;
  • после вынесения решения о неплатежеспособности должника, он не сможет занимать руководящие должности (3 года), оформить еще одно банкротство (5 лет), а также обязан будет сообщать о проведении данной процедуры банку при получении кредита (5 лет);
  • одно из возможных последствий начала дела – реализация имущества должника, на деньги от продажи которого будут закрываться долги;
  • минус получения статуса банкрота в последствиях, накладываемых ограничениях и риске лишения имущества;
  • преимущество признания собственной несостоятельности – возможность снять с себя долговые обязательства путем процедуры реструктуризации либо реализации имущества (при отсутствии объектов к продаже, задолженность просто списывается).

Таким образом, признание своей неплатежеспособности – это расширение возможностей граждан по решению своих финансовых затруднений.

Источник: https://bukvaprava.ru/arbitrazhnyj-sud-bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Подаем заявление о банкротстве физического лица

Заявить о личном банкротстве можно без помощи юристов, следуя нашей инструкции и рекомендациям. Причем Вы вправе это сделать, не дожидаясь 3 месяцев просрочки и суммы долга в 500 тысяч рублей.

Как подготовить заявление о банкротстве самостоятельно?

Содержимое заявления на банкротство основывается на прилагаемых к нему документах. Поэтому переходить к написанию самого заявления имеет смысл тогда, когда собран полный пакет документов, необходимых для банкротства физического лица. Рекомендуем сверить собранные Вами документы с нашим проверочным листом (индивидуальным перечнем документов). Выслать проверочный лист на E-mail.

Содержание заявления о банкротстве физического лица

Обычно заявление о банкротстве состоит из четырех частей:

  1. Шапка заявления
  2. Основная часть
  3. Просительная часть
  4. Перечень приложений к заявлению

1. Шапка заявления на банкротство

Шапка заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:

  • наименование и адрес арбитражного суда по месту постоянной регистрации должника, в который обращаетесь;
  • Ваше ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, телефон и E-mail (при наличии);
  • Наименования и адреса всех кредиторов.

Основная часть заявления о банкротстве физического лица должна содержать следующие сведения:

  • о наличии и размере задолженности перед кредиторами;
  • о наличии и ориентировочной стоимости имущества (если стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание, превышает сумму долгов, то суд может прийти к выводу, что ни какой Вы не банкрот);
  • о наличии и размере дохода
  • если имеется доход, достаточный для выплаты долгов за 3 года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов;
  • если доход отсутствует, то суд может затребовать предоставить доказательства попыток трудоустройства;
  • о семейном положении и наличии иждивенцев (детей);
  • о сделках, совершенных за последние 3 года (сделки за 3-х летний период в процедуре банкротства проверяются на наличие признаков оспоримости и при наличии таковых оспариваются).

Если у Вас есть какие-либо объективные причины, по которым Вы перестали платить по счетам (сократили с работы, получили травму или инвалидность, длительное время были нетрудоспособны и т.п.), то мы рекомендуем отразить это в тексте заявления на банкротство и приложить к нему копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств (копии приказа о сокращении с работы, больничных листов, справки об инвалидности).

На основании этих данных суд будет определять, обосновано ли Ваше заявление о банкротстве и какую процедуру банкротства необходимо вводить.

Какие документы нужно приложить к заявлению на банкротство?

В заявлении о банкротстве Вы должны перечислить наименования всех документов, копии которых Вы предоставляете вместе с заявлением в суд. Будьте внимательнее, при подаче документов через Интернет-сервис «Мой арбитр» Вам могут отказать в принятии заявления на банкротство, если будет выявлено не соответствие перечня приложений в заявлении с перечнем поданных документов.

Не хотите заниматься сбором документов? Обратитесь в компанию «Долгам.НЕТ» и закажите услугу по комплексному сопровождению процедуры банкротства физического лица под ключ. Сразу же после заключения договора, мы в считанные минуты сформируем для Вас:

  • официальные запросы кредиторам с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • запросы на предоставление банковских выписок за последние 3 года;
  • письменные отказы от непосредственного взаимодействия с кредиторами (личные встречи, телефонные звонки) по специальной форме. Получив данный документ кредитор обязан прекратить звонки в Ваш адрес в случае если просрочка по кредиту превышает 4 месяца;
  • и т.д.

Что ещё потребуется при подаче заявления на банкротство физлица?

Перед подачей заявления на банкротство физического лица потребуется оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести на депозит Арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Можно в просительной части заявления о банкротстве просить суд предоставить отсрочку внесения депозита до даты первого судебного заседания.

Обычно судьи идут навстречу гражданам-банкротом, особенно если депозит внесен частично (например, 50% от размера депозита — 12 500 рублей).

Индивидуальный предприниматель за 15 дней до подачи заявления должен сообщить о своем намерении обратиться в Арбитражный суд о признании себя банкротом через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Гражданин не являющийся индивидуальным предпринимателем направляет по почте России копии заявления и прилагаемых к нему документов всем известным кредиторам.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в Арбитражный суд одним из трех способов:

  1. через Почту России;
  2. собственноручно через канцелярию Арбитражного суда;
  3. электронным способом через сервис «Мой арбитр», для этого Вы должны быть зарегистрированы на сайте «Госуслуги».

Если Вы подаете документы на банкротство собственноручно через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления для проставления на нем отметки о получении.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве физлица

В течение 5 рабочих дней Арбитражный суд должен «определить судьбу» заявления о банкротстве (иногда из-за загруженности судов этот срок не соблюдается):

После принятия заявления о банкротстве к производству суд в срок от 15 дней до 3 месяцев должен рассмотреть его. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным по умолчанию вводится процедура реструктуризации долгов.

Читайте также:  Чем отличается работа от услуги - судебная практика

Если же на момент рассмотрения вопроса об обоснованности заявления у гражданина отсутствует доход, либо он минимален, Арбитражный суд на основании соответствующего ходатайства гражданина вправе не начинать процедуру реструктуризации долгов, а сразу же признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества.

Наиболее часто суды оставляют заявление о банкротстве физлица без движения если:

  • Предоставлен не полный комплект документов, предусмотренных законом о банкротстве;
  • Не оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
  • Не внесены денежные средства на депозит Суд в размере 25000 рублей.

К сожалению, зачастую, заявления о банкротстве физических лиц оставляются без движения не правомерно. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда №45 от 13.10.

2015 года если сумма долга превышает 500 тысяч рублей суд не вправе оставлять заявление о банкротстве физического лица без движения, ссылаясь на отсутствие ряда необходимых документов.

Суд в этом случае должен принимать заявление к производству, а недостающие документы истребовать к дате судебного заседания.

  • Из-за неподсудности дела данному суду. Подсудность определяется согласно месту Вашей постоянной регистрации (прописке). Банкротство по адресу временной регистрации может вызвать сложности. Например, в Арбитражном суде города Москвы некоторые судьи категорически отказываются принимать заявление о банкротстве к производству, если человек не имеет постоянной регистрации в Москве. В то же время среди наших клиентов много людей, которые банкротятся в Арбитражном суде города Москвы по временной регистрации.
  • В случае если сумма долга менее 500 тысяч рублей. К сожалению, миф о невозможности банкротства с суммой долга менее 500 тысяч рублей бытует и среди некоторых судей, которые отказываются принимать заявления при сумме долгов менее 500 тысяч рублей и просрочке менее 3 месяцев. Свою правоту в этом случае придется доказывать в вышестоящих судах.

Сэкономить на процедуре банкротства реально!

Самостоятельное оформление банкротства только на первый взгляд кажется отличным способом сэкономить. На самом деле, это довольно сложная процедура, в которой содержится множество подводных камней.

Вы рискуете потратить не только уйму своего времени, пытаясь вникнуть в дебри законодательства, но и денег: все упирается в поиск честного и грамотного финансового управляющего, который возьмется вести Ваше дело и не потребует денег, свыше установленных законом 25 000 рублей.

Нередки случаи, когда именно на долгих поисках арбитражного управляющего должники бросали оформление банкротства на полпути, уже успев вложить в него приличную сумму.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/podacha-zayavleniya/

Арбитражный суд банкротство физических лиц — арбитражный суд банкротство физ лиц

ГлавнаяБлогАналитикаАрбитражный суд банкротство физических лиц Отправим материал вам на почту:

Дела о личном банкротстве – не самая распространенная категория дел, которые рассматривают российские арбитражные суды.

Объясняется это тем, что закон о банкротстве физических лиц выставляет существенное количество ограничений для тех, кто желал бы объявить о финансовой несостоятельности.

Значительная часть заинтересованных лиц с удивлением узнаёт на юридической консультации, что просто взять и объявить о банкротстве, весело посмеявшись над кредиторами, невозможно.

Кроме того, стереотипы ломает информация о том, что применение данного закона к лицам со сравнительно небольшими долгами нецелесообразно, а иногда и вовсе невозможно, поскольку нужно будет оплачивать работу финансового управляющего.

Наконец, не каждый должник в курсе, что принимается решение об объявлении человека банкротом строго через суд.

А поскольку в работе арбитражных судов, в подведомственности которых находятся дела о банкротстве, имеется законодательная и процессуальная специфика, самостоятельно вести дело о личной финансовой несостоятельности гражданину будет затруднительно.

Следовательно, при подготовке к суду будет целесообразно заручиться поддержкой профессионала соответствующей специализации – арбитражного адвоката.

Таким образом, если вы собираетесь воспользоваться законом о банкротстве физических лиц, следует чётко осознавать следующие моменты:

  • Заявление о несостоятельности не является простым решением ситуации с долгами и не представляет себе аналог личной кредитной амнистии.
  • Для получения решения о личном банкротстве необходимо обращение в суд.
  • Реструктуризация долгов и реализация имущества должника в рамках дела о банкротстве проводятся при участии финансового управляющего, чьи услуги должны быть вознаграждены.
  • Признание судом финансовой несостоятельности гражданина налагает на него ряд ограничений, касающихся финансовых вопросов и даже трудоустройства, причём некоторые из этих ограничений действуют в течение трёх и пяти лет.
  • Кроме того, следует отметить, что попытки лица, заявляющего через суд о своём банкротстве, скрыть доходы или имущество, могут закончиться уголовной ответственностью.

Тем самым, в банкротных делах много подводных камней, о которых может не подозревать лицо, заявляющее о своей финансовой несостоятельности. Поэтому прежде чем обращаться в арбитраж, есть смысл сначала получить консультацию от адвоката, а затем доверить ему представительство в судебном процессе. Кроме того, помощь профессионала будет нелишней после получения решения суда – для того, чтобы действия финансового управляющего не вышли за рамки закона.

Рассмотрение дела о банкротстве гражданина в арбитражном суде

Как уже было сказано, далеко не каждый должник может обратиться в арбитраж для признания его банкротом.

Уже исходя из необходимости использовать услуги финансового управляющего становится ясно, что от кредита на холодильник подобным образом избавиться не выйдет.

Кроме того, федеральным законом о банкротстве физических лиц чётко устанавливается сумма долга, при которой можно начинать судебный процесс: это 500 тысяч рублей (подразумеваются совокупные обязательства должника).

После того, как просрочка по выплатам достигнет трёх месяцев, должник имеет право (и более того – обязан) обратится в суд с заявлением о банкротстве. Заявление должно содержать:

  • список всех кредиторов, перед которыми данное лицо имеет непогашенные финансовые обязательства;
  • перечисление имеющихся долговых обязательств с указанием суммы каждого из них; указание совокупной суммы долга перед всеми кредиторами;
  • информацию о финансах и имуществе должника, включая банковские счета и недвижимость;
  • данные о доходах.

Согласно закону о банкротстве, на лицо, заявляющее о своей финансовой несостоятельности, налагается требование выбрать финансового управляющего. Этот выбор также должен быть зафиксирован в заявлении, подаваемом в суд.

С заявлением о возбуждении банкротного дела может обратиться и кредитор, ведь он является заинтересованным лицом. Это обращение позволит в судебном порядке истребовать имущество должника для покрытия долгов, а также обеспечит сохранность имеющихся него активов путём наложения на них ареста. Для того, чтобы должник не успел избавиться от ценного имущества, необходимо подать ходатайство о принятии обеспечительных мер.

Необходимо отметить, что далеко не все ходатайства о признании личной несостоятельности удовлетворяются судом.

Убеждая судей в своей финансовой несостоятельности, должник должен быть последователен: если он декларирует низкий доход или отсутствие такового, но обладает предметами роскоши (например, яхтой ли автомобилем), суд может заподозрить человека в фиктивном банкротстве.

А это влечёт за собой серьёзные последствия. Если должник даёт заведомо ложные показания о своих доходах и имуществе, ему может грозить даже уголовная ответственность.

И ещё один важный момент: несмотря на то, что во время процедуры банкротства имущество гражданина реализуется для погашения долгов, это не значит, что заявлять о финансовой несостоятельности можно, обладая предметами роскоши и несколькими объектами недвижимости.

Предполагается, что должник сначала должен сам реализовать своё имущество для погашения обязательств, и только в крайнем случае прибегать к процедуре банкротства.

Пакет документов, который необходимо предоставить суду по делу о банкротстве частного лица, достаточно объёмен. Он включает различные виды справок, документы о собственности, кредитные договоры и др. Учитывая, что неправильное оформление заявления, а также неполный пакет документов могут стать причиной отказа судебного органа, целесообразно сначала получить юридическую консультацию, а ещё лучше – доверить бюрократические формальности адвокату.

Во избежание злоупотреблений законодательством установлены ограничения для граждан, желающих с помощью личного банкротства разрешить проблемы с долгами. Подобная процедура возможна не чаще, чем раз в пять лет.

Процедура банкротства частного лица

Меры по ликвидации задолженности в рамках банкротного дела сводятся к следующим действиям, которые выполняются под контролем финансового управляющего:

  1. Подсчёт всех долгов гражданина, объявляющего о личной финансовой несостоятельности с тем, чтобы справедливо удовлетворить всех кредиторов (с учётом законодательства, указывающего на очерёдность погашения долгов). Важный нюанс: после возбуждения банкротного дела требования к его фигуранту предъявляются только в его рамках. Поэтому кредиторам следует своевременно заявить о своих требованиях. (Новые кредиты банкроту, разумеется, брать запрещено; нельзя выступать поручителем по кредитам других граждан; кредитные карты у должника изымаются управляющим).
  2. Анализ имущества физического лица, заявляющего о финансовой несостоятельности. В целях сохранения имеющихся активов на банкрота налагаются ограничения в области распоряжения деньгами и имуществом: он не может совершать залоговые сделки, осуществлять дарение, продавать и покупать недвижимость и ценные вещи, а также использовать каким-либо образом деньги на банковских счетах (по сути, банкрот может распоряжаться только скромной суммой, выделяемой на бытовые нужды).
  3. Реструктуризация долгов (если это возможно). В данном случае учитываются возможности должника по покрытию задолженностей за счёт регулярных денежных поступлений (зарплаты, пенсии), а также готовность кредиторов на реструктуризацию и отсрочку выплат.
  4. Покрытие долгов за счёт средств, имеющихся на банковских счетах должника и туда поступающих. Поскольку у банкрота, как правило, денег на депозитах не имеется, интерес для кредиторов представляют новые поступления – например, зарплата.
  5. И, наконец, после использования всех возможностей по ликвидации задолженностей за счёт денежных средств, управляющий приступает к процедуре реализации имущества гражданина.

В рамках дела о банкротстве на его фигуранта может быть также наложено ограничение на выезд за границу – за исключением случаев острой необходимости, например – в профессиональных целях.

На этапе проведения банкротной процедуры помощь адвоката понадобится неоднократно: например, для определения объёма денежных средств, которые необходимы должнику и его семье для бытовых нужд (управляющий наверняка постарается их занизить), при оспаривании запрета на выезд за рубеж, при аресте имущества и его реализации (рьяно действующий управляющий может превысить требования закона, особенно в спорных случаях). Иногда требуется специальное судебное разбирательство при попытках изъятия имущества, существенно превосходящего по ценности объём долгов.

После выполнения всех действий, направленных на ликвидацию задолженностей, гражданин будет свободен от кредитных обязательств. Но на протяжении пяти лет для него будут действовать определённые ограничения:

  • во-первых, в течение трёх лет нельзя будет занимать должности в органах управления любой организации;
  • во-вторых, в течение пяти лет при обращении за новым займом придётся сообщать о факте своего банкротства.

Впрочем, учитывая, что сейчас финансовые учреждения практически всегда проверяют кредитную историю у потенциальных заёмщиков, факт объявления себя банкротом может сказываться и на протяжении более длительного срока. Восстановление репутации, то есть улучшение кредитной истории, будет непростой задачей.

И всё-таки смысл в законе о банкротстве физических лиц имеется: и для кредиторов, и для должников.

Кредиторы повышают шансы на возмещение потерь, должники – разрубают гордиев узел долгов одним ударом, а с помощью опытного юриста наверняка окажутся в выигрыше по сравнению с самостоятельными попытками выбраться из кабалы — например, за счёт аннулирования части штрафов и безумных процентов МФО.

Источник: https://Noskov.ru/infobase/articles/arbitrazhnyj-sud-bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Ссылка на основную публикацию